Все плюсы и минусы кредита на приобретения участка: как купить в ипотеку дом в России?
Востребованность загородной недвижимость растет с каждым годом, очень много желающих купить дом в деревне. Однако покупка собственного дома доступна не всем, поэтому единственным вариантом приобретения является ипотека в банке.
На каких условиях российские кредиторы предоставляют жилищный заем на частный дом и в чем особенности такой загородной ипотеки?
В данной статье рассмотрим все плюсы и минусы ипотеки, обзор банков, какие необходимы документы для получения, заполнение заявления, подача бумаг, а также решение организаций и причины отказов.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Плюсы и минусы ипотечного кредита в РФ
- Обзор банков
- Требования кредиторов
- Оценка
- Условия к заемщику
- Сбор документов
- Заполнение заявления
- Подача бумаг
- Решение организации и причины отказа
- Обмен залоговой квартиры на жилье в сельской местности
Плюсы и минусы ипотечного кредита в РФ
При выборе вида недвижимости в ипотеку нужно оценить все «за» и «против». Рассмотрим достоинства и недостатки ипотеки на деревянный дом.
Плюсы:
- Первый взнос можно погасить средствами материнского капитала.
- Земля, на которой стоит дом, может быть оформлена в собственность, а может находиться в долгосрочной аренде.
- Возможность оформить ипотеку под залог дома или имеющейся недвижимости, получив при этом гибкие условия кредитования.
- На банковские деньги можно приобрести не только дом, но и часть дома.
Минусы:
- Высокие проценты. В отличие от кредита на квартиру, ставки по ипотеки на постройку дома выше примерно на 3-5%. Это обусловлено низкой ликвидностью загородных домов.
- Большой первоначальный взнос. Если при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке заемщик может внести минимальный взнос 10-15%, то при оформлении кредита на дом придется оплатить 20-30%.
- Высокие требования к недвижимости. Если заемщик нашел подходящий ему по цене дом, то это не гарантирует того, что банк выдаст на него ссуду. Каждый кредитор предъявляет определенные требования к объекту, а особенно к загородной недвижимости. При рассмотрении варианта, предложенного заемщиком, банк оценивает его расположение, характеристики, состояние, рыночную стоимость, землю, на которой он стоит.
- Дорогая страховка. Размер суммы страхования загородной недвижимости выше, чем квартиры. Это, в свою очередь, поднимет процентную ставку, если страховой взнос будет оплачиваться за счет кредита.
Обзор банков
Наиболее выгодные условия на покупку загородной недвижимости предлагают следующие банки:
- Сбербанк. Программа предусматривает как покупку, так и строительство дома. Отличается низким процентом и большим сроком кредитования.
- Росбанк. Оформление может осуществляться в рамках программы «Кредит по одному документу», что упрощает подачу заявки.
- Россельхозбанк. Для своих клиентов и работников бюджетных организаций банк предоставляет выгодные условия – сниженную ставку и небольшой первый взнос.
- Уралсиб банк. Не такие жесткие требования к заемщикам, как в остальных банках. Взять ипотеку могут лица с 18 лет. Рассмотрение заявки возможно по двум документам.
- Транскапиталбанк. Особенности программы банка – низкий первый взнос и отсутствие жестких требований к заемщикам.
- Абсолютбанк. Одно из преимуществ – отсутствие требований к регистрации заемщика.
- Газпромбанк. Большой срок кредитования, выгодные ставки и сравнительно небольшой первый взнос.
- Альфабанк. Гибкие условия, конкурентноспособные ставки.
Условия займа
Банк Ставка Взнос Сумма Срок Сбербанк. От 10%. От 25%. От 300 тыс. руб. До 30 лет. Газпромбанк. От 10%. От 10% (только зарплатным клиентам банка). От 500 тыс. руб. До 30 лет. Росбанк. От 11%. От 40%. От 300 тыс. руб. До 25 лет. Россельхозбанк. От 11,5% до 12%. От 15%. От 100 тыс. руб. До 30 лет. Уралсиб. От 11,5%. От 10%. От 300 тыс. руб. До 25 лет. Транскапитал. От 9,15%. От 5%. (при оформлении по 2 документам – от 30%). От 300 тыс. руб. До 25 лет. Абсолютбанк. От 10%. От 15%. От 500 тыс. руб. До 30 лет. Альфабанк. От 11%. От 40%. От 600 тыс. руб. До 25 лет. Льготные предложения молодым семьям и не только
Приобретение недвижимости по льготной ставке доступно молодым семьям и военнослужащим-участникам НИС. Условия банков для данной категории населения:
- Сбербанк предлагает оформить жилищный кредит на дом молодым семьям под 8,9% годовых с первым взносом от 20%. Для военнослужащих ставка составляет 10,9% годовых с первым взносом от 20% (погашение кредита по программе «Военная ипотека» происходит за счет субсидирования государства).
- Альфабанк реализует программу «Ипотека молодым», по условиям которой можно получить отсрочку от внесения платежей при рождении ребенка. Также в рамках программы можно оплатить часть ссуды средствами материнского капитала.
- Россельхозбанк предлагает жилой дом в ипотеку военным под 12% годовых с первым взносом от 10%. По программе «Молодая семья» — от 11,5% со взносом от 15%.
Требования кредиторов
При выборе загородной недвижимости следует учитывать требования кредитора. У каждого банка они практически одинаковы:
- объект должен быть пригодным для постоянного проживания;
- наличие дороги к дому, электричества, канализации, отопления;
- отсутствие неузаконенных пристроек и перепланировок;
- недвижимость не должна располагаться на землях охраняемых природных территорий;
- целевое назначение участка – земли населенных пунктов, с/х назначения;
- разрешенное использование участка – для ижс, дачного строительства, ЛПХ;
- материал дома – кирпич, дерево, монолит, камень, панель, бетон;
- износ дома – не более 70%;
- недвижимость должна располагаться на территории населенного пункта, у объекта должен быть почтовый адрес;
- здание не должно быть ветхим.
Оценка
Для установления суммы кредита потребуется провести оценку дома.
Выбрать компанию, предоставляющую такую услугу, можно из числа партнеров выбранного банка.
Особенность оценки дома для ипотеки – ее стоимость. Цена за услуги специалиста при оценке квартиры варьируется от 4 до 7 тыс. рублей.
Оценка дома может стоить дороже. Это обусловлено более сложной работой и дальностью от города.
Условия к заемщику
Кто может оформить ипотеку на загородную недвижимость:
- возраст от 21 до 65 лет (некоторые банки принимают заявки от граждан с 18 лет);
- стаж – от 3-6 месяцев на последнем месте работы;
- общий стаж за 5 лет – 12 месяцев;
- наличие постоянной работы и стабильного дохода;
- российское гражданство.
Шансы на одобрение заявки увеличивают: хорошая кредитная история, отсутствие долговых обязательств, работа в стабильной компании.Сбор документов
Для первичного рассмотрения заявки потребуется:
- паспорт;
- справка с места работы о зарплате (некоторые кредиторы рассматривают кандидатуру без справки 2НДФЛ или предлагают заполнить документ по форме банка);
- трудовая книжка.
Дополнительно могут потребоваться:
- свидетельство о рождении детей (если есть несовершеннолетние дети);
- свидетельство о браке.
После того, как заемщик выбрал недвижимость под ипотеку, ему нужно предоставить в банк:
- правоустанавливающие документы на дом;
- паспорт продавца недвижимости;
- документ-основание (договор купли продажи дома, мены, дарственная и пр.);
- выписку из домовой книги о зарегистрированных в доме лицах;
- кадастровый и технический паспорта;
- документы на землю (договор аренды или свидетельство о собственности).
Заполнение заявления
Первый шаг к оформлению – это заполнение анкеты. Что потребуется указать в заявлении:
- Данные о себе: адрес регистрации и фактическое место проживания, образование, ФИО, паспортные данные.
- Данные о кредите: цель, сумма, срок. Указывая эти данные, важно объективно оценить свои финансовые возможности.
- Сведения о работе: занимаемая должность, юридический адрес компании, сфера деятельности, стаж.
- Доходы. В этом пункте потребуется указать официальный размер зарплаты, так как эти данные будут сверяться со справкой 2НДФЛ. Некоторые банки в анкете предлагают также указать дополнительные источники доходов: прибыль с аренды и ценных бумаг, зарплата с работы по совместительству, прибыль с бизнеса.
- Расходы. Нужно вписать примерный размер трат на обязательные нужды – ЖКХ, оплата телефонной связи, уплата алиментов, детский сад и пр.
- Данные о родственниках. Указываются только близкие члены семьи: родители, дети, братья и сестры. Если с заемщиком проживает иждивенец, то это также нужно указывать – данный факт повлияет на размер ссуды.
- Наличие непогашенных кредитов. Потребуется указать сумму кредита, банк, остаток по задолженности и срок. Скрыть эти сведения не получится, так как банк проверяет кредитную историю заемщика через БКИ.
- Наличие в собственности недвижимости и ТС. Если у заемщика есть квартиры или машина, то для кредитора данный факт будет являться дополнительной гарантией платежеспособности клиента.
В анкете не допускаются помарки и исправления. При заполнении данных нужно проявить внимательность, так как малейшая неточность или случайная ошибка могут стать причиной отказа.Подача бумаг
Для подачи бумаг и заявления можно обратиться в ближайший филиал выбранного банка. Подать заявку также можно на сайте учреждения. Срок действия кредитного одобрения – 90 дней. За это время заемщик должен найти подходящий дом и предоставить в банк документы на него.
Решение организации и причины отказа
Узнать о решении можно уже после 4-7 дней после подачи заявки. Кредитный менеджер свяжется по телефону и разъяснит дальнейшие действия. Стоит учитывать то, что банк может отказать в предоставлении ссуды.
Причины могут быть следующими:
- плохая кредитная история;
- низкий уровень дохода;
- долговые обязательства перед другими банками или госорганами;
- отсутствие стажа;
- несоответствие выбранной жилплощади требованиям кредитора;
- указание неточных или ложных сведений в анкете.
Обмен залоговой квартиры на жилье в сельской местности
Так можно ли обменять квартиру, которая находится в залоге, на новый готовый дом в сельской местности? Приобретенная в ипотеку квартира становится залоговым имуществом банка. В этом и состоит вся сложность продажи дома на другое.
Чтобы поменять квартиру в ипотеке на дом надо:
- уведомить о своем желании банк и получить его согласие;
- предоставить документы на дом (требования к бумагам точно такие же, как и при первичном оформлении жилищного кредита);
- провести оценку дома;
- переоформить страховку;
- снять обременение с квартиры и оформить под залог дом.
Процедура обмена достаточно сложная и стрессовая как для покупателя, так и для продавца.
В процессе можно столкнуться со сложностями: рыночная стоимость дома может оказаться меньше, чем цена квартиры, а это не выгодно банку. Кроме того, для обмен кредитного жилья будет сопряжен с дополнительными расходами.Предложения банков по ипотеке на дом на сегодняшний день существенно уступают программам кредитования на квартиры по ставкам и условиям. Оформляя такую ссуду, важно понимать, что погашение потребует достаточно серьезных расходов семейного бюджета.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!