Все плюсы и минусы кредита на приобретения участка: как купить в ипотеку дом в России?

Востребованность загородной недвижимость растет с каждым годом, очень много желающих купить дом в деревне. Однако покупка собственного дома доступна не всем, поэтому единственным вариантом приобретения является ипотека в банке.

На каких условиях российские кредиторы предоставляют жилищный заем на частный дом и в чем особенности такой загородной ипотеки?

В данной статье рассмотрим все плюсы и минусы ипотеки, обзор банков, какие необходимы документы для получения, заполнение заявления, подача бумаг, а также решение организаций и причины отказов.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Плюсы и минусы ипотечного кредита в РФ

Плюсы и минусы ипотечного кредита в РФПри выборе вида недвижимости в ипотеку нужно оценить все «за» и «против». Рассмотрим достоинства и недостатки ипотеки на деревянный дом.

Плюсы:

  • Первый взнос можно погасить средствами материнского капитала.
  • Земля, на которой стоит дом, может быть оформлена в собственность, а может находиться в долгосрочной аренде.
  • Возможность оформить ипотеку под залог дома или имеющейся недвижимости, получив при этом гибкие условия кредитования.
  • На банковские деньги можно приобрести не только дом, но и часть дома.

Минусы:

  • Высокие проценты. В отличие от кредита на квартиру, ставки по ипотеки на постройку дома выше примерно на 3-5%. Это обусловлено низкой ликвидностью загородных домов.
  • Большой первоначальный взнос. Если при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке заемщик может внести минимальный взнос 10-15%, то при оформлении кредита на дом придется оплатить 20-30%.
  • Высокие требования к недвижимости. Если заемщик нашел подходящий ему по цене дом, то это не гарантирует того, что банк выдаст на него ссуду. Каждый кредитор предъявляет определенные требования к объекту, а особенно к загородной недвижимости. При рассмотрении варианта, предложенного заемщиком, банк оценивает его расположение, характеристики, состояние, рыночную стоимость, землю, на которой он стоит.
  • Дорогая страховка. Размер суммы страхования загородной недвижимости выше, чем квартиры. Это, в свою очередь, поднимет процентную ставку, если страховой взнос будет оплачиваться за счет кредита.

Обзор банков

Обзор банковНаиболее выгодные условия на покупку загородной недвижимости предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк. Программа предусматривает как покупку, так и строительство дома. Отличается низким процентом и большим сроком кредитования.
  2. Росбанк. Оформление может осуществляться в рамках программы «Кредит по одному документу», что упрощает подачу заявки.
  3. Россельхозбанк. Для своих клиентов и работников бюджетных организаций банк предоставляет выгодные условия – сниженную ставку и небольшой первый взнос.
  4. Уралсиб банк. Не такие жесткие требования к заемщикам, как в остальных банках. Взять ипотеку могут лица с 18 лет. Рассмотрение заявки возможно по двум документам.
  5. Транскапиталбанк. Особенности программы банка – низкий первый взнос и отсутствие жестких требований к заемщикам.
  6. Абсолютбанк. Одно из преимуществ – отсутствие требований к регистрации заемщика.
  7. Газпромбанк. Большой срок кредитования, выгодные ставки и сравнительно небольшой первый взнос.
  8. Альфабанк. Гибкие условия, конкурентноспособные ставки.

Условия займа

Банк Ставка Взнос Сумма Срок
Сбербанк. От 10%. От 25%. От 300 тыс. руб. До 30 лет.
Газпромбанк. От 10%. От 10% (только зарплатным клиентам банка). От 500 тыс. руб. До 30 лет.
Росбанк. От 11%. От 40%. От 300 тыс. руб. До 25 лет.
Россельхозбанк. От 11,5% до 12%. От 15%. От 100 тыс. руб. До 30 лет.
Уралсиб. От 11,5%. От 10%. От 300 тыс. руб. До 25 лет.
Транскапитал. От 9,15%. От 5%. (при оформлении по 2 документам – от 30%). От 300 тыс. руб. До 25 лет.
Абсолютбанк. От 10%. От 15%. От 500 тыс. руб. До 30 лет.
Альфабанк. От 11%. От 40%. От 600 тыс. руб. До 25 лет.

Льготные предложения молодым семьям и не только

Приобретение недвижимости по льготной ставке доступно молодым семьям и военнослужащим-участникам НИС. Условия банков для данной категории населения:

  1. Льготные предложения молодым семьям и не толькоСбербанк предлагает оформить жилищный кредит на дом молодым семьям под 8,9% годовых с первым взносом от 20%. Для военнослужащих ставка составляет 10,9% годовых с первым взносом от 20% (погашение кредита по программе «Военная ипотека» происходит за счет субсидирования государства).
  2. Альфабанк реализует программу «Ипотека молодым», по условиям которой можно получить отсрочку от внесения платежей при рождении ребенка. Также в рамках программы можно оплатить часть ссуды средствами материнского капитала.
  3. Россельхозбанк предлагает жилой дом в ипотеку военным под 12% годовых с первым взносом от 10%. По программе «Молодая семья» — от 11,5% со взносом от 15%.

Требования кредиторов

При выборе загородной недвижимости следует учитывать требования кредитора. У каждого банка они практически одинаковы:

  • объект должен быть пригодным для постоянного проживания;
  • наличие дороги к дому, электричества, канализации, отопления;
  • отсутствие неузаконенных пристроек и перепланировок;
  • недвижимость не должна располагаться на землях охраняемых природных территорий;
  • целевое назначение участка – земли населенных пунктов, с/х назначения;
  • разрешенное использование участка – для ижс, дачного строительства, ЛПХ;
  • материал дома – кирпич, дерево, монолит, камень, панель, бетон;
  • износ дома – не более 70%;
  • недвижимость должна располагаться на территории населенного пункта, у объекта должен быть почтовый адрес;
  • здание не должно быть ветхим.

Оценка

ОценкаДля установления суммы кредита потребуется провести оценку дома.

Выбрать компанию, предоставляющую такую услугу, можно из числа партнеров выбранного банка.

Особенность оценки дома для ипотеки – ее стоимость. Цена за услуги специалиста при оценке квартиры варьируется от 4 до 7 тыс. рублей.

Оценка дома может стоить дороже. Это обусловлено более сложной работой и дальностью от города.

Условия к заемщику

Кто может оформить ипотеку на загородную недвижимость:

  1. возраст от 21 до 65 лет (некоторые банки принимают заявки от граждан с 18 лет);
  2. стаж – от 3-6 месяцев на последнем месте работы;
  3. общий стаж за 5 лет – 12 месяцев;
  4. наличие постоянной работы и стабильного дохода;
  5. российское гражданство.
Шансы на одобрение заявки увеличивают: хорошая кредитная история, отсутствие долговых обязательств, работа в стабильной компании.

Сбор документов

Для первичного рассмотрения заявки потребуется:

  • паспорт;
  • справка с места работы о зарплате (некоторые кредиторы рассматривают кандидатуру без справки 2НДФЛ или предлагают заполнить документ по форме банка);
  • трудовая книжка.

Сбор документовДополнительно могут потребоваться:

  • свидетельство о рождении детей (если есть несовершеннолетние дети);
  • свидетельство о браке.

После того, как заемщик выбрал недвижимость под ипотеку, ему нужно предоставить в банк:

  • правоустанавливающие документы на дом;
  • паспорт продавца недвижимости;
  • документ-основание (договор купли продажи дома, мены, дарственная и пр.);
  • выписку из домовой книги о зарегистрированных в доме лицах;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • документы на землю (договор аренды или свидетельство о собственности).

Заполнение заявления

Первый шаг к оформлению – это заполнение анкеты. Что потребуется указать в заявлении:

  1. Данные о себе: адрес регистрации и фактическое место проживания, образование, ФИО, паспортные данные.
  2. Данные о кредите: цель, сумма, срок. Указывая эти данные, важно объективно оценить свои финансовые возможности.
  3. Сведения о работе: занимаемая должность, юридический адрес компании, сфера деятельности, стаж.
  4. Доходы. В этом пункте потребуется указать официальный размер зарплаты, так как эти данные будут сверяться со справкой 2НДФЛ. Некоторые банки в анкете предлагают также указать дополнительные источники доходов: прибыль с аренды и ценных бумаг, зарплата с работы по совместительству, прибыль с бизнеса.
  5. Расходы. Нужно вписать примерный размер трат на обязательные нужды – ЖКХ, оплата телефонной связи, уплата алиментов, детский сад и пр.
  6. Данные о родственниках. Указываются только близкие члены семьи: родители, дети, братья и сестры. Если с заемщиком проживает иждивенец, то это также нужно указывать – данный факт повлияет на размер ссуды.
  7. Наличие непогашенных кредитов. Потребуется указать сумму кредита, банк, остаток по задолженности и срок. Скрыть эти сведения не получится, так как банк проверяет кредитную историю заемщика через БКИ.
  8. Наличие в собственности недвижимости и ТС. Если у заемщика есть квартиры или машина, то для кредитора данный факт будет являться дополнительной гарантией платежеспособности клиента.
В анкете не допускаются помарки и исправления. При заполнении данных нужно проявить внимательность, так как малейшая неточность или случайная ошибка могут стать причиной отказа.

Подача бумаг

Для подачи бумаг и заявления можно обратиться в ближайший филиал выбранного банка. Подать заявку также можно на сайте учреждения. Срок действия кредитного одобрения – 90 дней. За это время заемщик должен найти подходящий дом и предоставить в банк документы на него.

Решение организации и причины отказа

Решение организации и причины отказаУзнать о решении можно уже после 4-7 дней после подачи заявки. Кредитный менеджер свяжется по телефону и разъяснит дальнейшие действия. Стоит учитывать то, что банк может отказать в предоставлении ссуды.

Причины могут быть следующими:

  • плохая кредитная история;
  • низкий уровень дохода;
  • долговые обязательства перед другими банками или госорганами;
  • отсутствие стажа;
  • несоответствие выбранной жилплощади требованиям кредитора;
  • указание неточных или ложных сведений в анкете.

Обмен залоговой квартиры на жилье в сельской местности

Так можно ли обменять квартиру, которая находится в залоге, на новый готовый дом в сельской местности? Приобретенная в ипотеку квартира становится залоговым имуществом банка. В этом и состоит вся сложность продажи дома на другое.

Чтобы поменять квартиру в ипотеке на дом надо:

  1. уведомить о своем желании банк и получить его согласие;
  2. предоставить документы на дом (требования к бумагам точно такие же, как и при первичном оформлении жилищного кредита);
  3. провести оценку дома;
  4. переоформить страховку;
  5. снять обременение с квартиры и оформить под залог дом.

Процедура обмена достаточно сложная и стрессовая как для покупателя, так и для продавца.

В процессе можно столкнуться со сложностями: рыночная стоимость дома может оказаться меньше, чем цена квартиры, а это не выгодно банку. Кроме того, для обмен кредитного жилья будет сопряжен с дополнительными расходами.

Предложения банков по ипотеке на дом на сегодняшний день существенно уступают программам кредитования на квартиры по ставкам и условиям. Оформляя такую ссуду, важно понимать, что погашение потребует достаточно серьезных расходов семейного бюджета.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ