Возможна ли ипотека на долю в квартире? Все ли банки предоставляют и какие требования к заёмщику?

Согласно статье 244 ГК РФ, у недвижимости может быть сразу несколько собственников. То есть каждому из владельцев принадлежит определенная доля (долевое участие).
ф
Можно ли взять такой кредит, и дадут ли положительный ответ в банке? Купить такую долю в ипотеку возможно, но не во всех банках, а лишь там, где предусмотрены подобные программы по кредитованию недвижимости. Что же это такое — долевая ипотека, рассмотрим ниже.

Скрыть содержание

• Можно ли купить часть апартаментов?
• Преимущества и недостатки
• Какие банки предоставляют долевой кредит
• Программы
• Требования к заемщику

• Необходимые документы

• Написание заявления
• Подача документов
• Страхование

Можно ли купить часть апартаментов?

Это возможно, однако приобретение части от квартиры всегда было затруднительной для заемщиков и банковской организации.

Не каждый гражданин может позволить себе всю жилплощадь в силу отсутствия средств, тем не менее, проживать где-то нужно. В силу финансовых обстоятельств ипотека на покупку жилья актуальна, поскольку при отсутствии собственных средств люди обращаются за помощью в банк.

Преимущества и недостатки

Плюсами долевой ипотеки можно назвать:

• Низкую стоимость займа по сравнению с целой недвижимостью.
• Надежность покупки. Как известно банковская организация проводит тщательную проверку перед одобрением кредита. При обычной покупке приобретателя недвижимости могут ждать неожиданные сюрпризы со стороны других собственников жилья.
• Возможность выкупить остальную часть в дальнейшем, если хозяин второй доли будет на это согласен.

Минусами этого вида ипотеки являются:

1. Высокий процент отказа по подобному кредитованию, связанный с крайней осторожностью банка к долевой собственности.
2. Процентная ставка, которая на несколько пунктов выше, чем при ипотеке на всю недвижимость.
3. Проблемы с дальнейшей продажей выплаченной по ипотеке доли. Это связано с тем, что большинству семей хочется приобрести полноценную жилплощадь.

Какие банки предоставляют долевой кредит

Найти подходящее учреждение для покупки доли недвижимости достаточно сложно, поскольку банки настороженно относятся к части квартиры или дома. Однако такая возможность существует, и сделать это можно в крупных финансовых организациях. К ним относят:

• Сбербанк.
• Газпромбанк.
• Дельтакредит.
• Открытие.
• Тинькофф Банк.

Программы

Банки устанавливают процентные ставки на подобные кредиты по своему усмотрению. Нужно отметить, что они выше, чем при покупке целого жилья. Это связано с низкой ликвидностью приобретаемой доли к квартире или доме.

О программах банков мы рассказывали тут.

Требования к заемщику

Условия для заемщиков, выставляемые банками, стандартны и заключаются в следующем:

1. Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку.
2. Возраст может зависеть от банка, но обычно он составляет от 21 года до 65 лет.
3. Предоставление справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
4. Постоянное место работы, стаж на котором превышает полгода.

Требования могут изменяться в зависимости от условий банка, выбранного в качестве предоставления ипотечного кредита.

Необходимые документы

1. Главным документом, предоставляемым в банковскую организацию, является паспорт РФ. Он не должен быть просрочен или испорчен, поскольку сотрудники банков тщательным образом проверяют его состояние.
2. Второй документ – это справка о доходах. Она может быть предоставлена из организации, где осуществляет работу обращающееся лицо. Там ее выдают по форме 2-НДФЛ.

   Если доход клиента высокий, но документальных подтверждений для этого нет, тогда ему предлагают представить справку по форме банка, где также будут внесены сведения о получаемых доходах, но составлена она по-другому, чем 2-НДФЛ.

3. Одним из важных документов, составленных банком, является анкета-заявление на запрос ипотечного кредита.
4. В качестве подтверждения постоянного места работы банковские организации требуют предоставить копию трудовой книжки, где проставлены отметки о нынешнем и предыдущих местах работы.
5. При обращении индивидуального предпринимателя ему необходимо предоставить в кредитную организацию свидетельство об открытии ИП.

Написание заявления

Анкета-заявление представляет собой документ на нескольких листах, составленный по инициативе банка, выдающего ипотечные займы. Данные, введенные в этот документ, будут основополагающими при решении об одобрении или отказе по запрашиваемому кредиту. Поэтому клиенту следует обратить внимание на грамотное заполнение заявления. Оно должно не только отличаться достоверными данными о заемщике, но и быть составлено без ошибок.

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень вопросов, интересующих банк. Однако у большинства организаций этот список схож во многих моментах. Заявление в обязательном порядке содержит следующую информацию:

• персональные данные об обращающемся лице, включающие в себя инициалы, фамилию и дату рождения, при этом банку важно знать семейное положение заемщика и уровень его образования;
• второй блок включает в себя информацию о финансовой составляющей заемщика: тут нужно писать об организации, где работает человек, а также предоставить ее реквизиты и телефоны, важно написать уровень оклада на последнем месте работы;
• третий блок – это описание кредитного продукта, запрашиваемого от банковской организации: здесь важно отметить цель, продукт и размер собственных средств, вносимых в качестве первого взноса по ипотеке;
• последний блок – это подтверждение и ознакомление с правилами и условиями банка, а также подпись, подтверждающая подлинность информации, вносимой в первые три блока.

Подача документов

Принести заранее подготовленные документы можно в любое отделение выбранного банка. Там менеджер разъяснит условия предоставления ипотечного займа и попросит предоставить собранные бумаги вместе с заявлением заемщика. При предъявлении копий документов важно предоставлять и оригинал для ознакомления. Это важно для определения подлинности бумаг.

• Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку
• Скачать образец заявления-анкеты на ипотеку

Страхование

Обязательным условием от банка является оформление страхового полиса от риска внезапного повреждения недвижимого имущества. Это важно из-за того, что при порче квартиры банк потеряет ликвидность в залоговом жилье.
В качестве дополнительного страхования рекомендуется подключить полис от потери жизни и здоровья.

Этот договор между заемщиком и страховой компанией подразумевает, что в случае утери здоровья или смерти заемщика его семья не останется без квартиры. Стоимость может начинаться от 0,5 и заканчиваться 1,5%. Это нужно учитывать при решении застраховаться.

Многие банки предлагают оформить полис, а в противном случае ставка будет увеличена на один пункт.
Покупка доли квартиры является выгодным ипотечным продуктом в том случае, если будет соблюдена чистота сделки со стороны продавца части квартиры или дома. Будущему заемщику необходимо учитывать правила, выдвигаемые банками по отношению к заемщику и документам, и тогда оформление бумаг не затянется надолго.