Покупка квартиры в кредит: как выгодно взять ипотеку?

Ипотека – это серьезный шаг, подразумевающий долгосрочный займ банковских средств на покупку жилья. Многие семьи в нашей стране пользуются именно этим способом покупки недвижимости в силу того, что не у каждого есть средства на покупку жилья в полном объеме. Выбор банка во многом определяет условия, по которым будут осуществляться выплаты и объем ежемесячным платежей.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Критерии оценки

Существуют определенные критерии, по которым заемщик должен определить, нужно ли заключение договора на выдвинутых условиях или нет. Прежде всего, для него должно быть понятно, стоит ли подавать заявку или нет после анализа следующих факторов:

  • Критерии оценкипроцентной ставки на выбранную программу банка;
  • срока кредитования, являющегося важным для тех заемщиков, кто хочет растянуть длительность кредитования и снизить ежемесячные выплаты;
  • первоначального взноса: его размер определяет, сможет ли заемщик внести указанную сумму средств или нет, и сколько останется внести по основному долгу;
  • суммы, которую минимально и максимально может выдать банковская организация.

Помимо вышеперечисленных факторов существует еще не основные, но важные моменты, например, такие как развитость сети отделений и банкоматов. Это важно для того чтобы своевременно и удобно вносить платежи.

С появлением новых технологий банки часто выпускают приложения на цифровых устройствах, чтобы легко войти в личный кабинет и совершить требуемый платеж.

Внимание! Важно также ориентироваться на отзывы по ипотечным программам со стороны уже действующих бывалых заемщиков. Они оплачивают долг по кредиту и могут оценить финансовую нагрузку и величину процентной ставки, чтобы передать свой опыт будущим заемщикам.

Еще один немаловажный момент – это лояльность банка. Она проявляется в некоторых снижениях ставки зарплатным клиентам или тем, кто имеет льготы.

Самый выгодный кредит

Самый выгодный кредитПри получении ипотечного займа важно определить, какова будет переплата по кредиту. Это будет зависеть от уровня процентной ставки, установленной банком. Как правило, банковская организация редко идет на уступки и при сниженной процентной ставке предусматривает дополнительные комиссии.

Поэтому наиболее выгодная ипотека – та, где низкая процентная ставка, на уровне до 11%, и не предусмотрены дополнительные комиссии по обслуживанию ипотечного кредита.

Важно! Некоторые заемщики считают выгодной тот вариант ипотечного займа, где не предусмотрен первоначальный взнос, то есть можно оформить и взять кредит без дополнительных накоплений.

Это может с одной стороны быть выгодно, но если задуматься, то всю сумму придется выплатить также как и с взносом, но частями и с большой переплатой.

Специалисты в области недвижимости сходятся во мнении, что понятие выгодной ипотеки весьма индивидуально. Для одного заемщика важна процентная ставка, а другому необходим минимальный первоначальный взнос. Одно очевидно, что для того чтобы получить выгодный кредит, иногда приходится жертвовать определенными средствами, иногда и финансовыми.

Какие банки лучше?

Большинство банков предлагают схожие условия, но в любом случае будущий заемщик должен ориентироваться на крупные банки, имеющие опыт в жилищном кредитовании. Заемщики отмечают, что Сбербанк отличается выгодными ставками как на жилье в новостройке, так и на квартиру со вторичного рынка. К тому же договор этого банка прозрачен и не подразумевает подводных камней после сделки.

Какие банки лучше?ВТБ24 много лет предоставляет ипотечные кредиты и ставки по сравнению с иными банковскими организациями довольно низкие. К тому же здесь есть возможность брать ипотеку на длительный срок при минимальных первоначальных вложениях.

Россельхозбанк следует рассматривать в качестве ипотечного кредитора, поскольку тут есть выгодные условия не только для покупки квартиры, но и для строительства и покупки загородного дома.

Программы по разным видам недвижимости

Борьба за клиентов ведется в каждой банковской организации. Кредитора интересуют надежные заемщики, способные приобрести жилье и платежеспособные в дальнейшем. Поэтому банковскими организациями выдвигается ряд условий, по которым они могут выдать займ на покупку жилья, но при этом каждое из них отличается выгодными предложениями, способными заинтересовать потенциального заемщика.

Банк

Покупка жилья в новостройке

Приобретение загородного дома

Готовое жилье

Сбербанк

Ставка по кредиту составляет 10,7%, при оформлении электронной регистрации договора 10%, срок кредита до 30 лет. Первоначальный взнос от 15%.

Первоначальный взнос от 25%. При этом срок кредита может составлять до 30 лет. Процентная ставка начинается от 11,50% годовых.

Срок по кредиту от 1 года до 30 лет. Процентная ставка от 10,75%. Первоначальный взнос должен состоять из 20% от стоимости жилья.

Россельхозбанк

Ставка от 9,75%, при этом срок кредита до 30 лет, а первоначальный взнос равен 20% от стоимости выбранного жилья

Ставка составляет от 11,50%, а срок кредита может достигать 30 лет. При этом взнос должен быть не менее 15%

Процентная ставка от 9,75%, кредит может быть приобретен на срок до 30 лет, а взнос требуемый банком составляет 15%.

Дельта-Кредит

Для покупки новостройки нужно внести не менее 15% от стоиомти объекта недвижимости. Максимальный срок кредита составляет 25 лет. Ставка будет начинаться от 9,5% годовых.

Покупка жилого дома предполагает 40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Срок кредитования может достигать 25 лет, а процентная ставка будет установлена от 11%

Покупка готового жилья подразумевает внесение первого взноса от 15%. Срок ипотеки достигает 25 лет, а ставка по процентам составляет от 9,5% годовых.

Альфа-Банк

Срок продолжительности кредита не более 25 лет. Первый взнос от 15 %, а процентная ставка от 9,5%.

При покупке дома потребуется от 40% первого взноса, на максимальный срок до 25 лет. Процентная ставка установлена от 11% годовых.

Первоначальный взнос должен быть внесен в размере не менее 15%, срок кредита составляет до 25 лет, а ставка по процентам начинается от 9,5%

Требования, чтобы оформить заем и купить жилье

Требования, чтобы оформить заем и купить жильеУсловия для заемщиков схожи во многих кредитных организациях. Банки желают видеть в качестве заемщика надежного клиента, со стабильным уровнем дохода и дополнительными финансовыми источниками. Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка по региону подачи заявки;
  • стабильная работа, стаж на которой составляет более полугода, а общий трудовой стаж составляет не менее одного года;
  • отсутствие просрочек по предыдущим кредитам, то есть идеальная кредитная история.

Ограничения

Во время обращения в банковскую организацию клиент может столкнуться с рядом трудностей и ограничений, касающихся в основном следующих факторов:

  1. Возраст. Чаще всего нижние пределы начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами. Это создает трудности, как для молодых заемщиков, так и для пожилых людей желающих получить жилищный кредит.
  2. Второе ограничение – это уровень дохода, как заемщика, так и его семьи. Многие семьи не обладают достаточным количеством средств для ежемесячной оплаты долга, поэтому им отказывают.
  3. Еще одно ограничение, накладываемое многими банками – это место проживания заемщика. Если оно не совпадает с регионом покупки квартиры или дома по ипотечной программе, тогда начинаются трудности с одобрением заявки.
  4. Стабильная организация, где работает заемщик. Для многих банков это тоже ключевой момент, поскольку фирма, часто увольняющая сотрудников, не сможет обеспечить заемщика достаточным уровнем денежных средств и тогда придется допускать просрочки в платеже.

Выбор банка и банковской программы ответственное дело и при ошибочном решении расплачиваться придется своими денежными средствами за начисленные проценты. Поэтому, перед обращением в банк, нужно несколько раз подумать о предстоящей сделке и попросить совет опытного юриста или бывалого риелтора. Это поможет избежать непредвиденных обстоятельств, связанных с неожиданными комиссиями и переплатами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ