Все о причинах отказа в ипотеке. Что делать для получения займа?
Чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать требованиями банка.
Но далеко не все заемщики обращают внимание на возрастные ограничения, требования к зарплате и иные условия получения ссуды. Именно поэтому вместо денег на квартиру они получают отказ. Еще хуже – когда все требования и условия соблюдены, а банк все равно отклонил заявку.
По каким же причинам могут отказать в ипотеке? Почему ее не дают и отказывают уже потом, после одобрения?
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Причины отказа
- Кому отклоняют ипотеку чаще?
- Могут ли передумать после одобрения?
- Что делать, если банк не предоставил заём?
- Как быть, если не подходит квартира?
Причины отказа
Знание основных причин отказа в предоставлении жилищного кредита поможет заемщикам сэкономить время и снизить вероятность отклонения заявки. Рассмотрим несколько главных оснований для отказа:
- Кредитная история.
Если у заемщика есть непогашенный кредит, по которому имеются просрочки (во внимание нередко берутся даже просрочки в 1 день), то банк навряд ли будет заключать договор с таким клиентом. Если человек ни разу в жизни не брал кредитов и не оформлял кредитных карт, то это, как ни странно, также может вызывать сомнения у банка. Чистая кредитная история не дает полной информации о благонадежности и ответственности клиента. Подробно о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и повысить шансы, читайте тут.
- Недостаточный уровень доходов.
Большинство ипотечных программ требуют предоставление документов о платежеспособности. Это справка с работы формы 2НДФЛ. Если банк посчитает, что величина заработной платы недостаточная для погашения ипотеки, то заявку отклонят. Платежеспособность заемщика банки определяют следующим образом: после уплаты ежемесячного платежа у него должно оставаться от зарплаты не менее 60-50%. Как самостоятельно произвести расчет ипотеки с использованием формулы определения ежемесячных платежей по кредиту, читайте в отдельной статье.
- Невозможность подтвердить информацию о заемщике.
Принимая решение о выдаче ссуды, банки тщательно проверяют сведения, указанные клиентов в анкете.
Если банк не смог дозвониться до места работы заемщика, чтобы проверить его данные, то жилищный кредит одобрить не смогут.
- Ошибки в документах.
Заполняя анкету, необходимо быть внимательным к каждой мелочи.
Ни в коем случае нельзя допускать помарок и неточностей при заполнении анкеты.
В том случае, если информация в анкете не будет совпадать с реальными данными, кредита человек не получит.
- Наличие судимости.
Кредитодатель проверяет личность заемщика вдоль и поперек. Он может получить доступ к полной биографии клиента. Так что судимость, пусть даже и погашенная, может стать основной причиной отказа.
- Наличие задолженностей по ЖКХ и неоплаченных штрафов.
Перед тем, как брать ипотеку, проверьте себя в базе данных судебных приставов на сайте ФССП на наличие штрафов и иных долгов. Если имеется задолженность, то ее следует погасить.
Кому отклоняют ипотеку чаще?
Существуют несколько категорий людей, которым сложнее всего получить жилищный кредит.
- Индивидуальные предприниматели. Граждане, оформившие ИП, среди большинства банков считаются клиентами с высоким уровнем риска. Подробно об особенностях бизнес-ипотеки для ИП, мы рассказывали тут.
- Женщины в декрете и беременные. Получить жилищный кредит будущей или новоиспеченной матери достаточно сложно. Рождение ребенка подразумевает под собой временное отсутствие работы, а значит, снижение платежеспособности.
- Людям с множеством записей в трудовой книжке. Даже если у клиента высокий уровень дохода, но за последние несколько лет он сменил много мест работы, то это вызовет у банка сомнения по поводу стабильности такого человека. Охотнее одобряют ипотеку тем, кто работает в бюджетной сфере или более 5-10 лет на одном месте.
- Людям без официального места работы. Тем, кто получает деньги в конвертах и клиентам, работающим без трудовой книжки, будет сложно получить жилищный кредит. А вот работа в стабильной компании на официальной основе не вызовет никаких сомнений в стабильности и ответственности заемщика (можно ли и как взять ипотеку без официального трудоустройства?)
СПРАВКА! В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране по статистике на 2017 год было отклонено порядка 80.Могут ли передумать после одобрения?
Одобрили кредит? Рано радоваться – решение могут пересмотреть. По каким же причинам банки могут изменить свое решение?
- Ухудшение экономической ситуации в стране влечет за собой потерю платежеспособности некоторых заемщиков. В этой ситуации банк не хочет рисковать и ему легче отказать.
- Оформленный кредит. Если до подачи заявления у заемщика не было кредитов, но после одобрения он взял кредит, то банк, узнав об этом, скорее всего, откажет. О том, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, читайте тут.
- Изменение семейного статуса. При первичном расчете банк учитывает доходы обоих супругов. Если после одобрения заявки выяснится, что жена заемщика беременна и выходит в декрет, то она может быть пересмотрена и отклонена.
- Смена работы также влияет на решение банка. На новом месте у заемщика может быть совершенно другая зарплата, а изначально расчет ипотеки осуществлялся на основе доходов с прежнего места работы.
Что делать, если банк не предоставил заём?
Если заявку отклонили, то заемщику нужно внимательно подумать, что именно послужило причиной отказа. Чаще всего причины лежат на поверхности – нужно просто перечитать информацию о требованиях и условиях выбранной ипотечной программы.
- Исправьте кредитную историю, если она испорчена. Если кредитная история чистая, возьмите небольшой кредит или оформите кредитную карту. Своевременно вносите платежи и погашайте долг.
Рассмотрите предложения других финансовых учреждений. Каждый банк предъявляет разные требования к заемщикам. Если отказали в одном банке, то не факт что откажут и в другом.
- Если причина отказа в маленьких доходах, то есть два варианта:
- снижение запрашиваемой суммы (какую минимальную и максимальную сумму можно получить по ипотеке и от чего зависит ее размер, читайте тут);
- привлечение к оформлению договора поручителя или созаемщика (узнать о том, кто может быть поручителем по ипотеки и может ли взять на себя выплату займа, можно здесь).
- Еще один вариант – обратиться к кредитному брокеру. Он поможет правильно заполнить все документы, подберет выгодное предложение и поможет получить положительное решение банка.
Отклоняя заявку на получение ипотеки, банки, чаще всего, не называют причину отказа. Иногда банки не отклоняют заявку, но предлагают оформить жилищный кредит на иных условиях и на другую сумму. В этом случае клиент вправе отказаться, если условия для него невыгодные.
Как быть, если не подходит квартира?
Принимая решение о выдаче ссуды, банки рассматривают не только потенциального заемщика, но и недвижимость, которую он хочет приобрести на кредитные деньги. Иногда причина отказа в предоставлении ссуды – неправильно выбранный объект недвижимости.
Главное требование банка – жилье должно быть ликвидным. Перед выдачей ипотеки банки оценивают все риски: если заемщик перестанет выплачивать долг, то его квартиру могут изъять в счет погашения ссуды. Если это жилье будет неликвидно, то банк уйдет в минус.
СПРАВКА! Большинство банков неохотно одобряют кредиты на комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах.Рассмотрим основные требования, которым должно соответствовать жилье:
- квартира должна находиться в регионе, где есть отделения банка;
- квартира не должна быть обремененной;
- перепланировка в помещении должна быть узаконена;
- в квартире должны быть проведены все коммуникации и инженерные сети;
- жилье не должно быть построено ранее 1965 года.
Если банк одобрил заявку, но отказал в предоставлении ссуды именно на тот объект, который выбрал заемщик, то ему придется найти новую недвижимость, руководствуясь требованиями кредитора.
Причин отказа в ипотеке достаточно много. Банки рассматривают каждую заявку индивидуально, тщательно проверяя и заемщика, и кредитуемое имущество, чтобы снизить свои риски. Чтобы повысить шансы на одобрение, клиенту необходимо заранее проверить свою кредитную историю, подготовить необходимые документы, привлечь к оформлению поручителя или созаемщика.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!