Что представляет собой ипотека под залог имеющейся недвижимости? Условия выдачи и порядок оформления документов

Оформление ипотеки – дело серьезное и подходить к нему надо основательно. Это большие обязательства для заемщика, и немалые риски для банка. Ипотека под залог имеющегося жилья является как раз той страховкой, которую обеспечивает себе кредитная организация. Чаще залогом становится покупаемая квартира, но иногда в этом качестве используется и недвижимость, которая уже является частью собственника заемщика. Далее разберемся, что же это такое, залог недвижимости?

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Основные понятия

По стандартным условиям ипотеки в залог банку передается квартира, средства для покупки которой были взяты у этого же банка. Второй вариант подразумевает изначальную передачу имущества в залог, и только после этого получение средств от банка.

Основные понятияЗалогом для кредитной организации может послужить как собственная недвижимость, так и принадлежащая третьему лицу, которое согласно на столь рискованное предприятие. А риск действительно есть. При нарушении условий кредитного договора, в судебном порядке имущество, оставленное в залог, может быть передано в собственность кредитора, то есть банка. Жильцы, занимающие эту жилплощадь, будут подвержены выселению.

Из плюсов можно отметить то, что возможно оформление нецелевого кредита на недвижимость, то есть отчитываться банку о том, куда потрачен займ, не нужно. Получается, что заемщик может приобрести любую квартиру по своему усмотрению.

В классическом варианте ипотеки, приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.

Банки, готовые к сотрудничеству

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ-24.
  4. Газпромбанк.
  5. Альфа-банк.
  6. Газпромбанк.

Кредитование

Далее рассмотрим, как взять ипотеку под залог квартиры.

Требования

  • При рассмотрении имущества, которое предлагается в залог, банки обращают внимание на такие нюансы, как обременненность недвижимости, это значит, что жилье не должно быть обремененно какими-то судебными тяжбами. Банк оценивает ситуацию, не возникнет ли препятствий, если эту недвижимость придется у собственника взыскать.
  • Располагаться недвижимость должна на территории того же населенного пункта, что и банк-кредитор.
  • ТребованияВ целом, квартира должна быть пригодной для проживания, она не должна быть расположена в ветхом доме, который пойдет под снос.
  • Жилплощадь должна быть приватизированной.
  • Каждый человек, у которого есть регистрация на данной территории, дает свое официальное согласие на ее передачу в залог, только тогда сделка будет иметь силу. Варианты, где прописано больше, чем 5 человек, банком не принимаются.
  • Оценивается недвижимость на предмет благоустройства помещения: наличия в нем водоснабжения, электроснабжения.
Если квартира когда-либо была подвергнута перепланировке и это не зафиксировано в техническом паспорте, она не может стать залоговым имуществом.

Документы

  1. Документ, удостоверяющий личность претендента на кредит.
  2. Любой другой документ, касающийся личности заемщика (снилс, водительское удостоверение).
  3. 2-НДФЛ.
  4. Для мужчин – военный билет.
  5. Документы, касающиеся семьи заемщика (свидетельство о браке, свидетельства о рождении каждого ребенка).
  6. Заверенная копия трудовой книжки.
  7. Для семейного человека требуется согласие от супруга.
  8. Документы на квартиру, которая передается в залог (право собственности, при каких обстоятельствах оно было получено, стоимость жилья, данные Росреестра о квартире, справка об отсутствии коммунальных долгов).

Если часть долга перед банком выплачивается средствами Материнского сертификата, потребуется:

  • Согласие органов опеки и попечительства.
  • Официально оформленное обязательство, что после того, как снимутся обязательства по кредиту, каждый из детей будет обеспечен долей в приобретенном жилом помещении.

Условия выдачи

  1. Условия выдачиОбъем выданных по кредиту средств не может быть равен стоимости залоговой квартиры.

    Обычно он составляет не больше, чем 60% от цены данной недвижимости.

    Однако некоторые банки ограничивают максимальную сумму займа, которая исчисляется несколькими миллионами рублей.

    Максимальный срок оплаты кредита, предлагаемый кредитной организацией, составляет не более 20 лет.

    Иногда залоговым имуществом выступает земельный участок, гараж или какая-то другая постройка.
  2. Что касается жилого помещения, то квартира, разделенная на доли и оформленная на нескольких владельцев, считается хорошим вариантом залога для банка. Самая выгодная процентная ставка, предлагаемая банком своему клиенту, составляет 15,5% в год.
  3. Есть вариант кредитования без первого взноса, такие предложения можно встретить во многих крупных кредитных организациях. Рассчитываясь с долгом, можно принимать участие в государственных программах, таких как Материнский капитал.
  4. Возраст человека, претендующего на выдачу ипотеки под залог недвижимости должен быть не меньше 21 года. Максимальный возраст тоже имеет ограничения.
  5. Гражданин не должен быть старше 75 лет в момент предполагаемого прекращения кредитных обязательств.
  6. Обязательно наличие стабильного дохода, а значит и постоянного места работы.
  7. Лица, выступающие в качестве поручителей должны соответствовать тем же требованиям, что и сам заемщик.

Оформление

Каждый банк, предлагая свои услуги, выдвигает определенные условия, каждое из которых рассчитано на разных клиентов. Поэтому сначала нужно ознакомиться с предложениями банков, выбрать наиболее подходящие для себя условия, и после этого уже подавать заявку.

ОформлениеЕе можно оформить и стандартным способом, лично явившись в отделение финансовой организации. Но есть вариант и заявить о своем намерении на официальном сайте данного банка. Затем нужно оценить стоимость квартиры, которая предположительно выступит в качестве залога. Это сделает независимая оценочная компания. Следующим шагом должен стать сбор документов и предъявление их кредитору.

Залоговое имущество должно быть застраховано – это одно из требований при выдаче кредита. Если этого еще не сделано, самое время этим заняться. После того, как банк одобрил заявку, происходит составление и подписание кредитного договора. И завершающий этап – выдача средств на покупку жилплощади.

Закрытие долга

Как вывести квартиру из залога у банка после выплаты долга? Прежде всего, нужно позаботиться о закрытии кредитных обязательств.

Для того чтобы сделать это правильно, нужно обратиться к договору, оформленному в самом начале. Действия, которые следует совершить для закрытия долга по кредиту, должны быть четко обозначены.

После того, как внесен последний платеж, банк выдает клиенту справку, в которой указано, что никаких претензий к своему клиенту он не имеет. После этого необходимо обратиться в Росреестр с соответствующим заявлением, документами на недвижимость и справкой, выданной в банке. Данная организация снимет залоговое обременение с квартиры.

Оформляя в залог свою собственность, нужно иметь уверенность в своей дальнейшей платежеспособности. Ведь если платить будет нечем, можно запросто лишиться того, что есть.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ