Как выбрать, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру?

В последнее время резко увеличился спрос на займы для покупки недвижимости. Дело в том, что в 2017 году цены на квартиры резко упали, равно так же, как и проценты банков. Но чтобы не попасть в финансовую яму, потенциальные заемщики ищут ответы на многие вопросы, в том числе узнают, что выгоднее: ипотека или кредит.

Правда, такая формулировка немного неправильна. Дело в том, что ипотека сама по себе является разновидностью кредита. Так что сравним два вида займа: ипотеку и потребительский нецелевой кредит.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что лучше: ипотека или кредит?

Что лучше: ипотека или кредит?Чтобы сравнить эти два банковских продукта, нужно подробнее ознакомиться с каждым из них. Ипотека представляет собой разновидность кредита, при которой покупаемая недвижимость становится залогом банка. Делается это для того, чтобы заемщик выполнял свои обязательства. Таким образом банк минимизирует риски неуплаты.

По факту получается, что те клиенты, которые добросовестно погашают задолженность, платят за тех, кто не вернет деньги и будет уклоняться от штрафов. И это делается несмотря на то, что такие случаи редки: не более 2 процентов заемщиков делает так.

Нецелевой кредит же стоит взять только в том случае, если нужна небольшая сумма. Людям часто не хватает на покупку жилья немного денег — 10-15% от стоимости недвижимости. В этом случае они и берут деньги в долг у банка.

Совет! Если же требуется крупная сумма на приобретение жилья (от миллиона и более), то смысла брать потребительский кредит нет. В этом случае процентная ставка будет выше ипотечной, а срок — короче.

Понятие рассрочки

Зачастую рассрочка — беспроцентная, но бывают случаи, когда проценты все же начисляются. Их размер определяется продавцом недвижимости и указывается в договоре. Там же указана сумма, которую покупателю надо вносить каждый месяц, и срок.

Продавец в этом случае — строительная компания, которая построила дом и продает в нем квартиры. Получается, что в рассрочку можно приобрести только жилье с первичного рынка. Да и погасить задолженность нужно быстро.

Понятное дело, что строительная компания не будет ждать своих денег в течение двадцати и более лет, ведь ей нужно быстро окупить вложения. Так что если нужно приобрести квартиру на вторичном рынке, рассрочка не подходит. В этом случае выход только один — оформление ипотеки.

Понятие рассрочкиЕсли хочется купить квартиру на первичном рынке, нужно так же обратиться в банк. Правда, ипотеку можно получить на короткий срок — на время, пока строится дом. Зато в этом случае переплата несущественна — не более 10 процентов от стоимости недвижимости. Точная сумма зависит от того, в течение какого времени будет погашена задолженность.

Так что же лучше: ипотека или рассрочка? Оформить целевой заем в банке не так-то просто: для этого надо подтвердить свою платежеспособность, предоставить большой пакет документов, иметь положительную кредитную историю. В случае же с рассрочкой можно сэкономить деньги. Да и заключить договор со строительной компанией гораздо проще, нежели с банком.

Но в этом случае есть определенные риски и подводные камни.

Внимание! Некоторые строительные компании заранее увеличивают стоимость квартир, предлагаемых в рассрочку. То есть в этом случае, возможно, покупателю все же придется немного переплатить.

Также нужно учесть, добросовестная ли строительная компания или нет — риск быть обманутым очень велик.

Плюсы и минусы каждого вида

Вид займа

Плюсы

Минусы

Ипотека

  • льготы для молодых семей, военных и т.п.;

  • минимальные риски;

  • небольшой первоначальный взнос;

  • практически неограниченный выбор жилья;

  • продолжительный срок (до 30 лет), в течение которого нужно погасить задолженность.

  • предоставление большого пакета документов: справки, подтверждающие работоспособность и пр.;

  • 12-25 процентов годовых — точная сумма переплаты зависит от того, на какой срок оформляется ипотека и каков размер ежемесячных платежей;

  • обязательное страхование;

  • первоначальный взнос — обычно он составляет не менее 10% от стоимости жилья.

Кредит

  • быстрое рассмотрение заявки — ответ банком дается в течение одного-двух дней;

  • возможность использовать средства на любые цели.

  • высокая процентная ставка — до 30% годовых;

  • короткие сроки погашения задолженности — до 5 лет;

  • комиссии.

Рассрочка

  • отсутствие первоначального взноса, процентов;

  • переплата — не более 10% от стоимости недвижимости;

  • отсутствие страхования;

  • предоставление минимального пакета документов.

  • минимальный срок — не более 3 лет для погашения задолженности.

Сравнение предложений банков

Каждый банк выдвигает определенные условия и предлагает разные программы кредитования.

Приобретение готового жилья

Наименование банка

Срок ипотеки

Годовая процентная ставка

Сумма кредита

Первоначальный взнос (% от стоимости приобретаемой недвижимости)

Сбербанк

до 30 лет

от 10,50%

от 300 000 руб.

от 20%

ВТБ

до 30 лет

от 10,7%

от 600 тыс. до 60 млн руб.

от 10%

Альфа-банк

до 25 лет

от 10%

от 300 000 руб.

от 15%

Газпромбанк

до 30 лет

от 10%

от 0,5 млн руб.

от 10%

Россельхозбанк

до 30 лет

от 10%

20 000 000,00 руб.

от 15%

Промсвязьбанк

до 25 лет

13,00%

до 3000000 руб.

0,00%

Потребительская ссуда без обеспечения

Наименование банка

Срок ипотеки

Годовая процентная ставка

Сумма кредита

Сбербанк

до 5 лет

 

от 13,9%

до 3 000 000 рублей

ВТБ

6-60 мес.

от 15,5% до 23%

от 100 000 руб. до 5 млн руб.

Альфа-банк

от 1 до 5 лет

от 15,99%

до 1 млн руб.

Газпромбанк

до 7 лет

от 12,50%

до 3,5 млн руб.

Россельхозбанк

до 7 лет

от 12,50%

3,5 млн руб.

Промсвязьбанк

от 12 до 60 месяцев

от 14,9%

до 750 000 руб.

Что же в итоге выбрать?

Сложно дать однозначный ответ на этот вопрос, так как у каждого человека — свои финансовые возможности, предпочтения, пожелания.

Если хочется приобрести жилье, а денег на это не хватает, надо выбрать ипотеку, которая выдается на выгодных для заемщика условиях: невысокая процентная ставка и многолетний срок кредитования дают возможность обзавестись недвижимостью в самое ближайшее время и, проживая в ней, погашать задолженность.

Если же крупная сумма денег уже собрана и на покупку жилья не хватает совсем немного, можно взять потребительский кредит и выплатить его в ближайшие годы. Так что потенциальный заемщик должен ориентироваться на ситуацию, в которой находится, ознакомиться с условиями банком и сделать правильный выбор в пользу финансовой организации и кредитной программы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ