Рассчитаем самостоятельно, сколько платить за ипотеку в месяц

В настоящее время купить жилье, заплатив за него сразу, довольно проблематично. Вам на помощь может прийти ипотечное кредитование.

Многие проявляют интерес к этому виду займа, но так ли выгодна ипотека и какую сумму придется платить ежемесячно? Все эти вопросы мы расмотрим в нашей статье. Также смотрите полезное видео по теме.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

От чего же зависит размер взноса и как выбрать для себя наиболее выгодные и легкие условия?

Есть несколько факторов, исходя из которых высчитывается ежемесячная сумма, которую вы будете должны банку за квартиру:

  1. От чего же зависит размер взноса и как выбрать для себя наиболее выгодные и легкие условия?Сумма займа. При наличии ипотечного кредита на 600 тысяч и 3 миллиона рублей суммы ежемесячных выплат будут различаться, причем кардинально.
  2. Срок кредитования. Величина срока увеличивает и сумму помесячных выплат.
  3. Процентная ставка по кредиту. Обычно указывается годовая процентная ставка. У некоторых банков – заемщиков она плавающая, а у некоторых и вовсе не изменяется с течением всего срока выплат.

    Изначально обращайте внимание не на способ выплаты ипотеки, а на ставку. Это поможет вам сэкономить определенную сумму в итоге.

  4. Первоначальный взнос банку. Размер первоначального взноса напрямую коррелирует с последующими процентами по ипотеке. Начальный платеж обычно составляет 10 -30 % от всей суммы будущих выплат.

В банках также можно выбрать валюту, в которой вы будете погашать ипотечный займ. Обычно у займов в иностранной валюте (доллар, евро) ставка займа ниже. Но из-за скачков курса валют вы имеете шанс потерять большие сумму, поэтому многие предпочитают делать выплаты в рублях из-за надежности.

Правила взятия и выдачи кредитования указаны в фед. законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как происходит вычисление?

Сумму тела долга очень легко высчитать: делим сумму кредитования на общее число месяцев.

ОД = СК / КП, где:

  • ОД – основной долг.
  • СК – сумма кредита.
  • КП – число периодов.

При подсчете суммы процента используются два подхода, что делает их сложнее:

Многие банки подсчитывают выплаты, используя формулу 12 месяцев:

НП = ОК × ПС / 12, где:

  • НП – начисляемые проценты.
  • ОК – остаток по кредиту.
  • ПС – годовая ставк.

Некоторые же берут для расчетов количество дней – 365:

НП = ОК × ГПС × КДМ / 365, где:

  • НП – начисленные проценты.
  • ОК – остаток кредита.
  • ГПС – годовая процентная ставка.
  • КДМ – количество дней в месяце.

Для расчета платежа помесячно вы вправе использовать кредитный калькулятор на любом из сайтов выбранной финансовой организации.

Большинство банков сотрудничают с заемщиками по схеме аннуитетного платежа, которая является более понятной. При таком способе сумма вашего платежа одинакова на весь период выплат, а банк сам распределяет эти деньги на погашение начисленных процентов за кредит или основного долга за жилье. Преимущество этого вида платежа в том, что сумма неизменна.

При расчете ежемесячного аннуитетного платежа надо воспользоваться формулой:

АП=T*(p+P(1+p)m-1), где:

  • АП – сумма выплат помесячно.
  • T – тело кредита.
  • p — 1/12 процентной ставки.
  • m – кол – во месяцев.

Например:

Оформляя кредитование по аннуитетному способу выплат на сумму 1,5 миллиона рублей сроком на 120 месяцев при ставке 11 процентов (11/12*100=0.009), помесячная выплата составит:

АП=1500000 * (0.009+0.009(1+0.009)120-1)=1500000 * (0.009+0.0091.930)= 20494,82.

Что необходимо для составления графика вносимых средств?

  1. Что необходимо для составления графика вносимых средств?Проведите расчет ежемесячного аннуитетного платежа. Вы можете округлить сумму рассчитанного платежа в большую сторону, чтобы на последний платеж пришлась меньшая сумма.
  2. Создайте Exel таблицу и добавьте всю информацию, имеющуюся у вас для удобства.

    Имейте в виду: если число, в которое вы должны были произвести платеж, выпадает на выходной или праздничный день, то оплата автоматически переносится на следующий будний день.

  3. Чтобы рассчитать остальные данные, используйте формулы и возможности Exel:

    Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитету необходимо использовать функцию ПЛТ из категории Финансовые. Надо заполнить несколько пунктов:

    • Ставка (процентная ставка по кредиту).
    • Кпер (срок ипотеки в месяцах).
    • Бс (начальная сумма кредита).
    • Пс (вводим 0, так как это конечный баланс по кредиту – конец выплат).
    • Тип (также вводим 0, потому что выплаты в РФ чаще всего высчитываются в конце месяца).

Минимальный перевод в банк денег в один период

  1. Чтобы сделать ежемесячный платеж меньше, можно увеличить срок кредита до максимального. Многие люди берут ипотеку на срок 20-25 лет, что не обозначает, что они собираются выплачивать ее весь этот срок. Ведь с меньшей суммой выплат можно погашать кредит большими суммами и досрочно.
  2. Выбрать дифференцированную схему погашения. При таком виде платежа сумма каждый месяц будет становиться меньше из-за погашения долга равными долями и начисления процента по ипотеке только на остаток долга. Минусы этого способа выплат в том, что в первые разы выплат сумма будет больше, чем при аннуитетном, и чтобы взять ипотеку по этому способу займа, надо иметь большую платежеспособность.

    Но со временем сумма будет становиться меньше. Такие банковские предложения довольно редки. (переплата получается существенно меньше, чем при аннуитете) А если вы при этом выберете еще и низкую кредитную ставку, то сможете выплатить ипотеку с минимальными затратами.

  3. Вы имеете право отказаться от дополнительных договоров страхования, сэкономив на ежегодных платежах по страхованию. Но будьте внимательны: некоторые банки без заключения таких договоров делают ставку по ипотеке выше!
  4. Вы можете внести большой первичный взнос, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячных выплат.
  5. Если у вас есть возможность использовать мат. капитал при покупке жилья – смело делайте это! В итоге при перерасчете графика можно уменьшить сумму платежа, оставив срок прежним.

Сколько предстоит отдавать в месяц, если взять ипотеку:

  • Минимальный перевод в банк денег в один период1,5 млн на 20 лет. При ипотеке 12 % годовых на сумму 1,5 млн на срок 20 лет сумма ежемесячных выплат составит около 16 516 р. При этом переплата составит 2 463 910 р.

    Но если мы внесем первоначальный взнос в размере 20% (300 тыс.), переплата составит существенно меньше – 1 971 128 руб., а ежемесячный взнос – 13 213 руб.

  • 1000000 на 20 лет. Рассмотрим следующий вариант — если взять ипотеку 1000000 рублей, сколько платить в месяц по ипотеке? Итак, при ипотеке на срок 20 лет (240 месяцев) при процентной ставке 12 % сумма ежемесячных выплат – 11 011 руб. Переплата за весь срок кредита составит 1 642 607 руб.

    При внесении стандартного первого взноса суммой 200 тыс. переплата по кредиту составит 1 314 085 руб., сумма ежемесячного платежа при этом – 8 809 руб.

  • 2 млн на 20 лет. При таких же условиях взятие кредита на сумму 2 млн. обойдется вам в 22 022 рубля в месяц с переплатой 3 285 213 руб., а вот при внесении 400 тыс. в качестве первоначального взноса переплата уменьшится и составит 2 628 171 руб. при ежемесячной выплате 17 617 руб.
  • 600 тыс. на 20 лет. А если на 20 лет взять небольшую сумму в 600 тыс. руб. – необходимо ежемесячно вносить сумму 6 607 руб. Переплата – 985 564 руб.; внеся 120 тыс. предварительно, получаем переплату в сумме 788 451 руб. при ежемесячном платеже 5 285 руб.
  • 3 млн на 20 лет. Если мы возьмем 3 млн – ежемесячно будет необходимо вносить 33 033 руб., переплата за весь период кредитования (20 лет при ставке 12% годовых) составит 4 927 820 руб.

    При внесении 600 тыс. рублей получаем переплату 3 942 256 руб., ежемесячно надо будет выплачивать 26 426 руб.

Сумма переплаты

СОВЕТ: Сумму переплаты при ипотечном кредитовании можно уточнить при оформлении кредита у сотрудников банка. Они будут обязаны предоставить вам всю соответствующую информацию. Обычно проценты по переплате из-за длительного срока кредитования превышают 100.

Также заемщик может самостоятельно высчитать сумму по переплате:для этого нужно сумму кредита умножить на проценты, а затем на срок кредитования. Правда, сумма может получиться не точной из-за неучтенных факторов – даты получения и погашения ипотеки, даты списания процентов.

Например, при сумме в 2 миллиона рублей и ставке 12 % на 5 лет сумма переплаты будет составлять 664 551, на 10 – 1 434 332, а вот при выплате ипотеки за 20 лет сумма переплаты составит целых 3 267 457!

Выгодно ли частично досрочное погашение кредита?

Несомненно да, особенно для тех, кто берет не потребительскую ссуду, а большую сумму, такую, как ипотечный заем.

Рассчитаем, на сколько уменьшится платеж при частично досрочном погашении:

  1. Выгодно ли частично досрочное погашение кредита? Выписываем основные данные по ипотеке: срок кредитования, его ставку и размер.
  2. Вычисляем новую сумму выплат: ОД = Начальная сумма ОД — Оплата основного долга— Досрочные платежи.
  3. Считаем, сколько месяцев осталось нам для выплаты: n = 120 — 5 = 115.
  4. Подставляем данные в формулу расчета аннуитета и получаем новую сумму оплаты в месяц.

Платеж уменьшится не только на ту сумму, которую вы внесли в тело кредита, но и проценты станут меньше, ведь произойдет пересчет, исходя из новой суммы займа.

Также вы можете рассчитать сумму на ипотечном калькуляторе для быстроты действий.

При досрочном погашении стоит выбирать уменьшение срока кредитования, а не размера ежемесячной выплаты, потому что во втором случае переплата почти не снижается.

Смотрите видео о расчете досрочного погашения ипотечного кредита на калькуляторе:

Заключение

Безусловно, у ипотечного кредитования есть много плюсов, главный из них – можно приобрести свое жилье уже сейчас, не снимая квартиру и не перебираясь с места на место.

Но минусов также предостаточно: в первую очередь, это огромная переплата и зачастую большой ежемесячный платеж, который может потянуть не каждая семья, а также множество дополнительных расходов и документов. А главная проблема в том, сколько и на каких условиях дают средств в банке, когда зарплата каждого члена семьи и сумма всех доходов не очень велика. В этом случае условия ипотеки становятся более строгими. В любом случае, использовать ли ипотеку при покупке вашего имущества или нет – решать только вам!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ