+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Что предпринять, если нет возможности платить ипотеку?

От финансовых проблем никто не застрахован. Просрочка платежей грозит неустойками, пенями, общением с коллекторами и судом. Еще хуже дело обстоит тогда, когда речь идет об ипотечном жилье, ведь под угрозой выселения порой оказывается не только заемщик. но и вся его семья.

Какие можно дать советы, чтобы избежать всего этого и найти правильное решение урегулирования конфликта с банком? Ответ на этот вопрос ищите в нашем материале.

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Как поступить, если нет возможности рассчитаться: советы

Растущая задолженность по ипотеке – страшный сон для любого добросовестного заемщика, стабильно выплачивающего долг и неожиданного оказавшегося в сложной финансовой ситуации. В этом положении не нужно отчаиваться и думать о негативных последствиях. Важно трезво оценить ситуацию и постараться ее решить вместе с банком.

Если заемщик столкнулся со временными материальными трудностями, то ему следует обратиться в банк за отсрочкой платежа. Войдя в ситуацию клиента, банк может назначить кредитные каникулы. Как только платежеспособность заемщика восстановится, он сможет снова вносить платежи по установленному в договоре графику.

Гораздо сложнее найти пути решения, если денежный кризис застал врасплох, и заемщику сложно прогнозировать свое финансовое будущее. В этом случае кредитополучатель может объявить себя банкротом через суд. Это крайняя мера. Признание банкротом выгодно только тем людям, доходы которых значительно сократились и не позволяют уплачивать кредит даже по измененным в его пользу условиям договора.

Если снижение платежеспособности произошло по причине рождения ребенка, то банк охотно одобрит льготный период, в течение которого заемщику потребуется погашать либо только проценты, либо сумму основного платежа без процентов.

Существуют и иные способы урегулирования вопроса:

  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация;
  • продажа ипотечного жилья.

Чтобы грамотно решить вопрос, первое, что нужно сделать должнику – пойти в банк и уведомить кредитора о сложном финансовом положении.

Обязательно ли уведомлять банк, если нечем расплачиваться?

Извещение банка о невозможности платить по ипотеке – самое верное решение. В ипотечных договорах большинства банков прописано условие, согласно которому, заемщик обязан уведомлять кредитора обо всех изменившихся обстоятельствах, касающихся залоговой недвижимости и финансового состояния. Поэтому обращаться в банк за решением проблемы не только можно, но и нужно.

Если заемщик просто перестает платить, не уведомляя кредитора об изменившемся финансовом положении, то в данном случае последуют негативные последствия:

  • чем больше просрочка, тем настойчивее будут звонить сотрудники банка с требованиями погасить задолженность;
  • банк может продать долг коллекторской конторе, что еще больше усугубит ситуацию;
  • к основной сумме долга прибавятся неустойки, штрафы и пени;
  • банк может потребовать расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, и заемщику придется выплатить всю сумму единовременно;
  • кредитор имеет право подать в суд на должника и обратить взыскание на ипотечное жилье.
Игнорировать звонки из банка при просрочке и не делать вид, что ничего не происходит, не получится. Рано или поздно должнику придется ответить за нарушение договора.

Чтобы избежать негативного развития ситуации и решить проблему мирным путем, нужно сразу идти в банк и объяснить причину просрочки. На основании обстоятельств в жизни заемщика кредитный менеджер предложит ему способы выхода из положения.

С чего начать решение проблемы?

В банк нужно прийти подготовленным. На руках у заемщика должно быть заявление и все документы, подтверждающие сложное финансовое положение (трудовая книжка, справка о зарплате, медсправка и пр.).

В заявлении нужно указать:

  1. ФИО.
  2. Номер договора.
  3. Просьба об отсрочке или реструктуризации.
  4. Причины, по которым нет возможности платить кредит.
  5. Подпись и дата.

Чтобы банк пошел навстречу и разрешил осуществить рефинансирование или отсрочку платежа, у заемщика должны быть веские основания не платить ипотеку. Это может быть болезнь, потеря трудоспособности, необходимость длительного и дорогостоящего лечения, потеря работы, снижение зарплаты, сокращение и пр.

Снижение платежеспособности должно произойти по независящим от заемщика причинам. Только в этом случае банк пойдет навстречу.

Если кредитополучатель уволился по собственному желанию и не ищет работу, то в данном случае банк может отклонить заявление. Если причина финансовой проблемы – сокращение на работе, то кредитор пойдет навстречу.

Рефинансирование кредита

Один из возможных путей решения проблемы – рефинансирование. Заемщик может обратиться в любой банк, который предлагает эту услугу, и перекредитоваться. Суть рефинансирования: заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях, получает деньги и погашает ими ипотеку. В итоге ипотека погашается досрочно, а заемщик выплачивает новый кредит по сниженной процентной ставке.

Взять новый кредит можно как в том же банке, где оформлена ипотека, так и в любом другом банке, условия которого выгодны в ситуации заемщика. Если должник решил перекредитоваться в другом учреждении, то ему необходимо переоформить закладную на жилье на нового кредитора.

Рефинансирование выгодно только в том случае, если процент по предлагаемому кредиту значительно меньше, а условия нового договора облегчают финансовое положение и позволяют вносить каждый месяц платежи без существенной утраты для бюджета.

Продажа недвижимости

Еще один способ расплатиться с банком – продать ипотечную квартиру. К такой мере следует прибегать только в крайнем случае, если денег на внесение ежемесячного платежа нет совсем и выплатить в ближайшем будущем не представляется возможным.

Чтобы продать залоговое жилье, нужно, прежде всего, оповестить банк о своем решении. В кредитном договоре может быть сказано, что ипотечная квартира не может быть продана в период действия соглашения. Однако даже в этом случае заемщик может убедить банк, что другого выхода для расплаты с ним у него нет. В этой ситуации кредитору выгоднее получить назад свои деньги и как можно скорее, чем участвовать в судебных разбирательствах и взыскивать имущество в принудительном порядке.

В зависимости от условий договора и позиции банка продажа может осуществляться двумя способами:

  • силами заемщика;
  • банком.
Полученные от продажи деньги пойдут на возврат долга банку со всеми процентами и неустойками. Оставшаяся часть достанется заемщику.

Отсрочка платежа

Этот вариант можно использовать при условии ранее надлежащего исполнения обязательств перед банков. Если у заемщика были серьезные просрочки, то кредитор может не одобрить заявление на отсрочку.

Чтобы банк пошел навстречу, нужно предоставить:

  • заявление с указанием причины потери платежеспособности и прошением дать кредитные каникулы;
  • документы, подтверждающие сложное финансовое состояние (трудовая книжка, справка о доходах, справка из роддома о рождении ребенка и пр.);
  • копию кредитного договора.

Отсрочка дается от 6 месяцев до 3 лет. За этот период заемщик освобождается от уплаты основного долга (платит только проценты) или от уплаты процентов (выплачивает только сумму кредита). На самый большой срок кредитных каникул могут рассчитывать только женщины в связи с рождением ребенка.

Что предпринять, если банк отнимает квартиру?

Своими силами банк отобрать ипотечную квартиру не может – у него нет таких полномочий. Но прибегнув к помощи суда такое развитие событий вполне возможно. Согласно ст.50. ФЗ «Об ипотеке», кредитор имеет право взыскать заложенное имущество, если заемщик нарушил условия договора. Как правило, банк подает в суд не ранее чем через 3 месяца после возникновения первой просрочки.

С 2016 года дела о кредитных долгах рассматриваются в суде в упрощенном порядке, без заседаний и выслушивания сторон. По итогу дела заемщик получает письмо с решением суда, которое он может обжаловать в течение 10 дней. Если заемщику не выгодно взыскание, и он не хочет лишиться квартиры, то ему нужно пойти в суд и подать заявление на обжалование судебного решения.

Согласно ГПК РФ, ст. 446, единственное жилье должника не может быть изъято за долги. Однако в этой же статье есть поправка: если это жилье находится в ипотеке, то банк через суд имеет право его отобрать.

Полезное видео

Из видео вы узнаете, что делать, если нечем платить за ипотечную квартиру:

Мировое соглашение с банком может быть заключено на любом этапе рассмотрения дела. В ходе разбирательства должнику потребуется предоставить документы, на основании которых он не может исполнять обязательства на прежних условиях, а также потребовать проведения реструктуризации или отсрочки платежа. В этом случае квартиру не отберут.

Образование задолженности и невозможность уплачивать долг банку – проблема, у которой есть несколько путей решения. Главное, выбрать наиболее подходящий способ урегулирования вопроса и не игнорировать банк.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ