Можно ли не платить ипотеку и как решить проблему, если у вас не хватает средств на погашение кредита?

      

При оформлении ипотеки банк, в первую очередь, проверяет платежеспособность своего клиента. И, если его доход признается стабильным и достаточным для ежемесячных взносов по кредиту, кредитная организация скорей всего одобрит заявку.

Но долговые обязательства перед банком растягиваются на долгие годы, и за это время может произойти все, что угодно. И вдруг возникает вопрос: возможно ли прекратить оплату долга перед кредитной организацией, при этом не переступив черту закона?

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Реально ли взять и не выплачивать ипотечный кредит?

Реально ли взять и не выплачивать ипотечный кредит?Если заемщик своевольно прекращает выполнять свои обязательства перед банком, перед ним возникает ряд проблем. Первое, что ждет неплатежеспособного клиента – это начисление штрафов за просроченные платежи. Так же, кредитор вправе продать задолженность третьим лицам, если такое развитие событий учитывается в договоре.

Еще можно лишиться приобретенной недвижимости, а если этих средств не хватит для того, чтобы покрыть долги, то возможно принудительное взыскание другого имущества. Возникает резонный вопрос, реально ли прекратить выплаты, и не попасть в долги? Нет, не стоит рассчитывать на то, что кредитор простит заемщику задолженность и освободит от обязательств. При возникновении финансовых трудностей несомненно нужно сообщить об этом банку и заняться совместным поиском возможных решений.

Тогда можно будет рассчитывать на смягчение условий по кредиту. Договоренность с кредитором предоставит возможность расплатиться с долгом без продажи залога и судебных разбирательств.

Способы законно решать проблему

Временные решения

  1. Отсрочка платежей – такой вариант должен быть предусмотрен в кредитном договоре. При наступлении определенных жизненных обстоятельств банк может предоставить своему клиенту, так называемые, кредитные каникулы. Например, участники программы «Молодая семья» могут воспользоваться этой возможностью в случае пополнения в семье.
  2. Получив согласие от кредитора, ипотечную квартиру можно сдавать в аренду, а вырученные средства пустить на погашение задолженности.
  3. Временные решенияОбратившись со своей проблемой в банк, возможно получить предложение по реструктуризации кредитного долга. В этом случае кредитор создает для заемщика более выгодные условия, которые облегчат выплату долга перед банком.

    Одним из возможных вариантов облегчения кредитного бремени является продление срока кредитования, который позволит снизить сумму ежемесячного платежа. Многих должников интересует, как не платить проценты по ипотеке? По закону такой вариант невозможен.

    На заметку. Вы можете добиться понижения процентной ставки, а также предоставления отсрочки по платежам, или списания части долга.
  4. Еще один вариант – это оформление нового займа в другой финансовой организации, который позволит рассчитаться с ипотекой. Называется эта процедура рефинансированием. Следует помнить о возможном риске возникновения еще большего долга, чем предыдущий. Поэтому, условия нового кредитного договора должны быть более мягкими.

Что делать заемщику, если нечем платить за ипотеку?

Как окончательно закрыть кредитные обязательства и начать спокойно жить?

  1. Закрыть свои кредитные обязательства позволит страховка, оформленная еще на стадии заключения договора. Главное, чтобы случай, который привел к потере платежеспособности, оказался страховым. Например, если заемщик застраховал возможность потери работы, и это на самом деле произошло, страховая компания должна покрыть расходы перед банком.
  2. Другой вариант расплатиться с банком – это лишиться купленной недвижимости, выставив ее на продажу. В зависимости от среднерыночных цен на недвижимость, средств, вырученных с продажи квартиры, может оказаться недостаточно для погашения задолженности.

Пока банк не продал долг коллекторам

Пока банк не продал долг коллекторамПосле того, как банк пойдет на крайние меры и обратится в суд или передаст задолженность третьим лицам, шансов на мирное урегулирование вопроса станет гораздо меньше. Поэтому, пока этого не произошло, не нужно скрываться от кредитора и рассказать ему о своей проблеме.

Как правило, основания должны быть вескими, а так же, необходимо, чтобы слова были подкреплены документами. Банкам выгоднее пойти навстречу клиенту, чем вести судебные тяжбы или передавать долг коллекторам. Таким образом, обратившись в кредитную организацию, возможно провести рефинансирование долга, а так же реструктуризацию или получить отсрочку по платежам.

Также на этом этапе можно пустить в квартиру жильцов, которые будут вносить арендную плату. Те заемщики, чья неплатежеспособность является страховым случаем, смогут воспользоваться страховкой. А, если ситуация кажется совсем безвыходной, возможна реализация ипотечной недвижимости для покрытия кредитной задолженности.

Если вмешались коллекторы

Кредитная организация не имеет права передать банк в коллекторские агенства, если такая перспектива не указана в договоре с клиентом. Если этот факт подтверждается, можно смело обращаться в суд для признания требований коллекторской фирмы незаконными. Обычно банк идет на этот шаг в отношении безнадежных клиентов, которые отказываются идти на контакт.

Внимание. Если коллекторы выдвинули требования в отношении долга, не нужно делать в их пользу никаких выплат без подтверждения передачи права на долг от первоначального кредитора.

Затем, чтобы, в случае чего, не лишиться всего имущества, лучше его реализовать или передать в собственность другому человеку. Также, можно заявить о том, что долг будет выплачиваться только по судебному решению.

Если вмешались коллекторыБольшинство таких фирм избегают судебных разбирательств. Должник может обратиться в антиколлекторские агенства, которых сейчас существует великое множество.

Это, кстати, должно подтолкнуть к обдуманному выбору стоящей фирмы. Представителями этих агенств являются юристы, которые помогут грамотно выйти из сложившейся ситуации. Во-первых, юрист сможет взять на себя ведение переговоров с коллекторами, без труда выявит нарушения закона в отношении своего клиента и, если судебных разбирательств не избежать, будет представлять интересы должника.

После того, как дело передано в суд

Если вмешательство суда все таки состоялось, здесь нужно четко понимать, что защищать свои интересы человеку, не подкованному юридически, нет никакого смысла. Поэтому, здесь нужно воспользоваться услугами адвоката. Специалист грамотно аргументирует позицию ответчика, что позволит получить шанс на то, что решение суда окажется в его пользу. Ждать освобождения должника от ответственности перед банком конечно не стоит.

Но есть реальный шанс, что будут облегчены условия кредитования, в частности продление срока выплаты долга, что означает снижение ежемесячных взносов. Самый печальный исход для заемщика – это продажа ипотечной недвижимости за бесценок, а так же, арест другого имущества и списание части зарплаты в пользу истца.

Банкротство физических лиц

Процедура признания гражданина банкротом очень непростая, она требует запастись терпением, и далеко не означает, что все долги будут прощены и списаны. Нет, напротив, идя на этот шаг, нужно понимать, что с большой долей вероятности придется лишиться квартиры.


Банкротство физических лицПодача в суд заявления о признании себя банкротом имеет смысл, если долги перед банком превысили стоимость недвижимости.

В выигрыше остаться будет невозможно, зато появится реальный шанс погасить долги перед кредитной организацией.

Если решение принято, то в банк нужно подать заявку с указанием причины появления неплатежеспособности.

К ней прилагается пакет документов, включающий сведения о личности гражданина, документы, касающиеся ипотеки, справки о доходах и сведения об имеющейся собственности. Первое, что может предложить суд – это создание удобного графика по кредитным взносам. Если должнику окажется не под силу совершать платежи и в этом случае, то неизбежна продажа квартиры и тем самым покрытие долгов.

Важно. Бывает, что вырученных с продажи недвижимости денег не хватает на погашение основного долга, тогда конфискуется иное имущество должника.

В случае если достичь погашения обязательств перед банком так и не удалось, остатки задолженности будут списаны и гражданина в официальном порядке признают «банкротом».

Если реально оценить свою платежеспособность не удалось и долги перед банком все же образовались, не нужно тянуть время. Решить проблему с наименьшими потерями поможет своевременное заявление кредитору о своей неплатежеспособности. Не стоит дожидаться пока долг станет собственностью коллекторских бюро или дело дойдет до суда.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ