Всё о погашении ипотеки: какие виды выплат по кредиту на недвижимость существуют и возможно ли досрочное закрытие?

      

После завершения процедуры оформления ипотечного кредита основной задачей заёмщика остается обеспечение своевременного погашения займа согласно установленному графику. Однако нередко многие обладатели ипотеки в силу недостаточной осведомленности допускают просрочки платежа, а также переплачивают деньги (в виде комиссий) платежным агентам или же сторонним банкам.

Итак, попытаемся разобраться во всех тонкостях и нюансах погашения ипотеки, в том числе в способах оплаты кредита для покупки квартиры.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Как можно внести оплату?

В век активно развивающихся технологий у заемщиков появилась масса различных способов оплаты ипотеки, таких как:

  • Через отделение банка, предоставившего ипотечный кредит.
  • Перечисление платежа безналичным путем через бухгалтерию места работы.
  • Оформление почтового перевода в отделении почты России.
  • Внесение платежа через кассу банка-партнера.
  • Через интернет-банк.
  • Погашение ипотеки при помощи платежного терминала.
  • Через банкомат кредитной организации, с которой заключен договор ипотеки.

Через интернет

Сегодня данный способ пользуется весьма большой популярностью. Схема погашения ипотеки через интернет весьма проста. Для этого необходимо подключить интернет-банк.

В общем виде алгоритм действий при оплате ипотеки через интернет-банк выглядит следующим образом:

  1. Сначала необходимо зайти в свой личный кабинет при помощи логина и пароля, которые можно получить, зарегистрировавшись в интернет-банке.
  2. Затем подтвердить вход при помощи введения одноразового пароля в специальное «окошко». Обычно данный код высылается на телефон пользователю. Данная мера предусмотрена для обеспечения безопасности входа, а также во избежание мошенничества.
  3. Далее следует перейти во вкладку «Кредиты», где представлен список всех оформленных кредитов, в том числе и ипотека. Выбрать интересующий.
  4. Вас выкинет на новую страницу, где подробно будут представлены все данные о Вашем ипотечном кредите (тип кредита, начало и конец кредитования, ФИО, номер договора, № ссудного счета и т.д.). Вам пригодится № ссудного счета.
  5. Затем необходимо перейти во вкладку «Вклады и счета» и заполнить все необходимые условия платежа (карту/счет для списания, сумму платежа). После этого необходимо нажать кнопку «Перевести» и подтвердить платеж.
  6. Справка! В случае необходимости можно распечатать себе чек о внесении платежа, а также для удобства и экономии времени в будущем рекомендуется сохранить шаблон.

Через банкомат

При оплате ипотеки через банкомат необходимо иметь при себе экземпляр ипотечного договора, так как он содержит информацию, которая поможет Вам при осуществлении платежа (Размер платежа, № счета и дата заключения договора).

Итак, схема оплаты ипотеки через банкомат включает в себя следующий алгоритм действий:

  1. Вначале необходимо найти ближайший к Вам банкомат.
  2. Затем вставить пластиковую карточку и ввести свой уникальный код (Данная карточка выдается банком специально для этих целей).
  3. На экране появится меню, в котором надо выбрать вкладку «Платежи и переводы».
  4. Затем необходимо нажать на вкладку ««Погашение кредита».
  5. Вас выкинет на новую страничку, куда необходимо будет ввести данные из Вашего договора (вручную либо при помощи штрих-кода).
    Большинство современных банкоматов оснащены такой удобной функцией, как считывание информации с документа по штрих-коду. Для этого, свой договор следует приложить к специальному окошку, и если все прошло удачно, то на экране высветятся данные о Вашем ипотечном кредите.

    Если вся информация верна, то следует нажать кнопку «Далее».

  6. Далее система предложит выбрать способ выплат (наличными или с карточки).


    Внимание!
    В случае если сумма платежа идет с копейками, то ее следует округлить в большую сторону, так как в банкомате не предусмотрена функция выдачи сдачи монетами.
  7. В завершение необходимо подтвердить платеж и получить чек об оплате, который в обязательном порядке следует сохранить.

Обращение в кассу

Данный вариант является более устаревшим, и последнее время пользуется меньшей популярностью. Схема действий при оплате через кассу выглядит следующим образом:

  1. Вначале следует найти ближайшее отделение банка, выдавшего ипотеку. Можно конечно обратиться и в кассу банка-партнера, однако в данном случае придется заплатить комиссию (от 0,4 до 1,5 от вносимой суммы).
  2. Далее специалисту отделения банка необходимо предоставить паспорт, номер заключенного договора и соответственно наличные деньги.
  3. Кассир осуществляет операцию, путем внесения наличных денег на специальный счет, предназначенный для погашения займа, и выдает Вам квитанцию об оплате.

Вот такие виды платежей существуют для закрытия кредита.

Можно ли осуществить по кредитной карте?

Можно ли расплатиться кредиткой за жилищный кредит? Иногда случаются ситуации, когда у заемщика может отсутствовать либо быть неполной сумма необходимая для внесения очередного платежа за ипотеку. При этом крайне нежелательно допускать просрочку платежа. В данном случае можно воспользоваться кредитной картой другого банка.

В настоящее время законодательство РФ не предусматривает каких-либо ограничений касательно способа погашения того или иного займа. Отсюда можно сделать вывод, что допускается возможность погашения очередного платежа за ипотеку при помощи кредитной карты.

Теперь вы знаете, что кредит можно оплатить кредитной картой.

Наиболее удобный способ

Если сравнить все вышеперечисленные способы погашения ипотеки, то следует отметить, что самым удобным является внесение ипотечного платежа через интернет. Обоснованием этому служит ряд существенных преимуществ данного варианта погашения займа:

  • платеж можно осуществить в любое время дня и ночи;
  • экономия времени на поисках ближайшего отделения банка или банкомата;
  • нет необходимости иметь при себе паспорт или банковскую карту;
  • моментальное зачисление денежных средств;
  • платеж можно осуществить из любой точки земного шара. Требуется только наличие интернета и подключенного интернет-банка.

Есть ли штрафы за досрочное закрытие?

При появлении возможности, заёмщик имеет право досрочно гасить ипотеку, что позволит сократить расходы на обслуживание займа. Как правило, порядок и условия досрочного погашения фиксируются в ипотечном договоре.

До недавнего времени большинство кредитных учреждений применяли штрафные санкции к лицам, желающим досрочно погасить ипотеку по полному формату, либо по частичному. Объяснением этому служит то, что банку невыгодно досрочное гашение займа, так как в данном случае он теряет часть процентов при выплатах. При этом каждая кредитная организация на свое усмотрение принимала решение относительно того устанавливать штраф или нет.

Также и размер штрафа устанавливался самостоятельно, то есть это мог быть либо определенный процент от суммы ипотеки, либо фиксированная сумма, либо выплата комиссии за весь срок обслуживания счета и т.д.

Однако с 1 ноября 2011 года в силу вступили поправки к ст.809 и 810 ГК РФ, согласно которым заемщик имеет право без согласия кредитной организации досрочно погасить ипотеку.

Важно! Банк следует уведомить о досрочном погашении не позднее, чем за 30 дней до предполагаемого дня возврата займа или же в срок, установленный самим банком в договоре ипотеки.

Кроме того, при досрочном погашении ипотеки заемщик выплачивает проценты только за фактический срок пользования ипотечным кредитом.

Алгоритм действий

Алгоритм действий при досрочном погашении ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Сначала необходимо отослать в банк уведомление о желании погасить ипотеку досрочно.
  2. Далее в обязательном порядке следует уточнить точную сумму, подлежащую возврату (вместе с процентами), чтобы потом не платить больше. Для этого можно обратиться в отделение банка и взять распечатку со своего счета. На распечатке обязательно должна быть проставлена печать банка.
  3. Оплатить ипотеку в соответствии с суммой, указанной на распечатке.
  4. В случае частичного погашения необходимо получить справку о перерасчете ипотечного займа и новый график платежей.
  5. При окончательном погашении необходимо получить документ, подтверждающий отсутствие задолженности.
  6. Написать заявление о закрытии ссудного счета (сотрудник банка обязательно должен проставить на нем специальную отметку).
  7. Имея на руках все документы, полученные в банке, следует обратиться в Росреестр для снятия с недвижимости обременения.

Скачать образец заявления на закрытие ссудного счета

Если вы внесли лишние проценты

В случае досрочного погашения ипотеки может возникнуть ситуация, когда банк включает в общую выплаченную сумму, подлежащую возврату, проценты за то время, в течение которого заемщик уже не пользовался ипотечным кредитом. В связи с этим возникает переплата процентов по ипотеке.

При возникновении подобной ситуации следует действовать по следующей схеме:

  1. Вначале необходимо написать в банк заявление с просьбой вернуть переплаченную сумму. Тут следует подробно привести все свои доводы и обязательно приложить расчеты. Заявление пишется на имя руководителя банка в 2 экземплярах.
  2. К заявлению следует приложить копии графика внесения платежей, а также справку об отсутствии задолженности.
  3. Лучше всего заявление отдать лично сотруднику банка, а также проследить, чтобы он на вашем экземпляре сделал отметку о его принятии.
  4. В случае, если возникла ситуация, когда банк отказывается принимать заявление, следует напрямую обращаться в суд.

    Справка! При обращении в суд рекомендуется нанять опытного юриста. При этом все расходы, понесенные в ходе судебного процесса, а также моральный ущерб можно включить в исковое требование к банку.

Таким образом, оформив ипотечный заем, не менее важным является детально ознакомиться и с основными тонкостями и нюансами процесса погашения ипотеки. В противном случае можно столкнуться с ситуацией, когда по причине незнания своих прав заемщик окажется обманутым банком. Помните: выплатить ипотеку реально, надо только соблюдать банковские условия и не просрочивать выплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ