Все о том, что такое ипотека на жилье: подводные камни
Иногда жизнь складывается таким образом, что срочно необходимо приобрести жилье – родился ребенок и требуется больше пространства или внезапный переезд диктует свои условия. Причины могут быть самые разные.
В таком случае ситуацию поможет разрешить ипотечное кредитование. В данной статье затронем основные вопросы, касающиеся ипотеки: ее формы и особенности, требования к сторонам договора и многое другое.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Что такое ипотека на жилье: вся суть
- Стороны договора
- Что означает простыми словами?
- Что нужно знать, прежде чем взять кредит на квартиру?
- Подводные камни
- Видео по теме
Что такое ипотека на жилье: вся суть
Ипотека – использование одолженных у банка денежных средств для покупки жилой или нежилой недвижимости. Клиент приходит в любое отделение выбранного банка со всеми необходимыми документами и, когда кредит одобрен, предоставляется необходимая сумма (подробнее об одобрении ипотеки читайте здесь).
Предметом ипотеки в России может стать любая недвижимость, однако в основной список предметов кредитования следует выделить следующие объекты:
- Земельные участки (об ипотеке на земельный участок и дом читайте тут).
- Квартиры, жилые дома.
- Части отдельных квартир (например, одна или две комнаты).
- Дачи, а также другие здания, имеющие потребительское значение.
Стоит заметить, что в большинстве случаев ипотеку берешь для покупки собственного жилья – квартиры или частного дома.
Стороны договора
Существует две стороны договора ипотечного кредитования:
- Залогодержатель или, другими словами, банк, предоставляющий материальные средства.
- Залогодатель или клиент, оформляющий ипотеку на свое имя.
Существует несколько требований к обеим сторонам, которые должны быть выполнены:
- Обе стороны ипотечного договора обязаны быть дееспособными, а также правоспособными. В противном случае договор не будет иметь юридической силы.
- Не должно существовать никаких ограничений в отношении залогодержателя.
Что означает простыми словами?
Существует два основных понимания ипотечного кредитования. Для одних людей ипотека – простой способ, выгодно оформить покупку жилья с удобным способом ежемесячной оплаты. По личному мнению других – долговая яма, из которой почти невозможно выбраться. Оба эти определения имеют под собой реальную почву.
Совмещая все минусы и плюсы, можно сказать, что ипотека может быть как удачным выбором, так и нет. Все зависит от выбора банковской организации и программы кредитования, которые прямо влияют на срок кредита и на величину процентной ставки.Какие формы существуют?
Знание форм ипотечного кредитования может существенно уменьшить риски, а также упростить оформление. Можно выделить три основные формы:
- Кредит по договору купли-продажи. Является самой распространенной формой кредитования. Недвижимость в таком случае должна быть полностью укомплектована и готова к использованию.
- Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме. Из-за увеличенных рисков условия при выборе данной формы будут более суровые: сроки кредитования заметно уменьшаются, процентные ставки и минимальный взнос увеличиваются.
- Кредит под залог индивидуального строящегося жилья. Наименее популярная форма, поскольку банки выставляют повышенные требования к такого рода недвижимости.
Желательно изучить все детали и особенности формы кредитования до подписания договора – в таком случае можно избежать дальнейших сложностей.
Что нужно знать, прежде чем взять кредит на квартиру?
Перед заключением ипотечного договора необходимо удостовериться в нескольких вещах, без которых оформление невозможно.
- Определить цель кредитования (квартира, частный дом и тд.). От этого выбора зависят дальнейшие условия, которые предложит банк.
- Затем следует выбрать наиболее подходящий банк, который предоставляет наилучшие ипотечные условия. Следует обращать внимание на количество «скрытых платежей», срок кредитования, процентную ставку, а также другие особенности каждого конкретного банка.
- Также следует быть готовым к тому, что в разных банках потребуются свои пакеты документов, поэтому желательно выяснить это заранее.
Подводные камни
- Иногда для оформления ипотечного кредитования могут потребоваться дополнительные выплаты: на независимую оценку недвижимости, страховые взносы, а также открытие банковского счета (1% от суммы выдаваемого кредита). Таким образом, лучше располагать лишней суммой, чтобы заблаговременно оплатить данные услуги.
- Стоит понимать, что первоначальный взнос не везде является обязательным в общепринятой форме.
Некоторые банки позволяют использовать схему обмена недвижимости, а также разрешают взять потребительский кредит и покрыть первоначальный взнос данной суммой.- Следует ответственно и внимательно подойти к выбору квартиры, ведь банк вряд ли пойдет на риск.
- Оформление ипотеки происходит только в самом отделении банка. Ни в коем случае нельзя заключать договор в агентствах по недвижимости и других подобных организациях.
- Важно внимательно прочитать заключаемый с банком договор – от деталей и условий в нем зависит очень многое.
- Стоит осознавать, что за каждый просроченный день банк имеет право увеличить кредит на некоторую сумму. По этой причине важно быть уверенным в своей платежеспособности, прежде чем подписывать договор.
Таким образом, ипотечное кредитование – это не только полезный инструмент, помогающий в решении жилищного вопроса, но и сложный и запутанный процесс, имеющий множество тонкостей. Исходя из этого, следует максимально тщательно подготовиться как к самому оформлению ипотеки, так и к дальнейшему ее погашению.
Видео по теме
Еще больше информации можно узнать, просмотрев видеоролик:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!