Советую профессионалы: что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Нюансы оформления

Большинство семей не могут позволить покупку квартиры за наличные средства.

Получение ипотечного кредита становится для них выходом из жилищной проблемы.

Однако не все заемщики знают об основных требованиях, предъявляемых банковскими организациями, соблюдая которые можно надеяться на оформления кредита на жилье.

Люди часто не решаются приобрести ипотечный кредит, ссылаясь на то, что этот долг станет в тягость для заемщика и его семьи, и продолжают снимать жилье или проживать у родственников.

Скрыть содержание

• Этапы по оформлению ипотеки
• Выбор банка
• Определяемся с программой
• Что нужно, чтобы взять кредит на жилье?
• Условия по недвижимости
• Где заказать услугу оценщиков?
• Пакет необходимых документов
• Выбор страховой компании
• Полезное видео

Этапы по оформлению ипотеки

Бывают такие ситуации, когда жилье нужно срочно, и в этом нуждается не только заемщик, но и его семья. Человек, решившийся на покупку квартиры в ипотеку, должен соблюдать следующий алгоритм дальнейших действий:

1. Перед обращением в банковскую организацию рекомендуется посоветоваться с опытным риелтором, способным подсказать выгодные предложения на рынке жилья и банк, предоставляющий удобные условия.
2. Перед тем как начать сбор необходимой документации, следует посетить отделение выбранного банка, где менеджер объяснит о необходимости того или иного документа. После того как документы будут собранны в нужном объеме, менеджер направит заявку на рассмотрение банка.

   Далее наступает период ожидания одобрения или отказа. Если решение принято не в пользу заемщика, тогда он может попробовать подать заявку в иной банк. При положительном решении нужно следовать указаниям менеджера по кредитованию.

3. После одобрения наступает один из ответственных этапов, заключающийся в выборе жилья. Большую роль в этом процессе играет чистота документов по выбранной квартире.
4. Документы на жилье передаются в банк вместе с заключением специалиста из независимой экспертизы жилья. Банк проверяет их подлинность и актуальность и лишь после этого выносит решение.
5. Следующий этап состоит в составлении договора и его подписании. Этот документ составляют юристы банковской организации, а подписывает покупатель и продавец.

   При этом покупателю оформляют страховой полис на залоговое имущество. Этот же этап включает передачу финансовых средств от банка к продавцу через банковскую ячейку или расчетный счет.

6. Финальный этап заключается в посещении регистрационной палаты и передаче права собственности от продавца к покупателю.

Выбор банка

К выбору банка стоит подойти ответственно, поскольку речь идет о крупном займе, который, возможно, придется платить много лет. В нашей стране ипотечные кредиты предлагаются 600 организациями, но не все из них выдвигают адекватные условия. Большинство из них готовы предложить кабальные условия и поставить заемщика в положение, при котором у него будет хватать только на ежемесячный платеж, а на повседневные расходы денег не останется.

Условия этих банков наиболее лояльные по отношению к клиентам.

Рекомендуется выбирать банк по следующим критериям:

• с относительно низкой ставкой;
• с возможностью внесения как меньшего, так и большего первоначального взноса;
• с лояльностью к клиентам;
• с расчетом, как в рублях, так и в долларах.

Определяемся с программой

Правильный выбор банковского предложения – это залог спокойствия в дальнейшем. Не секрет, что многие банки желают получить от заемщика не только оплату ежемесячного кредита, но и высокие переплаты, а также дополнительные штрафы. Поэтому перед подачей документов необходимо ознакомиться с предлагаемыми программами.

Банки часто предлагают определенные особые условия льготным категориям клиентов. К ним относят: молодые семьи, военных, работников бюджетной сферы. Для этих граждан созданы особые условия с низкими процентными ставками, уменьшенным первоначальным взносом и сниженными требованиями к предельному доходу заемщика (как получить и кому положена социальная ипотека?).

Важно также определиться, на каком рынке будет куплено жилье: первичном или вторичном. На новостройку ставка ниже в виду ликвидности жилья. К вторичке предъявляется больше требований, и ставка значительно выше, но заехать в нее можно сразу после регистрации сделки. Узнайте, где и как выгодно взять ипотеку от застройщика, а также получить самую низкую ставку на вторичное жилье.

Итак, выбор нужно основывать на следующих критериях:

• наличие предоставления льгот;
• ставка по программе;
• требования к жилью;
• требования к документам;
• размер первоначального взноса.

Что нужно, чтобы взять кредит на жилье?

Крупные банки выставляют жесткие критерии, под которые должны подходить заемщики. К этим условиям относят:

1. Ограничение по возрасту. Как правило, возрастные рамки начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами.
2. Место, где проживает заемщик. Предпочтение отдается тем лицам, чья прописка совпадает с регионом обращения в отделение банка.
3. Большинство банков требуют гражданство РФ.
4. Стабильный уровень дохода. Это правило важно для того, чтобы у заемщика после погашения кредита оставались средства и на иные траты. Порог чаще всего установлен в 40% от уровня заработной платы.
5. Крупные банки требуют от клиентов стабильной работы и трудового стажа не менее полугода на текущем месте работы.
6. Положительная кредитная история. Гражданину, у которого имелись просрочки в прошлом, сложнее получить ипотечный займ. Подробно о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и повысить шансы, читайте тут.
7. Тип заемщика также важен для банка. Это могут быть бюджетники или частные предприниматели, или молодые семьи. Подробно об особенностях бизнес-ипотеки для ИП, мы рассказывали тут.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Теперь вы знаете: чтобы в банке дали на это одобрение, надо соответствовать требованиям кредитора.

Больше о том, какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры, читайте тут.

Условия по недвижимости

Часто при строительстве новостройки банки уже заключили договор со строительными компаниями, и предоставляют свои услуги в офисах продаж. С таким жильем вопросов возникает меньше.

Основная часть проблем возникает при покупке вторичного жилья. Такие квартиры должны отвечать определенным требованиям:

• желательно, чтобы этаж был расположен в середине здания, не на первом и не на последнем этаже;
• дом не должен быть аварийным;
• документы на недвижимость должны быть «юридически чистыми»;
• продавец жилья должен быть собственником, и представить соответствующие документы в банк;
• инфраструктура должна быть развитой, в отдаленных районах банк может не одобрить выбранную квартиру.

Где заказать услугу оценщиков?

При выборе компании, занимающейся оценкой недвижимости необходимо, прежде всего, обратиться в банк. Часто компании заключают договор с банковской организацией и проходят аккредитацию.

Такие оценщики безопасны и проверены банком. К тому же банки насторожено относятся к неаккредитованным компаниям. Сторонняя компания может создать больше трудностей, чем та, что рекомендована банком.

К оценочной компании предъявляют следующие требования:

1. Деятельность оценщика должна страховаться хотя бы на один год.
2. Деятельность оценщика должна быть подтверждена СРО.
3. У оценщика должен быть полис по гражданской ответственности.

Пакет необходимых документов

У заемщика должны быть следующие документы для оформления ипотеки:

• паспорт РФ, причем должны быть предоставлены ксерокопии всех его страниц;
• справка по форме 2-НДФЛ, где будут учтены все доходы заемщика с текущего места работы за последние полгода;
• справка по форме банка (если доходы заемщика не подтверждены по 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем;
• если заемщик является гражданином, годным к призыву в армию, нужно предоставить военный билет и приписное свидетельство;
• свидетельство о браке (для замужних и женатых клиентов);
• свидетельство о рождении детей, если они есть;
• в некоторых банках требуют дипломы и аттестаты об образовании;
• анкета-заявление заемщика, составленная банком и заполненная заемщиком.

Таков перечень бумаг, чтобы оформить жилищный кредит.

Выбор страховой компании

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на то, что банки требуют обязательное страхование залогового имущества. К иным видам страхования они относятся лояльно и позволяют клиентам самостоятельно делать выбор.

Сбербанк предлагает страховую компанию «Сбербанк страхование», стоимость полиса которой составляет 0,25% от кредита. Если заемщик хочет застраховать жизнь и здоровье, тогда с него возьмут 1% от займа.

В иных банках есть комплексное страхование, включающее в себя разные виды полисов, таких как титульное или страхование жизни и здоровья и обязательное на имущество под залогом.

Оформление ипотеки подразумевает серьезную подготовку, как эмоциональную, так и в плане сбора бумаг. Строгие требования от банков оправданы, и, готовясь к займу, нужно позаботиться о стабильном доходе и должности. Тогда у клиента появится шанс на дальнейшее сотрудничество с выбранным банком и оформление кредита на жилье. Теперь вы знаете, что нужно для его взятия.

Полезное видео

О том, на что нужно обращать внимание для получения ипотеки, можно узнать из видео: