Покупка квартиры в ипотеку в новостройке: подробно об основных этапах
Современное состояние рынка недвижимости таково, что приобрести квартиру на собственные средства может только малая часть населения. Этим объясняется возрастающий интерес к ипотеке.
Одним из вариантов, доступных гражданам, является ипотека на жильё в новостройке. Этот вид займа имеет свои особенности.
Попробуем разобраться, как её получить, лучше брать кредит и, наконец, как подобрать недвижимость.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Особенности этого вида кредитования
- С чего начать?
- Как купить: пошаговая инструкция по основным этапам
Заключение договора с застройщиком, в том числе при переуступке прав Оформление заявки в банк и подписание договора Порядок действий при страховании и регистрации- Где лучше брать кредит: варианты, предлагаемые банками
- Подбор недвижимости: какой объект лучше покупать?
- Условия
- Необходимые документы
Особенности этого вида кредитования
Ипотека на квартиру в новостройке имеет особенности, отличающие её от кредита на покупку жилья на вторичном рынке. Специфику диктует сам объект: дом на момент оформления кредита может быть вообще не построен. Среди основных особенностей ипотеки можно выделить следующие:
- Кредит даётся на жильё, находящиеся на стадии строительства, причём как в начале, так и перед сдачей в эксплуатацию. В результате, в отличие от ипотеки на вторичное жильё, заёмщик не может вселиться в квартиру сразу.
- В качестве продавца выступает или застройщик, или инвестор. В зависимости от этого, заключается, соответственно, договор долевого участия или договор цессии.
- Банки предпочитают давать ипотеку только на аккредитованное жильё. Иногда один объект аккредитуется сразу несколькими банками. Получить ипотеку на неаккредитованную квартиру можно, но это гораздо сложнее.
- Квартиры часто сдаются в эксплуатацию без какой-либо отделки. С одной стороны, это приводит к дополнительным расходам, с другой, позволяет обустроить жильё полностью по своему вкусу.
С чего начать?
Прежде чем взять ипотеку на новостройку, эксперты рекомендуют в первую очередь определиться с застройщиком. Это не так просто, как кажется на первый взгляд: несмотря на то, что государство защищает интересы заёмщиков в случае непредвиденных обстоятельств (это регламентировано Федеральным законом № 214), риск банкротства и простой недобросовестности есть всегда.
Чтобы не ошибиться в выборе застройщика, рекомендуем ориентироваться на следующие критерии:
- Внушительный срок действия на рынке.
- Аккредитация несколькими банками.
- Действие строго в рамках закона.
- Сдача объектов вовремя, наличие хороших отзывов.
Если банк аккредитовал застройщика, значит, он проверил его и считает надёжным.Как купить: пошаговая инструкция по основным этапам
Теперь, когда застройщик найден и банк выбран, можно приступить непосредственно к оформлению. Этапы таковы:
- Заключение договора с застройщиком.
- Подача в банк пакета документов, включая заявку на кредит.
- Если банк даётся согласие – подписание ипотечного договора.
- Оценка и страхование (зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?).
- Регистрация договора ипотеки.
Заключение договора с застройщиком, в том числе при переуступке прав
Первый этап представляется собой, по сути, бронирование выбранной квартиры. Сделка заключается на основании одного из двух договоров:
- Долевого участия. Это наиболее распространённый и выгодный вариант. Сторонами в этом случае выступает застройщик и покупатель, который, по сути, спонсирует строительство за счёт заёмных средств.
- Уступки прав требования (цессии). Заключается, если в качестве продавца выступает инвестор, уже выкупивший долю и реализующий её третьему лицу. Такая покупка всегда обходится дороже, а банки весьма неохотно кредитуют подобные соглашения.
При составлении договора обязательно указываются все условия сделки, расположение и особенности объекта недвижимости, сроки и нюансы расчётов.
Оформление заявки в банк и подписание договора
Рассмотрение заявки занимает, в среднем, от 2 до 7 дней. Если банк принял положительное решение, подписывается договор. Он представляет собой договор о залоге приобретаемой квартиры и составляется по определённой форме.
Обратите внимание! Ст. 432 ГК РФ гласит, что договор считается заключённым только в том случае, если между сторонами достигнуто соглашение по всем вопросам.В договоре ипотеки должны быть указаны такие сведения:
- предмет, его стоимость;
- размер кредита, его срок;
- подтверждение права собственности;
- полные условия предоставления ипотеки;
- права и обязанности сторон;
- обстоятельства форс-мажора.
Согласно ст. 339 ГК РФ и ст. 10 закона «Об ипотеке», договор заключается в письменной форме и удостоверяется нотариально.
Скачать типовой бланк договора ипотеки
Порядок действий при страховании и регистрации
Страхование производится за счёт средств заёмщика – к этим тратам лучше быть готовым. Выбор страховой компании остаётся за покупателем недвижимости, однако любой банк располагает списком партнёров. Схемы страховых выплат могут быть разными – чаще всего, это тринадцатый ежегодный платёж, размер которого зависит от оставшейся суммы кредита и, соответственно, постепенно уменьшается.
Внимание! Иногда банки требуют застраховать жизнь и здоровье самого заёмщика, но подобное требование считается незаконным (согласно со ст. 935 ГК РФ).Регистрация договора ипотеки производится в Росреестре, где выдаётся свидетельство на собственность. Для этого необходимо собрать пакет документов, оплатить госпошлину, которая составляет 2000 р., причём важно, чтобы при процедуре присутствовал представитель фирмы-застройщика. Как осуществить процедуру оформления в собственность квартиры в новостройке при ипотеке, читайте тут.
Где лучше брать кредит: варианты, предлагаемые банками
Так как достаточно много банков предлагают программы ипотеки на покупку квартиры в новостройке, выбор вариантов достаточно широк. В качестве примера можно привести следующие (на 2017 г.):
Банк
Сумма кредита
Срок кредита
Ставка
Первонач. взнос
Сбербанк
от 300 000 р.
1 – 30 лет
от 10%
от 15%
ВТБ24
от 500 000 р.
1 – 30 лет
от 11%
от 15%
Открытие
от 500 000 р.
5 – 30 лет
от 10%
от 10%
Промсвязьбанк
от 400 000 р.
3 – 25 лет
от 10,9%
от 10%
Газпромбанк
от 500 000 р.
1 – 30 лет
от 10%
от 10%
Подробно об особенностях получения ипотеки на новостройку в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках мы рассказывали в этой статье.
Несложно заметить, что варианты похожи. Однако в случае с ипотекой даже доля процента может иметь решающее значение, поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.
Подбор недвижимости: какой объект лучше покупать?
Не так просто и выбрать объект недвижимости. Следует обратить внимание на этап строительства, ведь жильё, находящееся на стадии котлована, стоит дешевле. Относительно цены, лучше насторожиться, если она значительно меньше, чем на подобные предложения. Определиться с вариантом недвижимости помогут шоу-румы, которые устраиваются многими застройщиками, ознакомление с их уже готовыми проектами.
Справка! Как уже упоминалось, квартиры в новостройках часто продаются без отделки, однако этот вопрос можно обговорить заранее. Если отделочные работы выполнит застройщик, покупателю они обойдутся дешевле.Определённые условия выдвигают и банки. Главный критерий – аккредитация застройщика. Большинство финансовых учреждений предоставляют ипотеку только на квартиры проверенных компаний, но никаких дополнительных требований не выдвигают (за исключением стоимости жилья, которая находится в рамках одобренной суммы кредита). Если же заёмщик покупает квартиру у неаккредитованного застройщика, то значение может иметь степень готовности дома и возможность дополнительного обеспечения кредита.
Условия
С условиями покупки можно ознакомиться подробно при выборе варианта ипотеки. Они зависят от возможностей заёмщика, документов, которые он предоставляет, уровня доходов, стоимости самой квартиры.
В целом, условия таковы:
- Срок кредитования от 1 до 30 лет.
- Сумма в среднем 500 000 – 8 000 000 р. Во многом она зависит от региона, ведь цена на недвижимость везде разная.
- Процентная ставка от 10 до 12 %. Выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам.
- Первоначальный взнос – минимум 10-15%.
- Обязательное страхование объекта залога.
- Обеспечение кредита (дополнительный залог). Часто требуется, если жилья фактически пока не существует.
Обратите внимание! Получить кредит на покупку квартиры в новостройке можно и с привлечением материнского капитала.Многие финансовые учреждения предлагают программы военного кредитования – такие займы предоставляются на особых условиях.
Необходимые документы
Чтобы оформить ипотеку на новостройку, нужно собрать документы. В банк нужно предоставить:
- гражданский паспорт;
- трудовую книжку (копию);
- справку о доходах (используется форма 2-НДФЛ);
- свидетельства о браке или разводе, рождении детей (копии);
- трудовой договор (копию);
- налоговую декларацию (копию);
- дипломы и сертификаты (копии).
Конкретный список лучше узнать непосредственно в банке. Потребуются также документы от застройщика. Это:
- свидетельство о праве собственности, выданное на земельный участок;
- разрешение на строительство;
- инвестиционный контракт;
- акт предварительного распределения недвижимости.
Справка! Если застройщик аккредитован банком, документы у менеджеров финансового учреждения уже есть.Отдельный перечень нужен и для регистрации договора в Росреестре. Потребуются:
- договор с банком, закладная;
- договор с застройщиком;
- паспорта всех собственников;
- квитанция о внесении госпошлины;
- акт приёма-передачи объекта недвижимости.
Таким образом, ипотека на квартиру в новостройке не всегда удобна, ведь в жильё нельзя вселиться сразу. Однако подобная ипотека достаточно выгодна, особенно, серьёзно отнестись к выбору программы и застройщика.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!