Где и как выгодно взять ипотеку от застройщика: обзор предложений и советы по оформлению

      

Чтобы купить жилье в новостройке, необязательно идти в банк за ипотекой. Можно обратиться напрямую к строительным фирмам, занимающимся возведением многоквартирных жилых домов. С застройщиком, как и с банком, заключается договор, согласно которому заемщик постепенно выплачивает ссуду.

Вот только условия кредитования в этом случае будут значительно отличаться от банковской ипотеки. В чем особенность сделки с застройщиком? Как выгоднее брать ипотеку: напрямую или через банк?

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что это такое?

Компании, занимающиеся строительством жилых комплексов, разрабатывают собственные программы покупки жилья в кредит, отличные от банков. Как правило, они предлагают приобрести жилье в кредит еще на этапе строительства по низкой цене за квадратный метр.

В большинстве случаев с заемщиками оформляется не процентная ипотека, а рассрочка. Для покупателя жилья она означает уплату стоимости недвижимости по частям без переплаты или с минимальными процентами. У застройщика также можно приобрести в рассрочку и готовую квартиру в новостройке. Особенности этого варианта: необходимость большого первого взноса и уже более высокая цена за квадратный метр.

Еще один вариант покупки жилья в новостройке – обратиться в банк. Многие застройщики реализуют свои кредитные программы в сотрудничестве с ведущими банками России, что позволяет им привлекать больше покупателей. При данной форме кредитования заемщик будет действовать через посредника (банк), что увеличит его расходы.

Особенности данного вида кредита

Востребованность среди потребителей такого ипотечного кредитования объясняется, прежде всего, адекватной стоимостью квартир, отсутствием жестких требований и наличием гибких условий.

  • Ипотека от застройщика — выгодная: она позволяет купить жилье по цене в 1,5-2 раза ниже рыночной (если речь идет о покупке строящейся квартиры).
  • Минимальная переплата. Есть возможность взять беспроцентную рассрочку.
  • Короткий срок кредитования. При оформлении ипотеки напрямую, человек может получить отсрочку погашения кредита максимум на 1-2 года.
  • Большой первоначальный взнос. Такие привлекательные условия кредитования объясняются тем, что застройщики требуют при подписании договора внесения 30-50% от стоимости квартиры. Однако если ипотека оформляется через банк, то заемщик может внести меньшую сумму.

Преимущества и недостатки

Принимая решение приобрести жилье от застройщика в ипотеку, следует учитывать все достоинства и недостатки этого выбора.

Плюсы:

  1. Низкие проценты и минимальная переплата. В отличие от покупки в кредит жилья на вторичном рынке ипотека от застройщика помогает существенно сэкономить.
  2. Быстрое оформление кредита как через банк, так и напрямую у застройщика. Банки предоставляют ипотеку только для покупки жилья у своих партнеров, с которыми заключены договора о сотрудничестве. Это позволяет заемщику сократить время на сбор документов, так как компания-партнер сама их предоставляет банку.
  3. Минимальные требования к заемщику. Если банки при выдаче средств тщательно проверяют кредитную историю человека и анализируют уровень его доходов, то застройщик не будет таким дотошным при рассмотрении заявки от потенциального клиента. Заемщику не нужно подтверждать доходы справками и собирать большой пакет документов.
  4. Меньше расходов при оформлении. Для ипотеки в банке потребуется тратиться на оценку недвижимости и оформлять страховку. Застройщик этого не требует.
  5. Так же, как и в банке, при ипотеке от строительной фирмы можно частично расплатиться средствами материнского капитала или получить субсидию от государства.


Минусы:

  • Сроки рассрочки строго ограничены. Если через банк можно взять ипотеку на срок до 30 лет, то застройщики предлагают оформление максимум на 2 года.
  • Необходимость вносить большой первый взнос. Обычно он составляет около половины стоимости жилья.
  • Если приобретается жилье на этапе строительства, то всегда есть риск получить квартиру позже оговоренного в соглашении срока.
  • Застройщик может обанкротиться, что автоматически создаст массу проблем для заемщика.
  • Данный ипотечный продукт доступен только в крупных городах, где ведется активное жилищное строительство.
  • Есть риск стать жертвой мошенничества, особенно, если речь идет о рассрочке без участия банка. Снизить риск поможет только сопровождение сделки грамотным юристом и серьезный подход к выбору строительной фирмы.
  • Квартира оформляется в собственность только после внесения последнего платежа. В случае с ипотекой банка все по-другому: заемщик сразу же после покупки регистрирует права на недвижимость.

Ипотечный кредит или рассрочка на строящееся жилье – что выгоднее?

Взять ипотеку в банк или оформить соглашение с застройщиком напрямую? Какой из двух вариантов надежнее и выгоднее?

Низкие ставки, быстрое оформление и минимальные требования к заемщику – все это делают условия застройщиков привлекательными. Однако не все могут позволить себе рассрочку.

  1. Во-первых, нужен крупный начальный капитал для уплаты первого взноса.
  2. Во-вторых, короткий срок кредитования подразумевает под собой большие ежемесячные платежи. Тем, у кого невысокие доходы, такой вариант не подойдет.

Ипотека через банк отличается более высокими процентами, большим сроком кредитования и сложной процедурой оформления. Однако условия, которые предоставляет большинство российских банков, позволяют брать ипотеку лицам с небольшим уровнем дохода.

ВАЖНО: Ипотеку выгоднее брать напрямую от застройщика, если есть накопленный капитал для первого взноса и возможность вносить крупные суммы по установленному графику платежей. В этом случае переплата окажется минимальной.

Тем, кто не может позволить себе вносить каждый месяц крупные платежи по рассрочке, больше подойдет ипотечный кредит в банке.

Обзор предложений банков: каковы первоначальный взнос и проценты?

Что предлагают российские банки в сотрудничестве с крупными строительными компаниями?

Сбербанк

Базовая ставка на новостройки – от 9,5% годовых. По программе субсидирования от застройщиков – от 7,5%. Второй вариант наиболее привлекателен. Однако по такой ставке договор заключается только на срок до 7 лет.

Первоначальный взнос – от 15%. Если кредит оформлялся по упрощенной схеме (по 2 документам), то необходимо внести 50% от стоимости квартиры.

Предусмотрена возможность выдачи средств частями:

  • первая сумма переводится банком на счет застройщика после регистрации договора долевого участия;
  • остальные средства вносятся не позднее 2 лет с момента внесения первого взноса.

Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей. Максимальная не должна превышать 85% от стоимости объекта.

ВТБ 24

Банк предлагает готовое жилье в новостройке и участие в долевом строительстве по ставке от 10,9% на срок до 30 лет.

Особенности ипотеки в ВТБ24 в том, что для своих зарплатных клиентов он предлагает минимальный первый взнос – от 10%.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн. рублей.

Ставка зависит от количества приобретаемых квадратных метров. Если в ипотеку оформляется квартира от 65 кв. м., то заемщик получает скидку от базовой ставки в 1%.

Альфабанк

Ипотека в этом банке отличается небольшим первым взносом (от 15%) и небольшой ставкой (от 9,99%). Сумма кредита – от 600 тыс. руб. Программа предусматривает покупку жилья только у аккредитованных банком застройщиков.

Россельхозбанк

Рекордно низкие ставки действуют в Россельхозбанке. Кредитор предлагает покупку в ипотеку готовой квартиры в новостройке по ставке от 7 до 8%.

На минимальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные клиенты банка. Ставка на приобретение строящегося жилья – от 6,75 до 7,75%. Первый взнос – не менее 30%. Срок кредитования – до 10 лет.

Транскапиталбанк

Действующие программы:

  1. Новостройка. Ставка от 8,05% при взносе 50%, срок до 25 лет.
  2. Акция от застройщиков. Ставка от 7% в первые 7 лет. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

    Возможность купить квартиру без первого взноса.

Господдержка и льготные программы

Получить еще более выгодные условия можно по льготным программам кредитования.

  • Программа господдержки на квартиру в новостройке (государство компенсирует 20% от суммы, но только не более 600 тыс. рублей). Воспользоваться субсидией могут многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий. В отдельных регионах также действуют свои программы субсидирования. Ипотека выдается на базовых условиях, только часть суммы оплачивает государство.
  • Военная ипотека. Программу реализуют ведущие банки России, среди которых Сбербанк и Россельхозбанк. В Сбербанке ссуда выдается под 9,5% годовых со взносом от 20%. Сумма до 2,5 млн. руб. на срок до 20 лет.

    В Россельхозбанке военнослужащим предлагается ставка от 10,75% на срок до 24 лет с начальным капиталом не менее 10%. Средства на первый взнос и оплату кредита выделяет государство.

  • Ипотека для молодых семей. В Сбербанке – от 7,4% годовых с возможностью первого взноса 10% (если есть материнский капитал). Россельхозбанк – от 6,5% со взносом от 15%.

    В Альфабанке действует программа «Ипотека молодым», предусматривающая возможность отсрочки выплат в связи с рождением ребенка. При наличии материнского капитала первый взнос составляет от 10%.

Как правильно подобрать дом или квартиру для покупки?

Выбирая готовую квартиру в новостройке, следует придерживаться правил:

  1. объект должен находиться в регионе оформления (требование большинства банков);
  2. дом должен быть сдан в эксплуатацию;
  3. документы на жилье должны быть в полном порядке.

Если речь идет о строящейся недвижимости, то банки особых требований к жилью не предъявляют. Единственное условие – квартира должна быть куплена у партнера-застройщика банка.

Каким должен быть заемщик?

Основные требования к клиентам:

  • возраст от 21 года;
  • наличие стабильной работы и стажа (от 3 до 6 месяцев на текущем месте);
  • готовность подтвердить доходы справками;
  • хорошая кредитная история.

Пакет документов

Что потребуется для оформления ипотеки от застройщика в банке:

  1. лицензия компании;
  2. учредительные документы;
  3. разрешение на строительство;
  4. план-проект;
  5. документы на землю, на которой возводится дом.

Основной пакет документов заемщика состоит из:

  • паспорта;
  • справки о доходах;
  • трудовой книжки.
СПРАВКА: Дополнительно могут потребоваться свидетельство о рождении детей, документы супруга или супруги.

Что делать, если строительная компания обанкротилась?

Банкротство строительной компании – один из самых главных рисков при оформлении ипотеки от застройщика. В этом случае заемщик может остаться без денег и без квартиры.

Если компания не может расплачиваться с кредиторами (в данном случае — продолжать строительство объекта по причине нехватки средств), в ее отношении может начаться судебное производство по делу о несостоятельности.

Процедура регулируется ФЗ №127. Судебный процесс может затянуться на 6 и более месяцев. Если застройщика официально признали банкротом, то заемщикам, отдавшим свои деньги, необходимо обратиться в арбитражный суд для внесения своих данных в списки кредиторов.

Получить свои деньги назад дольщики смогут только обратившись в суд. Однако судебное разбирательство не гарантирует полный возврат средств, так как у застройщика может попросту не хватить личного имущества и имущества компании для расчета с покупателями.

Также можно дождаться завершения строительства другой строительной компанией. Однако и здесь нет никаких гарантий получить жилье. В любом случае в такой ситуации требуется консультация со специалистом, а также активная борьба за свои права и интересы.

Рассмотрение заявки

Процесс рассмотрения в банке анкетных данных и документов может затянуться на несколько недель. Все зависит от загруженности сотрудников учреждения и предоставленной информации заемщика.

Если по заявке было принято положительное решение, то это отнюдь не означает, что банк одобрит ипотеку именно на таких условиях, на какие рассчитывает заемщик. Однако еще хуже – это отказ банка в предоставлении средств.

Что делать, если банк отказал?

Если в ипотеке было отказано, то у заемщика есть несколько вариантов дальнейшего развития событий:

  1. Найти причину и исправить ситуацию. К примеру, если отказ последовал из-за небольшой зарплаты, то решением проблемы станет привлечение созаемщика. Его доход также будет учитываться при расчете кредита.
  2. Обратиться к застройщику напрямую. Однако для этого потребуется иметь немалый капитал для внесения первого взноса.
  3. Попытать удачу в другом банке. Не стоит исключать из своего внимания небольшие учреждения, так как они, чаще всего, проявляют лояльность к заемщикам.

Покупка квартиры от застройщика имеет массу преимуществ, которые не сравнятся с остальными программами банков. Однако данный способ кредитования доступен не всем. Для подписания договора со строительной компанией потребуется внести крупный первый взнос, а в течение 12-24 месяцев отдавать оставшийся долг.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ