Не знаете, можно ли взять в ипотеку земельный участок? Поговорим об особенностях такого вида кредитования

Покупка земельного участка под ИЖС приобретает популярность в последнее время, так как всё большее количество жителей мегаполисов стремятся жить за городом.

Спрос порождает предложение, поэтому некоторые банковские учреждения ввели в линейку своих продуктов ипотеку на земельные участки.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Можно ли взять в ипотеку земельный участок?

Можно ли взять в ипотеку земельный участок?Оформление ипотечных кредитов на покупку земли в РФ начато с конца прошлого века. Процедура на практике вызвала множество трудностей и проблем, в связи с чем широкого распространения такой вид ипотеки не получил широкого распространения.

Постепенно юридические тонкости процедуры были урегулированы. Был установлен единый порядок оформления договора ипотеки на землю. В то же время некоторые финансовые и юридические вопросы окончательного разрешения не получили. Поэтому ипотеку на землю на сегодняшний день оформить можно, но не все банки предоставляют эту услугу.

Далее рассмотрим подробно, как купить землю в ипотеку.

Особенности процедуры кредитования

Ипотека на землю отличается от ипотеки на жилые помещения перевёрнутым порядком действий. Если при покупке квартиры заёмщик первоначально подбирает подходящие варианты объектов недвижимости и предоставляет их для оценки в банк, то приобретение земельного участка начинается с подбора банка.

Связано это с тем, что условия предоставления средств на покупку земли у банков существенно отличаются. Земельный участок подбирается под условия конкретного банка.

Другой особенностью земельной ипотеки является возможность постройки на приобретённом участке любого строения, без получения одобрения банка. Но это возможно только в том случае, если будущая постройка не оговорена в подписанном ипотечном договоре.

В соответствии со статьёй 6 ФЗ-102 участок находится в залоге у банка.

Плюсами покупки земли в ипотеку являются:

  • Низкая процентная ставка по сравнению с обычным потребительским кредитом.
  • Длительный срок кредитования (до 30 лет).
  • После подписания договора заёмщик автоматически становится владельцем всех строений на нём.
СПРАВКА. Возводить любые постройки на участке, находящемся в залоге у банка, имеет право не только заёмщик, но и кредитная организация-залогодатель.

Любое строение, возведённое заёмщиком на участке, находящемся в залоге у банка, автоматически включается в залоговую массу.

В случае неисполнения обязательств по выплате кредита, участок вместе со всеми постройками на нём, становятся собственностью банка и подлежат реализации в счёт погашения занятых средств.

Банки, оформляющие кредит на покупку земли

Банки, оформляющие кредит на покупку землиИпотеку на земельные участки предоставляют в основном крупные кредитные организации. В список входят примерно 20 банков, имеющих подобную программу. Перед выбором кредитной организации необходимо изучить условия каждой и соотнести критерии характеристики участка с выбранной землёй.

Самые выгодные условия, поэтому достаточно популярные, предоставляют Сбербанк и ВТБ24. Сбербанк не берёт плату за рассмотрение заявки и её оформление, предоставляет кредит при сумме первоначального взноса 10-15%, срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка по кредиту – 13%.

Банк ВТБ24 даёт кредит до 8 млн. рублей на срок до 30 лет по процентной ставке от10 до 17 %, в зависимости от целевого назначения участка. Первый взнос от 10 до 30%. Корпоративным клиентам предоставляются льготные условия.

Ипотечные программы по приобретению земельных участков предлагают также следующие банки:

  1. Россельхозбанк. Сумма кредита до 20 млн. рублей по ставке 15% годовых. Срок договора до 30 лет. При наличии на участке дома и внесении 40% его стоимости в качестве первоначального взноса ипотека оформляется в упрощённом порядке по двум документам без изменения процентной ставки. Россельхозбанк также охотно предоставляет ипотеку на покупку земель сельхозназначения ИП и юрлицам.
  2. Запсикомбанк. Отличается привлекательной процентной ставкой от 10,75 до 12,75% годовых, при взносе от 10%. Но кредит предоставляется исключительно участникам зарплатных проектов.
  3. АКБ «Союз». Сумма кредита до 30 млн. рублей при первоначальном взносе 30%. Ставка по кредиту от 14%. Срок кредита – до 20 лет. Рассматриваются все виды дохода, могут учитываться доходы созаёмщиков.
  4. Райффайзенбанк. Ставка по кредиту 17,45%. Первоначальный взнос 50%. Срок кредита до 25 лет.

Требования к получателю

Земельные участки трудно оценивать с позиций ликвидности, поэтому при оформлении ипотечного кредита подробно изучаются его характеристики. По этой же причине не каждый земельный надел может быть приобретён за счёт кредитных средств. Банки дают ссуду на следующие участки:

  • Строительство жилого дома, дачи.
  • Ведение личного подсобного хозяйства.
ВАЖНО. С малой вероятностью можно получить ипотеку на покупку земли сельхозназначения. До 2004 года такое кредитование было под запретом.

В настоящее время на индивидуальных условиях ипотечный договор могут оформить юридические лица или ИП, планирующие использовать землю в коммерческих целях.

Требования к получателюВ соответствии со статьёй 63 ФЗ-102 от 16.07.1998 г. запрещено приобретать за счёт кредитных средств следующие земли:

  1. принадлежащие государственным и муниципальным органам власти, за исключением земель с не разграниченной госсобственностью, предназначенных для жилищного строительства;
  2. участков с площадью, не соответствующей нормативам о минимальных размерах.

Статья 63. Земельные участки, не подлежащие ипотеке. ФЗ-102

  1. Ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, в соответствии с настоящим Федеральным законом не допускается, за исключением земельных участков, указанных в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
  2. Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

Принятие решения о выдаче кредита основывается на изучении следующих характеристик земли:

  • Удалённость от населённых пунктов.
  • Наличие вблизи инфраструктуры, транспортных развязок, коммуникаций.
  • Отсутствие рядом экологически опасных объектов.
  • Расположение на небольшом расстоянии от отделений банка. Как правило, банки выдают кредит только в том случае, если участок расположен на расстоянии не более 70 километров от них.

Существует также ряд дополнительных требований к приобретаемому в ипотеку участку. Он должен:

  1. стоять на учёте в Росреестре, иметь кадастровый номер;
  2. принадлежать продавцу на правах собственности(для участков в долевой собственности потребуется получить согласие на продажу от каждого владельца доли);
  3. не иметь обременений;
  4. иметь чёткие границы, зафиксированные документально;
  5. соответствовать размерами требованиям, установленным банком.

При этом участок может приобретаться исключительно целиком. Получить ипотечный кредит на покупку доли участка нельзя.

Заёмщиком средств для приобретения земли могут стать лица, соответствующие следующим критериям:

  • Требования к получателюналичие гражданства РФ;
  • достигшие совершеннолетия, но не достигшие пенсионного возраста;
  • зарегистрированные по месту расположения банка, выдающего средства;
  • имеющие стабильную трудовую занятость и располагающие необходимым для получения кредита доходом;
  • не имеющие просрочек по кредитам, взятым и погашенным ранее;
  • стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев и общий – не менее 5 лет.

Анкета для оформления займа

Для получения кредита на покупку участка необходимо предварительно заполнить заявку-анкету, в которой указываются следующие сведения:

  1. Личные данные(ФИО, адрес регистрации и места проживания, контакты, семейное положение).
  2. Реквизиты паспорта и СНИЛС.
  3. Сведения о занятости и доходах.
  4. Сведения об имуществе.
  5. Информация о кредите(цель, срок, источник первоначального взноса).
  6. Сведения о приобретаемом участке (месторасположение, цена, целевое назначение.
СПРАВКА. Каждый банк имеет собственную форму заявления-анкеты, в которую могут включаться дополнительные сведения.

Скачать бланк анкеты на получение ипотеки

Перечень документов

Пакет документов для получения кредита в основном идентичен во всех банках. В него входят:

  • Перечень документовДокументы о собственности на участок.
  • Кадастровый паспорт.
  • Выписка из Росреестра
  • Справка об уплате налога на участок.
  • Паспорт и справка о доходах заёмщика.
  • Согласие супругов с обоих сторон(если таковые имеются) на совершение сделки.

Данный стандартный список необходимо будет дополнить документами на участок для оформления его в залог:

  1. Акт о принадлежности участка к определённой категории земель.
  2. Справка об отсутствии обременений.
  3. Акт оценки земли.

    На фото ниже представлен бланк документа:

  4. Выписка с банковского счёта о наличии средств на первоначальный взнос.
ВАЖНО. Список данных документов не окончательный и каждый банк может потребовать представления дополнительных бумаг для оформления кредита.

Особенности составления страховки

Ипотечный договор предполагает обязательное страхование залогового имущества. Страховку заёмщик обязан оформить за собственные средства. Банки стараются включить в страховой договор любые, даже самые маловероятные случаи, при которых имущество может пострадать. Если на участке уже построены какие-либо объекты, они в обязательном порядке включаются в страховой договор.

Ипотечному заёмщику предлагается оформить и ряд дополнительных страховок(жизни, потери работы или трудоспособности). Такие страховки являются добровольными, но при отказе от них многие банки повышают процентные ставки по кредиту, вплоть до полного отказа в предоставлении кредита.

Регистрация и сроки

Регистрация и срокиРегистрация ипотечного земельного участка проводится по аналогичной регистрации объекта недвижимости схеме. Заявление с пакетом документов на участок и кредитным договором подаётся лично заёмщиком через МФЦ или направляется заказным письмом по почте.

При оформлении необходимо оплатить госпошлину в размере 1 тысячи рублей. Оформление производится в течение 7 рабочих дней.

Перед оформлением ипотечного договора на земельный участок необходимо тщательно изучить все условия банков и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант. Не стоит останавливаться на одном варианте, лучше подать заявку сразу в несколько банков и сравнить их условия после предварительного одобрения. Для большей гарантии получения заёмных средств лучше заручиться поддержкой поручителей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ