+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Условия и необходимые документы для получения ипотеки на строительство частного дома

Многие семьи устали от жилья в городской суете, и желают перебраться на свежий воздух в собственное загородное жилье. Дом, построенный по своим запросам, отличается индивидуальностью, и во многих факторах превосходит жилье в квартире.

Банки предоставляют кредит на строительство дома, выдвигая при этом ряд условий, о которых необходимо знать перед тем, как подавать заявку на такой вид ипотеки. Поговорим об этом в статье.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Преимущества и недостатки

Собственный дом привлекает свободой и широким пространством, чего не скажешь о городской квартире. Семья, особенно та, у которой уже есть дети, желает построить свой дом и отделиться от соседей, чтобы жить обособленно, наслаждаясь загородной природой и свежим воздухом без машин во дворе. Ипотека на строительство загородного дома имеет свои недостатки и преимущества.

К плюсам такой ипотеки относят:

  • низкая ставка по процентам по сравнению с потребительскими кредитами, она начинается от 9 %;
  • банки охотно работают с такими клиентами, поскольку люди, обращающиеся за предоставлением подобного займа, уже заранее распланировали свои цели, и знают, куда вложить предоставленные средства;
  • возможность оформить кредит на еще несуществующий объект, то есть под строительство дома.

Конечно, наряду с преимуществами есть и ряд негативных моментов такого кредитования, к которым относят:

  • по сравнению с другими видами займа этот вид ипотеки требует сбора большего числа документов по ипотеке;
  • сложности при выдаче наличных средств, поскольку сотрудничество со строительной фирмой предполагает больше рисков;
  • первоначальный взнос начинается от 30%, что связано с высоким риском такой сделки для банка;
  • обязательное поручительство и предоставление залога уже имеющегося в собственности имущества.
  • Алгоритм действий по получению кредита на целевое использование

    Человек, желающий приобрести кредит на строительство жилого дома на своем участке, должен представлять, по какой схеме происходит получение такого займа. Он должен следовать следующему алгоритму действий:

    1. Выбор банка и консультация с его менеджером, который расскажет об условиях и подводных камнях такой сделки, а также предостережет от необдуманного шага и взятия на себя высокой ответственности.
    2. Перед тем как окончательно определиться с подачей документов, нужно еще раз ознакомиться с особенностями банковского продукта и отзывами уже действующих заемщиков в интернете.
    3. Если решение принято в пользу получения кредита, тогда нужно предоставить в банк требуемые документы.
    4. Менеджер отправит заявку на рассмотрение и банк в скором времени примет решение по заявке. Если оно положительное, с клиентом свяжутся и расскажут о дальнейших действиях.
    5. Получение клиентом первой части запрашиваемых денег.
    6. Предоставление в банк отчета о потраченной сумме.
    7. Получение второй части из кредитных денег.
    8. Получение права собственности и завершение строительства.
    9. Построенное жилье передается банку в залог и процентная ставка немного снижается.

    Какие банки предоставляют?

    ВНИМАНИЕ: Не каждый банк предоставляет этот вид кредита, но все же, они есть. В первую очередь нужно обратить внимание на крупные кредитные организации, такие как Сбербанк.

    Этот вид ипотеки предоставляется крупными финансовыми организациями. К ним относят:

    • Сбербанк;
    • Россельхозбанк;
    • Газпромбанк;
    • ВТБ24;
    • Дельта-Кредит;
    • Альфа-Банк.

    Программы для загородного жилья

    Банки предлагают программы, различные по процентной ставке и другим параметрам. Поэтому заемщику важно определиться с тем, какая именно программа подходит ему.

    Банк

    Программа

    Ставка

    Первоначальный взнос

    Срок кредитования

    Минимальная сумма

    Альфа-Банк

    «Кредит на строительство дома»

    От 9,75% для зарплатных клиентов и от 10% – базовая ставка

    От 30%

    До 25 лет

    От 300 тысяч

    Дельта-Кредит

    «Строительство дома»

    Ставка от 10%

    От 50% от закладываемого имущества

    От 5 до 25 лет

    Для регионов от 300 тысяч и от 600 тысяч для Москвы

    Сбербанк

    Строительство жилого дома

    12,25%

    Не менее 25%

    До 30 лет

    От 300 тысяч

    Россельхозбанк

    «Ипотечное жилищное кредитование»

    11,95%

    От 15%

    До 25 лет

    От 0,1 миллиона

    ВТБ24

    «строительство дома под залог земельного участка»

    12,75%

    От 20%

    До 30 лет

    От 490 тысяч рублей

    Требования к частной недвижимости

    ВАЖНО: Требования, предъявляемые банками к недвижимости, весьма строгие, поскольку для банка выдача средств под строительство частного дома должна быть безопасной, и здание должно быть ликвидным.

    Итак, основные требования банков к строящемуся объекту следующие:

    1. Важно использовать указанные в условиях материалы, то есть дом может быть возведен из бетона или кирпича, получение займа на деревянный дом также возможно, но это должно быть прописано в договоре.
    2. В жилом объекте недвижимости в обязательном порядке должны находиться ванная комната и туалет.
    3. Крыша, окна и двери должны быть в исправном состоянии.
    4. Расстояние также имеет значение для банка. Принято считать, что дом должен быть расположен до ближайшего отделения банка не дальше, чем на 50 км.
    5. Инженерные коммуникации должны быть проведены, и работать в исправном состоянии.
    6. По разработанному проекту у дома должен быть четкий план с технической характеристикой, прошедший одобрение в местной комиссии по жилью.

    Проведение оценки на участке земли под застройку

    Поскольку большинство банков требует, чтобы земельный участок был в качестве залогового имущества, к нему также предъявляются особые условия, которые можно узнать, посетив отделение банка и проконсультировавшись с менеджером по кредитованию.

    От заемщика требуется вызвать специалиста по независимой оценке, который осмотрит земельный участок и сделает заключение, которое впоследствии будет передано в банк. Все затраты на оценочную компанию ложатся на заемщика, так как в его интересах провести полное оформление сделки.

    Банковские организации имеют список аккредитованных компаний, то есть прошедших проверку и имеющих соответствующие лицензии СРО.

    Заемщик может воспользоваться услугами сторонней компании, но банк может попросить изменений в отчете или не принять его, тогда начнутся дополнительные вложения. Поэтому рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных компаний.

    Условия для заемщика

    Требования банка к заемщику во многом сходятся, и представляют собой следующие условия:

    • возрастные ограничения от 21 до 65 лет;
    • общий стаж по труду от 1 года, и от 3 месяцев в последней организации;
    • гражданство РФ;
    • прописка в регионе оформления ипотеки;
    • достойная заработная оплата;
    • положительная кредитная история.

    Правила сбора документов

    Прежде всего, заемщику потребуются документы, удостоверяющие его личность и уровень дохода – это паспорт с ксерокопиями всех страниц и справка с места работы по форме 2-НДФЛ, иногда банки допускают предоставление справки по форме банка.

    Банку важно предоставить заявление заемщика, в котором будут указаны сведения, интересующие кредитную организацию.

    СОВЕТ: От поручителей также потребуется предоставление паспортов и подтверждения дохода.

    Нужно иметь подтверждения дополнительных средств на счетах: выписка по счету и чеки. Проект по строительству дома можно принести в виде схем или на специально отпечатанной бумаге. Там должны быть указаны эскизы и прочие детали по планируемому сооружению.

    Если в сделке будет указываться дополнительная недвижимость в качестве залога, тогда документы на нее тоже потребуется предоставить в банк.

    Помимо этого, потребуются документы на приобретенный участок, который будет закладываться в банк:

    1. Свидетельство, подтверждающее право собственности на землю.
    2. Выписка, выданная ЕГРП, о том, что на участок не наложены обременения.
    3. Правоустанавливающий документ.
    4. Кадастровый паспорт на землю.
    5. Смета на проведение строительства или договор подряда.
    6. Разрешение на возведение дома, выданное местными органами самоуправления.

    После того как документы собраны, их предоставляют в банк, где либо отказывают по заявке, либо принимают положительное решение в пользу заемщика.

    Заполнение заявления

    Банк разрабатывает специальное заявление заемщика на получение ипотечного кредита. В этой анкете указываются сведения, интересующие банк. Все заявление поделено на несколько блоков:

    • первый – это информация о заемщике, то есть его персональные данные;
    • во втором указываются данные о финансовых возможностях, то есть работе и доходах;
    • сведения о выбранном продукте по ипотечному кредитованию;
    • последний блок – это согласие с обработкой данных и проверкой предоставленных сведений.

    Заявление заполняют без ошибок, как грамматических, так и в плане предоставления точных сведений. От анкеты заемщика во многом зависит одобрение банка на выбранную программу.

    Страхование

    Для банка важно сохранить залоговое имущество в невредимости. Поэтому предусмотрен обязательный вид страхования залогового имущества. Существует еще два вида финансовой защиты – это титульное страхование и защита от потери жизни и здоровья заемщика.

    Некоторые банки увеличивают ставку при отказе от страхования жизни и здоровья. Поэтому заемщик сам вправе решать, нужен ему страховой полис или нет.

    Причины для отказа

    Многих заемщиков, получивших отрицательный ответ банка, волнует вопрос: почему же поступило отрицательное решение по заявке? Ни одна организации не сообщает клиентам о причинах принятия такого решения. Однако причины обычно лежат на поверхности.

    К ним относят:

    1. Испорченную кредитную историю. Это связано с предыдущими просрочками.
    2. Ошибки, допущенные при заполнении документов.
    3. Слишком высокая финансовая нагрузка на заемщика, по которой он может не справиться с оплатой ежемесячного платежа.
    4. Неуверенность клиента при общении с кредитным менеджером, звонящим по телефону и проверяющим информацию.
    5. Низкая ликвидность по объекту недвижимости.

    Если поступил отказ, не нужно расстраиваться и паниковать, рекомендуется обратиться в другой банк и если там тоже придет отказ, задуматься, может быть были допущены просрочки? Если это так, тогда можно постараться исправить кредитную историю небольшими займами, отданными вовремя. Если проблема в недвижимости, тогда нужно составить новый план строительства, и попробовать еще раз взять кредит на покупку земельного участка и строительства дома.

    Постройка собственного дома – это альтернатива городской жизни и шанс получить жилье своей мечты. Важно подойти к сбору документов и обращению в банк с ответственностью и пониманием, что ипотека является серьезным шагом, к которому нужно подготовиться.

    Полезное видео

    Смотрите видео об особенностях оформления ипотеки на строительство частного дома:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ