Ответ на вопрос: «Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома под залог земли и без первоначального взноса»?

Строительство частного дома требует серьезных финансовых вливаний. Очень часто в процессе возведения постройки люди сталкиваются с проблемой нехватки денег.

Мало кто решается брать кредит, так как зачастую осознают всю ответственность процедуры. Ипотека является разновидностью кредитования с лояльными условиями для заемщика. Но прежде, чем получить подобную услугу необходимо подробнее ознакомиться с нюансами вопроса.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Можно ли взять такой кредит и в чём его особенности?

Можно ли взять такой кредит и в чём его особенности?Для того, чтобы стать участником ипотечного кредитования на строительство частного дома необходимо отвечать ряду требований.

  1. Кредитные организации выдают займы на строительство дома только тем лицам, которые могут обеспечить свой займ каким-либо залогом. Залог может быть представлен земельным участком или любой другой недвижимостью, которая может участвовать в гражданском обороте.
  2. Вероятность получения кредита на выгодных условиях будет увеличена в ситуации, если имеет место поручительство. Институт поручительства предполагает участие в составлении договора ипотечного кредитования третьего лица.
  3. Условием ипотечного кредитования является необходимость оформления объекта недвижимости, на который и берётся займ в качестве залога. Подобные действия необходимы для того, чтобы кредитная организация снизила процентную ставку ввиду отсутствия риска потери денежных средств.
  4. Срок, на который вы можете оформить ипотечную программу, может доходить до 30 лет. За это время процентная ставка будет постепенно снижаться.
  5. На сегодняшний день ряд кредитных организаций предлагает своим заемщикам программы, которые не предусматривают внесения первоначального взноса. В других случаях сумма первоначального взноса должна составлять не менее 30% от займа.
  6. И напоследок, важным условием является наличие хорошей кредитной истории. В ситуации, если ваша кредитная история не самая положительная, вы вряд ли сможете рассчитывать на выгодные условия ипотечного кредитования.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостаткиПрежде, чем оформить ипотеку на строительство частного дома вам необходимо ознакомиться с рядом плюсов и минусов, которые повлечет за собой сложившаяся ситуация.

  • Плюсом ипотечного кредитования является низкая процентная ставка, в отличие от потребительского кредита. Если вы относитесь к льготной категории граждан, например, являетесь членом многодетной семьи или инвалидом 1, 2 или 3 группы, то можете рассчитывать на ещё более снисходительные условия.
  • Вторым, но не менее весомым плюсом является отсутствие серьезных требований для получения займа. Для оформления ипотечного кредитования необходим такой документный минимум как ваш паспорт гражданина Российской Федерации, а также справка о доходах за последний календарный год.
Существует весомый минус участия в программе ипотечного кредитования. Если вы хотите получить займ, и при этом хотите в качестве обеспечения платежа предложить в залог участок, на котором будет возведен дом, то банк вряд ли одобрит эту инициативу. В залог принято предлагать уже построенную недвижимость, которую банк может оценить, и проверить ее существование по бумагам.

Для кого-то минусом покажется необходимость внесения первоначального взноса. По правилам, он не должен быть меньше 30% от суммы займа. На сегодняшний день некоторые кредитные организации предлагают ипотечные займы без первоначального взноса, однако, далеко не всегда есть возможность участия в такой программе. Поэтому при расчёте конечной суммы будьте готовы выплатить 30%.

В каких банках предоставляется такая возможность?

В каких банках предоставляется такая возможность?Какими банками дается возможность осуществить вашу мечту — построить дом! Множество кредитных организаций предлагает ипотечные программы под строительство жилого дома. Самыми выгодными из них являются предложения от следующих организаций.

  1. Тинькофф Банк предлагает минимальные ставки от 14% годовых, а максимальная сумма может доходить до 90 миллионов руб. Однако, вам необходимо быть готовыми к внесению минимального взноса в размере 40% и выплатить кредит не позднее, чем спустя 30 лет после осуществления займа.
  2. В этом плане Росевробанк является более лояльным. Процентная ставка сохраняется, однако, нет необходимости выплачивать минимальный взнос.
  3. Банк Открытие предлагает минимальную ставку 12% годовых, минимальный взнос при этом будет равен 30%.
  4. Всем известный банк ВТБ предлагает своим клиентам ипотечные программы от 10% годовых, что выгодно отличает его от других предложений. При этом, максимальная сумма кредита может обговариваться в индивидуальном порядке, а минимальный взнос составит 10%.
  5. Дельта кредит предлагает своим клиентам ипотечные программы на срок до 25 лет под первоначальный взнос 40%. Максимальный взнос индивидуален, а процентная ставка на сегодняшний день варьируется от 13%.
  6. Сбербанк России также предлагает клиентам индивидуально составить программу ипотечного кредитования в зависимости от условий, которые будут выгодны обеим сторонам.
  7. Не отстает от своего предшественника и Газпромбанк, который предлагает максимальный срок кредитования до 20 лет, а максимальный размер кредита доходит до рекордных 60 млн руб.

Условия ипотеки

Условия ипотеки Условия ипотечного кредитования устанавливает сама кредитная организация. Однако, существуют общие правила, к которым необходимо прислушаться.

  • Так, кредитование на строительство дома осуществляется только под залог недвижимости, которая уже является возведённой. Речь может идти о доме, квартире, коммерческой постройке.
  • Вторым важным условием является факт того, что земельный надел, на котором будет возводиться частная постройка, не должен находиться в зоне, которая является природоохранной. Тоже самое касается участка, который принадлежит вам на праве собственности. Он должен быть предназначен для индивидуального пользования.
  • Для того, чтобы кредит был выдан вам в момент обращения необходимо наличие специально сформированного пакета документов, который будет отвечать всем требованиям банка.
  • Важнейшими условиями кредитования являются: срок, на который будет заключён ипотечный договор, наличие или отсутствие первоначального взноса, процентная ставка, а также максимальная сумма займа. Эти условия индивидуально оговариваются с конкретной кредитной организацией, в которую вы будете обращаться.Требования к заемщику. Банки устанавливают требования к своим клиентам для того, чтобы сотрудничество было максимально эффективным.
  • Необходимо наличие поручителей. Это объясняется тем, что кредитная организация несет высокие риски, поэтому возникает необходимость обезопасить себя от обмана со стороны клиента. Чем больше поручителей участвуют в договоре ипотечного кредитования, тем лояльнее к вам условия кредитной организации.
  • Второе и обязательное требование относят к залогу. При этом, предмет залога может обсуждаться, проявляться в различных формах. Некоторые банки вводят ограничения на залог земли, отдавая предпочтение такой недвижимости, как постройки и квартиры.
  • Третье требование относится к целевому использованию средств, которые выделены в рамках ипотечного кредитования. Целью подобного займа является трата средств на возведение частного дома. Разрешено тратить финансы на оплату труда рабочих, закупку материалов и т.д. Другие траты, не связанные с преследуемой целью недопустимы.
  • Условия ипотеки Существуют требования, которые относятся к внесению первоначального взноса. Такое условие необходимо для того, чтобы доказать кредитной организации состояние клиента платить по счетам. При этом, не из суммы заемных средств.
  • Последнее, но не менее важное условие – это тип разрешенного строительства на участке. Выдача займа предполагает, что постройка должна возводиться на земельном наделе, который имеет статус ИЖС.Документы Рассмотрим стандартный набор документов, который должен иметь при себе заемщик.
  • Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность в виде паспорта.
  • Банки требуют справку о доходах для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Как правило, справка требуется за прошедший год. Если в деле имеются поручители, то необходимы справки о доходах.
  • Предоставьте документы, которые касаются земельного участка. В эту папку войдет свидетельство о праве собственности, а также техническая и кадастровая документация.
  • Необходимо предоставить документы для дополнительного залога.
  • Так как вы планируете на заемные средства осуществлять постройку дома, вы должны предоставить эскизы и проекты, которые были составлены определённым образом на графическом носителе. Желательно, чтобы планы не были любительскими.
  • Вы должны подтвердить факт наличия у вас собственных средств. Это могут быть чеки о состоянии вашего банковского счёта или выписка.

На строительство частного дома

Познакомиться с программами ипотечного кредитования под строительство вы можете в интернете. Для этого вам необходимо зайти на официальный сайт крупнейших кредитных организаций и изучить информацию из раздела «Ипотека».

Кроме широкого доступа к информации в сети Интернет вы можете явиться в офис кредитных организаций. У сотрудника вы можете подробно узнать информацию об условиях кредитования, а также задать волнующие вас вопросы.

Под залог земельного участка

Под залог земельного участка К сожалению, кредитные организации с неохотой выдают кредиты тем, кто предлагает под залог земельные участки. Этому есть свое объяснение.

  1. Кредитные организации знают о том, что ликвидность земельных наделов понятие не постоянное. Сложно оценить стоимость того или иного земельного участка, ведь на конечный результат влияет множество факторов.

    Каждый земельный надел индивидуален, и сравнивать его с каким-либо другим невозможно и не имеет смысла. Поэтому, сложно спрогнозировать, какова будет стоимость земельного участка на момент, когда вы погасите свои ипотечные обязательства.

  2. Второй причиной нежелания связываться с земельными наделами является факт того, что участок может легко стать неликвидным, или вовсе выпасть из гражданского оборота. На практике случались ситуации, когда рядом с дорогостоящим земельным наделом возводили заводы и другие промышленные сооружения, которые загрязняли воздух и среду вокруг, тем самым обесценивая стоимость участка.
  3. На понижение стоимости могут влиять и другие факторы. Если вы всё-таки нашли кредитную организацию, которая согласилась на ваше предложение выдать ипотечные займы под залог участка, то позаботьтесь о том, чтобы около дома присутствовали все необходимые коммуникации, а также инфраструктура в виде школ, детских садов, магазинов, наличие общественного транспорта.
  4. Также, скорее всего кредитная организация потребует от вас предоставить первоначальный взнос в размере от 30%. Это необходимо для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. При оформлении такой ипотеки вам необходимо предоставить наряду с вышеуказанным пакетом документов ещё бумаги, которые свидетельствуют о целевом назначении земли, а также правоустанавливающие документы на ваш земельный надел.


Займ на таких условиях можно получить в следующих финансовых организациях:

  • Россельхозбанк.
  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.
  • Петрокоммерц.

Без первоначального взноса

Без первоначального взносаИпотека без первоначального взноса тоже относится к долгосрочному займу, однако, не предполагает платеж, который бы обеспечивал достаточно большое процентное количество от общей суммы. К сожалению, такой вид займа чаще всего предполагает невозврат, так как клиент, по сути, ничем не подтверждает своего финансового состояния. У кредита без первого взноса есть свои особенности.

  • Серьёзные требования к заемщику;
  • ответственность клиента подлежит страхованию;
  • условия кредитования менее лояльные, чем в других программах;
  • появляется необходимость предоставления дополнительного залога.

Предложения о займе без первоначального взноса делает:

  1. Россельхозбанк;
  2. Газпромбанк;
  3. Сбербанк;
  4. Тинькофф банк.

Как получить досрочное погашение?

Дают ли возможность досрочно погасить кредит? Условия досрочного погашения обговариваются отдельно при составлении договора ипотечного кредитования под строительство. Каждая кредитная организация предлагает свои условия, которые вступают в силу с момента подписания договора.

Досрочное погашение становится возможным по факту оплаты какого-либо процентного соотношения, или же по прошествии определенного временного срока. Некоторые кредитные организации предлагают досрочное погашение на любом этапе кредитных взаимоотношений.

Даже в ситуации, если спустя несколько месяцев после оформления договора у вас проявляются денежные средства для погашения, вы сможете осуществить подобное действие. Этот вопрос сугубо индивидуален, и решается отдельно в офисе конкретной кредитной организации.

Заключение

Ипотечное кредитование – это возможность осуществить свою мечту о строительстве дома не тратя годы на длительный сбор денежных средств. Осуществите свою мечту уже сегодня. Однако, подробнее ознакомьтесь с условиями ипотечного кредитования. И возможно, среди предложенных программ вы найдете ту, которая окажется максимально выгодной именно для вас.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ