Какие банки выдают кредит на строительство жилья? Условия и требования, предъявляемые к заемщикам

Строительство загородных коттеджей становится модой в крупных городах России.

Люди перебираются в пригороды, выезжая в город лишь по работе.

Многие хотят построить дом с нуля, и российские банки готовы предложить услуги по кредитованию такого строительства.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Какие банки выдают ипотеку на строительство частного дома?

Наиболее привлекательные условия предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Какие банки выдают ипотеку на строительство частного дома?Альфа-банк.
  3. Россельхозбанк.
  4. ВТБ.
  5. Газпромбанк.
  6. Приорбанк.
  7. Белагропромбанк.

Какие требования предъявляются к соискателям таких кредитов?

К недвижимости

Банк несет особые риски, выдавая физическим лицам кредиты под строительство индивидуального жилья. Поэтому общие требования банков к заемщикам строги.

  • Во-первых, желательно иметь земельный участок под строительство в собственности. Аренда земли приемлема, но с ней шансов получить заем меньше.
  • Во-вторых, к участку должна быть подведена жилищно-коммунальная инфраструктура. Дело в том, что ипотечный заем выдается под залог недвижимости. Участок с проведенным туда газопроводом и прочими коммуникациями стоит дороже, поэтому значительно увеличивает мотивацию банка выдать вам кредит.
  • В-третьих, строительство должно быть согласовано, а у вас на руках должно быть разрешение на строительство дома. Согласование происходит в комитете по архитектуре муниципалитета, где располагается участок.

    Вы должны согласовать план будущего строительства с комитетом, а так же с СЭС и Пожарной инспекцией, после проведения всех процедур по согласованию вам на руки выдадут строительный паспорт, который и является разрешением на строительство дома.

ВНИМАНИЕ. Если здание уже возводится, то нужно оформить собственность на незавершенный объект строительства.

К заемщику

К заемщикуОсновное требование к соискателю средств следующие:

  1. Платежеспособность. Ему нужно будет каждый месяц делать крупные платежи в пользу банка. Проценты по ипотеке начинаются с 14% годовых, поэтому претендовать на такой кредит могут люди с доходами от 50 тысяч рублей. Подтверждать свою платежеспособность придется либо справками с места работы, либо формой НДФЛ-2.
  2. Возрастные ограничения. Желательно, чтобы заемщик был старше 25 и моложе 65 лет. Условия выдачи ипотеки под строительство весьма гибкие. Можно прописать в договоре выдачу суммы займа по частям, согласно каждому этапу строительства. Так можно сократить риски при остановке строительстве дома от непреодолимых обстоятельств.
  3. Наличие поручителей.
  4. Первоначальный взнос. Этот взнос может составлять до 20% от общей суммы кредита. Можно использовать материнский капитал для погашения первоначального взноса.

Условия в российских организациях

Сбербанк

Данный банк предъявляет строгие требования к заемщикам.

  • Сбербанк Чтобы получить кредит такого типа, нужно внести от 25% суммы первоначального взноса. Если вы берете кредит на 3 миллиона рублей, то на руках у вас должно быть не менее 750 тысяч.
  • Заемщик должен быть не моложе 21 года, на момент последней выплаты он должен быть моложе 75 лет.

Процентная ставка по кредитам на строительство начинается от 12% годовых и зависит от вашей финансовой обеспеченности, а так же суммы кредита.

Каждый ипотечный случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально. Но вы и сами можете узнать условия, на которых вам дадут заем, воспользовавшись калькулятором на сайте Сбербанка.

ВНИМАНИЕ. Сбербанк предоставляет возможность увеличить сумму займа, если расходы на строительство в течение 2 лет изменятся. При этом требуется предоставить документы, которые об этом свидетельствуют.

Альфа-банк

  1. Альфа-банкВзять кредит под строительство в этом банке может человек, который не моложе 20 лет.
  2. На момент погашения кредита он должен быть не старше 64 лет.
  3. Банк выдает кредиты не под залог земельного участка, а под залог имеющейся квартиры в многоэтажном доме.
  4. Самая маленькая ставка по кредиту составляет 10%. В долг выдаются суммы размером от 300 тысяч рублей. Соотношение запрашиваемой сумме к общим затратам по строительству не должно превышать 70%.
  5. Сумма первоначального взноса начинается от 30% и может доходить до 70%.

Россельхозбанк

  • РоссельхозбанкЗалогом по ипотеке может выступить любой имеющийся у заемщика актив. В качестве залога рассматриваются и приобретенные за счет суммы кредита средства транспорта, строительные материалы и готовые постройки.
  • Максимальное соотношение к стоимости строительства может составлять 85%.
  • Первоначальный взнос начинается от 15%.
  • В Россельхозбанке можно получить как единовременно всю сумму, так и поэтапно, во время реализации отдельных частей строительного проекта. Ставки по кредитам Россельхозбанка начинаются от 9.75%.

ВТБ

  1. ВТБСтавка по такому кредиту составляет от 12.75% до 17%.
  2. Можно взять кредит от 480 тысяч рублей.
  3. Сумма выдается под залог имеющегося в собственности участка, а так же находящихся на нем построек.
  4. Взять кредит под строительство в ВТБ может лицо, достигшее возраста 21 года.
  5. На момент последнего платежа оно должно быть младше 60 лет.
  6. Руководство банка ВТБ обязывает заемщиков приобретать страховку от стихийных бедствий и несчастных случаев при получении таких кредитов.

Газпромбанк

  • ГазпромбанкСтавка по кредиту на строительство здесь начинается от 15% годовых.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Желательно, чтобы у соискателя была хорошая кредитная история.
  • Возраст заемщика может составлять от 21 до 65 лет.

Белагропромбанк

  1. БелагропромбанкЭтот банк предоставляет ипотечные займы гражданам Республики Беларусь.
  2. Займы выдаются не только под строительство новых домов, но и под реконструкцию заброшенных строений в сельской местности.
  3. Льготные кредиты предоставляются тем, кто постоянно проживает на территории сельских поселений.
  4. Соотношение между затратами на строительство и суммой кредита может доходить до 95%. Кредиты предоставляются под 3% годовых.

Приорбанк

  • Приорбанк В этом белорусском банке соотношение между затратами на строительство и суммой кредита может составлять до 80%.

    Можно взять заем от 4500 до 108 000 евро в эквиваленте к белорусским рублям.

  • При этом Приорбанк в обязательном порядке требует от своих заемщиков страховать свою жизнь.

    И если ваша жизнь еще не застрахована, то само финансовое учреждение может предложить вам свои услуги.

Где выгоднее оформлять?

Проанализировав условия, которые предлагают российским потребителям банки, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия кредитования под строительства предлагают Россельхозбанк и Альфа-банк. Они предлагают наименьшие кредитные ставки(около 10% годовых) и не заставляют заемщиков вносить большой аванс.

Что касается банков Республики Беларусь, наиболее выгодные условия предоставляет Белагропромбанк. Даже если сравнить его с российскими банками, очевидно, что он предлагает наиболее мягкие условия своим клиентам.

Популярный государственный Сбербанк, как ни странно, предлагает не вполне выгодные условия займа. Минимальная ставка по кредиту – 12%, первоначальный взнос начинается от 25% суммы. Реклама этого банка обещает индивидуальный подход к клиенту, но условия изначально завышены, и получить ипотеку под строительство будет трудно.

Российские банки предъявляют серьезные требования к своим заемщикам и их проектам по строительству. Большинство из них дает кредиты под залог строящегося дома и земельного участка под ним. Наиболее выгодные условия в России предлагают Альфа-банк и Россельхозбанк. В Беларуси наиболее выгодна ипотека от Белагропромбанка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ