Как взять квартиру в ипотеку под материнский капитал и что для этого нужно?

Правительство Российской Федерации заинтересовано в том, чтобы каждая молодая семья обладала собственным жильем. Это гарантирует счастливое детство детям, а также дает родителям возможность направить заработанные средства на воспитание своего чада, а не на приобретение жилья.

В рамках программы помощи многодетным семьям на сегодняшний день действует маткапитал, который выдается семьям, где имеется второй, третий и последующий ребенок. Сумму маткапитала можно направить на погашение ипотечного кредитования в финансово-кредитной организации. Рассмотрим, как это осуществимо на практике.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно!

Особенности

Возможность приобретения жилья на средства маткапитала обговорена в статье 7 ФЗ No 256.

Прежде, чем вы начнете целенаправленно собирать документы на получение займа с помощью маткапитала, необходимо ознакомиться с рядом особенностей, которые на сегодняшний день существуют в рамках подобного кредитования с использованием маткапитала:

  1. Первая и важнейшая особенность, которую вы должны знать при использовании материнского капитала состоит в том, что использовать такой вид займа можно только единожды.
  2. Второе условие состоит в том, что каждый год пособие в виде маткапитала может индексироваться и увеличиваться. Маткапитал можно направить на приобретение жилой недвижимости, или же на улучшение условий проживания.
  3. Еще одна важная особенность заключается в том, что приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность на всех членов семьи. При этом не важно, кто из них выступает заемщиком – мама или папа.

Как можно использовать сертификат?

Потратить денежные средства маткапитала в соответствии с законом No 256 можно в качестве первоначального взноса, на последующие платежи или же погашение всей суммы займа.

В первом случае сумма мат капитала вносится в качестве задатка банку как доказательство вашей платежеспособности. Из средств мат капитала переводят обычные ежемесячные платежи по ипотечному займу.

Справка! Если до погашения у вас осталась сумма, равная сумме маткапитала, вы можете использовать субсидию, чтобы произвести расчет по кредиту.

Тонкости для молодой семьи с ребенком до трех лет

Многих будущих обладателей сертификата интересует вопрос, можно ли выгодно вложить маткапитал в недвижимость до исполнения ребенку 3 лет. Ведь в законодательстве говорится, что использовать маткапитал можно после достижения малыша трехлетнего возраста.

Стоит отметить, что использование маткапитала до момента достижения трехлетнего возраста ограничено. Государство в качестве исключения разрешает потратить вам денежные средства с сертификата на погашение всех кредитов и займов, которые уже были получены. При этом, данные займы могут быть потрачены на приобретение жилья или на его строительство.

Брать новый кредит ипотечного кредитования после получения маткапитала нельзя. Его можно взять только через 3 года. Если вы осуществите такое действие, несмотря на требования государства, то это будет незаконным.

Требования к заемщику

Если вы хотите взять ипотеку в форме кредита на жилье, и одну из его частей погасить при помощи маткапитала, то вы должны прислушаться к требованиям, которые предъявляет к клиентам финансово-кредитная организация.

К сожалению, далеко не все семьи отвечают тем требованиям, которые предъявляет к ним в банк:

  1. Возраст граждан, которые могут участвовать в программе ипотечного кредитования с использованием материнского капитала, должен быть не младше 20 лет на момент оформления займа.
  2. Максимально допустимый возраст обратившегося за ипотекой гражданина должен составлять 65 лет на момент, когда срок ипотечного кредитования подойдет к концу.
  3. Необходимо официально подтвердить наличие трудового стажа. При этом, должны присутствовать соответствующие документы в виде трудовой книжки и справки в формате 2 НДФЛ. Дают ли безработным или если женщина в декрете кредит под материнский капитал без справки о доходах? В случае если гражданин не работает, необходимо подтвердить его платежеспособность выпиской с банковского счёта.
  4. Участвовать в таких программах имеют право только граждане Российской Федерации.
  5. Если вы хотите погасить часть денежных средств маткапиталом, вы должны предоставить сертификат, а также справку о том, что на вашем счету по программе маткапитала действительно имеются денежные средства, и вы их не израсходовали.

Индивидуально кредитная организация может предъявлять к вам и другие требования.

Внимание! При разводе супругов с детьми отец может заняться оформлением мат капитала только в случае, если сам является гражданином нашей страны и вокруг него сложились определенные обстоятельства.

Например, он единственный родитель ввиду смерти супруги или же лишения ее материнских прав.

Какой должна быть недвижимость?

Если капитал расходуется на приобретение недвижимости, необходимо уделить внимание и соблюсти требования, которые к ней предъявляются государством:

  • нахождение в жилом доме;
  • наличие источников естественного освещения;
  • отсутствие обременений;
  • соблюдение требований о метраже на 1 человека;
  • пригодность проживания детей;
  • наличие технической и правовой документации;
  • постройка безопасна (не в аварийном состоянии).

Дом

Большую популярность на сегодняшний день приобретает загородный образ жизни. Ряд банковских организаций предлагает оформить ипотеку с использованием мат капитала на дом за городом.

Себе и своим детям вы обеспечите чистый воздух, простор, возможность ежесекундно любоваться красотой природы, а также не делить драгоценные квадратные метры с многочисленными соседями. На сегодняшний день ряд банков предлагает программы покупки загородного дома, плюс на его строительство.

Примечательной особенностью такого займа является возможность получения в кредит достаточно весомой суммы, ведь загородный дом – это недешевое удовольствие.

Квартира

Но по-прежнему популярным остаётся направление проживания в центре города, в своей собственной квартире. При этом, квартира может находиться как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Приобретая новостройку, помните о том, что ряд банков указывает требования о том, чтобы недвижимость была построена хотя бы на 30%. Только в этом случае банк будет с вами сотрудничать.

Приобретая недвижимость на вторичном рынке следует прислушиваться к условиям банка. Вполне возможно, что сотрудники банка захотят, чтобы метраж квартиры соответствовал этому требованию, которое предъявляет к вам программа маткапитала.

Помимо квартиры целиком, в случае отсутствия денежных средств на более весомую покупку вы можете приобрести комнату или же часть квартиры. Банки также рассматривают такой вариант.

Сравнение программ в разных банках

Наименование банка Процентная ставка Комиссия Использование маткапитала Мин. – макс. сумма Сроки Условия
Сбербанк Российской Федерации. 4% годовых для недвижимости на этапе строительства, 13% для уже построенного жилья. Кредит выдается без комиссии. Маткапитал используется в качестве первого взноса. Минимальная сумма первого взноса под маткапитал и ваши средства должен составлять минимум 15% от стоимости недвижимости.

Сумма, которая может быть выдана в рамках данной программы от 300 000 руб. до 15 млн. .

Максимальный срок перечисления средств на погашение ипотеки 30 лет.

Молодым семьям предлагают индивидуальные условия. Можно рассчитывать на дополнительные бонусы. В качестве залога может выступать квартира, обязательно наличие поручителей.

Банк ВТБ 24 Предлагает ипотечную программу с процентной ставкой 5% годовых для строящейся недвижимости и 12% для готового жилья. Комиссия за обслуживание не взимается. Маткапитал используется в качестве первого взноса и в качестве дальнейших выплат. Первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости недвижимости. Можно рассчитывать максимум на сумму в 10 млн руб. Максимальный срок погашения 30 лет. Молодой семье предлагают особые условия и бонусы. В качестве залога выступает квартира обязательно наличие поручителей.
Банк Альфа Банк. Процентная ставка от 11 с половиной процентов. Обслуживание за выдачу не взымается. Первоначальный взнос от 15 до 20%. Можно рассчитывать на 28 млн руб. Срок выплаты до 25 лет. Особое условие бонусы для молодых семей. Выступает в качестве залога недвижимость, приобретаемые за счет средств маткапитала.
Банк UniCredit Ставка от 15% годовых. Комиссия за обслуживание не взимается. Мат капитал в качестве первичного взноса. Рассчитываем на сумму до 15 млн руб. Выплаты происходят до 25 лет. Предлагает дополнительные бонусы особые условия для молодых семей. Обязательно наличие двух поручителей, а также залог в качестве квартиры.

Как закрыть кредит?

Погасить задолженность маткапиталом можно путем внесения первоначального взноса, а также внести уже выданный вам материнский капитал в качестве суммы, которая погасит ипотеку целиком, или же приблизит момент ее погашения к вам.

Первоначальный взнос

Практически все кредитные организации требуют при использовании мат капитала внести его в качестве первоначальной суммы по ипотеке. Чтобы внести такой первоначальный взнос необходимо дождаться, когда ваш ребенок достигнет возраста 3-х лет.

  1. Оформите сертификат на получение субсидии.
  2. Соберите нужный пакет документов.
  3. Выберите кредитную организацию, в которую намереваетесь обратиться.
  4. Явитесь в офис с пакетом документов.
  5. Оформите заявку на получение займа.
  6. После рассмотрения оформите договор.
  7. Напишите заявление в ПФР о направлении денежных средств мат капитала на первоначальный взнос по ипотеке.
  8. Сумма отправится по указанным реквизитам в качестве погашения первоначального взноса.
  9. Сохраните квитанцию.

Погашение в качестве первичного взноса предполагает внесение первичной суммы в качестве процента, который требует банк.

Важно! В случае, если сумма материнского капитала превышает указанный банком процент, вы можете как отказаться от перечисления лишних денежных средств, так и перечислить их все.

В счет погашения существующей суммы

Если ипотечный кредит уже был взят без участия мат капитала и успешно вами выплачивается, то вы можете погасить оставшуюся часть деньгами с программы материнского капитала. Однако для этого вам необходимо получить одобрение ПФР:

  1. Соберите пакет документов.
  2. Обратитесь в кредитную организацию.
  3. Подпишите договор об ипотечном кредитовании.
  4. Выплачивайте платежи собственными силами.
  5. Для использования мат капитала напишите заявление в ПФР, приобщив копию сертификата.
  6. Получите разрешение.
  7. На поданные вами реквизиты поступит сумма капитала.
  8. Сохраните квитанцию.

Скачать образец заявления на погашение ипотеки средствами материнского капитала

Если разрешение было дано, вы можете перечислить средства в счет имеющейся ипотеки.

Внимание! В случае, если ипотечная программа оформлена не на мать, а на отца, то денежные средства также могут быть направлены на эти цели. Закон не запрещает гасить займы на имя отца подобным способом.

Выделение долей

Одним из обязательных условий выделения денежных средств на ипотечную программу является то, что по факту приобретения недвижимости каждый член семьи получит свою долю в ней. Об этом говорит статья 10 Федерального закона 256.

Определяющее значение в данном вопросе нужно отдать срокам. Так, для того, чтобы выделить долю каждому члену семьи, собственник, на чье имя приобреталось жилье должен осуществить переоформление в течение шести календарных месяцев с момента, как закрыли ипотечный займ и были сняты кредитные обязательства.

Что для этого нужно?

  1. Внести завершающий платеж по ипотеке.
  2. Явиться в офис кредитной организации и взять справку о том, что вы больше не являетесь должником.
  3. После этого можно обращаться в Росреестр с целью оформления права собственности на себя.
  4. Затем, в форме дарения доли в квартире переходят и другим членам семьи.

Помимо дарения собственником с членами семьи может быть составлено соглашение об определении долей. Данный документ должен быть заверен нотариально.

Если сторонам не удается прийти к консенсусу, они могут обратиться в судебную инстанцию в форме иска.

Кстати о размерах долей. В законе №256 нигде не оговорен вопрос о том, какова величина каждой доли, которая полагается супругу и детям. Несмотря на отсутствие четких указаний со стороны закона, существуют региональные требования по квадратуре на одного человека. Величина этого показателя варьируется от 9 до 15 кв.м. Поэтому передать недвижимость вы можете в размере, равном данному показателю.

Используйте материнский капитал для достижения поставленных целей. Надеемся, что использование подобной меры господдержки станет для вас полезным и приятным опытом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-98-71 (Москва)
+7 (812) 565-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ