Как получить кредит на строительство жилья молодой семье по льготной программе?

В наше время многие молодые пары грезят о личном уголке. Согласно российским законам, у них есть полное право на субсидию для строительства дома или приобретения квартиры.

Многие пары тут же отказываются от покупки квартиры, так как опасаются кредита по остаткам. Однако размера субсидии вполне достаточно для возведения своего, хоть и небольшого, дома.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Федеральные программы

Федеральные программыФедеральная программа «Жилище» позволяет новоиспеченным семейным парам стать обладателями подарочных субсидий в сумме не меньше 30% от цены недвижимости для бездетных семей, но не ниже 35% для семьи с одним и больше ребенком, для неполных семей (с одним из родителей).

На сумму средств от государства оказывает влияние общая площадь. Согласно программе, семьям из 2 человек (пара супругов, 1 родитель и 1 ребенок) выделяется не меньше 42 м2, семьям из 3 членов – 18 м2 на одного. Значения изменяются на основе цены недвижимости в регионе.

Важно! На размер субсидии от государства оказывает влияние общая площадь жилья.

На основе Государственной программы, что вступила в силу с 2006 года, всем семейным парам, что отвечают конкретным положениям и нормам, выдают субсидию на строительство или покупку жилья от государства. Программа еще помогает выплачивать долги по ипотеке или первые взносы при участии в долевом строительстве (с начала 2011 года).

Льготы для молодых семей

При выдаче займа рассматриваются заработки не только самих новоиспеченных мужа и жены, но и их родителей (это часто имеет большое значение при выяснении суммы займа). При этом:

  1. если совместными заемщиками выступают муж, жена и родители, то при высчитывании платежеспособности всех участников семьи, помимо заработка по главному рабочему месту, берутся во внимание другие типы доходов. А при вычислении способности платить родителей можно принимать во внимание заработок по одному рабочему месту или пенсию.
  2. Если созаемщиком выступает отец (мать) из неполной семьи и родители, то в формулу вычисления способности к выплате, помимо дохода от пенсии или главного рабочего места, учитываются другие заработки.

Если у заемщика или созаемщика есть желание, то от банка предоставляется отсрочка для выплаты основной части займа (с повышением общего срока ипотеки до 5 лет):

  • на время возведения дома (можно деревянный), но не больше, чем на 24 месяца;
  • при появлении в семье детей во время действия договора до достижения ребенком возраста 3 года.

Не предоставляется отсрочка в выплате процентов.

В какие банки обратиться за ипотекой?

Молодые пары супругов могут получать льготные ипотеки под строительство дома в различных банках страны. Среди них следует выделить:

  1. «Молодая семья» от Сбербанка. Здесь предлагается ставка 14-15%, самая большая сумма кредита до 8 млн. рублей с минимальным взносом 20% от суммы. Срок кредитования (максимальный) – до 30 лет;
  2. программа «Ипотека» от Россельхозбанка предлагает ставку 17-19%, а сумма достигает отметки 20 млн. рублей при минимальном первом взносе с 10%. Сроки – до 25 лет.
Важно! Каждый банк имеет собственные условия ипотечного кредита.

Помимо этого, собственные программы есть в следующих финансовых учреждениях:

  • В какие банки обратиться за ипотекой?ВТБ 24;
  • ОТП-Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Татфондбанк;
  • Банк «Первомайский».

Условия Сбербанка и Россельхозбанка

Льготные кредитные займы на возведение дома Сбербанк выдает на таких условиях:

  1. молодыми здесь выступают семьи, где оба партнера не младше 21 года, но минимум один не достиг возраста больше 35 лет;
  2. заемщик трудился на рабочем месте не менее полугода, а его общий стаж достигает отметки 12 месяцев за промежуток в 5 лет (это не относится к лицам, что получают зарплату на счет этого банка);
  3. совместными заемщиками являются супруг или супруга, родители (общее количество не превышает 6 лиц);
  4. банку передается в залог строящееся или другое помещение;
  5. непременная страховка залога (не относится к участкам земли);
  6. избавление от комиссий;
  7. деньги по займу платятся по частям;
  8. заемщик получает отсрочку по выплате главной суммы долга или может продлить сроки кредита не больше, чем на 3 года при появлении на свет ребенка и на 24 месяца при повышении цены на строительство;
  9. у заемщика есть возможность оплатить часть первого взноса из суммы материнского капитала.
Внимание! Шансы получения льготного ипотечного кредита для строительства дома будут выше, если вы подготовите документы надлежащим образом.

В Россельхозбанке даются льготные займы на возведение жилья на следующих условиях:

  • Условия Сбербанка и Россельхозбанкамолодой здесь считают пару, где минимум один из членов семьи не перешел отметку возраста в 35 лет;
  • на настоящем месте заемщик трудится не меньше 4 месяцев, его стаж в общем за прошедшие 5 лет достигает минимум 12 месяцев;
  • созаемщиками могут быть физические лица (не больше 3 человек), при этом супруг или супруга основного заемщика обязательно выступает в роли созаемщика при получении кредита;
  • обеспечение по ипотеке: залог построенного дома за ипотечные деньги, земельного участка, где он располагается;
  • непременное страхование залога;
  • выдача средств по ипотеке происходит частями;
  • у заемщика есть возможность использовать отсрочку выплат по главному долгу на 3 года, если рождается ребенок.

Требования к молодой семье

Вообще, для молодых семей в финансовых учреждениях одинаковое условие: молодой считают ту семью, где возраст каждого из пары не старше 35 лет. В Сбербанке имеется дополнительное условие – возраст требуется не менее 21 года.

Важно также иметь постоянное место работы со стажем на нем от 4 месяцев до полугода, а также общий размер стажа за прошедшие 5 лет не ниже отметки в 12 месяцев.

Документы для получения субсидии

Молодая семейная пара способна получить ипотеку от государства, если проделает такие шаги:

  • оформление статуса семьи, которой требуется жилье (нуждающаяся);
  • вступление в программу под названием «Жилище»;
  • получение сертификата, что подтверждает право выдачи субсидии.

Чтобы молодой семье получить субсидию от государства, нужно в обязательном порядке:

  1. Документы для получения субсидииотправиться по месту регистрации в администрацию с оформленным заявлением (нужно 2 экземпляра).

    Оно содержит прошение о постановлении на учет в роли того, кому необходима решение вопроса повышения качества бытовых условий.

  2. Подтверждение способности выплатить часть цены, что не покрывается субсидией.
  3. Провести расчеты суммы субсидий, которые полагаются по законодательству.
  4. Получить позитивное решение комиссии, стать обладателем свидетельства на получение выплат от государства на возведение жилья.

Скачать образец заявления на получение субсидии от государства

Дальше требуется отдать свидетельство в банк на протяжении 2 месяцев со дня получения, заключить договор, создать счет на себя и получить список документов, что требуются для оформления приобретения недвижимости.

Справка! Все бланки и примеры заявлений есть на официальных сайтах государственных ведомств.

Помимо заявления (2 экземпляра), в администрацию по месту регистрации следует подать такие бумаги:

  • копии и оригинал паспортов всех членов семьи;
  • семья из мужа и жены подает копию и оригинал свидетельства о регистрации брака;
  • справки о заработках каждого члена семьи, справка о присутствии средств для внесения первого взноса;
  • справка о бытовых условиях.

Список бумаг для банка

В этой ситуации для большинства банков список документов стандартный:

  1. заявление на получение ипотеки;
  2. свидетельство о регистрации брака;
  3. паспорт;
  4. справки о доходах;
  5. документ о собственности на объект недвижимости или землю;
  6. свидетельства о рождении детей;
  7. если совместными заемщиками являются родители, то заявления от них, справки о доходах, подтверждение родства.

Скачать образец заявления на получение ипотеки

Скачать бланк заявления на получение ипотеки

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Дабы увеличить шансы получения льготного ипотечного кредита для строительства дома, молодым семейным парам следует подготовить все документы в установленном порядке.

Кроме того, важно быть благонадежным заемщиком, по мнению банка. Сюда относятся такие моменты:

  • Как повысить шансы на одобрение кредита?работа по специальности;
  • уровень заработной платы;
  • срок работы на одном месте;
  • общий трудовой стаж;
  • кредитная история;
  • предоставление залога, который станет гарантией на возврат денег.

Кстати, залог является непременным условием кредита. Так как сам дом, который строится, не способен быть залогом, то гарантом выплаты предлагается другое жилое помещение.

Важно! Банк должен убедиться в том, что заемщик собирается вернуть средства.

В Сбербанке часто выдается кредит на строительство под залог участка. Если же цена его непропорциональна сумме займа, то банк может требовать дополнительный залог. Частая практика – созаемщики. В их роли, как уже упоминалось, выступают родители и супруги.

В заключении стоит заметить, что условия выдачи займов молодой семье под строительство дома различаются в каждом банке и даже его филиалах. Важно заранее подготовить смету, заверенный проект стройки, урегулировать вопросы по документам на земельный участок. Так вы немало повысите шансы на выдачу льготного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ