Что нужно знать при взятии ипотеки с господдержкой?
Ипотека с господдержкой – это социальный продукт призванный сделать жилье доступным для большего круга лиц проживающих в России. Используя эту государственную программу можно приобрести объект жилой недвижимости и погасить часть его стоимости на очень выгодных условиях.
В данной социальной программе возмещения средств участвует большинство финансовых учреждений России, что позволяет подобрать подходящие условия ипотечного кредитования каждому жителю России.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Что представляет из себя эта госпрограмма?
- Суть компенсации и государственного субсидирования процентной ставки
- Чем отличается ипотечное кредитование с поддержкой от простого?
- Помощь в погашении за счет программы ипотечного кредитования и сколько тысяч можно получить?
- Достоинства и недостатки такого способа оплаты
- Требования к заемщикам и выплатам
- Можно ли приобрести вторичку с господдержкой?
- Сколько раз можно брать?
- Инструкция по получению
- Полезное видео
Что представляет из себя эта госпрограмма?
Ипотечный кредит на жилье с государственной поддержкой – это специфическая программа кредитования, в которой часть денег выделяется из Пенсионного Фонда России. Государственные деньги идут на снижение процентной ставки, что влечет за собой снижение ежемесячных платежей.
Это снижает переплаты и позволяет заемщикам снимать с себя столь массивную кредитную нагрузку. Эта программа целевого кредитования населения была введена в действие в 2015-ом году, указом Правительства РФ №220.
О том, что представляет собой ипотека с господдержкой, рассказано в этой статье, а о том, с какого года и по какой она действует, читайте тут.
Суть компенсации и государственного субсидирования процентной ставки
Главной причиной введения программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой является стимулирование использования различных государственных сертификатов, например материнский капитал, а также защита и возврат денег граждан от инфляции: многие люди не могут позволить себе взять ипотеку, даже имея средства на первый взнос – слишком большой ежемесячный платеж, а со сниженными на несколько тысяч ставками и субсидиями на погашение больший сегмент населения России сможет его регулярно выплачивать.
В 2015-ом и 2016-ом годах помимо сниженной процентной ставки можно было получить жилищную субсидию на оплату уже взятого первоначального взноса. В 2017-ом году такой возможности нет, и комментариев, будет ли поддержка данных выплат возобновлена в 2018-ом году или позже, от правительства не было.
Чем отличается ипотечное кредитование с поддержкой от простого?
Существует несколько ключевых отличий между ипотеками с государственной поддержкой и ипотекой на общих основаниях:
- Во-первых, это сниженная за счет господдержки процентная ставка – от 11% годовых.
- Во-вторых, это ограничения по типу приобретаемого объекта недвижимости.
С господдержкой можно приобрести только жилье, удовлетворяющее трем требованиям:
- Сумма займа на жилье должна находиться в пределах максимального значения: Москва и Санкт-Петербург – 8 000 000 рублей, другие регионы – 3 000 000 рублей.
- На каждого члена семьи не должно приходиться более 18 кв. метров общей площади.
- С господдержкой можно приобрести только квартиру и только в многоквартирном новом доме.
Помощь в погашении за счет программы ипотечного кредитования и сколько тысяч можно получить?
На сумму займа устанавливаются верхние и нижние границы. Минимальный возможный ипотечный кредит с программой господдержки составляет 300 тысяч рублей. Максимальный установлен в двух размерах, в зависимости от региона в котором приобретается квартира:
- Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма такого ипотечного кредита составляет 8 миллионов рублей.
- Для других регионов Российской Федерации максимальная сумма ипотеки с государственной поддержкой равняется 3 миллиона рублей.
Важно! Размер займа не может превышать 80 процентов от стоимости приобретаемой квартиры.Достоинства и недостатки такого способа оплаты
Основным и единственным значимым плюсом ипотеки с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка по кредиту. По закону (Постановление Правительства №220 от 2015-го года) она начинается от 11 процентов годовых, но фактически – колеблется между 12 и 13 процентами, что все равно экономит кучу денег заемщиков.
Если говорить о недостатках ипотечного кредитования с господдержкой, то можно выделить 4 из них:
- Несмотря на то, что заявлено участие большинства финансовых организаций РФ, фактически в программе участвуют не более 15 банков. Если в мегаполисе с подбором наиболее удобного варианта проблем возникнуть не должно, то в маленьких населенных пунктах придется довольствоваться предложением банка, отделение которого в нем представлено.
- Сниженная процентная ставка действуют только на сданное жилье. Это значит, что либо придется платить ставку на общих основаниях, пока не будет сдан дом, либо взять больший кредит: после сдачи дома квартиры значительно вырастают в цене.
- Условия по первому взносу остаются прежними: от 20%, что даже с материнским капиталом сможет себе позволить не каждая семья.
- Каждый банк имеет ограниченный круг аккредитованных застройщиков. Может случиться так, что придется выбирать либо жилье, которое понравилось, но с большой ставкой, либо квартиру которую предлагает банк, но на более выгодных условиях.
Требования к заемщикам и выплатам
Чтобы воспользоваться программой льготного кредитования, гражданину РФ нужно соответствовать одному из трех условий:
- Лицо претендующее на льготную ипотеку должно стоять в очереди на получения жилой площади от государства и при этом нуждаться в этом жилье: отсутствие жилья в собственности, проживание в аварийном доме и так далее.
- На каждого члена семьи (папа, мама и дети, включая совершеннолетних фактически проживающих с ними) должно приходиться менее 18 кв. метров общей площади жилья.
- Как минимум один из членов семьи должен быть задействован в работе в «бюджетной» сфере:
- работники медицинских учреждений;
- сотрудники государственных НИИ;
- педагоги;
- сотрудники силовых ведомств и так далее.
Помимо государственных требований, банки выдвигают дополнительные условия со своей стороны.
Стандартными для этого вида ипотечного кредитования являются:
- Гражданство РФ.
- Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
- Стаж на последнем месте работы 6 месяцев и более.
- Справка подтверждающая доходы, причем сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% суммарного дохода семьи.
Обратите внимание! Даже если банк готов принять справку по своей форме, а не в виде 2-НДФЛ, он всегда для такого заемщика поставит кредитную ставку выше.Можно ли приобрести вторичку с господдержкой?
Для приобретения вторичного жилья по программе льготного ипотечного кредитования с господдержкой оно должно удовлетворять ряду требований:
- Ограничения по максимальной стоимости. Фактически в постановлении правительства нет этого ограничения. Но глядя на финансовые ограничения в максимальной сумме займа и ограничении, что эта сумма не должна превышать 80% стоимости квартиры можно сделать вывод, что максимальная стоимость квартиры для Москвы и Санкт-Петербурга может составлять 10 млн. рублей, а для других регионов – 3 миллиона 750 тысяч рублей.
- На каждого члена семьи, которые проживают на момент получения квартиры совместно, должно приходиться не более 18 кв. метров общей площади. Например, семья состоящая из отца, матери, несовершеннолетней дочери и 20 летнего сына проживающего с ними, может рассчитывать на квартиру с максимальной площадью 72 кв. метра.
- Застройщик должен быть аккредитован банком. Фактически в законе нет такого ограничения, но в связи с повышенными рисками банки вводят такое ограничение и никогда не одобрят ипотечный кредит у стороннего застройщика.
Сколько раз можно брать?
В Постановлении Правительства №220 от 2015-го года прямо указано, что гражданин может брать неограниченное количество ипотек с господдержкой, если при этом сохраняются условия для ее предоставления. Это же относится ко второй ипотеке, если первая была взята без использования государственной поддержки.
Инструкция по получению
Для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой нужно пройти несложную, но трудоемкую процедуру состоящую из нескольких основных шагов.
- Собираем документы. Каждый созаемщик должен собрать пакет документов состоящий из:
- Паспорт.
- Свидетельство ИНН.
- СНИЛС.
- Военный билет.
- Свидетельство о заключении брака.
- Документы о рождении несовершеннолетних детей.
- Выписка из домовой книги по месту проживания.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, зависит от банка).
- Документы на право собственности на имущество, которое может выступить залогом.
- Отвозим документы в банк. После сбора полного пакета документов необходимо предоставить их в банк вместе с заявлением на ипотеку с государственной поддержкой. Заявлением выступает анкета, у каждого банка она своя, поэтому в случае затруднений придется консультироваться с сотрудником банка.
- Подбираем квартиру. После подачи пакета документов банк предоставляет информацию об объектах аккредитованных застройщиков, в которых можно приобрести квартиру. Торопиться с выбором будущего жилья не стоит, лучше максимально собрать всю информацию о доме, районе, планировках и так далее. Заявка действительна в течение 60 дней, так что времени предостаточно.
- Получаем одобрение и заключаем договор. После выбора квартиры о ней нужно сообщить кредитному инспектору, он произведет расчет будущей ипотеки. Если банк одобрит такой кредит и заемщика устроят ежемесячные платежи заключается договор. Обычно это занимает до 10 рабочих дней.
- Переходим на льготную ставку кредитования. Скорее всего вы выберите квартиру в строящемся доме – так дешевле. Поэтому после сдачи дома и получения свидетельства на квартиру, его нужно отнести в банк. Кредитный инспектор снимет с него копию и пересчитает платежи по льготной ипотечной ставке.
Конечно, ипотеку с господдержкой оформить не просто, а в 2017 году, с сокращением финансирования программы стало еще сложней – большинство банков заморозили программу. При этом, если есть возможность потратить определенное количество времени и сил, то можно неплохо сэкономить, а для некоторых и вовсе позволить себе получить субсидию и такой финансовый инструмент, как ипотека.
Полезное видео
Ипотека с государственной поддержкой:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!