+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Что нужно знать при взятии ипотеки с господдержкой?

Ипотека с господдержкой – это социальный продукт призванный сделать жилье доступным для большего круга лиц проживающих в России. Используя эту государственную программу можно приобрести объект жилой недвижимости и погасить часть его стоимости на очень выгодных условиях.

В данной социальной программе возмещения средств участвует большинство финансовых учреждений России, что позволяет подобрать подходящие условия ипотечного кредитования каждому жителю России.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Что представляет из себя эта госпрограмма?

Ипотечный кредит на жилье с государственной поддержкой – это специфическая программа кредитования, в которой часть денег выделяется из Пенсионного Фонда России. Государственные деньги идут на снижение процентной ставки, что влечет за собой снижение ежемесячных платежей.

Это снижает переплаты и позволяет заемщикам снимать с себя столь массивную кредитную нагрузку. Эта программа целевого кредитования населения была введена в действие в 2015-ом году, указом Правительства РФ №220.

Суть компенсации и государственного субсидирования процентной ставки

Главной причиной введения программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой является стимулирование использования различных государственных сертификатов, например материнский капитал, а также защита и возврат денег граждан от инфляции: многие люди не могут позволить себе взять ипотеку, даже имея средства на первый взнос – слишком большой ежемесячный платеж, а со сниженными на несколько тысяч ставками и субсидиями на погашение больший сегмент населения России сможет его регулярно выплачивать.

В 2015-ом и 2016-ом годах помимо сниженной процентной ставки можно было получить жилищную субсидию на оплату уже взятого первоначального взноса. В 2017-ом году такой возможности нет, и комментариев, будет ли поддержка данных выплат возобновлена в 2018-ом году или позже, от правительства не было.

Чем отличается ипотечное кредитование с поддержкой от простого?

Существует несколько ключевых отличий между ипотеками с государственной поддержкой и ипотекой на общих основаниях:

  • Во-первых, это сниженная за счет господдержки процентная ставка – от 11% годовых.
  • Во-вторых, это ограничения по типу приобретаемого объекта недвижимости.

С господдержкой можно приобрести только жилье, удовлетворяющее трем требованиям:

  1. Сумма займа на жилье должна находиться в пределах максимального значения: Москва и Санкт-Петербург – 8 000 000 рублей, другие регионы – 3 000 000 рублей.
  2. На каждого члена семьи не должно приходиться более 18 кв. метров общей площади.
  3. С господдержкой можно приобрести только квартиру и только в многоквартирном новом доме.

Помощь в погашении за счет программы ипотечного кредитования и сколько тысяч можно получить?

На сумму займа устанавливаются верхние и нижние границы. Минимальный возможный ипотечный кредит с программой господдержки составляет 300 тысяч рублей. Максимальный установлен в двух размерах, в зависимости от региона в котором приобретается квартира:

  • Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма такого ипотечного кредита составляет 8 миллионов рублей.
  • Для других регионов Российской Федерации максимальная сумма ипотеки с государственной поддержкой равняется 3 миллиона рублей.
Важно! Размер займа не может превышать 80 процентов от стоимости приобретаемой квартиры.

Достоинства и недостатки такого способа оплаты

Основным и единственным значимым плюсом ипотеки с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка по кредиту. По закону (Постановление Правительства №220 от 2015-го года) она начинается от 11 процентов годовых, но фактически – колеблется между 12 и 13 процентами, что все равно экономит кучу денег заемщиков.

Если говорить о недостатках ипотечного кредитования с господдержкой, то можно выделить 4 из них:

  1. Несмотря на то, что заявлено участие большинства финансовых организаций РФ, фактически в программе участвуют не более 15 банков. Если в мегаполисе с подбором наиболее удобного варианта проблем возникнуть не должно, то в маленьких населенных пунктах придется довольствоваться предложением банка, отделение которого в нем представлено.
  2. Сниженная процентная ставка действуют только на сданное жилье. Это значит, что либо придется платить ставку на общих основаниях, пока не будет сдан дом, либо взять больший кредит: после сдачи дома квартиры значительно вырастают в цене.
  3. Условия по первому взносу остаются прежними: от 20%, что даже с материнским капиталом сможет себе позволить не каждая семья.
  4. Каждый банк имеет ограниченный круг аккредитованных застройщиков. Может случиться так, что придется выбирать либо жилье, которое понравилось, но с большой ставкой, либо квартиру которую предлагает банк, но на более выгодных условиях.

Требования к заемщикам и выплатам

Чтобы воспользоваться программой льготного кредитования, гражданину РФ нужно соответствовать одному из трех условий:

  1. Лицо претендующее на льготную ипотеку должно стоять в очереди на получения жилой площади от государства и при этом нуждаться в этом жилье: отсутствие жилья в собственности, проживание в аварийном доме и так далее.
  2. На каждого члена семьи (папа, мама и дети, включая совершеннолетних фактически проживающих с ними) должно приходиться менее 18 кв. метров общей площади жилья.
  3. Как минимум один из членов семьи должен быть задействован в работе в «бюджетной» сфере:
    • работники медицинских учреждений;
    • сотрудники государственных НИИ;
    • педагоги;
    • сотрудники силовых ведомств и так далее.

    Помимо государственных требований, банки выдвигают дополнительные условия со своей стороны.

    Стандартными для этого вида ипотечного кредитования являются:

    • Гражданство РФ.
    • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
    • Стаж на последнем месте работы 6 месяцев и более.
  4. Справка подтверждающая доходы, причем сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% суммарного дохода семьи.
Обратите внимание! Даже если банк готов принять справку по своей форме, а не в виде 2-НДФЛ, он всегда для такого заемщика поставит кредитную ставку выше.

Можно ли приобрести вторичку с господдержкой?

Для приобретения вторичного жилья по программе льготного ипотечного кредитования с господдержкой оно должно удовлетворять ряду требований:

  1. Ограничения по максимальной стоимости. Фактически в постановлении правительства нет этого ограничения. Но глядя на финансовые ограничения в максимальной сумме займа и ограничении, что эта сумма не должна превышать 80% стоимости квартиры можно сделать вывод, что максимальная стоимость квартиры для Москвы и Санкт-Петербурга может составлять 10 млн. рублей, а для других регионов – 3 миллиона 750 тысяч рублей.
  2. На каждого члена семьи, которые проживают на момент получения квартиры совместно, должно приходиться не более 18 кв. метров общей площади. Например, семья состоящая из отца, матери, несовершеннолетней дочери и 20 летнего сына проживающего с ними, может рассчитывать на квартиру с максимальной площадью 72 кв. метра.
  3. Застройщик должен быть аккредитован банком. Фактически в законе нет такого ограничения, но в связи с повышенными рисками банки вводят такое ограничение и никогда не одобрят ипотечный кредит у стороннего застройщика.

Сколько раз можно брать?

В Постановлении Правительства №220 от 2015-го года прямо указано, что гражданин может брать неограниченное количество ипотек с господдержкой, если при этом сохраняются условия для ее предоставления. Это же относится ко второй ипотеке, если первая была взята без использования государственной поддержки.

Инструкция по получению

Для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой нужно пройти несложную, но трудоемкую процедуру состоящую из нескольких основных шагов.

  1. Собираем документы. Каждый созаемщик должен собрать пакет документов состоящий из:
    • Паспорт.
    • Свидетельство ИНН.
    • СНИЛС.
    • Военный билет.
    • Свидетельство о заключении брака.
    • Документы о рождении несовершеннолетних детей.
    • Выписка из домовой книги по месту проживания.
    • Копия трудовой книжки.
    • Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, зависит от банка).
    • Документы на право собственности на имущество, которое может выступить залогом.
  2. Отвозим документы в банк. После сбора полного пакета документов необходимо предоставить их в банк вместе с заявлением на ипотеку с государственной поддержкой. Заявлением выступает анкета, у каждого банка она своя, поэтому в случае затруднений придется консультироваться с сотрудником банка.
  3. Подбираем квартиру. После подачи пакета документов банк предоставляет информацию об объектах аккредитованных застройщиков, в которых можно приобрести квартиру. Торопиться с выбором будущего жилья не стоит, лучше максимально собрать всю информацию о доме, районе, планировках и так далее. Заявка действительна в течение 60 дней, так что времени предостаточно.
  4. Получаем одобрение и заключаем договор. После выбора квартиры о ней нужно сообщить кредитному инспектору, он произведет расчет будущей ипотеки. Если банк одобрит такой кредит и заемщика устроят ежемесячные платежи заключается договор. Обычно это занимает до 10 рабочих дней.
  5. Переходим на льготную ставку кредитования. Скорее всего вы выберите квартиру в строящемся доме – так дешевле. Поэтому после сдачи дома и получения свидетельства на квартиру, его нужно отнести в банк. Кредитный инспектор снимет с него копию и пересчитает платежи по льготной ипотечной ставке.

Конечно, ипотеку с господдержкой оформить не просто, а в 2017 году, с сокращением финансирования программы стало еще сложней – большинство банков заморозили программу. При этом, если есть возможность потратить определенное количество времени и сил, то можно неплохо сэкономить, а для некоторых и вовсе позволить себе получить субсидию и такой финансовый инструмент, как ипотека.

Полезное видео

Ипотека с государственной поддержкой:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ