Выгодные условия получения ипотеки с господдержкой: узнаем общие требования и сравниваем программы банков
Приобретение недвижимости – важный жизненный этап для большинства российских семей.
В связи со сложной ситуацией в экономике РФ значительно сократился спрос на покупку жилья.
В 2015 году государство приняло решение оказать финансовую помощь в получении ипотеки социально важным слоям населения.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Основные требования предоставления субсидирования
- Различие процентных ставок в разных банках
- Кому дают подобный кредит: требования к заемщику
- На какое жилье дается ссуда?
Основные требования предоставления субсидирования
Для оформления ипотеки по данной программе необходимо выполнение ряда условий:
- ее может взять заемщик в возрасте от 21 года до 65 лет;
- заключительный платеж по ипотеке должен быть выплачен до 65 лет;
- ставка по ипотеке не может превышать 12% годовых;
- сумма, на которую оформляется ипотека, должна составить в регионах от 300 000 до 3000 000 руб., в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – от 300 000 до 8000 000 руб.;
- начальный взнос должен составлять от 20% стоимости жилья;
- возможно привлечение созаемщиков, если ипотека оформляется на физ.лицо. Количество созаемщиков может достигать 3 человек;
- на что дают: приобретение жилплощади возможно в новостройках и строящихся объектах и только у тех застройщиков, с которыми банк заключил договор о сотрудничестве.
ВАЖНО! Эти условия являются общими для всех банков, работающих по программе государственной поддержки.Прежде, чем принять решение об оформлении ипотечного кредита с господдержкой в выбранном банке, следует убедиться в наличии у него специальной лицензии, дающей право на оформление такого кредита.
Больше информации о том, в чём суть программы, какие есть достоинства и недостатки и для кого она предназначена, читайте здесь.
Различие процентных ставок в разных банках
Право на оформление ипотеки с господдержкой предоставляется несколькими банками. Существуют некоторые различия в условиях предоставления кредита, включая разницу в процентных ставках:
- Сбербанк предоставляет ставку 11,4%;
- ВТБ24 – процент по кредиту 11,4%;
- Россельхозбанк – процент 10,9-11,3%;
- Газпромбанк – ставка равна 10,9-12%;
- Банк Возрождение – ставка 12%;
- Банк Москвы – ставка 11,15-11,4%.
Программы
№
Название банка
Ставка, %
Условия предоставления программы
1
Сбербанк
11,4%
- Первый взнос – 20% или больше;
- срок предоставления кредита – до 30 лет;
- обязательно оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика;
- возраст от 21 года до пенсионного к моменту погашения ипотеки;
- наличие прописки в районе, где планируется приобрести жилье;
- стаж работы от 1 года.
2
ВТБ24
11,4%
- первоначальный взнос – 20% и выше;
- срок – до 20 лет;
- можно закрыть кредит досрочно без штрафа и комиссий;
- возраст от 21 до 70 лет (к моменту погашения).
3
Россельхозбанк
10,9-11,3%
- сумма от 100 тыс. до 3-8 млн.;
- срок – 30 лет;
- обязательно оформление страховки;
- можно закрыть кредит раньше срока без дополнительных комиссий и штрафов;
- можно выбрать созаемщиков (до 3 человек).
4
Газпромбанк
10,9-12%
- первый взнос от 20%;
- ставка по кредиту колеблется в зависимости от суммы первого взноса, страховки и срока предоставления кредита, при начальном взносе от 50% ставка составит 10,9%;
- срок – до 30 лет.
5
Банк Возрождение
12%
- при отсутствии страховки ставка выше 12%;
- если страховка оформлена спустя некоторое время после кредита, проценты по кредиту не изменятся.
6
Банк Москвы
11,15-11,4%
- для заемщиков, работающих на бюджете, процент 11,15%, для остальных – 11,4%;
- первоначальный взнос от 20%;
- срок – 3-30 лет;
- достаточно иметь 2 документа и подтверждение участия в программе.
Кому дают подобный кредит: требования к заемщику
Ипотека с господдержкой – это программа, которая создана для помощи социально значимым слоям населения, не имеющим возможности самостоятельно справиться с погашением ипотечного кредита. Кто имеет право на приобретение недвижимости? В эту группу входят:
- молодые семьи (хотя бы одному из заемщиков еще нет 35 лет);
- неполные семьи;
- работники на бюджетных должностях, не достигшие 35 лет (врачи, учителя, научные работники и т.д.);
- семьи, в которых есть 2 и более ребенка, не достигших совершеннолетнего возраста;
- военные и их семьи;
- ветераны и участники Великой Отечественной Войны;
- инвалиды;
- работники государственной сферы, у которых доход меньше прожиточного минимума с учетом ипотечного платежа.
Чтобы стать участником программы, нужно выполнить немало требований:
- возраст от 21 до 65-70 лет;
- стаж работы от полугода (в отдельных случаях от 12 месяцев);
- гражданство Российской Федерации, прописка в том же районе, где находится отделение банка;
- сумма ежемесячного платежа должна составлять до 45% от суммарного ежемесячного дохода всех созаемщиков.
Список требуемых документов:
- паспорта РФ всех заемщиков;
- второй документ, который может подтвердить личность (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительские права, страховой полис);
- для мужчин обязательно наличие военного билета;
- ксерокопия трудовой книжки;
- документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев;
- документ о составе семьи;
- сертификат на мат. капитал.
ВНИМАНИЕ! Это перечень обязательных документов, которые нужны для первого обращения в банк. Если потребуются дополнительные бумаги, банк сообщит об этом.Когда весь список документов окажется на руках, можно приступить к непосредственному оформлению ипотечного кредита:
- Обратиться к кредитному специалисту и написать соответствующее заявление.
- Специалист принимает документы и рассчитывает максимальную стоимость квартиры, срок и платежи.
- Дальше потребуется до 5 дней ожидания одобрения со стороны банка.
- Когда одобрение получено, можно приступить к выбору квартиры. Выбирать можно из вариантов, предложенных банком.
- После окончательно принятого решения по выбору квартиры нужно донести в банк недостающие документы. Если дом ещё строится, потребуется оформить договор с застройщиком о долевом участии. Если объект уже сдали в эксплуатацию, это не требуется.
- После завершения стройки получить от застройщика ксерокопии необходимых бумаг и оформить право собственности.
- Свидетельство на право собственности нужно предоставить банку, после чего будет пересчитана процентная ставка.
- По завершении выплат по кредиту нужно снять ограничения на пользование квартирой.
Подробнее об оформлении ипотеки с господдержкой читайте здесь.
Читайте больше информации по теме в материалах нашего сайта. Узнайте что такое ипотека с государственной поддержкой, а также с какого года она действует и когда заканчивается.На какое жилье дается ссуда?
Ипотеку с поддержкой от государства возможно оформить исключительно на квартиру в новостройке, либо в строящемся доме. Список застройщиков ограничен банком в зависимости от того, с кем из них банк сотрудничает. На вторичный сегмент жилья ипотеку с господдержкой не положено предоставлять.
Несмотря на ряд ограничений, программа господдержки получила широкое распространение, являясь, зачастую, единственным способом приобрести свое жилье для множества семей даже в сложных экономических условиях.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
