Выгодные условия получения ипотеки с господдержкой: узнаем общие требования и сравниваем программы банков

Приобретение недвижимости – важный жизненный этап для большинства российских семей.

В связи со сложной ситуацией в экономике РФ значительно сократился спрос на покупку жилья.

В 2015 году государство приняло решение оказать финансовую помощь в получении ипотеки социально важным слоям населения.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Основные требования предоставления субсидирования

Для оформления ипотеки по данной программе необходимо выполнение ряда условий:

  • Основные требования предоставления субсидирования ее может взять заемщик в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • заключительный платеж по ипотеке должен быть выплачен до 65 лет;
  • ставка по ипотеке не может превышать 12% годовых;
  • сумма, на которую оформляется ипотека, должна составить в регионах от 300 000 до 3000 000 руб., в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – от 300 000 до 8000 000 руб.;
  • начальный взнос должен составлять от 20% стоимости жилья;
  • возможно привлечение созаемщиков, если ипотека оформляется на физ.лицо. Количество созаемщиков может достигать 3 человек;
  • на что дают: приобретение жилплощади возможно в новостройках и строящихся объектах и только у тех застройщиков, с которыми банк заключил договор о сотрудничестве.
ВАЖНО! Эти условия являются общими для всех банков, работающих по программе государственной поддержки.

Прежде, чем принять решение об оформлении ипотечного кредита с господдержкой в выбранном банке, следует убедиться в наличии у него специальной лицензии, дающей право на оформление такого кредита.

Различие процентных ставок в разных банках

Право на оформление ипотеки с господдержкой предоставляется несколькими банками. Существуют некоторые различия в условиях предоставления кредита, включая разницу в процентных ставках:

  • Сбербанк предоставляет ставку 11,4%;
  • ВТБ24 – процент по кредиту 11,4%;
  • Россельхозбанк – процент 10,9-11,3%;
  • Газпромбанк – ставка равна 10,9-12%;
  • Банк Возрождение – ставка 12%;
  • Банк Москвы – ставка 11,15-11,4%.

Программы

Название банка

Ставка, %

Условия предоставления программы

1

Сбербанк

11,4%

  • Первый взнос – 20% или больше;
  • срок предоставления кредита – до 30 лет;
  • обязательно оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика;
  • возраст от 21 года до пенсионного к моменту погашения ипотеки;
  • наличие прописки в районе, где планируется приобрести жилье;
  • стаж работы от 1 года.

2

ВТБ24

11,4%

  • первоначальный взнос – 20% и выше;
  • срок – до 20 лет;
  • можно закрыть кредит досрочно без штрафа и комиссий;
  • возраст от 21 до 70 лет (к моменту погашения).

3

Россельхозбанк

10,9-11,3%

  • сумма от 100 тыс. до 3-8 млн.;
  • срок – 30 лет;
  • обязательно оформление страховки;
  • можно закрыть кредит раньше срока без дополнительных комиссий и штрафов;
  • можно выбрать созаемщиков (до 3 человек).

4

Газпромбанк

10,9-12%

  • первый взнос от 20%;
  • ставка по кредиту колеблется в зависимости от суммы первого взноса, страховки и срока предоставления кредита, при начальном взносе от 50% ставка составит 10,9%;
  • срок – до 30 лет.

5

Банк Возрождение

12%

  • при отсутствии страховки ставка выше 12%;
  • если страховка оформлена спустя некоторое время после кредита, проценты по кредиту не изменятся.

6

Банк Москвы

11,15-11,4%

  • для заемщиков, работающих на бюджете, процент 11,15%, для остальных – 11,4%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок – 3-30 лет;
  • достаточно иметь 2 документа и подтверждение участия в программе.

Кому дают подобный кредит: требования к заемщику

Кому дают подобный кредит: требования к заемщикуИпотека с господдержкой – это программа, которая создана для помощи социально значимым слоям населения, не имеющим возможности самостоятельно справиться с погашением ипотечного кредита. Кто имеет право на приобретение недвижимости? В эту группу входят:

  1. молодые семьи (хотя бы одному из заемщиков еще нет 35 лет);
  2. неполные семьи;
  3. работники на бюджетных должностях, не достигшие 35 лет (врачи, учителя, научные работники и т.д.);
  4. семьи, в которых есть 2 и более ребенка, не достигших совершеннолетнего возраста;
  5. военные и их семьи;
  6. ветераны и участники Великой Отечественной Войны;
  7. инвалиды;
  8. работники государственной сферы, у которых доход меньше прожиточного минимума с учетом ипотечного платежа.

Чтобы стать участником программы, нужно выполнить немало требований:

  • возраст от 21 до 65-70 лет;
  • стаж работы от полугода (в отдельных случаях от 12 месяцев);
  • гражданство Российской Федерации, прописка в том же районе, где находится отделение банка;
  • сумма ежемесячного платежа должна составлять до 45% от суммарного ежемесячного дохода всех созаемщиков.

Список требуемых документов:

  • Кому дают подобный кредит: требования к заемщикупаспорта РФ всех заемщиков;
  • второй документ, который может подтвердить личность (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительские права, страховой полис);
  • для мужчин обязательно наличие военного билета;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев;
  • документ о составе семьи;
  • сертификат на мат. капитал.
ВНИМАНИЕ! Это перечень обязательных документов, которые нужны для первого обращения в банк. Если потребуются дополнительные бумаги, банк сообщит об этом.

Когда весь список документов окажется на руках, можно приступить к непосредственному оформлению ипотечного кредита:

  1. Обратиться к кредитному специалисту и написать соответствующее заявление.
  2. Специалист принимает документы и рассчитывает максимальную стоимость квартиры, срок и платежи.
  3. Дальше потребуется до 5 дней ожидания одобрения со стороны банка.
  4. Когда одобрение получено, можно приступить к выбору квартиры. Выбирать можно из вариантов, предложенных банком.
  5. После окончательно принятого решения по выбору квартиры нужно донести в банк недостающие документы. Если дом ещё строится, потребуется оформить договор с застройщиком о долевом участии. Если объект уже сдали в эксплуатацию, это не требуется.
  6. После завершения стройки получить от застройщика ксерокопии необходимых бумаг и оформить право собственности.
  7. Свидетельство на право собственности нужно предоставить банку, после чего будет пересчитана процентная ставка.
  8. По завершении выплат по кредиту нужно снять ограничения на пользование квартирой.

На какое жилье дается ссуда?

Ипотеку с поддержкой от государства возможно оформить исключительно на квартиру в новостройке, либо в строящемся доме. Список застройщиков ограничен банком в зависимости от того, с кем из них банк сотрудничает. На вторичный сегмент жилья ипотеку с господдержкой не положено предоставлять.

Несмотря на ряд ограничений, программа господдержки получила широкое распространение, являясь, зачастую, единственным способом приобрести свое жилье для множества семей даже в сложных экономических условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ