Особенности получения льготной ипотеки молодыми семьями: федеральные программы для молодоженов

Молодые семьи с ребенком являются одной из льготных категорий населения, которые могут рассчитывать на низкие ставки по соц ипотеке и выгодные условия кредитования. Получить льготную ипотеку можно как по государственной программе с субсидированием части суммы, так и напрямую через банки.

Может ли социальная ипотека быть выгодной для молодых семей с ребенком, и может ли быть доступным жилье? В каком банке лучше брать ипотеку молодой семье с двумя детьми?

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно!

Социальная поддержка молодоженам

Молодожены могут получить льготную ипотеку двумя способами:

  • С государственной поддержкой ипотеки на жилье. В 2015 году Правительством РФ было принято постановление о реализации федеральной программы «Жилище» (ПП №889 от 25.08.2015). В рамках этой программы молодые семьи могут оформить ипотеку с поддержкой государства.

    Особенностью данного кредитования является возможность получить часть средств на погашение ссуды из федерального бюджета.

  • В банке. Кредитные учреждения предлагают молодым семьям погашение ипотеки с гибкими условиями: низкая ставка, минимальный первоначальный взнос, который можно оплатить средствами материнского капитала, возможность отсрочки платежей.

    Как получить возврат денег по федеральной ипотеке на квартиру или жилье молодой семье? В отличие от государственной программы, заемщики сами погашают всю сумму ипотеки. Банки лишь предоставляют льготные и доступные условия.

СПРАВКА: Чтобы принять участие госпрограмме, заемщикам придется предоставить обширный пакет документов и дождаться своей очереди на получение субсидии.

Получить льготную ипотеку в банке значительно проще – кредиторы предъявляют стандартные требования к заемщикам, а сроки рассмотрения заявки и покупки зависят только лишь от самих заемщиков и банка.

Федеральная программа

Программа рассчитана на семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Если семья уже имеет недвижимость, пригодную для постоянного проживания, то получить субсидию она не сможет.

Плюс госпрограммы – оплата части суммы из федерального бюджета. Если получить субсидию не удалось, то есть всегда есть шанс обратиться в банк за оформлением льготной ипотеки.

В соответствии с программой, семьи получают сумму от 30 до 35% от стоимости жилья, которая идет на погашение ипотеки:

  • не менее 30% могут получить семьи без детей;
  • 35% выделяется для семей с детьми.

В рамках программы заемщики могут получить ипотеку на жилплощадь вторичного рынка (квартира или дом), квартиру в новостройке, строящееся жилье или на строительство собственного дома.

Требования

  • возраст супругов или одного из них – не более 35 лет;
  • российское гражданство;
  • оба супруга должны быть зарегистрированы по одному адресу;
  • семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • заемщики не должны иметь в собственности жилое помещение, соответствующее жилищным нормам, установленным в регионе;
  • в программе могут принять участия как бездетные семьи, так и супруги с детьми;
  • наличие регулярного дохода для погашения остатка суммы кредита;

Документы

  1. паспорт;
  2. письменное согласие второго супруга на оформление ипотеки;
  3. свидетельство о браке;
  4. свидетельство о рождении (если есть ребенок);
  5. справка о доходах обоих супругов (по форме банка или по месту работы формы 2НДФЛ);
  6. документы, подтверждающие наличие работы (трудовая книжка или трудовой договор);
  7. иные документы, которыми семья может подтвердить дополнительные доходы.

Как принять участие?

Для получения субсидии нужно:

  1. Подать заявление в органы местного самоуправления (бланк заявления имеет установленную форму и выдается на месте). Вместе с заявлением нужно подать и документы.
  2. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого органы выдают свидетельство на получение субсидии.
  3. В течение месяца супругам выдается новое свидетельство, в котором указывается сумма господдержки.
  4. Далее супругам потребуется в течение 2 месяцев открыть счет в выбранном банке, предоставив свидетельство на субсидию.
  5. Затем в банк нужно предоставить основной перечень документов (личных и на жилье).
  6. После одобрения банком документов и выбранной недвижимости, сумма субсидии перечисляется на открытый заемщиками счет. Далее с банковского счета средства поступают продавцу недвижимости.

Какую квартиру можно купить?

Так как ипотека с господдержкой реализуется через банки, то заемщики при выборе жилплощади должны руководствоваться их требованиями. Каким должно быть жилье:

  • местоположение – в регионе оформления ипотеки;
  • отсутствие обременения;
  • отсутствие выписанных из квартиры лиц в связи с уходом в армию или отбывания наказания в колонии;
  • крепкий фундамент и отсутствие неустранимых дефектов в конструкции здания;
  • дом не должен быть включен в списки зданий под снос;
  • внутри помещения должны быть проведены электроэнергия, водопровод, канализация.
ВАЖНО: Ипотека для семей с господдержкой возможна только на покупку бюджетной недвижимости. Особые требования власти выдвигают к площади помещения.

Если кредит берет семья из двух человек, то квартира или дом не должны превышать 42 кв.м. Если в семье три и более человек, то на каждого из них должно приходиться не более 18 кв.м.

Банковский кредит

Льготное кредитование для молодых семей предоставляют такие учреждения как Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк и другие.

Банковские программы кредитования отличаются от программы господдержки отсутствием субсидирования.

Обязательство по выплате ссуды полностью принимает на себя заемщик.


Тем не менее для многих семей такая ипотека имеет свои выгоды:

  1. низкая ставка;
  2. минимальный первый взнос – от 10%;
  3. возможность погасить часть суммы деньгами материнского капитала.

Условия

  1. возраст мужа и жены или одного из них – не более 35 лет;
  2. гражданство РФ;
  3. наличие постоянного места работы и регулярной заработной платы;
  4. хорошая кредитная история;
  5. регистрация временная или постоянная в регионе оформления ссуды;
  6. наличие детей необязательно.
СПРАВКА: Льготные программы жилищного кредитования с господдержкой и в банках доступны для неполных семей.

Если мать или отец в возрасте до 35 лет воспитывают ребенка в одиночку, то имеет право на получение субсидии или на ипотеку в банке по сниженной процентной ставке.

Бумаги

  • паспорт;
  • справка о регистрации по месту жительства;
  • справка о составе семьи;
  • выписка из домой книги;
  • документ о постановке на учет в качестве лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • свидетельство о рождении (если есть дети);
  • свидетельство о браке;
  • документ, свидетельствующий о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий (в каждом регионе свои критерии);
  • справка из БТИ о наличии или отсутствии в собственности жилой недвижимости;
  • справка о зарплате и трудовая книжка;
  • реквизиты банковского счета.

Где лучше брать?

Банк Ставка Первый взнос Сумма и срок
Сбербанк. От 8,9%. От 15%. От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет.
ДельтаКредит. От 12,5%. От 50%. От 300 тыс. руб. на срок до 15 лет.
Тинькофф. От 8,75%. От 15%. От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет.
Россельхозбанк. От 9,75%. От 15%. От 100 тыс. руб. на срок до 30 лет.
Райффайзенбанк. От 10,4%. От 15%. До 26 млн. руб. на срок до 30 лет.
Банк Открытие. От 10%. От 10%. От 500 тыс. руб. на срок до 30 лет.

Наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк. Сравнительно небольшой первый взнос. Условия предоставления кредита в этом банке достаточно гибкие для молодых семей: супруги могут выбрать жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Заемные средства также можно потратить на строительство или покупку дома с земельным участком.

Можно ли погасить долг гос. сертификатом?

Бывает ли ипотека доступной и можно ли погасить ипотеку сертификатом? Если супруги хотят оплатить первый взнос материнским капиталом, то потребуется приложить к основному перечню бумаг сертификат и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. Это касается как государственной поддержки, так и банковского кредитования.

Возврат денег

Согласно ст.220 НК РФ, заемщики имеют право получить имущественный налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья и 13% от суммы уплаченных процентов. Получение имущественного вычета молодым семьям, купившим недвижимость с поддержкой государства, имеет ряд особенностей.

  • Налоговый вычет рассчитывается только из суммы, уплаченной самими заемщиками. Это, в свою очередь, уменьшает получение возможной максимальной суммы вычета.
  • Право получить налоговый вычет имеют оба супруга.

Отсрочка выплат

Если в семье рождается ребенок, то банки предоставляют возможность взять отсрочку на 3 года с даты рождения. Такие кредитные каникулы позволяют в течение 3 лет выплачивать только проценты по кредиту или, наоборот, основную сумму без процентов. Для получения отсрочки потребуется предоставить банку свидетельство о рождении ребенка и заявление на кредитные каникулы. Если заемщики купили жилье с субсидированием от государства, то при рождении ребенка они смогу получить еще 5% от стоимости жилплощади.

При появлении нв свет второго ребенка субсидия составит 7%, третьего и последующих – 10%. Эта сумма пойдет на погашение ссуды. Российские банки совместно с Правительством РФ реализуют льготные программы жилищного кредитования, позволяющие молодым семьям улучшить условия проживания. Получение субсидии от государства представляет собой достаточно долгую процедуру, требующую обширного пакета документов и соответствию ряда требований.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-98-71 (Москва)
+7 (812) 565-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "Молодой семье"
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ