Кому положены льготы и как взять ипотеку молодой семье?

Сегодня молодой семье очень сложно самостоятельно накопить на собственную квартиру или дом. Именно поэтому появляются всё новые и новые программы ипотечного кредитования.

Далеко не каждая семья может оформить свое участие по той или иной программой, однако, если возникает такая возможность, необходимо как можно быстрее воспользоваться такой услугой, ведь помощь от государства – это приятный бонус, который вы можете получить.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Кому можно взять ипотеку?

Кому можно взять ипотеку?Далеко не каждая семья может участвовать в программе соцподдержки, чтобы что-то купить себе.
Необходимо соблюсти важные нюансы, а также семья должна соответствовать определенным условиям, которые государство предъявляют к членам семьи.

Существует ряд установленных требований, которые относятся и к федеральным/региональным программам, и к программам кредитных организаций ипотечного кредитования. Ниже мы разберемся, можно ли получать кредит, если стоишь в очереди, что это за очередь и дадут ли ипотеку в случае отсутствия в ней.

  • Так, членам семьи не должно быть больше, чем 35 лет. Если одному из родителей уже имеется 35, это значит, что семья автоматически не может участвовать в данной программе.
  • Также необходимо встать в очередь по госпрограмме в местной администрации на улучшение жилищных условий. При этом, у вас не может быть никакого жилья на праве собственности. Или же, может быть недвижимость на праве собственности, однако квадратура на каждого человека должна быть меньше, чем 18 квадратных метров.
  • Вам необходимо получить статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий или их смене. Для этого вам необходимо обратиться в органы соцзащиты.
  • Вы должны получить сертификат, который подтвердит ваше право на субсидирование.
  • Вам необходимо написать заявление на участие в Федеральной программе для молодой семьи.
  • В случае, если вы хотите воспользоваться не только государственной программой, но и остальную часть займа погасить при помощи ипотечного кредитования финансовых организаций, то вам необходимо учитывать, что вы должны внести первоначальный взнос в размере от 10 до 20%. Необходимо обсудить с банком процентную ставку, которая может варьироваться от 11 до 14%.

Описание программ для молодых семей

Федеральная программа «Жилище» была принята в 2016 году и, как говорит законодательный акт, который регулирует её аспекты, будет длиться до 2020 года. Этот срок определён Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года под номером 889.
  1. Данная программа имеет своей целью обеспечение жильем всех молодых семей, которые нуждаются в подобном.
  2. В соответствии с этим постановлением, данная программа также преследует целью модернизацию инфраструктуры в сфере коммунального хозяйства, стимулирование регионов для помощи молодым семьям и жилищного строительства.
  3. Рассчитана на приобретение жилья эконом-класса.
  4. Является базовым инструментом, который помогает гражданам решать жилищные вопросы.
  5. Участвовать в данной программе имеют право все субъекты нашей страны.
  6. Существуют требования к участникам , которые были озвучены в пункте выше. Размер субсидий, который предусмотрен данным предложением от государства, на сегодняшний день определяется величиной не менее 30 и не более 40% от общей стоимости жилья.
  7. Допускается погашение оставшейся части ипотеки при помощи программ кредитования.
  8. Также вы можете обратиться в не банковские организации, которые предлагают ипотечные программы для погашения части стоимости квартиры или полностью. Важно отметить, что для такого займа можно оплатить первоначальный взнос, а также предоставить залог, или же поручителя, чтобы вам одобрили кредит.

    Варианты кредитования на квартиру

    Варианты кредитования на квартируВ зависимости от кредитной организации, существует несколько вариантов получения ипотеки.

    • Так «Сбербанк» Российской Федерации предлагает своим клиентам, которые не моложе 35 лет, процентную ставку около 12% годовых. При этом, срок кредитования может достигать 30 лет.

      Первоначальный взнос должен составлять не менее 10%, однако может быть погашен государственной субсидией. Также банк предоставляет рассрочку в случае, если семья с маленьким ребенком. Взять в кредит при этом можно до 5 млн руб.

    • «Газпромбанк» в свою очередь предлагает своим кредиторам сумму до 45 млн руб. При этом, процентная ставка доходит до 14%. Срок погашения кредита может доходить до 30 лет.
    • Банк «Петрокоммерц» предлагает клиентам 30 млн руб. Процент по ипотеке составит 14,5%. Срок погашения не меньше, чем в вышеуказанных банках и составляет 30 лет.
    • Банк «Открытие» также предлагает сумму в 30 млн руб. по процентной ставке от 10%. Срок предлагается до 30 лет, при этом присутствует необходимо внесения первоначального взноса 10%. Также вы имеете возможность подать онлайн-заявку, чтобы не ходить по офисам, тратя на это свое драгоценное время.
    • Такую же возможность электронной заявки предоставляет банк «Тинькофф». Сумма ипотеки может доходить до 10 млн руб в регионах, а в городах федерального значения до 20 млн. При этом, ипотечная ставка равна всего лишь 8,5%. Сроки погашения оговариваются отдельно, первоначальный взнос составляет от 20 и процентов.

    Условия

    Главными условием получения ипотечной программы является наступление соответствующего возраста граждан, то есть это лица, не младше 18 лет и не старше 35.

    Иметь документ из органов соцзащиты о необходимости улучшения жилищных условий, а также о наличии дохода, который позволит выплачивать ежемесячную ипотеку.

    По возможности должны иметься условия, которые позволят банку проникнуться к вам доверием. Например, наличие поручителя или залог.

    Документы

    ДокументыДля того, чтобы стать участником ипотечной программы, необходимо сформировать пакет документов.

    1. Необходимо снять копии паспортов и иметь при себе подлинник.
    2. Предоставляется документ, свидетельствующий о заключении брака.
    3. Копии и подлинники свидетельств о рождении ваших чатов.
    4. Пишется заявление на участие. По возможности подписывается двумя супругами.
    5. Возьмите с работы справку о доходах, ее обычно дают в бухгалтерии.

      В отсутствии работы у вас на банковском счету должна лежать сумма, которая равна 40% от суммы всего кредита, которую можно внести в качестве первоначального взноса, только в таком случае можно брать кредит, иначе откажут.
    6. Сделать ксерокопию своей трудовой книжки при наличии.
    7. Сделайте выписку из домовой книги из органов БТИ.
    8. Предоставьте сертификат, выданный органами соцзащиты на ваше право улучшения условий своего жилья.

    Такой пакет документов относится к основному. Возможно, у вас есть иные бумаги, которые тем или иным образом будут иметь значение для ипотеки. Например, сертификат на материнский капитал, свидетельство многодетной семьи и так далее.

    Заполнение заявления

    Заполнять заявление на участие в программе необходимо в офисе органа, который ответственен за предоставление федеральной ипотечной программы.

    Для составления заявления выдается специальный бланк, в который вы должны внести необходимую информацию. Заполняющему нужно иметь при себе пакет документов.

    Заполнение заявленияВ заявление войдет следующая информация.

    • Паспортные данные родителей и данные о детях.
    • Данные о имеющемся у вас жилье и желание улучшить условия проживания, либо отсутствие недвижимости.
    • Необходимо указать данные, которые свидетельствуют о том, что родители являются трудоспособными, а также имеют возможность погашения ипотеки, так как имеют стабильный заработок.
    • Участники ипотечной программы должны согласиться с условиями предоставления программы, ознакомиться с мерами ответственности за невыполнение пунктов.

    По возможности, граждане должны дать свое согласие на обработку данных.

    Что касается написания заявления в кредитной организации, то они составляются по форме, которые требуют банк.

    Такая форма установлена для каждой организации индивидуального.

    При себе необходимо иметь вышеуказанный пакет документов.

    Как получить?

    Чтобы молодая семья могла взять ипотечный кредит как можно выгоднее, вы должны попасть под Федеральную программу.

    Ведь субсидия никогда не бывает лишней и существенно поможет вам сэкономить внушительную часть денежных средств.

    1. В первую очередь, обратитесь в органы соцзащиты с заявлением о признании семьи нуждающиеся.
    2. Получите соответствующую справку после проведения некоторых процедур.
    3. Соберите пакет документов, который необходим для обращения в соответствующие организации.
    4. Обратитесь в администрацию, в отдел, который предоставляет гражданам программу «Жилище».
    5. Напишите заявление на участие в программе.
    6. После рассмотрения вашего пакета документов будет вынесено решение о том, предоставлять вам субсидию или же нет.
    7. В случае, если субсидия предоставляется, выберите сертификат на неё, который действует ровно 3 месяца с момента получения, и обращайтесь в кредитную организацию, где хотите взять ипотеку.
    8. Там вы составляете заявление на предоставление вам ипотечного кредитования, опираясь на собранный пакет документов.
    9. Приобщается сертификат, который свидетельствует о том, что у вас уже имеется первоначальный взнос в виде субсидий государства.
    10. Банк знакомиться с вашим обращением, в случае, если у него нет к вам дополнительных вопросов, одобряет ваши требования.
    11. Денежные средства будут перечислены продавцу недвижимости только после того, как вам будет составлен договор ипотечного кредитования.
    12. При составлении договора ипотечного кредитования необходимо оповестить банк о жилье, которое вы собираетесь приобретать.
    13. Сотрудники банка имеют полное право проверить недвижимость на соответствие договору.
    14. Денежные средства перечисляются на счет после того, как у вас произойдет государственная регистрация права собственности.

    На этом процедура завершается, однако это не значит, что в ней могут иметься различные нюансы.

    Процесс приобретения жилья

    По факту, вы не получаете деньги наличными. Денежные средства оседают на счёте продавца, который будет готов сотрудничать с вами. После заключения договора ипотечного кредитования вам дается ровно 3 месяца на то, чтобы вы нашли жилье, которое хотите приобрести, а затем, подписали договор купли-продажи с его собственником.

    Такое поведение предусмотрено государством и кредитными организациями для того, чтобы у участников программы не возникло соблазна воспользоваться денежными средствами, выданными наличными, и не потратить их на другие, менее важные нужды.

    Воспользуйтесь программой ипотечного кредитования уже сегодня, и станьте обладателем собственного жилья, которое станет уютным гнездышко для всех представителей вашей семьи.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ