Программа Сбербанка: ипотека молодым семьям

Могут ли молодые семьи рассчитывать на льготы при получении жилищного кредита в российских банках?

Да, сегодня это возможно в нескольких кредитных учреждениях, среди которых – Сбербанк России.

Рассмотрим подробнее особенности его молодежной программы, условия и процедуру оформления займа.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно!

Льготы Сбербанка на жилищный кредит молодым семьям

Льготная ипотека для молодой семьи – это один из социальных проектов Сбербанка, который успешно реализуется уже много лет. Предложение банка распространяется на отдельную категорию семей, подходящих по возрастным параметрам.

Какие льготы предоставляет этот банк молодым супругам?

  • В первую очередь, это выгодная процентная ставка. Она на порядок ниже, чем в стандартных ипотечных программах. Сниженный процент дает возможность оформить кредит с минимальной переплатой, что особенно важно для молодых людей, собирающихся обзавестись жильем.
  • Во-вторых, это низкий первоначальный взнос. Далеко не все молодые семьи способны единоразово внести на первый взнос 30-40% от стоимости жилья. Поэтому данная программа поддержки позволяет оформить ипотеку без больших изначальных финансовых затрат.

    Кроме того, семьи, получившие материнский капитал, могут вложить его в банк в качестве первоначального взноса, что существенно упрощает получение жилищного кредита.

СПРАВКА: Многие путают льготный продукт Сбербанка с государственной программой предоставления жилья молодым семьям. Эти программы никак не связаны друг с другом. В отличие от господдержки, банковская программа позволяет приобрести квартиру или дом без ожидания своей очереди.

Требования

Сбербанк четко определяет понятие «молодая семья». Это супруги не старше 35 лет. Причем один из супругов может быть старше этого возраста, но другому обязательно должно быть на более 35. Мужчина и женщина должны находиться в официальном браке. Наличие детей никак не влияет на решение банка о выдаче ссуды.

Помимо возрастных условий, банк выдвигает также и требования по доходам, стажу и платежеспособности:

  • заемщик должен иметь постоянный заработок;
  • размер заработной платы должен быть такой, чтобы после внесения ежемесячного платежа у клиента оставалось 50-60% от полученной суммы;
  • стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев;
  • трудовой стаж за 5 лет – не менее 1 года;
  • супруги должны иметь постоянную регистрацию в регионе оформления ипотеки.
СПРАВКА: Принять участие в программе «Молодая семья» могут не только полные семьи, но и матери-одиночки и отцы, самостоятельно воспитывающие ребенка. Главное условие – заемщику не должно быть больше 35 лет.

Особых требований к жилью, которое молодые будут приобретать на кредитные деньги, банк не выдвигает. Заемщики могут взять ссуду на следующие виды недвижимости:

  • строящееся жилье;
  • квартира вторичного рынка;
  • комната;
  • новостройка;
  • частный дом или его часть;
  • строительство частного дома.

Условия ипотеки и ставки

Жилищный кредит молодым супругам в рамках действующей программы предоставляется на условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей. Максимальная – 15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос – 20%. Если это семья с ребенком, то банк снижает минимальный взнос до 15%.
  • Процентная ставка – от 9,5%. Такой процент могут получить только заемщики, регистрирующие сделку в электронном варианте. Ставка для клиентов, имеющих счет в Сбербанке или получающих зарплату на карту этого учреждения, могут рассчитывать на 10% годовых.

    Если заемщик не является клиентом банка, то ему предложат ставку выше на 0,5%.

    Ставка зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса.

    Клиент может воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка для расчета процента. Точную информацию можно узнать только после подачи заявки.

  • Ссуда выплачивается равными платежами ежемесячно.
  • Срок выдачи кредита – от 12 месяцев до 30 лет.
  • Если супружеская пара решит вернуть долг досрочно, то банк не начислит за это дополнительную комиссию.
  • Договор оформляется на одного из супругов. Другой супруг автоматически становится созаемщиком. Это предполагает равные права на владение приобретенной недвижимостью.
  • Купленная недвижимость становится залоговым имуществом.

Помимо основных условий получения жилищного кредита, Сбербанк предоставляет возможность использовать дополнительные бонусы:

  1. Супруги могут оформить ипотеку с привлечением созаемщиков, что значительно повлияет на размер возможной предоставленной суммы долга. Созаемщиками могут стать родители супругов.
  2. Если у семьи появится ребенок, то клиенты могут взять отсрочку на погашение основной суммы долга на 3 года. Если они взяли ссуду на постройку дома, то банком может быть предоставлена отсрочка на 2 года.

Документы

Пакет документов при оформлении жилищной ссуды делится на две части: первый перечень бумаг предоставляется банку при подаче заявки, второй – при оформлении кредита.

На первоначальном этапе в Сбербанк потребует следующие документы:

  • свидетельство о браке (если семья полная);
  • свидетельство о рождении детей (если они имеются);
  • заявление (его подают оба супруга, так как второй автоматически становится созаемщиков);
  • копии паспортов;
  • справки о зарплате;
  • копии трудовых книжек.

Как только кредит будет одобрен, молодой семье нужно предоставить еще ряд бумаг:

  1. документы на недвижимость;
  2. закладная (если она оформляется на уже имеющуюся квартиру).

Сбербанк может также потребовать дополнительные документы и справки в зависимости от обстоятельств.

Заявление

При подаче документов клиенту нужно заполнить анкету установленной банковской формы. В ней указываются следующие данные:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • место работы, стаж, размер зарплаты;
  • требуемая сумма;
  • наличие других непогашенных кредитов;
  • срок;
  • наличие детей.

Страхование

Обязательному страхованию подлежит только приобретаемая недвижимость. Страховка оформляется на 1 год с возможностью продления. Застраховать жилье можно через сам Сбербанк или в страховых компаниях-партнерах этого банка. Также заемщик может выбрать любую другую страховую организацию. Стоимость страховки составляет 0,15% от суммы кредита.

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательным условием, однако часто сотрудники навязывают его клиентам при оформлении договора. Заемщик вправе отказаться от такой страховки, однако при этом ставка будет увеличена на 1%.

Подача бумаг

Подать заявление и документы можно двумя способами:

Первый способ считается более надежным, ведь заемщики могут лично уточнить интересующую их информацию у кредитного менеджера. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней. После этого менеджер связывается по телефону с заявителем и приглашает на подписание договора.

Второй способ экономит время. Заявка заполняется на сайте банка за пару минут и отправляется в режиме онлайн. Вместе с анкетой потребуется послать сканы документов. Если каких-то бумаг будет недостаточно, заемщику не придется относить их в банк, так как он может загрузить их сканы через сайт. Все отправляемые сведения конфиденциальны.

Получение одобрения и причины отказа

Узнать решение банка можно уже через пару дней после подачи заявки. Кредитный менеджер позвонит по телефону и расскажет, на каких условиях и какую сумму может предоставить банк. Если заемщика устраивают условия, он приносит недостающие документы в отделение и подписывает договор.

Сбербанк не всегда дает положительное решение по ипотеке. Частые причины отказа:

  • недостаточный уровень дохода (в этом случае можно подписать договор с привлечением созаемщика);
  • возраст заемщиков не соответствует критерию банка «молодая семья»;
  • у заемщика отсутствует постоянная регистрация;
  • плохая кредитная история;
  • наличие других непогашенных ссуд;
  • не были предоставлены некоторые документы;
  • требуемая сумма кредита не соразмерна с уровнем дохода;
  • маленький стаж.
Следует знать, что отклоняя заявку, Сбербанк не называет причину отказа.

Поэтому, при решении взять ипотеку, молодой семье следует хорошо оценить свои возможности и внимательнее заполнять кредитные документы.

Программа от Сбербанка «Молодая семья» – это возможность обзавестись крышей над головой по выгодным условиям. Минимальный первоначальный взнос и низкая ставка делают ее доступной для большинства российских семей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-98-71 (Москва)
Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ