Как взять ипотеку в ВТБ 24 молодой семье? Условия и пошаговая инструкция

Молодая семья – это особый контингент в современном мире, так как поддержка государства ничтожна мала, по сравнению с ежемесячными расходами.

Многие банки дают ипотечные кредиты на приобретение жилья молодым семьям, которые подходят под определенные условия. На сегодняшний день ипотеку молодым семьям в банке ВТБ 24 дают под два вида программ.

Ипотечное кредитование регламентировано Федеральным законом № 102 – ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В качестве залога может быть как квартира в многоквартирном доме, а так же земельный участок, отдельностоящий дом или даже предприятие.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Программы для поддержки молодых семей в ВТБ 24

Материнский (семейный) капитал

Для молодых семей, которые имеют 2 и более детей существует программа с использованием средств материнского (семейного) капитала. Данный капитал выдается за рождение второго и последующих детей, если ранее он не был выдан.

Все держатели сертификата материнского (семейного) капитала имели право только гасить проценты по уже имеющемуся целевому кредиту после исполнения трехлетия второго ребенка.

С 2015 года появилась возможность использовать сертификат до исполнения трех лет ребенку на уплату процентов и/или основного долга, а так же брать ипотеку используя сертификат в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту!

В соответствии с Постановлением Правительства РФ под номером 862 от 12.12.2007 года «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одной возможностью из перечисленных является — приобретение вторичного или первичного жилья, а так же возможность построить дом самостоятельно. 

Поскольку взятие ипотечного кредита заключается с обязательным заключением кредитного договора и договора купли-продажи, то денежные средства могут быть сняты в безналичной форме до достижения вторым ребенком трехлетия и переведены в качестве уплаты по процентам или основного долга кредитной организации

Жилищный сертификат

Специализированный кредит на жилье может быть выдан с поддержкой государства в виде жилищного сертификата. Данный документ можно потратить как на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, так и на частичное погашение уже имеющейся ипотеки.

Сертификат может составлять 30%-40% от всей суммы недвижимости.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Так как именно специализированной программы в ВТБ 24 не существует на 2017 год, а лишь имеется поддержка молодым семьям, то предъявляются стандартные требования, как и ко всем заемщикам.

Если Вы решитесь взять ипотечный кредит плюс материнский (семейный) капитал, то обязательным требование соответственно будет наличие сертификата на такую субсидию.

А так же наличие жилищного сертификата на руках, если берете ипотеку используя такую государственную помощь как первоначальный взнос.

Основными требованиями являются:

  • возраст заемщика и соответственно созаемщика (супруга или супруг) должен быть от 21 года; 
  • наличие постоянной и/или временной регистрации в Российской Федерации;
  • обеспечения постоянного финансового дохода – иметь высокую платежеспособность.

Условия ипотекиОсновные требования к недвижимости, которая берется в ипотеку:

  1. жилье не должно быть аварийным или «под снос»;
  2. для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем;
  3. жилье должно быть благоустроенным, то есть, обязаны присутствовать все виды коммуникаций: вода, канализация, отопление;
  4. возможно, рассмотрения жилья в двухэтажных домах, если они не сделаны из дерева;
  5. банк не одобрит квартиру в «бараках»;
  6. возможно, рассмотрения квартиры в общежитиях, если все коммуникации находятся в самой комнате;
  7. очень важен район расположения дом, так как есть вероятность, что банку не понравится, если квартира будет слишком удалена от города. По тем причинам, что при продаже такой недвижимости, если заемщик не выполнит свои обязательства, возникнут проблемы.

Условия ипотеки

Условия для ипотечного кредитования что с материнским капиталом, что с жилищным сертификатом одинаковые.

На приобретение вторичного или первичного жилья доступна:

  • ставка по ипотеке от 10,7%, (для зарплатных клиентов от 10%);
  • сумма кредитных средств от 600 тыс. до 60 млн руб. (Для регионов не принадлежащих Москве, Московской области и Санкт – Петербургу максимальная сумма 15 млн.);
  • срок обязательств не более 30 лет;
  • первоначальный взнос от 10% (для клиентов получающих зарплату на карту ВТБ 24);
  • оформление страхования.

Сбор бумаг

Суть на данном этапе заключается в том, что Вы должны собрать все необходимые документы для подачи в банк.

Сбор бумагСтандартный набор документов является:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт гражданина РФ .
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки , (военные, работающие по контракту предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
  5. Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.
  6. Справка для подтверждения доходов физического лица (Справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

В качестве дополнительных документов потребуются (для ипотеки с материнским капиталом):

  • Выписка из ПФР об остатке на счете средств материнского (семейного) капитала.
  • Копия сертификата на материнский (семейный) капитал.
  • Заявление из пенсионного фонда об одобрении для перевода средств с сертификата.

В качестве дополнительного документа потребуется (для ипотеке с жилищным сертификатом) копия жилищного сертификата.

Заполнение заявления

В основном заявление на ипотечное кредитование заполняется стандартно, за исключением того, что нужно в особой графе указать с привлечением каких средств уплачивается первоначальный взнос (например с привлечением средств жилищного сертификата)

Стандартное заявление включает такие пункты:

  1. Заполнение заявленияФИО с датой рождения заемщика и, если, анкету заполняет поручитель то указание степень родства по отношению к заемщику;
  2. откуда Вы узнали об ипотеке с вариантами ответов;
  3. вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживание, то есть снимаете Вы квартиру, либо собственность и другое;
  4. контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта;
  5. семейное положение, наличие брачного контракта;
  6. изменялась ли фамилия или отчество;
  7. наличие детей с указанием того совместно ли они проживают с Вами;
  8. сведения об образовании ( классификация, наименования заведений);
  9. указание того являетесь ли вы зарплатным клиентом;
  10. сведения о  занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок должность, доход,название организации, фактический адрес, стаж общий, текущий, по профилю,сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации, доп. место работы;
  11. активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
  12. денежные средства с первоначальным взносом;
  13. обременения и текущие кредиты;
  14. наличие алиментных обязательств или банкротства;
  15. цель кредита, срок и дата ежемесячного платежа.

Возможна подача онлайн заявки, в которой указываются все те же сведения, но более сжато.

Сдача документов

Когда необходимый пакет документов собран его необходимо передать в банк как можно раньше, чтобы специалист проверил все бумаги как можно быстрее.

Передать  в отделение банка пакет документов можно самому лично или же отсканировать их и отправить Вашему кредитному менеджеру по электронной почте.

Страхование

Осуществление комплексного страхования является необходимой частью при оформлении ипотечного кредита под любую из программ, если Вы не хотите переплачивать по кредиту еще больше процентов! 

Обычно страхуется недвижимость, здоровье и жизнь заемщика, а так же страхование титула в течении первых трех лет.

Внимание! Если клиент отказывается от страхования, то его процентная ставка автоматически повышается на 1%!

Одобрение или отказ банка: основные причины

Чаще всего, банк принимает решение в течении 4-5 дней с даты подачи заявления. По данным программам, если клиенты подходят по всем условиям банк не препятствует в получении кредита.

Если же Вам отказали, возможно Вы не подходите по каким – либо условиям:

  • Низкая доходность семьи в целом.
  • Слишком большая запрашиваемая сумма.
  • Судимость.
  • «Серая» заработная плата.
  • Плохая кредитная история.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Заключение

Если у Вас имеется жилищный или материнский сертификат, то Вам будет более удобно в финансовом плане взять ипотечный кредит в банке, чем обычным заемщикам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ