Какие существуют льготы молодой семье при покупке жилья в ипотеку ?

Люди до 35 лет – активная, трудоспособная часть общества, от которой зависит социальная, экономическая и демографическая ситуация в стране.

Для поддержки этого слоя населения, стимулирования его профессиональной активности, правительством РФ реализован ряд программ по стимулированию покупки нового жилья.

В этой статье подробно рассмотрим этот вопрос.

Скрыть содержание

• Какие льготы доступны молодым семьям?
• Банки, предоставляющие особые условия
• Государственные программы
• Скидки на ипотеку от финансовых учреждений
• Как стать претендентом?
• Требования к заемщикам
• Пошаговая инструкция: как получить кредит?

Какие льготы доступны молодым семьям?

Государством были разработаны следующие проекты для увеличения доступности жилья молодой семье:

• «Обеспечение жильем молодой семьи».
• «Жилье для российской семьи».
• Льготные кредиты на недвижимость.

Проект «Обеспечение жильем молодой семьи» предусматривает субсидирование части стоимости недвижимости за счет государственных средств.

На фоне падения ключевой ставки ЦБ, льготная ипотечная ставка в размере 10-12%, заложенная в программе, перестала быть привлекательной для заемщиков. Застройщики, из-за отсутствия необходимого финансирования, не смогли сдать в срок запланированные объекты.

О программах поддержки молодых семей при погашении ипотеки читайте тут.

Банки, предоставляющие особые условия

Молодые семьи, заинтересованные в покупке недвижимости, являются основной целевой аудиторией для банков. Супруги трудоспособны и имеют хорошие экономические перспективы. Поэтому ряд кредиторов принимает в качестве частичной оплаты сертификаты на дотацию молодым семьям и разрабатывает собственные лояльные условия для привлечения этой категории.

Жилищные кредиты для молодых пар предлагают:

• Сбербанк.
• ВТБ 24.
• Россельхозбанк.
• Альфа-Банк.
• ДельтаКредит.
• Абсолют банк (для Краснодарского края, Самарской и Тюменской областей).

Некоторые кредитные организации запускают временные акции. Специальные предложения действовали в банке Уралсиб, ОТП.

Государственные программы

По проекту «Обеспечение жильем молодой семьи» паре компенсируют часть цены приобретаемой недвижимости. Использовать деньги можно на первый взнос по целевому кредиту и на погашение основной суммы долга и процентов.

Если супруги не имеют ребенка, им полагается компенсация 30% стоимости недвижимости площадью не менее 42 кв. м. Молодые семьи с детьми получают до 35% от первоначальной цены, за норму берут 18 кв.м на одного человека. Размер субсидии в денежном выражении зависит от средней стоимости квадратного метра, которая устанавливается для каждого региона отдельно.

Его реализация пройдет, в том числе, за счет формирования паевых ипотечных фондов, участниками которых смогут стать и физические лица.

Скидки на ипотеку от финансовых учреждений

Если государство предоставляет помощь в приобретении жилья на безвозмездной основе, то банки, предлагая специальные условия, учитывают будущую прибыль.

Основные льготы молодой семье при покупке жилья в ипотеку:

• первый взнос от 10%;
• пониженная ставка годовых;
• возможность привлечь родственников как созаемщиков;
• отсрочка выплаты основного долга;
• возможность отказаться от страхования без повышения процентной ставки.

Как стать претендентом?

1. Претендовать на льготу по проекту «Обеспечение жильем молодой семьи» могут граждане РФ моложе 35 лет. Рассматриваются семьи, не имеющие собственной недвижимости, либо проживающие в стесненных условиях в квартирах, площадь которых меньше установленной нормы.
   Важно! Основное требование – наличие постоянного дохода и средств для оплаты оставшейся части нового жилья. Подтверждением может служить выписка с банковского счета или готовность банка выдать ипотечный кредит.
2. Заявление на предоставление субсидии заполняют по установленной форме в двух экземплярах. Помимо персональных данных, в нем необходимо отразить количество членов семьи, информацию об имеющемся жилье, наличие льгот, совокупный доход, источник денежных средств на оплату оставшейся части недвижимости. Подписывается заявление всеми взрослыми членами семьи и относится в государственное учреждение вместе с документами:
   • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении детей);
   • свидетельство о регистрации брака для полных семей;
   • справки о доходах по форме 2НДФЛ;
   • заверенные копии трудовых книжек;
   • справка о составе семьи;
   • документы на недвижимость (если есть);
   • экспертная оценка недвижимости;
   • выписка с банковского счета или документы на ипотеку.
3. После проверки документов паре выдается свидетельство государственного образца с указанием суммы, в банке открывается специальный счет, на который переводятся деньги до момента оплаты жилья.

Ниже представлен образец свидетельства о предоставлении социальной выплаты

О том, какие документы нужны для ипотеки по акции «Молодая семья», мы рассказывали здесь.

Требования к заемщикам

Если пара решила воспользоваться льготной ипотекой для получения недостающих средств, необходимо обратиться в банк для получения кредита на квартиру. Кредитные организации предъявляют к молодым супругам требования: возраст до 35 лет, наличие постоянного официального места работы, платежеспособность заемщиков.

Однако, основная цель банка – вернуть свои деньги с процентами, поэтому будут оцениваться дополнительные риски: стабильность работодателя, время работы на последнем месте, доля ежемесячного платежа в семейном бюджете и т.д.

Пошаговая инструкция: как получить кредит?

Субсидии, выделяемые государством молодым семьям, предназначены на покупку первичного жилья в новостройках.

Алгоритм действий:

1. После выдачи сертификата, супруги должны выбрать квартиру из предложенных вариантов.
2. После этого необходимо предоставить в банк пакет документов:
   • паспорта супругов и созаемщиков;
   • свидетельство о браке;
   • свидетельство о рождении детей;
   • ИНН;
   • СНИЛС;
   • права на управление автомобилем или справку о состоянии психического здоровья;
   • диплом об окончании учебного заведения;
   • справки о доходах;
   • копии трудовых книжек;
   • письменное согласие второго супруга;
   • информацию о будущем залоговом имуществе.
3. Заявление от супругов на участие в проекте ипотеки для молодых семей заполняется по форме банка непосредственно в кредитной организации.
   • Оно содержит персональную информацию о заемщике, в том числе адрес, образование, состав семьи.
   • Блок о материальном положении отражает данные о месте работы, ежемесячный доход, наличие иных кредитных обязательств.
   • Обязательным является внесение данных о приобретаемом имуществе.
4. Затем банк принимает решение о выдаче кредита.

   Причины отказа:

   • плохая кредитная история;
   • недостаточный уровень дохода заемщиков;
   • предоставление ложных сведений;
   • возраст супругов превысил порог в 35 лет.

Поскольку все банки имеют разные требования к заемщику, и методика оценки материального положения существенно отличается, лучше обращаться одновременно в несколько кредитных организаций.

Таким образом, льготы для молодых семей при покупке жилья в кредит предусмотрена возможность использовать государственные субсидии на оплату части его стоимости и более лояльные условия ипотеки.