+7 (499) 110-05-29Москва

Какие можно получить льготы по ипотеке при рождении второго ребенка, третьего и последующих детей?

Ипотеку банки выдают взрослым людям, имеющим стабильный заработок. Как правило, молодым семьям. При этом банк не волнует количество детей, проживающих в семье – главное, чтобы своевременно и полностью поступал ежемесячный платеж. Однако при рождении ребенка доход семьи резко уменьшается.

Поэтому законодательство установило ряд программ по социальной помощи семьям, желающим расширить жилую площадь с рождением ребенка. В чем особенность погашения ипотеки после рождения второго и следующих детей, расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Особенности оформления

  1. Если ребенок родился до ипотеки. Семейная пара вправе подать заявку на ипотеку после появления второго ребенка, и использовать материнский сертификат (или его часть) как первый взнос по ипотечному кредиту. Одинокая мать получает льготные условия по оформлению ипотеки, если она моложе 35 лет, и банк одобрит ей кредит.
  2. Если новорожденный появился после оформления ипотеки. Различают множество программ по поддержке семей, родивших ребенка в период действия ипотеки. Например, Сбербанк на первого ребенка дает отсрочку по платежам на 3 года, для второго – на 5 лет.

    В этот период родители не платят основную сумму, но процент нужно вносить. Однако стать участниками программы по поддержке молодых родителей могут определенные семьи:

    • брак был законно зарегистрирован;
    • возраст супругов до 35 лет;
    • родители официально нуждаются в поддержке государства.

Многодетным семьям доступны расширенные возможности социальной поддержки после рождения детей. Остановимся на них подробнее.

Как списывается ипотечный кредит в случае прибавления в семье?

Родители, которые оформили кредитование до рождения первенца, с его появлением претендуют на увеличение субсидии. Государство обязуется вернуть стоимость 18 кв. м. жилья. Это минимальная сумма: региональный бюджет вправе увеличить ее, если есть возможность.

Рождение второго малыша

Когда в семье становится двое детей, ипотека уменьшается по тому же принципу, что был описан выше: подключается та же программа — государство списывает стоимость еще 18 кв.м. недвижимости. Кроме этого, появление второго ребенка приносит материнский капитал, которым можно оплатить основной долг по кредитному договору или выплатить им начисленные проценты.

Размер материнского капитала зависит от области, где ребенок появился на свет. В любом случае сумма не может быть меньше 100 000 руб.

Третий и последующие

Если есть ипотека и рождается третий ребенок, то субсидия погашает еще часть стоимости квартиры. В некоторых случаях долг списывается, и жилая площадь переходит в собственность семьи. Московские пары, оформившие ипотеку с тремя детьми в семье, то есть при появлении третьего ребенка, могут поучаствовать в программе кредитования на 30 лет без начального платежа. Так государство возместит 75% ежемесячных платежей за квартиру.

Участникам программы «Молодой семье – доступное жилье» после рождения третьего малыша государство списывает оставшуюся сумму кредита. Если в семье стало 4 ребенка, ипотека имеет те же нюансы.

Списать долг государство обязуется также в тех случаях, когда ребенка (или нескольких) усыновили. Работает та же программа, что и при рождении детей.

Льготы и условия

Региональные

В разных районах России существуют свои программы помощи молодым родителям. К ним относятся:

  1. Материнский капитал. Эта областная выплата позволяет погасить задолженность по уже взятому ипотечному договору или использовать средства как первый взнос при его оформлении. Правда, принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса соглашаются пока не все банки. В любом случае это отличный вариант для молодой семьи, ведь обналичить сертификат невозможно.
  2. Программа «Российская семья». На ее условиях цена на недвижимость устанавливается для молодых пар на 20% ниже рыночной, причем стоимость квадратного метра не превысит 35 тыс. руб. На данный момент программа действует в 67 регионах России.
  3. Программа «Жилище». Предусматривает списание части ипотечного долга в процентном соотношении, точные цифры зависят от региона. Например, в Мордовии при рождении первого и второго детей списывается по 10% от размера ипотеки, третьего и четвертого – 20%. С пятым малышом кредит списывается полностью.

Некоторые регионы предусматривают льготы для оформления ипотеки после появления третьего и последующих детей. Рассчитываются они индивидуально по каждому региону. Для семей Удмуртии, например, действует программа с первым взносом 10%, ставкой 5 % и единовременной субсидией в 200 000 руб. при рождении третьего ребенка. В Хабаровской области предусмотрено единовременное списание 1 млн. долга после рождения третьего малыша.

Уточняйте размер социальных льгот индивидуально по вашему региону – возможно, в нем существуют выгодные условия для новоиспеченных семей.

Федеральные

Из госбюджета происходит оплата доли ипотечного кредита – погашается стоимость 18 кв.м. жилья при рождении каждого ребенка. На федеральном уровне также предлагаются особые программы – например, программа «Жилье для российской семьи».

Также с 2011 года внедрена федеральная программа «Молодой семье – доступное жилье». Она позволяет родителям погасить весь ипотечный долг или его долю средствами, полученными в виде субсидий, если ребенок рожден после одобрения кредита.

Специальные программы в банках России

Многие банки разрабатывают собственные программы поддержки молодых родителей. Чтобы определиться с программой, обратитесь в несколько банков и сравните условия. Самые выгодные программы предлагают:

Сбербанк (программа «Ипотека + маткапитал»):

  • первый платеж 10% для семей с новорожденным или 15% для бездетных родителей с условием страхования;
  • ставка 10,3% и возможность отсрочить последний платеж на срок до 5 лет;
  • возможность отсрочки платежа по существующей ипотеке на 3 года при рождении первенца, на 5 лет – для второго ребенка.

ВТБ 24:

  • низкая ставка в 10,4%;
  • первый взнос 10% с оформленной страховкой;
  • быстрое оформление по программе «Победа над формальностями»: предоставляется всего 2 документа.

Также льготную ипотеку предлагают другие банки с господдержкой – Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росэнергобанк, ЮниКредитБанк, ДельтаКредит, Инвесткапиталбанк и другие.

Досрочное погашение

Возможно досрочное погашение жилищного кредита в этих банках путем выплаты полной суммы долга или большей ее части. Обычно оно происходит за счет материнского капитала, полученного за второго ребенка. В кредитном договоре предусмотрен срок, в течение которого банк обязуется произвести досрочное погашение. Чтобы досрочно выплатить кредит, необходимо придти в банк и заполнить заявление. Если произошла частичная выплата долга, банк пересчитает остаток и выставит новый график платежей.

Сейчас банки не выставляют комиссию за досрочную выплату ипотеки по льготному кредитованию.

Снижение процентной ставки

Большинство банков предлагает пониженные процентные ставки для молодых родителей: если обычная ставка составит порядка 12-14%, то ставка по льготному кредитованию при рождении ребенка не превысит 10,4%. Правда, нюансы зависят от банка, который вы выберете для получения ипотеки. Также значительно снижается размер первого платежа:

  • 10% для семьи с новорожденным;
  • 15% для официально зарегистрированной бездетной пары;
  • 20% для всех остальных категорий.

Также возможен перерасчет уже существующего ипотечного кредита: чтобы не терять клиентов, банки снижают процентную ставку семейным парам с появлением второго малыша.

Компенсация выплат

Участники некоторых программ – в частности программы «Молодой семье – доступное жилье» – уже при появлении первенца получают компенсацию выплаченных по ипотеке средств. Государство выплачивает стоимость 18 кв. м. недвижимости. На второго ребенка из бюджета выделяется та же сумма, а при рождении третьего малыша возможно полное погашение. По сути, многодетным родителям государство полностью оплачивает квартиру.

Чтобы получить эту компенсацию, родители должны собрать пакет бумаг:

  1. Заявление на выдачу субсидии.
  2. Паспорта взрослых и свидетельства о рождении детей.
  3. Документ о заключении брака.
  4. Договор ипотеки.
  5. Доказательство того, что семья нуждается в получении компенсации.

Документы подаются в региональную администрацию. Учитывайте, что в каждом регионе могут быть свои требования к документам – выясните этот момент заранее.

Молодые семьи имеют большие возможности для оформления льготной ипотеки при рождении второго ребенка. Важно своевременно уточнять информацию об изменении условий кредитования в вашем регионе – многие региональные программы активно развиваются и ищут новые способы повысить рождаемость в стране.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ