Возможно ли списание ипотеки при рождении ребенка и какие банки предоставляют льготы?

Семьи, оформившие ипотеку на покупку жилья – сейчас далеко не редкость. И ни для кого не секрет, что ипотека накладывает финансовые обязательства перед банком не на год и не на два года.

Выплата долга длится десятилетиями. Неудивительно, что состав семьи за это время может измениться, и не раз. Появление маленького ребенка означает значительное повышение расходов семьи.

А долг по ипотеке при этом никто не отменял. Государство позаботилось о судьбе людей, которые оказались в таком нелегком положении.

Скрыть содержание

• Три источника льгот
Федеральная поддержка в выплате ипотеки при рождении ребенка     Уменьшение долга молодым родителям на региональном уровне    
• Программы скидок, которые предлагают банки
Списание части кредита: сколько прощается семьям с 3-мя детьми?     Как получить отсрочку?     Снижение процентной ставки     Субсидии    

Три источника льгот

Многие банки не считают, что их должно касаться изменение финансового положения их клиентов в связи с рождением детей. К счастью, это касается не всех финансовых организаций и многие из них сами предлагают льготы своим должникам с маленькими детьми. На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать семьи с малышами мы рассказывали здесь.

Однако чаще всего приходится рассчитывать на помощь государства в выплате ипотечного долга. Она может осуществляться как на федеральном уровне, так и на региональном. Многие регионы создают свои программы помощи этим слоям населения.

Федеральная поддержка в выплате ипотеки при рождении ребенка

Молодые родители, обремененные ипотечными обязательствами, могут рассчитывать на получение от государства помощи, которая станет хорошим подспорьем в погашении кредита. Также можно рассчитывать на изменение условий кредитования, а именно – на сокращение процентной ставки.

В случае, если ребенок в семье не первый, семья имеет право оформить сертификат на материнский капитал, средства которого можно пустить в качестве взноса по ипотеке.

Уменьшение долга молодым родителям на региональном уровне

Регионы не оставляют своих граждан и тоже стараются им всячески помогать. А зачастую, эта помощь может стать более существенным вкладом для решения задачи выплаты долга перед банком.

Как, например, жители столичного региона при рождении малыша имеют возможность сократить свой ежемесячный долг до 75%. Власти Красноярского края берут на себя выплату 75% кредитной задолженности семей, в которых появился четвертый малыш.

А Новосибирск позаботился о своих многодетных гражданах, делая им единовременную выплату в виде миллиона рублей.

Программы скидок, которые предлагают банки

Крупные кредитные организации тоже не остаются в стороне и предлагают свои льготы клиентам, у которых произошло пополнение. Эта помощь может заключаться в следующем:

• снижении процента по кредиту;
• срок кредитования может быть продлен, соответственно и ежемесячный платеж сократится.

Так же может произойти отсрочка выплаты основной задолженности перед банком до наступления ребенком определенного возраста.

Больше о том, какие программы для молодых семей предлагают банки, как оформить и возможно ли списание ипотеки при рождении ребенка, читайте тут.

Списание части кредита: сколько прощается семьям с 3-мя детьми?

Не все семьи, выплачивающие ипотеку, могут рассчитывать на эту возможность. Часть суммы списывают только у тех, кто участвует в государственной программе «Молодая семья».

Согласно ее условиям, при рождении ребенка семья может претендовать на жилое помещение большей площадью. За счет этого, участники программы получают от государства денежную сумму равную стоимости квадратных метров жилья, рассчитанных на малыша. Общепринятая норма по стране равна 18 квадратам.

Деньги эти перечисляются непосредственно кредитной организации, перед которой граждане выполняют свои обязательства. Это правило распространяется на рождение первого и второго ребенка. Подробно об условиях приобретения ипотеки до и после появления малыша в семье мы рассказывали здесь.

И, наконец, семья, получившая статус многодетной, то есть с рождением третьего ребенка, имеет уникальную возможность погасить долг перед банком за счет средств федерального бюджета.

Чтобы воспользоваться бюджетными средствами для погашения части ипотеки, нужно обратиться в муниципалитет, предъявив пакет документов:

1. паспорта мужа и жены;
2. свидетельство о заключении брака;
3. свидетельства о рождении каждого ребенка;
4. документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
5. договор с банком о взятии ипотеки;
6. справку из кредитного учреждения о сумме задолженности.

Не стоит рассчитывать, что любой банк пойдет на сотрудничество по государственной программе. С бюджетом работают только крупные кредитные организации.

Какие можно получить льготы по ипотеке при рождении второго ребенка, третьего и последующих детей читайте в отдельной статье.

Как получить отсрочку?

Крупные финансовые организации предлагают своим клиентам, если у них в семье произошло пополнение, перенести выплату долга на определенный срок. Эту возможность нужно учитывать еще на стадии заключения договора, так как она предоставляется не всегда и не каждым банком.

Далее, когда пополнение в семье произошло и необходимость в отсрочке возникла, об этом нужно заявить банку.

Скачать образец заявления на отсрочку
Свое заявление нужно подкрепить Свидетельством о рождении ребенка. Отсрочка, на которую могут рассчитывать семьи с одним ребенком – 3 года, рождение последующих детей продлевает этот срок до пяти лет.

Снижение процентной ставки

Для того чтобы снизить выплачиваемый процент по кредиту, проводится процедура рефинансирования. Она подразумевает оформление займа в другом банке, по одной из программ для семей с детьми. Затем полученные средства позволяют рассчитаться с предыдущей финансовой организацией.

Дальнейшие выплаты производятся банку, с которым оформлен новый договор, как правило, они ниже, чем предыдущие. Необходимые документы:

• паспорт и копия каждой его страницы;
• заявление, адресованное банку;
• если по договору с банком было предоставлено имущество в залог, на него нужны документы, подтверждающие право собственности;
• справка 2НДФЛ;
• трудовая книжка с копией каждой страницы (обязательно заверенная).

Скачать образец бланка на снижение процентной ставки по ипотеке

Субсидии

В качестве субсидии на погашение части задолженности может служить материнский капитал. Для того чтобы оформить передачу средств в счет долга банку, необходимо собрать и передать в ПФРФ перечень документов:

1. заявление на использование средств в определенных целях;
2. паспорт с пропиской;
3. копия договора с кредитной организацией, а также договора об ипотеке;
4. информация, предоставленная банком о размере невыплаченного долга;
5. перечисление кредитных средств предыдущему владельцу жилья должно быть подтверждено.

После того, как Пенсионный фонд переведет средства капитала в счет долга по кредиту, в банке должен будет произведен перерасчет и сумма ежемесячного платежа понизится.

Скачать образец заявления на использование материнского капитала на погашение ипотеки

Как только обязательства заемщика перед банком будут прекращены, квартира должна будет поделена на доли, и перейдет в собственность каждого члена семьи.

При оформлении ипотеки нужно внимательно и осознанно отнестись к выбору банка, с которым заключается договор. Каждая организация прописывает свои условия, которые потом нельзя будет изменить, и рождение детей на это не повлияет. Чтобы рассчитывать на льготы, предлагаемые государством семьям с детьми, брать кредит нужно в том банке, где эта возможность учтена.