Особенности получения льготной ипотеки молодыми семьями: федеральные программы для молодоженов
Молодые семьи с ребенком являются одной из льготных категорий населения, которые могут рассчитывать на низкие ставки по соц ипотеке и выгодные условия кредитования. Получить льготную ипотеку можно как по государственной программе с субсидированием части суммы, так и напрямую через банки.
Может ли социальная ипотека быть выгодной для молодых семей с ребенком, и может ли быть доступным жилье? В каком банке лучше брать ипотеку молодой семье с двумя детьми?
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Социальная поддержка молодоженам
Федеральная программа Требования Документы Как принять участие? Какую квартиру можно купить? Банковский кредит Условия Бумаги Где лучше брать?- Можно ли погасить долг гос. сертификатом?
- Возврат денег
- Отсрочка выплат
Социальная поддержка молодоженам
Молодожены могут получить льготную ипотеку двумя способами:
- С государственной поддержкой ипотеки на жилье. В 2015 году Правительством РФ было принято постановление о реализации федеральной программы «Жилище» (ПП №889 от 25.08.2015). В рамках этой программы молодые семьи могут оформить ипотеку с поддержкой государства.
Особенностью данного кредитования является возможность получить часть средств на погашение ссуды из федерального бюджета.
- В банке. Кредитные учреждения предлагают молодым семьям погашение ипотеки с гибкими условиями: низкая ставка, минимальный первоначальный взнос, который можно оплатить средствами материнского капитала, возможность отсрочки платежей.
Как получить возврат денег по федеральной ипотеке на квартиру или жилье молодой семье? В отличие от государственной программы, заемщики сами погашают всю сумму ипотеки. Банки лишь предоставляют льготные и доступные условия. Все подробности об основных условиях получения ипотечного кредита и в каком банке выгоднее это сделать, вы узнаете в другом материале.
СПРАВКА: Чтобы принять участие госпрограмме, заемщикам придется предоставить обширный пакет документов и дождаться своей очереди на получение субсидии.Получить льготную ипотеку в банке значительно проще – кредиторы предъявляют стандартные требования к заемщикам, а сроки рассмотрения заявки и покупки зависят только лишь от самих заемщиков и банка.
О льготах для молодой семьи, предоставляемых государством или банками при покупке жилья, рассказывается отдельно.
Федеральная программа
Программа рассчитана на семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Если семья уже имеет недвижимость, пригодную для постоянного проживания, то получить субсидию она не сможет.
Плюс госпрограммы – оплата части суммы из федерального бюджета. Если получить субсидию не удалось, то есть всегда есть шанс обратиться в банк за оформлением льготной ипотеки.
В соответствии с программой, семьи получают сумму от 30 до 35% от стоимости жилья, которая идет на погашение ипотеки:
- не менее 30% могут получить семьи без детей;
- 35% выделяется для семей с детьми (на какие льготы могут рассчитывать семьи с малышами?).
В рамках программы заемщики могут получить ипотеку на жилплощадь вторичного рынка (квартира или дом), квартиру в новостройке, строящееся жилье или на строительство собственного дома.
Требования
- возраст супругов или одного из них – не более 35 лет;
- российское гражданство;
- оба супруга должны быть зарегистрированы по одному адресу;
- семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- заемщики не должны иметь в собственности жилое помещение, соответствующее жилищным нормам, установленным в регионе;
- в программе могут принять участия как бездетные семьи, так и супруги с детьми (об ипотеке для молодой семьи с ребенком читайте тут);
- наличие регулярного дохода для погашения остатка суммы кредита;
Документы
Вот основной список документов для ипотеки по программе «Молодая семья»
- паспорт;
- письменное согласие второго супруга на оформление ипотеки;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении (если есть ребенок);
- справка о доходах обоих супругов (по форме банка или по месту работы формы 2НДФЛ);
- документы, подтверждающие наличие работы (трудовая книжка или трудовой договор);
- иные документы, которыми семья может подтвердить дополнительные доходы.
Как принять участие?
Для получения субсидии нужно:
- Подать заявление в органы местного самоуправления (бланк заявления имеет установленную форму и выдается на месте). Вместе с заявлением нужно подать и документы.
- Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого органы выдают свидетельство на получение субсидии.
- В течение месяца супругам выдается новое свидетельство, в котором указывается сумма господдержки.
- Далее супругам потребуется в течение 2 месяцев открыть счет в выбранном банке, предоставив свидетельство на субсидию.
- Затем в банк нужно предоставить основной перечень документов (личных и на жилье).
- После одобрения банком документов и выбранной недвижимости, сумма субсидии перечисляется на открытый заемщиками счет. Далее с банковского счета средства поступают продавцу недвижимости.
Какую квартиру можно купить?
Так как ипотека с господдержкой реализуется через банки, то заемщики при выборе жилплощади должны руководствоваться их требованиями. Каким должно быть жилье:
- местоположение – в регионе оформления ипотеки;
- отсутствие обременения;
- отсутствие выписанных из квартиры лиц в связи с уходом в армию или отбывания наказания в колонии;
- крепкий фундамент и отсутствие неустранимых дефектов в конструкции здания;
- дом не должен быть включен в списки зданий под снос;
- внутри помещения должны быть проведены электроэнергия, водопровод, канализация.
ВАЖНО: Ипотека для семей с господдержкой возможна только на покупку бюджетной недвижимости. Особые требования власти выдвигают к площади помещения.Если кредит берет семья из двух человек, то квартира или дом не должны превышать 42 кв.м. Если в семье три и более человек, то на каждого из них должно приходиться не более 18 кв.м.
Банковский кредит
Льготное кредитование для молодых семей предоставляют такие учреждения как Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, ВТБ-24 и другие.
Банковские программы кредитования отличаются от программы господдержки отсутствием субсидирования.
Обязательство по выплате ссуды полностью принимает на себя заемщик.
Тем не менее для многих семей такая ипотека имеет свои выгоды:
- низкая ставка;
- минимальный первый взнос – от 10%;
- возможность погасить часть суммы деньгами материнского капитала.
Условия
- возраст мужа и жены или одного из них – не более 35 лет;
- гражданство РФ;
- наличие постоянного места работы и регулярной заработной платы;
- хорошая кредитная история;
- регистрация временная или постоянная в регионе оформления ссуды;
- наличие детей необязательно.
СПРАВКА: Льготные программы жилищного кредитования с господдержкой и в банках доступны для неполных семей.Если мать или отец в возрасте до 35 лет воспитывают ребенка в одиночку, то имеет право на получение субсидии или на ипотеку в банке по сниженной процентной ставке.
Бумаги
- паспорт;
- справка о регистрации по месту жительства;
- справка о составе семьи;
- выписка из домой книги;
- документ о постановке на учет в качестве лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- свидетельство о рождении (если есть дети);
- свидетельство о браке;
- документ, свидетельствующий о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий (в каждом регионе свои критерии);
- справка из БТИ о наличии или отсутствии в собственности жилой недвижимости;
- справка о зарплате и трудовая книжка;
- реквизиты банковского счета.
Где лучше брать?
Банк Ставка Первый взнос Сумма и срок Сбербанк. От 8,9%. От 15%. От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет. ДельтаКредит. От 12,5%. От 50%. От 300 тыс. руб. на срок до 15 лет. Тинькофф. От 8,75%. От 15%. От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет. Россельхозбанк. От 9,75%. От 15%. От 100 тыс. руб. на срок до 30 лет. Райффайзенбанк. От 10,4%. От 15%. До 26 млн. руб. на срок до 30 лет. Банк Открытие. От 10%. От 10%. От 500 тыс. руб. на срок до 30 лет. Наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк. Сравнительно небольшой первый взнос. Условия предоставления кредита в этом банке достаточно гибкие для молодых семей: супруги могут выбрать жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке. Заемные средства также можно потратить на строительство или покупку дома с земельным участком.
Можно ли погасить долг гос. сертификатом?
Бывает ли ипотека доступной и можно ли погасить ипотеку сертификатом? Если супруги хотят оплатить первый взнос материнским капиталом, то потребуется приложить к основному перечню бумаг сертификат и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. Это касается как государственной поддержки, так и банковского кредитования.
Возврат денег
Согласно ст.220 НК РФ, заемщики имеют право получить имущественный налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья и 13% от суммы уплаченных процентов. Получение имущественного вычета молодым семьям, купившим недвижимость с поддержкой государства, имеет ряд особенностей.
- Налоговый вычет рассчитывается только из суммы, уплаченной самими заемщиками. Это, в свою очередь, уменьшает получение возможной максимальной суммы вычета.
- Право получить налоговый вычет имеют оба супруга.
Очень часто возникают вопросы — какие льготы положены молодой семье при покупке жилья в ипотеку, а также можно ли оформить данный вид кредитования беременным женщинам или во время декретного отпуска? Ответы на все интересующие вас вопросы можно найти на нашем портале.Отсрочка выплат
Если в семье рождается ребенок, то банки предоставляют возможность взять отсрочку на 3 года с даты рождения. Такие кредитные каникулы позволяют в течение 3 лет выплачивать только проценты по кредиту или, наоборот, основную сумму без процентов. Для получения отсрочки потребуется предоставить банку свидетельство о рождении ребенка и заявление на кредитные каникулы. Если заемщики купили жилье с субсидированием от государства, то при рождении ребенка они смогу получить еще 5% от стоимости жилплощади.
При появлении на свет второго ребенка субсидия составит 7%, третьего и последующих – 10%. Эта сумма пойдет на погашение ссуды (подробнее об ипотеке для многодетной семьи и условиях погашения долга читайте здесь). Российские банки совместно с Правительством РФ реализуют льготные программы жилищного кредитования, позволяющие молодым семьям улучшить условия проживания. Получение субсидии от государства представляет собой достаточно долгую процедуру, требующую обширного пакета документов и соответствию ряда требований.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!