Как получить социальную ипотеку для малоимущих?
Государство заботится о том, чтобы каждая нуждающаяся семья была обеспечена квартирой. На сегодняшний день, благодаря государственным программам, заемщики могут участвовать в одной из них и получить определенные льготы.
Как получить поддержку малоимущим? Какой программой помощи воспользоваться? Какие документы подготовить и какой выбрать банк? Важно разобраться во всех нюансах.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Жилье для нуждающихся
- Условия для недвижимости по льготе
- Варианты предоставления помощи
- Условия и ставки
- Как получить поддержку?
- Страхование
Жилье для нуждающихся
Малоимущие граждане желают приобрести свой семейный уголок, наравне с другими семьями. Однако, в силу нехватки денежных средств, они могут себе этого позволить. Проблема, чаще всего, в повышенной ставке предлагаемой банками и отсутствии первоначального взноса. Вдобавок к этому, финансовые организации предъявляют высокие требования к доходу заемщика, что для представителя малообеспеченной семьи часто невыполнимо.
Именно поэтому государство разработало специальную программу, направленную на обеспечения жильем граждан с низким доходом. Социальная ипотека для семей с недостаточным доходом обеспечит их жильем на особых условиях.
Подобные займы предоставляет АИЖК, то есть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Однако воспользоваться такой программой могут не все желающие, а лишь граждане, подходящие под требования, выставляемые этой организацией:
- семьи, которые нуждаются в улучшении условий проживания;
- семьи, родители в которых воспитывают трех и более детей, не достигших совершеннолетия;
- если проживание происходит в ветхом или аварийном жилье, тогда государство дает возможность воспользоваться программой;
- люди, относящиеся к категории пенсионеров;
- мать-одиночка также может получить ипотеку на особых условиях, но не нужно путать этот статус с разведенной женщиной, потому что в свидетельстве о рождении в графе отец должен быть прочерк;
- сотрудники, служащие в бюджетных организациях.
Больше о том, кому положены льготы на приобретение жилья и как получить социальную ипотеку, читайте тут.
Условия для недвижимости по льготе
Согласно программе для малоимущих семей, нельзя приобрести коттедж, таунхаус или дом, поскольку кредит предоставляется только на покупку квартиры.
К выбранному жилью, по условиям программы предъявляются особые требования. Не каждая выбранная квартира может подойти под ипотеку. Основные требования к кредитуемому жилью следующие:
- Квартира должна располагаться на территории РФ.
- В помещении должен быть расположен санузел и отдельная кухня.
- Жилье должно соответствовать плану БТИ, то есть отступлений от него и незаконных пристроек быть не должно.
- В помещении должно быть подключение к системам отопления, то есть к одному из видов котлов: паровому, электрическому или газовому.
- Объект недвижимости не должен быть обременен. Это означает, что он не должен быть под ипотекой у банковской организации, являться объектом культурного наследия или охраняемой территорией.
- Особые требования предъявляются к состоянию внутренних и внешних коммуникаций. Это касается крыши, окон и дверей. Они должны быть в исправном состоянии. Санитарно-технические характеристики должны соответствовать установленным нормативам.
Помимо основных требований, оценщик будет осматривать придомовую и приквартирную территорию, после чего отразить увиденные сведения в отчете.
Варианты предоставления помощи
Государство предоставляет заемщикам воспользоваться льготными условиями, если они на них претендуют. Основными видами помощи заемщикам являются:
- снижение ставки по процентам;
- предоставление льготного жилья от государства за счет ипотечного кредита;
- частичное внесение оплаты от государства в счет закрытия ипотечного кредита.
Важно! В каждом регионе или банке (например, в Сбербанке) для семей устанавливается свой порог на ставку по ипотеке, а также на сумму первоначального взноса и сроки по кредиту.В соответствии с условиями предоставления льготой ипотеки, заемщик из малоимущей семьи, может рассчитывать на 20% до 40% взноса от государства в счет погашения ипотеки. Этот вариант подходит для тех заемщиков, кто хочет как можно быстрее погасить ипотечный кредит. Однако у него есть недостаток, ставка устанавливается банком в индивидуальном порядке и может быть высока.
Снижение ставки по процентам весьма привлекательно для тех, кто не торопится с выплатой долга и не желает переплачивать большие сумму. При этом, минусом является срок кредита, который может достигать 30 лет, при оплате равными частями и без внесения досрочных погашений.
Условия и ставки
Если заемщик решил оформлять кредит в АИЖК, тогда менеджеры расскажут ему об условиях предоставления программы. Заемщику предлагают приобрести кредит под низкую ставку всего лишь под 9,9% годовых. Однако жилье может быть куплено только в новостройке.
Если сравнивать эту ставку со Сбербанком, также предлагающим льготные условия, то ставка там будет выше и составит 12,5% годовых. Однако сумма, предоставляемая государством, может достигать 40%, а в АИЖК всего лишь 20%.
ВТБ24 готов предложить малоимущим гражданам лояльные условия по которым процентная ставка будет в пределах 12%. Срок кредитования может достигать до 30 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, нужно внести не менее 20% от стоимости жилья.
Газпромбанк предлагает программу, под названием «Социальная ипотека», по которой малоимущие семьи могут получить до 8 миллионов рублей под ставку 11,75% годовых. Срок для выплаты кредита может достигать не более 10 лет. Размер первоначального взноса определен в 20%.
Райффайзен Банк предлагает оформить ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса для малоимущей семьи. Срок кредитования установлен в пределе 25 лет. Процентная ставка в пределах 11% годовых.
Как получить поддержку?
Для того чтобы получить ипотеку для малоимущих, нужно соблюдать последовательность действий:
- Обратиться в отделение выбранной организации и написать заявление, указав в нем свою льготную категорию.
- Менеджер попросит предоставить документы и выбрать банк.
- Во время рассмотрения заявки, нужно будет подыскать подходящее жилье. Обычно выбор невелик и заемщикам предоставляется список аккредитованных застройщиков. Шансы на одобрение достаточно велики, поскольку гарантом таких кредитов является государство
- При положительном решении, АИЖК предложит обратиться в банк, являющийся партнером Агентства за оформлением кредита.
- После одобрения, между банком и заемщиком заключается ипотечный договор. Позднее происходит регистрация в Росреестре, то есть жилье оформляется в собственность нового владельца.
Подробно о том, как оформить и получить социальный кредит, кому положены льготы и помощь государства, можно узнать здесь.
Подготовка бумаг
При подаче заявки на рассмотрение в банк, от будущего заемщика потребуют следующие документы:
- паспорт с ксерокопиями страниц;
- свидетельство о рождении детей, если они есть;
- свидетельство о заключенном браке, если заемщик женат или замужем;
- трудовую книжку, с копиями страниц;
- заявление заемщика;
- справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, в качестве подтверждения доходов;
- справка о составе семьи.
Заполнение заявления
Банки предлагают будущим заемщикам заполнить заявление. Оно представляет собой своеобразную анкету, в которой финансовая организация интересуется о вопросах, важных для рассмотрения и одобрения ипотечного кредита.
Анкета делится на несколько блоков. Блоки представляют следующую информацию:
- в первой части банк хочет знать персональные данные заемщика: паспортные данные, контактную информацию и уровень образования;
- второй блок состоят из указания адресов проживания, а так же информации о составе семьи заемщика;
- третья часть анкеты касается работы и уровня заработной платы;
- далее в анкете указывают дополнительную информацию и согласие с условиями проверки со стороны банка;
- последний блок это информация о запрашиваемом продукте и согласие с проверкой кредитной истории и прочих сведения, способствующих одобрению со стороны банка.
Справка. При заполнении, нужно соблюдать четкость и точность. Вписывать сведения нужно только печатными буквами. Анкета заемщика во многом определяет благосклонность банка к клиенту.Российские банки совместно с Правительством РФ реализуют льготные программы жилищного кредитования, позволяющие молодым семьям улучшить условия проживания. Согласно российским законам, у них есть полное право на субсидию для строительства дома или приобретения квартиры. А об особых условиях и программах предоставления ипотеки для военных, работников РЖД, молодых учителей, инвалидов и семей с больным ребенком — читайте на нашем интернет-портале.Страхование
Банки требуют от заемщиков оформления полиса страхования на залоговое имущество. Этого нельзя избежать даже при льготных условиях. Это связано с тем, что банк вкладывает значительные средства в ипотечный кредит и желает, чтобы недвижимость оставалась ликвидной для продажи.
Остальные виды страхования оформляются по желанию клиента. К ним относят страхование жизни и здоровья заемщика, а так же титульную защиту.
Семьи, не имеющие возможности приобрести жилье, могут воспользоваться помощью от государства. Для льготных категорий граждан предоставляются особые условия, выражающиеся в разных формах лояльности от банка и государства. Если воспользоваться такой государственной поддержкой, тогда можно оформить недвижимость, и выплатить кредит на более удобных условиях, в силу социального статуса.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!