Как получить и кому положена социальная ипотека?

      

В России действуют сразу несколько программ социальной ипотеки. Такая форма кредитования предусматривает компенсацию со стороны государства средств на покупку жилья. Граждане могут обращаться напрямую к правительству или банковские организации. Какие категории граждан имеют возможность получить соц ипотеку, какие выплаты положены для очередников и как присоединиться к программе – читайте в нашем материале.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Особенности

ОсобенностиПрограмма социальной ипотеки имеет несколько механизмов реализации в зависимости от категории граждан, источника финансирования и субъекта Российской Федерации. Во-первых, в России оформляются кредитные договора со сниженной процентной ставкой.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой по льготной программе, заемщику необходимо обратиться к банкам, сотрудничающим с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно оно инициирует и реализует программы со сниженными процентными ставками в соответствии со «Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования» (принята правительством Российской Федерации в ноябре 2014 года).

Разницу между стандартной ставкой по кредиту и социальной ставкой финансовой организации компенсирует государственное агентство. Социальное кредитование реализуют и российские банки, чтобы воспользоваться таким предложением, нет необходимости обращаться в органы власти: просто заполните анкету в офисе финансовой организации.

Во-вторых, государство готово выделить средства из государственного бюджета для погашения первого взноса кредита или выплаты процентов. Субсидии заявители получают не в качестве живых денег, а в виде специализированного сертификата. Он и предъявляется банку-партнеру во время оформления кредита. Все банки с государственным присутствием работают с сертификатами-субсидиями.

Субсидия такого типа прописана в Федеральной правительственной целевой программе «Жилище» от 2011 года. В-третьих, банки работают с государственным жильем (находится в государственном жилом фонде).

Приобрести такую недвижимость можно по цене гораздо ниже рыночной, реализация квартир прописана в законе, а также в актах регионального уровня.

Ипотека оформляется на условиях банка-агентства. С государственной социальной ипотекой работают не менее пятнадцати банков, и заявителя никак не ограничивают в выборе партнера.

Какие льготы существуют?

В государстве

Субсидирование покупки жилья государством выполняется в соответствии с программой «Жилище» и рядом подпрограмм, например таких: «Обеспечение жильем молодых семей» и «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством».

Программы с господдержкой ориентированы на предоставление льгот следующим категориям:

  • В государствеСотрудникам бюджетных организаций.
  • Молодым учителям.
  • Молодым исследователям.
  • Семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.
  • Военным, сотрудникам прокуратуры, силовых органов.

Особенно активно в последнее время реализуется подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Чтобы поучаствовать в программе, молодая семья должна доказать, что она нуждается в улучшении условий.

Не допускаются к участию семьи, в которых супруги старше тридцати пяти лет или имеют в своем распоряжении недвижимость, соответствующую минимальным требованиям.

Справка! В рамках программы «Жилище» все категории граждан (помимо тех, которые подходят под условия «военной ипотеки») имеют право получить сертификат на 30-40% стоимости выбранного жилья.

Сумма каждого сертификата определяется в индивидуальном порядке.

Граждане могут воспользоваться и правом приобрести жилье у государства по сниженной цене. В рамках таких социальных проектов предоставляются квартиры только эконом-класса. Чтобы пополнить жилищный фонд, городские власти заключают с застройщиками договоренности.

Такая социальная нагрузка (квота) касается практически всех новостроек эконом-класса. Несколько лет назад агентство ипотечного кредитования запустило новую социальную ипотеку, позволяющую по сниженной процентной ставке приобрести в кредит малоэтажную постройку (коттедж).

Социальная ипотека для военных имеет самые строгие требования, что связано с большими льготными условиями по ней, по сути, военный имеет возможность получить квартиру бесплатно, если будет соответствовать требованиям правительства.

У банков

У банковНекоторые граждане выбирают банковские социальные продукты, поскольку в них могут поучаствовать разные категории граждан.

Государство в первую очередь обращает внимание на жилищные условия получателей ипотеки и выдает субсидию только категориям, указанным в программам, а банки ориентируются на платежеспособность своих потенциальных клиентов.

Сбербанк

Наиболее активным кредитором на рынке социальной ипотеки в текущем году стал государственный банк Сбербанк. Сбербанк предоставляет возможность социально незащищенным слоям населения решить свои жилищные проблемы, обслуживает граждан, получивших государственные сертификаты и льготы.

Важно! Главными требованиями к заемщиками называются следующие параметры: гражданство Российской Федерации, наличие трудового стажа, позитивной кредитной истории и средств для выплаты ежемесячного платежа по кредиту.

Сбербанк предоставляет средства в рамках программы «Ипотека для молодых семей». Средства предоставляются под сниженную процентную ставку. В каждом случае ставка будет другая.

Например, семья, желающая приобрести квартиру в новостройке, получит деньги под 7,4% годовых, деньги на строительство дома выдаются под 10% годовых, а на рефинансирование другой ипотеки – под 9,5%. Кредиты выдаются в размере от трехсот тысяч рублей, на максимальный срок 30 лет.

Кроме этого, Сбербанк кредитует военнослужащих по программе «Военная ипотека», ставка по такому кредиту составляет 9,5%, а деньги выдаются сроком на двадцать лет. А также позволяет использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса.

Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ24 предусматривает кредит в размере от 600 тысяч рублей с первоначальным взносом от 20% и выше. Ставка стартует от 11,4%. Максимальная сумма ипотеки по данной программе не превышает 8 млн рублей.

Газпромбанк предлагает льготные условия приобретения жилья по Программе сотрудничества с партнерами. Воспользоваться предложением могут граждане, претендующие на строящиеся и готовые квартиры юридических первичных собственников.

Требования

К недвижимости

Она должна быть:

  • К недвижимостиСоответствовать минимальным требованиям по квадратным метрам.
  • Являться частью государственного жилого фонда (только для некоторых программ).
  • Находиться в регионе, где проживает заявитель (только для региональных программ).
  • Построено в новостройке эконом-класса.

В среднем по Российской Федерации вышеуказанный норматив квадратных метров на одного человека соответствует 18 кв.

Субсидирование может достигать по некоторым программам даже 80%, но чаще всего заявители получают от 35 до 55% от стоимости жилья из расчета восемнадцать квадратных метров на человека в регионе, где проживает получатель субсидии.

Ограничений касательно приобретения жилья на первичном или вторичном рынке нет, исключения составляют банковские продукты, ориентированы только на новостройки или квартиры вторичного рынка. Федеральные программы, например, «Жилище» не ограничивают получателя сертификата в выборе квартиры на любой территории, региональные программы предусматривают покупку жилья только на территории субъекта РФ.

К заемщику

  • Заемщик должен быть гражданином России.
  • Возраст от восемнадцати до пятидесяти пяти лет.
  • Гражданин должен нуждаться в улучшении жилищных условий.
  • Соответствие требованиям программы субсидий.

Семьи без детей или с детьми, доказавшие, что нуждаются в улучшении жилищных условий должны быть не старше 35 лет.

  1. К заемщикуНедостаточные условия проживания семьи необходимо задокументировать.
  2. Доказать, что заявитель имеет средства для выплаты первоначального взноса (от 10% до 20% от стоимости квартиры).
  3. Предоставить справки о постоянном месте работы заявителя и членов семьи.

Врачи, которые являются востребованными кадрами, а также учителя, могут получить социальную ипотеку:

  • Претенденты не должны быть старше 35 лет.
  • Важен опыт работы в государственном учреждение.
  • Наложение обязанностей на протяжении еще пяти лет работать в госучреждении.

Общие правила

На первом этапе заявителю необходимо обратиться к органу, инициирующему программу, будь то банк или АИЖК, и выяснить, какие документы придется представить. Ниже вашему вниманию предлагается стандартный перечень бумаг, которые понадобятся для оформления соц ипотеки в РФ. Однако, будьте готовы, что он может быть дополнен другими документами.

Какие собрать документы?

  1. Заявление на социальную ипотеку.
  2. Копии паспорта заявители и всех членов его семьи.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Документы об образовании.
  6. Документы, подтверждающие семейное положение.
  7. Заявления и их заполнение.

Заявление на социальную ипотеку заполняется по стандартному образцу, гражданину предлагается вписать свои данные (серию и номер паспорта), а также информацию о лицах, проживающих вместе с ним.

Справка! Обращаясь в банк, вы должны быть готовы заполнить стандартную анкету претендента на кредит (в ней необходимо предоставить социальную, контактную и финансовую информацию).

Как подать бумаги?

Как подать бумаги? Документы, указанные выше, и заявление подаются в комиссию при государственном органе власти, который отвечает за выделение субсидий определенной категории граждан. Если с бумагами претендента все в порядке, он становится на учет для получения субсидии.

Выплата денег на специальный счет в банке происходит не сразу, если в регионе наблюдается очередь заявителей и дефицит средств.

Заключение договора

Заключение договора социальной ипотеки с государством происходит в момент выдачи сертификата на приобретение жилья. С этого момента заявитель и его семья становятся участниками программы и в течение ограниченного периода времени могут использовать сертификат для улучшения своих жилищных условий.

Если вы обратились в банк, социальная ипотека будет считаться юридически оформленной в момент подписания договора между кредитором и заявителем. На основе этой бумаги и выдается целевой кредит.

В договоре социальной ипотеки должны быть запротоколированы следующие пункты:

  • Предмет договора (он включает в себя характеристики объекта недвижимости и его стоимость).
  • Обязательства сторон (сумма кредита, процентная ставка ипотеки, сроки ее возвращения, а также график платежей по ипотеке. Советуем обратить внимание на возможные штрафные санкции за несвоевременную выплату средств по кредиту).
  • Права и ответственности сторон (речь идет о юридических особенностях оформления сделки и ее выполнения).

Скачать форму договора социальной ипотеки

Договор социальной ипотеки может включать в себя Дополнительные и Особенные условия кредита, с ними получателю ипотеки рекомендуется ознакомиться особенно внимательно. В конце документа стороны указывают свои реквизиты.

По независимым подсчетам, в России менее 5% держателей ипотеки, заключали ее при помощи социальной программы. Многие россияне не знают о своих возможностях, но вы уже проинформированы и можете оформить свой кредит со значительной выгодой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "Льготные предложения"
Особенности получения военной ипотеки во второй раз. Можно ли взять, если уже есть гражданский кредит?
Квартирный вопрос: подлежит ли разделу квартира по военной ипотеке при разводе?
Как осуществляется продажа квартиры по военной ипотеке и каковы риски продавца?
Как поступить с военной ипотекой при увольнении по окончанию контракта или после 10 лет службы?
Как осуществить возврат денежных средств по военной ипотеке: способы проверить сумму накоплений по регистрационному номеру
Как получить ипотеку военнослужащим по контракту: условия приобретения
Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья?
Как военному решить жилищные проблемы: военная ипотека в Сбербанке или Газпромбанке. Список банков, работающих по программе
Как оформить и как получить военную ипотеку, как она рассчитывается и работает, а также пошаговая инструкция покупки квартиры
Материальная помощь государства: кому положена военная ипотека на жилье, кто имеет на нее право и как стать участником программы?
Нюансы оформления покупки квартиры по военной ипотеке или как купить жилую площадь на субсидию?
Служу отечеству: каковы условия предоставления военной ипотеки и что это за такой льготный заем?
Как происходит полное или частичное досрочное погашение ипотеки по военной программе? Каковы сроки выплат?
Особенности кредитования: можно ли купить частный дом по военной ипотеке или осуществить строительство самостоятельно
Военная ипотека: какие нужны документы и как их отследить? Образцы рапорта и договора купли-продажи на ипотеку военнослужащим
Военная ипотека: что это такое и чем она отличается от обычной, её этапы? Что такое заключение договора жилищного займа и НИС?
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ