Какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры: кому дают ипотеку?

Ипотека – распространенный и доступный способ приобретения жилья во всем мире. Вопрос возможности получения кредита в банке актуален для всех слоев населения, ведь речь идет не всегда о покупке новой квартиры, но и об улучшении жилищных условий. Поэтому многие задаются вопросами: «дадут ли мне кредит и сколько надо отработать?» или «положена ли даватьй ипотека, если проработал всего 3 месяца?» и прочими.

Перед обращением в банк за ипотечным кредитом, следует знать общие требования к заемщикам и возможные причины для отказа.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Кому дают ипотеку: требования к заемщику?

Условия ипотечного кредитования регламентируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке».

Важно! Каждая кредитная организация имеет право выдвигать особые условия получения займа. Узнать, какие именно критерии можно, обратившись к кредитным специалистам банка.

Необходимо быть готовым к тому, что юристы будут тщательно проверять кредитоспособность клиента, а значит, подавать нужно только достоверные сведения о себе. Так кто же может взять и оформить ипотечный кредит?

Тем не менее, законом предусмотрены общие параметры, позволяющие гражданину получить деньги на покупку жилплощади:

  1. кредитоспособность, наличие постоянного дохода;
  2. возраст;
  3. гражданство РФ и регистрация в регионе приобретения;
  4. стаж и постоянное место работы;
  5. кредитная история.

Финансовая состоятельность

Любое финансовое учреждение, прежде всего, оценивает возможность клиента стабильно ежемесячно выплачивать сумму по погашению кредита и процентов по нему.

Кредиторы обращают внимание на:

  1. Финансовая состоятельностьналичие официального трудоустройства с «белой» зарплатой;
  2. стаж работы в среднем от года, должность потенциального кредитуемого и статус организации.

Высокий ежемесячный доход значительно повышает шансы на одобрение ипотеки, при этом учитывается лишь официальная заработная плата. Подтверждением могут служить справки о зарплате с работы, выписка из лицевого счета.

Не стоит скрывать свои реальные доходы, ведь сумма кредита всегда рассчитывается на основании документального подтверждения. Чем меньше цифры ежемесячной прибыли, тем меньшую сумму выдаст финансист или вовсе откажет в кредите.
Преимуществом будет являться:

  • наличие имущества, особенно недвижимого;
  • размер первоначального взноса. Чем больше взнос, тем больше доверия вызывает клиент у банковских специалистов. Обычно минимальная сумма предоплаты составляет 20% от стоимости квартиры;
  • хорошая кредитная история и отсутствие долгов.
Важно! Сумма ежемесячных выплат банку не должна превышать 25-50% от заработной платы.

Возраст кредитуемого

Основополагающий момент для положительного решения об ипотечном кредите – возраст будущего заемщика. Идеальным считается:

  1. клиент 30-40 лет;
  2. уже состоявшийся специалист;
  3. стабильно работающий;
  4. полный сил и здоровья.

Минимальный возраст для получения кредита может быть разным, как правило, от 21 года, но и 18-летнему молодому человеку может быть одобрен заем, если он имеет постоянную перспективную работу с неплохим заработком.

Верхняя граница колеблется от 55 до 70 лет. Связано это с наступлением пенсионного возраста, когда достаток резко сокращается, а для банка существенно возрастают риски невыплаты. При этом максимально допустимая возрастная планка рассчитывается на момент погашения кредита, а не взятия. То есть, клиент может в 45 лет вступить в ипотеку сроком на 15 лет, чтобы на момент расчета ему было не более 60.

Регистрация и гражданство

Кредиторы требуют, чтобы регистрация кредитуемого была в том же регионе, где приобретается жилая недвижимость. При этом все собственники должны присутствовать лично при подписании договора. Банки в России выдают ссуды на жилье только гражданам РФ.

Дополнительные и рекомендательные условия

Любая организация, выдающая ипотечные кредиты, старается обезопасить себя от потерь настолько, насколько это возможно. Поэтому банки выдвигают дополнительные условия для заемщиков, помимо предусмотренных законом. Клиент вправе соглашаться или не соглашаться с такими требованиями, выбирая между финансистами.

Самые распространенные дополнительные правила:

  • Дополнительные и рекомендательные условияклиент должен состоять в браке. Тогда учитывается суммарный доход обоих супругов, а в случае затруднений второй член семьи несет ответственность за кредит;
  • приглашение поручителей;
  • отсутствие судимостей;
  • образование и профессия. Человек с высшим образованием и востребованной профессией представляет меньшую угрозу для банка;
  • при наличии у заемщиков несовершеннолетних иждивенцев потребуется разрешение органов опеки, чтобы избежать ущемления прав детей и сделка не была оспорена;
  • страхование недвижимости и/или жизни и здоровья заемщика;
  • социальный статус, справка об имеющихся правах на льготы. Это касается военнослужащих, многодетных семей и т.п.

Незаконные действия банка

Договор ипотеки – объемный многостраничный документ, который трудно прочитать и понять обывателю. Любой кредитор стремится не только обезопасить себя, но еще и извлечь выгоду. Поэтому заемщики зачастую сталкиваются с нюансами, по которым обязаны нести дополнительные расходы.

Банк не имеет права:

  1. запрещать досрочное погашение кредита и брать за это комиссионные;
  2. при снижении доходов клиента требовать досрочных выплат;
  3. менять тарифы на услуги;
  4. заемщик вправе отказаться от кредитования, пока не получены деньги. А банкиры не могут взимать комиссию за отказ;
  5. платно выдавать справки о существующей ипотеке (остаток, проценты);
  6. требовать страхование жизни. Законно лишь страховка имущества.

Ограничения в зависимости от обстоятельств

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, становится залоговой у банка-кредитора. И хотя заемщик уже проживать и пользоваться квартирой, но полноценным хозяином еще не стал. В связи с принадлежностью квадратных метров кредитной организации, накладываются определенные ограничения на кредитуемого:

  • квартиру нельзя продавать или сдавать без согласования и разрешения банка;
  • нельзя отказать в проверке и осмотре жилья кредитору;
  • устраивать перепланировку, так как возникает риск снижения рыночной стоимости;
  • иногда в договор включается дополнительный запрет на прописку третьих лиц, не являющихся родственниками.
Справка! При возникновении обстоятельств, когда заемщик далее не может выплачивать кредит, банк не может лишить его жилплощади. За период выплаты процентов, части кредита и с учетом первоначального взноса, должник уже является собственником доли в квартире.

Ипотека – это одновременно и способ решить жилищный вопрос, и многолетнее долговое бремя. К сожалению, для большинства граждан нашей страны это единственный способ обеспечения своей семьи жилплощадью. Прежде, чем решиться на такой ответственный шаг, следует изучить этот вопрос самостоятельно или обратиться к ипотечному брокеру для подбора оптимальных вариантов.

Полезное видео

Смотрим интересное видео на тему данной статьи:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ