Основные условия получения ипотеки в России и кому полагаются льготы

Приобретение собственного жилья является для многих мечтой жизни. Воплотить ее в реальность позволяет ипотечное кредитование. Разные банки предлагают различные условия получения денежных средств на приобретение квартиры. Причем условия зависят не только от самих кредитных организаций, но и от заемщика, а также от приобретаемой недвижимости. Сейчас мы узнаем на каких условиях дается ипотека в России и как легко ее получить.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Какие сведения нужны банкам от заемщиков для предоставления жилищного кредита?

Практически все банковские учреждения при выдаче средств на покупку жилья требуют от своих заемщиков выполнения определенных условий. Основные требования, выдвигаемые всеми банками, можно условно разделить на те, которые относятся к самому заемщику, и те, которые характеризует приобретаемую недвижимость.

Условия относительно заемщика касаются следующих сторон:

  1. Какие сведения нужны банкам от заемщиков для предоставления жилищного кредита?Возраст. Клиент банка должен быть трудоспособного возраста. Обычно нижняя граница устанавливается в пределах 21 года. Предел верхней возрастной планки многими банками устанавливается лет на 5-10 выше возраста назначения пенсии – 60-65 лет.

    Более лояльным является Сбербанк, который предоставляет возможность погашения кредита гражданам до 75 лет.

  2. Трудовой стаж. Различаются требования к общему времени трудовой деятельности, которая не должна быть менее 12 месяцев, и отработанному времени за последний год. Здесь почти все банки выдвигают условие к сроку работу на последнем месте – не меньше полугода.
  3. Платежеспособность. Одно из главных условий любой кредитной организации. Именно от уровня доходов будет зависеть размер кредита и срок, на который он предоставляется. Законодательно установлено, что отчисления из заработка не должны превышать 40-50%.

    Важно! Дополнительным бонусом при рассмотрении заявки на кредит является наличие других источников дохода: дивиденды от ценных бумаг, получаемая арендная плата.
  4. Статус заемщика. Семейным гражданам отдается предпочтение, особенно когда второй супруг трудоустроен.
  5. Гражданство и наличии прописки. Большинство банков предоставляют ипотеку только гражданам РФ.
  6. Дополнительные гарантии. К таким относятся поручители, имеющие высокий ежемесячный доход, а также созаемщики, в качестве которых обычно выступают супруги.
  7. Кредитная история. В любом банке приветствуются клиенты с хорошей кредитной историей. Заемщикам, которые имели проблемы с предыдущими кредитами, назначают более высокие процентные ставки при предоставлении кредита.

Обязательные требования на приобретаемую недвижимость

Помимо требований, выдвигаемых к самим заемщикам, кредитные организации обычно рассматривают и приобретаемое жилье. Оно должно быть высоколиквидной. Связано это с тем, что в случае банкротства клиента банк должен легко реализовать залоговое имущество для покрытия своих расходов. Существуют следующие виды недвижимости:

Новостройка

Чтобы взять квартиру в новостройке требуется выполнение следующих условий:

  • НовостройкаЗастройщик должен иметь аккредитацию в данном банке. Каждая кредитная организация работает только со своими надежными застройщиками, которых она обычно и рекомендует заемщикам.
  • Степень готовности ввода в эксплуатацию дома. Предоставляя кредит под жилье на этапе котлованной закладки, банк подвергается наибольшему риску. Поэтому к заемщику будет выдвинуты дополнительные требования по обеспечению кредита – предоставление дополнительного залога или поручительства.

    Также ставка по кредиту до оформления приобретаемого жилья в собственность обычно выше на 1%. После составления залогового договора на квартиру банк снижает ее.

Вторичное жилье

Покупая квартиру на вторичке, кредитная организация должна иметь гарантии в надежности и чистоте сделки. Поэтому клиенту, чтобы взять ипотеку, необходимо соблюдать следующие условия:

  • Вторичное жильеПроизвести оценку рыночной стоимости жилья, которая проводится экспертом. Лучше, если это будет организация, рекомендованная банком.
  • Вся необходимая документация на жилое помещение должна быть в наличии: свидетельство о собственности, предварительный договор купли-продажи, кадастровый и технический паспорта. Ее проверяют юристы банка. Если была проведена перепланировка квартиры, то документы также должны быть оформлены на данную операцию.
  • Квартира не должна находится в аварийном или ветхом здании. Она должна иметь все коммуникации.
Обратите внимание! При приобретении недвижимости кредитные организации выдвигают обязательным условием наличие страховки. Причем оно должно быть комплексным и распространяться на страхование от порчи имущества, титульное страхование и страхование жизни заемщика.

На основании чего дают займ на квартиру?

Льготные условия для взятия кредита на покупку жилья зависят от категории, к которой относится заемщик. Для разных категорий выдвигаются различные условия.

Для молодых семей

К данной категории относятся семьи, имеющие:

  • официально зарегистрированный брак;
  • возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет;
  • требуется наличие постановки в очередь на улучшение жилищных условий;
  • каждый из семейной пары должен иметь доход.

Только при выполнении данных условий банк предоставляет кредит молодым парам. Причем выбор жилья происходит из недвижимости своих застройщиков. Процентная ставка по программе «Молодая семья» составляет от 9,5% в Сбербанке. Срок кредитования установлен до 25 -30 лет.

Господдержка

ГосподдержкаПрограмма ипотечного кредитования с господдержкой рассчитана на граждан, у которых низкие доходы. Квартиры обычно предоставляются для таких программ только в новостройке. Главное условие участия – на каждого члена семьи не может приходится более 18 м².

Суть программы заключается в том, что банки предоставляют кредит с пониженной процентной ставкой. Разницу между обычным процентом и льготным кредитной организации компенсирует государство. Не все банки работают с программой господдержки.

Молодые специалисты

Данный вид кредитования жилья осуществляется не во всех регионах. Распространяется программа на тех, кто:

  • получил определенное специальное образование;
  • не достиг 30 летнего возраста;
  • отработал по специальности не менее 3-х лет.

Такое кредитование распространяется на определенные специальности: врачи, учителя, ученые.

Военный кредит

Военная ипотека основана на государственной поддержке военнослужащих. Для участия в этой программе нужно выполнение двух основных условий:

  • состоять в НИС не менее 3-х лет;
  • находиться на службе в армии.

Особенность военной ипотеки состоит в том, что погашение предоставленного кредита происходит за счет государственных средств на протяжении всего срока службы в армии.

Материнский капитал

Материнский капиталГлавное условие – наличие сертификата, который гарантирует перечисление средств из ПФ на счет банка. Надежнее, если сертификат оформлен на заемщика, который получает кредит.

На использование средств материнского капитала в виде первоначального взноса банки идут неохотно, а выплата части долга и процентов из этих средств приветствуется.

Особые требования оформления в разных банках

Многие банки при наличии, так называемой, зарплатной карты снижают процент ипотечного кредитования на 0,3-1%. Данное условие выполняется в Сбербанке, ВТБ 24, Московском кредитном банке. Снизить процент возможно и при электронной регистрации, что сокращает время государственного учета сделки в ЕГРН. Такую услугу предлагает Сбербанк.

Некоторые банки требуют наличия регистрации рядом с отделением банка. Зато ВТБ 24 и Райффазенбанк не проверяют не только прописку, но и предоставляют ипотеку даже иностранным гражданам.

Для подтверждения платежеспособности одним банкам требуется предоставление формы 2-НДФЛ, другие просят оформить справку о доходах на основании банковской формы, например, Уралсиб.

Справка! Некоторым банкам для взятия кредита на покупку квартиры достаточно оформления залога на приобретаемую нежвижимость, другие требуют дополнительного поручительства.

Часть банков оформляет кредит только при наличии двух документов: паспорта и СНИЛС. При этом ставка по ипотеке будет значительно выше.

Перед оформлением ипотечного кредитования следует выяснить все условия, которые банк предъявляет к заемщику для покупки квартиры и приобретаемой недвижимости. Необходимо уточнить, какие особенности существуют, чтобы взять ипотеку у конкретного банка и какие условия для получения льготного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ