Арендовать квартиру или взять жилищный кредит — что лучше? Советы, как накопить на квартиру без ипотеки

Для людей, нуждающихся в собственном жилье, вопрос о том, что же лучше – ипотечный кредит или арендная плата, стоит остро, и решить его могут лишь весомые аргументы, приведенные по первому и второму варианту.

Одни считают ипотеку многолетней кабалой, а другие выступают в защиту этого варианта, но важно определиться и рассмотреть плюсы и минусы этих вложений.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Факторы, которые нужно учесть

На первый взгляд может показаться, что аренда квартиры и ипотечные платежи соизмеримы между собой. Однако каждый из видов оплаты нужно сравнить детально и изучить все факторы, касающиеся этих вопросов.

Многие считают, что платить большие суммы кому-то в чужой карман не выгодно. Если представить, что средний платеж по ипотеке составляет в два раза больше, чем оплата съемной квартиры, к тому же до того момента, как с жилья будут сняты обременения, пройдет немало времени, и сумма, выплаченная в пользу банка, составит половину от стоимости квартиры, а может и больше.

Преимущества и недостатки аренды

При аренде жилья оплата может подойти для большинства семей, и не будет непосильной финансовой нагрузкой, к тому же заключенная по нормам статьи 671 ГК РФ аренда обладает рядом плюсов:

  • Преимущества и недостатки арендыарендатор не понесет ответственности, если в жилом помещении будет нарушена работа коммуникационных приборов, счетчиков и подобной техники;
  • в арендную стоимость заранее включена оплата услуг по содержанию дома и территории около него;
  • совершать оплату за пользование услугами коммунального характера необходимо по факту.

Наряду с неоспоримыми преимуществами существуют и отрицательные моменты съема жилого помещения:

  1. Стоимость аренды может меняться в зависимости от расположения хозяина.
  2. Риелторы, предлагающие услуги по поиску арендного жилья, берут плату за свою работу в размере, равному ежемесячному платежу.
  3. Арендодатель самостоятельно устанавливает условия, по которым будет осуществляться сдача недвижимости, например, семье, не имеющей животных, или без маленьких детей.
  4. Помещение для проживания может требовать ремонтных работ, которые лягут на плечи тех, кто снимает жилье.
  5. Аренда подразумевает, что после того как договор будет расторгнут, жилье не перейдет к плательщику, а останется у своего законного хозяина.
  6. Договор может ограничивать срок для съема помещения. Это может быть год или полгода.
  7. Если по финансовым обстоятельствам оплата не будет произведена, произойдет незамедлительное выселение.
Отрицательных моментов в аренде много, но это не означает, что брать ипотеку является идеальным вариантов для семьи.

Достоинства и минусы займа у банка

Ипотека подразумевает заключение договора с банком, условия которого должны соблюдаться на протяжении выплаты по оставшемуся долгу. Плюсами для граждан являются следующие моменты:

  • Достоинства и минусы займа у банкасамостоятельный выбор района проживания;
  • осуществление ухода за детьми и домашними животными на свободных условиях;
  • выполнение ремонта под свои индивидуальные фантазии;
  • возможность выбора вторичного жилья или новостройки;
  • большая часть банковских организаций предлагают кредит с неизменной ставкой на весь период оплаты;
  • выплаты идут в счет закрытия кредита, а жилье после его выплаты отойдет собственнику, проживающему в нем.

При наличии плюсов есть и минусы ипотечной системы:

  1. Банк не одобрит заявку, если у заемщика существуют просрочки или присутствует дополнительная финансовая нагрузка, не позволяющая оплачивать кредит.
  2. При неуплате ежемесячного платежа заемщика, просрочившего дату оплаты, обязуют оплатить дополнительные штрафы и пени, начисленные банком.
  3. При снижении финансового благосостояния в семье банковский договор не меняется, и выплачивать указанную сумму придется все равно.
  4. Продажа квартиры, обремененной ипотечным кредитом, весьма затруднительна и разрешена банками только под их контролем и с выплатой полной суммы по выставленному долгу.

Универсального решения вопроса нет, потому что выбор будет зависеть от индивидуальных факторов, касающихся каждой семьи в отдельности.

Что поможет в выборе?

Для того чтобы определиться в выборе между своим и чужим жильем, нужно подумать, какой первоначальный взнос семья готова внести по ипотечному кредиту.

Внимание! Если сумма займа значительная и превышает несколько миллионов, а первый взнос при этом не выше 20 % от стоимости недвижимого имущества, то от оформления ипотеки рекомендуется отказаться.

Это объясняется высоким платежом, который нужно вносить каждый месяц. Даже если сегодня у заемщика стабильная работа, то неизвестно что ждет его через пять или десять лет.

Что поможет в выборе?Однако ситуацию нужно пересмотреть, если первоначальный взнос начинается от 60 % стоимости жилья. Таким образом взять кредит будет намного выгоднее, чем снимать жилую площадь. К тому же существует возможность досрочного погашения при наличии всей необходимой суммы.

Для того чтобы определиться, нужно посоветоваться с опытным риелтором, способным прогнозировать изменение на рынке недвижимости хотя бы на пару лет вперед.

Помощь юриста также будет крайне важна. Он проконсультирует семью по ипотечному договору и расскажет обо всех подводных камнях со стороны ипотеки.

Сравнение накоплений и оплаты кредитования

Сравнение двух вариантов возможно после проведения математического расчета. При этом важно учитывать и временной фактор, то есть количество лет, потраченных на сбор средств.

По сумме

Если клиент оформляет кредит на однокомнатную квартиру стоимостью 4 миллиона рублей на 10 лет под ставку 13%, переплата по ипотеке составит 44% от стоимости жилья. Это больше 3 миллионов рублей. При этом ежемесячно за кредит нужно вносить по 60 тысяч рублей.

Для того чтобы накопить 4 миллиона за 10 лет, нужно откладывать по 33 тысячи ежемесячно. Таким образом накапливать выгоднее, чем платить ипотеку.

По времени

Если каждый месяц человек будет откладывать сумму, равную таковой при теоретическом расчете ипотечного кредита, то в силу того, что ипотека выйдет для плательщика дороже, например, в два раза, заемщик накопит на квартиру на 50% быстрее, чем выплатит ипотеку.

По сложности

По сложностиПри ипотеке все расчеты производит банк, и заемщику не нужно задумываться о той сумме, которую нужно отложить на квартиру.

С другой стороны накопления подразумевают свободу во вложении средств, и если появляются непредвиденные расходы, тогда их можно покрыть, а продолжить откладывать деньги в следующем месяце.

Накопление денежных средств – это простое дело, но если человек копил несколько лет, но у него появилась супруга и маленький ребенок, тогда уже не до накоплений. Начинается череда растрат, к тому же жилье необходимо приобрести срочно.

Поэтому вывод такой, что копить рекомендуется лишь тем, кто не обременен близкими людьми, то есть одиноким мужчинам и женщинам.

Пример расчета выгоды на видео:

Что лучше: снимать жилье или взять кредит — выводы

Итак, итогом всего вышесказанного являются следующие выводы:

  1. Жилье само по себе не приносит никакого дохода, если живешь в нем и платишь за него большую сумму, ущемляя семейный бюджет.
  2. При неудачном течении инфляции жилье может принести массу убытков.
  3. Накопление предпочтительнее, даже при уплате аренды, поскольку позволяет при любых условиях в дальнейшем приобрести жилье и другие виды имущества.
  4. Ипотечное кредитование предпочтительнее, если ежемесячная плата ниже, чем за найм жилья и при первом взносе выше 60 процентов.

Перед приобретением ипотеки во время аренды жилья стоит несколько раз подумать об ипотечном кредите, поскольку деньги тяжело достаются, как и здоровье, вкладываемое в их получение.

Выбирать между арендой и ипотекой стоит, не исходя из рекламы или советов знакомых, а через математический подсчет. Не каждая семья справляется с ежемесячными платежами, особенно при отсутствии внушительного первого взноса. Поэтому при решении нужно учитывать экономическую ситуацию в стране и иные факторы, влияющие на стоимость жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ