+7 (499) 110-05-29Москва +7 (812) 385-58-40СПб

Как правильно произвести погашение ипотеки досрочно - советы юристов

Ипотечные обязательства всегда связаны с определенными рисками и финансовыми трудностями, но следует помнить, что существует возможность погасить ипотечный кредит досрочно. В этой статье мы расскажем, как правильно подойти к данному вопросу.

Для досрочной уплаты долга по ипотечному кредиту необходимо подать заявление в письменном виде в банковскую организацию, выдавшую вам ипотеку.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

В каких банках можно закрыть кредит раньше положенного срока?

Погашение ипотечного кредита, как и любого потребительского займа возможно. Данное положение закреплено в пункте 2 статьи 810 Гражданского кодекса.

Там говорится о том, что заемщик имеет законное право вернуть долг, взятый для приобретения недвижимости или для другой личной цели не связанной с предпринимательской деятельностью. Гражданин может погасить кредит как частично, так и полностью.

В настоящее время почти во всех банковских организациях есть возможность досрочного погашения платежа по ипотеке.

Что следует об этом знать?

ВНИМАНИЕ: Перед тем как внести средства на личный счет для досрочного погашения ипотечного кредита, стоит внимательно прочитать договор, а также ознакомиться с порядком, как правильно это нужно сделать.

Иногда кредиторы прописывают пункт о досрочном погашении в договоре, но бывает и такое, что в документе никакой информации об этом нет. В таком случае нужно обратиться в ближайшее отделение банковской организации, которая выдала вам кредит. Можно позвонить на горячую линию или зайти на официальный сайт банка.

Что гасится: основной долг или проценты?

Стоит запомнить, что банк не имеет право направлять сумму досрочного погашения на уплату процентов по кредиту. Погашается только тело кредита, а раз основной долг уменьшается, автоматически списываются проценты.

Какие штрафы порой предусматривают банки?

После того как с 2011 года вступили в силу поправки к статьям 809 и 810 Гражданского кодекса, банковские организации утратили всякое право на введение каких-либо штрафных санкций как за полное досрочное гашение ипотеки, так и за частичное. Но учреждения банка стараются всячески обойти закон.

С целью этого некоторые банки дополняют кредитный договор пунктом, где написана минимальная сумма для досрочного погашения. И, порой, эта сумма превышает нескольких десятков тысяч, что для некоторых, не имея внушительных средств, является неподъемными деньгами.

Все крупные банковские организации не пользуются данной уловкой, так как среди них идет большая конкуренция, а вот небольшие малоизвестные банки, которые работают только на прибыль, а не на постоянных клиентов, всячески препятствуют досрочному погашению кредитов.

Инструкция, как погасить

Полное закрытие

  1. Написать заявление в банковское учреждение выдавшее вам ипотечный кредит с просьбой о досрочном возврате полной суммы задолженности. Обычно такое заявление–обращение подается за месяц до предполагаемой даты, когда вы хотите совершить последний платеж. В заявлении указывается дата и сумма, которую вы рассчитываете внести. В случае же полного досрочного погашения необходимую сумму для погашения нужно уточнить в банке, а не пытаться высчитывать самостоятельно.
  2. Должник обязан обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете, который привязан к ипотечному кредиту не позднее даты указанной в заявлении. Будьте внимательны, если переводите средства с других банков или терминалов, так как деньги могут прийти позже, поэтому рассчитайте время так, чтобы последний платеж был без просрочки.
  3. Удостоверьтесь, что средства были списаны с вашего лицевого счета, а затем перезвоните по горячей линии в банк и удостоверьтесь, что договор ипотечного кредита закрыт. Необходимо забрать закладную на квартиру, так как для банка она больше ценности не имеет, а заодно попросите в банке документ о том, что вы перестали быть должником банка.
  4. Обратиться в регистрирующие органы по месту жительства для того, чтобы в базе сменили данные о том, что недвижимость больше не является предметом залога организации банка.
ВАЖНО: В том случае если вы решили досрочно погашать ипотечный кредит материнским (семейным) капиталом, сумма и срок не указываются, так как после того, как на ваш счет поступят средства с пенсионного фонда, менеджер банка сам вам перезвонит.

Частичная выплата

  1. Для частичного погашения ипотечного кредита раньше указанного срока необходимо также письменное заявление в банковское учреждение. Все составляющие заявления такие же, как и при полном погашении досрочно.
  2. Обязательно убедитесь в том, что средства поступили на ваш счет заблаговременно, не дожидаясь даты списания.
  3. После того как сумма будет списана со счета привязанного к кредитному договору, банк предложит вам 2 варианта для дальнейшего сотрудничества. В первом случае с вас снимется небольшая нагрузка в финансовом плане. Банк пересчитает ваш ежемесячный платеж, оставив срок неизменным. Во втором случае банковская организация предложит должнику убавить срок выплаты ипотечного кредита, оставив ежемесячный платеж таким же какой и был.
  4. После того как вы выберите подходящий вам вариант для дальнейшего сотрудничества, банк представит вам новый документ с графиком ежемесячных платежей.

Какие есть онлайн варианты?

Для того чтобы с вас списали полную или частичную сумму долга, не обязательно посещать ближайший офис банковского учреждения, которое выдало вам кредит. Можно позвонить на горячую линию в банк, и сотрудник сам заполнит заявку на погашение кредита досрочно.

Не пугайтесь вопроса сотрудника о том, откуда у вас взялись средства на погашение кредита, это делается лишь с целью уточнения ваших персональных сведений о доходе!

Также существует возможность создать онлайн заявку на официальном сайте банковской организации. Тогда сотрудники примут заявление дистанционно и перезвонят для уточнения данных. Это очень экономит время для должника, так как ему не придется сидеть в очередях банка.

В каких случаях банк может сам подать иск о расторжении ипотечного договора?

При некоторых обстоятельствах банковская организация может требовать незамедлительно погасить досрочно задолженность. Это связано с несколькими причинами:

  1. Злостные нарушения должником графика ежемесячных платежей. Если вы неоднократно опаздываете с внесением денежных средств на кредитный счет, то сотрудники банка будут пытаться всячески с вами быстрее закончить деловые отношения, так как будут уверены в вашей плохой платежеспособности и безответственности.
  2. Проблемы во внутреннем устройстве банковской организации. Бывает и так, что в период кризиса учреждение банка может срочно потребовать от должников по кредитам немедленной выплаты досрочно. Обычно такие условия прописываются в договоре.
  3. Заемщик нарушает значимые условия в кредитном договоре. Например, без разрешения банка регистрирует в квартире новых лиц, которые не относятся к составу его семьи или не передает в банк изменившиеся личные сведения.
СОВЕТ: Необходимо тщательно проверять все пункты и части в договоре перед его подписанием и обговаривать условия, при которых учреждение банка имеет право требовать досрочной оплаты долга.

Что делать потом?

Если банк все же выдвинул требование о полном погашении долга до истечения срока кредитного договора и подал в суд, то следует собрать как можно больше доказательств о том, что вы действительно не имели возможности выплачивать некоторое время ипотечный кредит, если речь идет о просроченных платежах.

Нужно предоставить в суд трудовую книжку с отметкой об увольнении или справку об инвалидности, а также другие сведения о том, что ваше материальное положение резко ухудшилось. В том случае если банк подал в суд исходя из финансового кризиса с просьбой о взыскании задолженности судом с должника, то прочтите ваш кредитный договор.

Если в нем нет ни одного предложения о том, что банк имеет право на данные действия, то смело возражайте против такого требования. Докажите, что вы платежеспособны, и за время пользования кредитными средствами не допускали ни одного просроченного платежа.

Заключение

Решение клиента о досрочном погашении как полном, так и частичном для банка всегда невыгодно, так как лишает его в большей части высоких доходов от процентов за пользование кредитом, но препятствовать этому банк не имеет права. В любом случае для должника – это хорошая возможность закрыть свой долг по ипотеке и стать полноправным собственником квартиры, которая больше не будет являться предметом залога.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ