Может ли банк забрать квартиру за долги или просрочку в один день? Что будет, если не платить ипотеку?

В жизни каждого владельца квартиры, купленной в ипотеку, могут возникнуть обстоятельства, из-за которых он окажется временно не способным выплачивать текущие платежи.

Подобная ситуация может возникнуть вследствие потери работы, болезни заёмщика либо иных жизненных причин.

Давайте выясним, каковы могут быть последствия и что будет, если не платить ипотеку.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что является просрочкой по ипотеке?

Просрочкой по ипотеке является неисполнение заёмщиком обязанности вносить нужную сумму по кредитному договору в обязательный срок. Необходимо запомнить сумму платежа по ипотеке и точную дату внесения нужной суммы на банковский счёт.

Будет полезным установить себе ежемесячный сигнал на мобильный телефон, записать дату платежа в ежедневник и вносить необходимую сумму заранее, не ожидая наступления последнего дня оплаты.

Каковы последствия долгов по кредиту?

Каковы последствия долгов по кредиту?Рассмотрим различные варианты развития ситуации и возможные последствия неуплаты ипотечных платежей:

  • начиная с первого дня возникновения просрочки сотрудники банка (например, Сбербанк или ВТБ 24) начинают активно звонить заёмщику с напоминаниями, мотивируя его погасить долг. При этом они выясняют причины возникновения задолженности и планируемый срок её погашения.
  • Если ситуация возникла по причине незначительной задержки заработной платы и вовсе по забывчивости заёмщика, который в срок до месяца погасил возникший долг, то конфликт исчерпан, банк больше ничего не сделает, и далее кредитор продолжает гасить ипотеку согласно текущего графика платежей.

    ВНИМАНИЕ! Факт просрочки очередного платежа будет зафиксирован в кредитной истории заёмщика и в будущем уменьшит его шансы на получение другого вида кредита – к примеру, потребительского или на покупку автомобиля.
  • Если в течение месяца возникший долг по ипотеке не был погашен, то дело передаётся в отдел банка по взысканию задолженностей в досудебном порядке. Сотрудники отдела приглашают кредитора и пытаются совместно с ним найти приемлемое для обеих сторон решение проблемы. 

Возможно несколько вариантов решения.

Реструктуризация задолженности

Это основной мирный способ решения проблемы с задолженностью. Правильная реструктуризация позволяет должнику и банку найти приемлемое для обеих сторон соглашение.

В него обычно входит:

  1. рассрочка платежа.

    Банки легко соглашаются увеличить время погашения кредита – ведь чем длительнее период выплат, тем больше денег заработает финансовое учреждение.

    Реструктуризация задолженностиДля должника это тоже имеет свои преимущества, так как становится меньше сумма ежемесячного платежа.

  2. Отмена штрафов.

    Обычно соглашение содержит в себе пункт об отмене начисленной пени и штрафных санкций. Для банка они являются лишь способом мотивировать должника, поэтому просьба владельца квартиры об отмене всех санкций, как правило, удовлетворяется.

  3. Кредитные каникулы.

    Часто должнику, оказавшемуся в сложной ситуации, просто необходимо время, чтобы решить свои проблемы, зачастую связанные с временной потерей работы или заболеванием. Кредитные каникулы предусматривают частичную или полную отмену платежей (отсрочку) на определённый период, позволяя заёмщику отсрочить траты и временно не оплачивать кредитные платежи на законных основаниях.

  4. Списание части долга.

    Это наиболее проблемный пункт, в котором происходит частичное списание части кредитной задолженности. Банки идут на него очень неохотно и соглашаются только в том случае, когда понимают, что после продажи заложенного объекта недвижимости вырученная сумма не позволит кредитной организации покрыть сумму взыскания.

    При этом реализация заложенной недвижимости будет представлять для банка серьёзную проблему, а иных объектов собственности в виде машины или дачи у заёмщика нет. В этой ситуации банку невыгодно загонять владельца квартиры в долговую яму, после чего он полностью перестанет вносить платежи.

    Справка Лучше снизить нагрузку на плательщика, предоставив ему возможность продолжать ежемесячно выплачивать кредитные платежи.

Альтернативный способ

Если заёмщик и сотрудники финансового учреждения не смогли договориться, есть вариант продать квартиру и погасить остаток долга по ипотеке из денежных средств от её продажи.

Способ не всегда приемлемый, так как для его осуществления необходимо ранее погасить минимум две трети основной задолженности – в этом случае банк даст согласие на продажу квартиры.

Как быть и что делать, если появилась задолженность по выплатам?

Как быть и что делать, если появилась задолженность по выплатам?Несвоевременное погашение ипотечных платежей – это всегда лишняя головная боль не только для заёмщика, но и для сотрудников банка.

В подобных случаях ни одна финансовая организация не заинтересована в создании конфликтных ситуаций и всегда пойдёт на разумные компромиссы, чтобы не ввязываться в судебные иски и не применять крайние меры взыскания.

Если вы понимаете, что не сможете в срок внести очередную выплату по ипотеке, то самым разумным решением будет заранее обратиться в банк и в письменном виде с приложением подтверждающих документов поставить его в известность о возникших временных финансовых затруднениях, попросив перенести срок выплаты или предоставить кредитные каникулы.

В зависимости от срока образовавшейся задолженности возможны различные модели решения появившейся проблемы.

Когда просрочка всего на 1 день

В этой ситуации иногда оказываются невнимательные заёмщики, забывшие вовремя внести необходимую сумму на счёт кредитной организации для своевременного погашения.

Владельцу квартиры нужно как можно скорее, желательно на следующий день, внести очередной платёж – при этом велика вероятность, что банк не станет применять штрафные санкции и начисление пени, либо она будет минимальна, и заёмщик сможет оплатить её без особых проблем.

Если составляет один месяц

В этой ситуации уже сложнее избежать штрафов и неустойки, но при желании и настойчивости можно добиться выгодной реструктуризации задолженности. При этом надо предоставить в банк документы, которые подтвердят, что факт невыплаты очередного платежа произошёл по не зависящим от заёмщика обстоятельствам.

Это может быть справка из бухгалтерии о задержке выплаты заработной платы или приказ об увольнении должника по причине массовых сокращений рабочих мест в организации либо справка из службы социальной занятости, где заёмщик зарегистрировался для получения статуса безработного.

Задолженность 7 месяцев

Задолженность 7 месяцевВ данном случае всё намного сложнее – поскольку кредит не оплачивался свыше полугода, то дело заёмщика уже давно находится в отделе по работе с проблемными клиентами.

Здесь важна позиция банка – будет ли он стремиться к судебному разбирательству либо готов рассматривать альтернативные способы погашения.

Также для выработки правильного дальнейшего решения важно, какая часть кредита уже выплачена.

В таком положении сложно обойтись без квалифицированной юридической помощи. Необходимо найти хорошего адвоката, который специализируется на сфере недвижимости, и совместно с ним разработать стратегию выхода из проблемной ситуации.

Выкуп долга по ипотеке

Мало кому известно, что можно выкупить свою задолженность у банка. При этом лицо, которое воспользуется этим правом, должно заплатить не более 30 % от общей суммы кредита.

По закону сам заёмщик не имеет права выкупать свою задолженность, поэтому вся сложность сводится к поиску третьего лица и денежных средств для оплаты. Сама процедура продажи простая и во многом напоминает продажу банком проблемной задолженности коллекторам.

При этом при подписании договора цессии третьим лицом удаётся избежать выплаты всех неустоек и штрафных санкций. Для поиска третьего лица можно обратиться в антиколлекторское агентство или к адвокату, их услуги придётся оплачивать дополнительно, но в любом случае это обойдётся намного дешевле, чем гасить всю сумму с просроченными процентами и штрафами.

Может ли банк тогда продать квартиру, и как быть в таком случае?

Банк имеет право забрать и продать квартиру без согласия владельца квартиры только по решению суда. Если сумма долга к этому времени превысила пять процентов от суммы оценки квартиры и срок просрочки превысил три месяца, то банк имеет все основания обращаться в суд для изъятия квартиры из пользования заёмщиком и её продажи для погашения всех задолженностей.

Может ли банк тогда продать квартиру, и как быть в таком случае?Квартира при этом будет продаваться на торгах по заниженной цене, а вырученная сумма не всегда сможет погасить задолженность перед банком.

Это самый нежелательный вариант развития событий, однако если банк забирает квартиру и дело дошло до суда, надо предпринять следующие шаги:

  1. привлечь грамотного юриста.
  2. Вместе с ним внимательно изучить исковое заявление банка.
  3. Подготовить на него аргументированное возражение.
  4. Предоставить суду все документы об оплате кредита за весь период его погашения.
  5. Добиваться отмены всех штрафов и неустоек, а также разных видов комиссий, которые могли быть незаконно начислены банком.
Покупка квартиры в ипотеку и принятие на себя многолетних обязательств по кредитному договору – очень серьёзный и ответственный шаг.

Чтобы избежать возникновения долга по ипотеке, решайтесь на него только в том случае, когда вы на 100 % уверены, что сможете своевременно оплачивать все обязательные ежемесячные платежи в течение многих лет до полного погашения кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ