Список важных документов для ипотеки: для покупателя и продавца, правила оформления господдержки и регистрации жилья
Чтобы получить ипотечный кредит в банке, заемщику нужно собрать обширный пакет бумаг.
В него входят личные документы заемщика, справки о платежеспособности, документы на кредитуемый объект и ряд дополнительных бумаг в зависимости от условий ипотечной программы. Итак, какие собирать документы для ипотеки?
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Стандартный пакет
- Какие бумаги надо проверить до подачи?
- Отличия в списке для покупки вторичного жилья и новостроя
- Дополнительные требования
- Кредит по двум бумагам
- Без удостоверений и справок
- Перечень для регистрации
- Сколько банк будет рассматривать?
- Что нужно получить после погашения?
- Зачем нужно одобрение заявки?
Стандартный пакет
Ипотека чаще всего оформляется заемщиком с привлечением дополнительных участников соглашения – поручителем или созаемщиком. Так как данные лица также несут ответственность по выплате ссуды, банк предъявляет к ним определенные требования и запрашивает у них документы.
Рассмотрим, что же это такое и какие нужны бумаги для ипотеки на квартиру, какие из них необходимы основному заемщику, созаемщику и поручителю.
Для заемщика:
- анкета-заявление;
- паспорт;
- ИНН;
- для работающих лиц – справка о доходах 2НДФЛ или по банковской форме за 6 месяцев (дополнительно можно приложить иные документы, подтверждающие доходы);
- для пенсионеров – справка из Пенсионного фонда о размере выплат;
- для ИП – декларация о доходах, свидетельство регистрации ИП;
- документы, свидетельствующие о наличии постоянной работы – копия трудовой книжки или трудового договора;
- военный билет (для мужчин призывного возраста);
- выписка с банковского счета о наличии средств на первоначальный взнос;
- если заемщик состоит в браке и имеет несовершеннолетних детей – свидетельство о свадьбе и свидетельство о рождении ребенка.
Итак, какой пакет в банк нужен для поручителя:
- анкета;
- паспорт;
- справка о доходах;
- трудовая книжка;
- военный билет.
Важно: При принятии решения о выдаче ипотеки и определения суммы кредита банк не берет в расчет доходы поручителя.Однако справки о зарплате этому участнику сделки все равно требуется предоставить в банк, чтобы кредитор смог оценить его возможность выплачивать ссуду за заемщика в случае просрочки.
Созаемщику требуется предоставить практически такой же перечень бумаг, как и основному заемщику:
- анкета;
- документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность – справка о зарплате, трудовая книжка или договор;
- паспорт;
- ИНН;
- военный билет;
- документы о семейном положении – свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей.
Какой необходимый перечень документов нужно предоставить для регистрации ипотеки юридического лица и как ее оформить, читайте здесь.
Какие бумаги надо проверить до подачи?
Отказ банка может быть мотивирован неверно составленными документами или ошибками в них. Поэтому, перед тем, как подать необходимые бумаги на рассмотрение, следует знать, какие из них надо проверить, когда собираемся брать кредит. На что следует обратить внимание в первую очередь:
- Данные, указанные в анкете. Они должны совпадать со сведениями паспорта и иными документами. Размер зарплаты, написанный в заявке, должен быть таким же, как и в справке 2НДФЛ. Также следует обратить внимание на оставленные в заявке контактные данные – ошибка в одной цифре может быть причиной отказа банка.
- Справка о доходах 2НДФЛ. Этот документ должен предоставляться от бухгалтерии работодателя в установленной форме. В справке должны быть указаны: сумма ежемесячной зарплаты (данные должны быть указаны за каждый расчетный месяц на протяжении полугода), сумма налогов, наименование и адрес организации, ФИО и подпись бухгалтера и печать.
Отличия в списке для покупки вторичного жилья и новостроя
После рассмотрения личных бумаг заемщика банк в случае принятия положительного решения запрашивает документы на жилплощадь. То, какие бумаги необходимо предоставить, зависит от того,что это за недвижимость – квартира вторичного рынка или жилье в новостройке.
Вторичный рынок
- Технический и кадастровый паспорта помещения;
- паспорт продавца;
- документ, подтверждающий право собственности;
- выписка из ЕГРП об отсутствии обременения;
- справка о количестве зарегистрированных лиц в квартире;
- справка об отсутствии задолженности за квартплату и ЖКХ;
- письменное согласие других собственников.
Новостройка
- Свидетельство о праве собственности на участок, на котором располагается или строится здание;
- инвестиционный контракт;
- договор долевого участия в строительстве (если приобретается квартира на этапе строительства);
- акт предварительного распределения квартир;
- разрешение на строительство;
- технический и кадастровый паспорт;
- учредительные документы застройщика и лицензия.
Дополнительные требования
Для льготных категорий граждан предусмотрен дополнительный перечень бумаг.
- При использовании средств материнского капитала:
- сертификат;
- выписку с лицевого счета в ПФР об остатке средств.
- Какие нужны документы для получения ипотеки с господдержкой:
- документ о признании заемщика нуждающимся в улучшении жилищных условий;
- документ, которые дает подтверждение прав на получение субсидии (выдается местными органами власти после признания заемщика нуждающимся в жилье).
- При участии в программе «Военная ипотека»:
- свидетельство о праве получения ЦЖЗ;
- документ, подтверждающий участие заемщика в НИС.
- Молодому специалисту, оформляющему социальную ипотеку:
- справка из Росреестра об отсутствии у заемщика иной недвижимости в собственности, пригодной для проживания;
- справка о составе семьи;
- документ, подтверждающий постановку на учет местными органами на получение субсидии.
Справка. Работнику банка, желающему взять жилищный кредит в этом же учреждении, потребуется стандартный перечень документов.Так как сотрудник к тому же является еще и зарплатным клиентом, ему не потребуется оформлять справку о доходах, так как данные о зарплате уже известны банку.
Кредит по двум бумагам
Некоторые учреждения рассматривают заявки без подтверждения дохода справками всего по двум документам. Первый – паспорт, второй – любой документ, удостоверяющий личность:
- страховое свидетельство;
- военный билет;
- водительские права;
- загранпаспорт.
Ипотеку по 2 документам предлагают:
Заемщику не нужно подтверждать доходы справками, но это не означает, что он не должен предоставлять информацию о размере зарплаты. В анкете потребуется указать свой размер доходов и контактные данные работодателя. Данные сведения будут проверяться службой безопасности.
Справка: Жилищный кредит по 2 документам отличается повышенными ставками, более жесткими требованиями и большим первым взносом (около 40%).Полный перечень документов для ипотеки на квартиру или какие бумаги нужны при покупке и продаже кредитного жилья читайте здесь, условия взятия ипотеки по двум документам без подтверждения: требования предъявляемые банками вы найдете тут.
Без удостоверений и справок
Ипотеку без документов не выдает ни один банк, так как данный шаг будет сопряжен со множеством рисков.
Оформление ипотеки требует заключения разных соглашений: ипотечного договора и страхового, оформления закладной, регистрация в Росреестре. Все эти процедуры невозможны при отсутствии у заемщика документов.
Заявление: содержание и правила заполнения. Один из самых важных документов – анкета. В ней требуется указать достоверные и точные данные о себе, семейном положении, доходах и расходах. Рассмотрим ее содержание и правила заполнения.
- Данные о заемщике. Указываются сведения паспорта, информация о смене фамилии, а также контактные номера телефонов и образование. Если заемщик проживает не по месту постоянной регистрации, то ему следует указать два адреса – по прописке и по фактическому пребыванию.
- Семейное положение. Если заемщик состоит в официальном браке, то это следует указать, так как в этом случае супруг или супруга становятся созаемщиками. Также потребуется перечислить всех близких родственников: родителей, детей, братьев и сестер.
- Сведения о стаже и работе: название компании и ее организационно-правовая форма (например, ОАО «Сокол» или ИП Петров), ИНН работодателя, сфера деятельности, должность, количество месяцев стажа на последнем месте и общий стаж.
- Уровень доходов и расходов. В этом пункте указывается ежемесячная зарплата (сумма должна быть точно такой же, как и в справке 2НДФЛ). Также заемщик может указать дополнительные и периодические доходы. В графе расходов нужно вписать приблизительную сумму, уходящую ежемесячно на необходимые нужды (оплату ЖКХ, телефонную связь, питание, проезд и пр.).
- Информация об имуществе. Заполняется в том случае, если у заемщика есть в собственности недвижимость или ТС.
- Данные о кредитном продукте: цель, сумма, наличие права на получение льготы.
- Сведения о кредитной нагрузке. Если у заемщика есть невыплаченные кредиты, потребуется перечислить остаток по сумме, срок кредитования, название банка.
Перечень для регистрации
На заключительном этапе заемщику нужно осуществить регистрацию сделки по покупке квартиры в Росреестре и оформить право собственности, а для этого потребуются следующие бумаги для продавца и покупателя:
- договор с банком;
- документы, касающиеся деятельности банка (устав, выписка из ЕГРЮЛ и пр.);
- закладная;
- договор купли-продажи;
- квитанция об оплате госпошлины;
- паспорт продавца и покупателей;
- документы на жилье (свидетельство о праве собственности продавца, технический и кадастровый паспорта, выписка из домовой книги).
Сколько банк будет рассматривать?
Чтобы получить одобрение банка о выдаче средств или же отказ в ипотеке, после подачи заявки придется ждать от 3 до 7 дней. Срок зависит от загруженности сотрудников, а также от выбранной программы кредитования.
Обратите внимание. Рассмотрение заявки по ипотеке с субсидией или с материнским капиталом может затянуться на несколько дней.Что нужно получить после погашения?
Согласно ст.17 ФЗ «Об ипотеке», есть список, указывающий, какие документы надо получить в банке после выплаты ссуды. Учреждение должно выдать заемщику закладную с отметкой о том, что тот исполнил все обязательства в полном объеме. С этой закладной заемщику нужно обратиться в Росреестр для снятия с недвижимости обременения. Помимо этого, кредитополучатель можно взять справку о погашении ссуды в качестве дополнительного подтверждения полного исполнения обязательств перед банком.
Оформление ипотеки довольно длительное и требует множество документов от заемщика. Читайте на нашем сайте о нотариальном согласии супруга на покупку недвижимости в ипотеку, а также о брачном договоре для ипотеки.Зачем нужно одобрение заявки?
В некоторых случаях заемщику необходимо получить доказательство того, что банк одобрил ипотеку. Документ, подтверждающий положительное решение о выдаче заемных средств, может потребоваться для застройщиков, органов местного самоуправления и иных организаций.
Для получения такого документа заемщику нужно обратиться в банк. Ему выдадут свидетельство об одобрении ипотечного кредита с указанием предварительно установленной суммы. Чем больший перечень документов будет направлено в банк для рассмотрения, тем больше шансов у заемщика получить ипотечный кредит на выгодных условиях.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!