Что такое ипотека по справке по форме банка и какие документы нужны для оформления?

      

Чтобы получить ипотечный кредит, заемщик должен предоставить банку подробные сведения о своем доходе и месте работы.

Эти данные подтверждаются особыми справками. Какие необходимы справки, для получения ипотечного кредита, и где их можно получить рассмотрим в данной статье.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Необходимые бумаги

Необходимые бумагиИпотека – это долгосрочный кредит, сопряженный со множеством рисков для банка. Поэтому, чтобы убедиться в способности клиента выплачивать долг, финансовые учреждения запрашивают справку о доходах. Требования к этому документу в разных банках и в зависимости от ипотечной программы могут различаться. Рассмотрим, какие справки принимают банки для ипотеки и по каким формам.

По форме 2НДФЛ

Это унифицированный документ, содержащий официальные данные о полученных доходах и уплаченных налогах физического лица.

В нем отражены следующие данные:

  • сумма начисленной заработной платы за каждый месяц;
  • сумма налогового вычета;
  • общий размер полученных доходов за расчетный период;
  • данные о работодателе;
  • данные о получателе заработной платы.


Документ заверяется печатью организации и подписью главного бухгалтера.
Чтобы подтвердить доходы этой справкой, заемщику нужно получить ее перед тем, как подавать заявку в банк.

Ниже вы можете увидеть, как выглядит справка по форме 2НДФЛ:

По форме 2НДФЛ

Документ не должен содержать устаревшие сведения. Например, если человек берет кредит в июле, то справка, выданная в январе, не подойдет.

По форме банка

Альтернативой документу 2НДФЛ является справка по банковской форме. Она заполняется начальником, бухгалтером или самим заемщиком.

Сведения, которые содержит документ:

  1. ФИО лица;
  2. должность;
  3. реквизиты, наименование и юридический адрес компании-работодателя;
  4. срок действия и номер трудового договора;
  5. расчет доходов по месяцам или общий заработок за определенное время.

Удостоверяется бумага печатью работодателя и подписью руководителя или бухгалтера. Каждый банк устанавливает свой срок действия документа. Например, в Сбербанке – это 1 месяц, а в Ренессанс Кредит – 2 недели.

Скачать бланк справки по форме банка для ипотеки

Скачать образец справки по форме банка для ипотеки

По форме работодателя

Документ оформляется в свободной форме начальником или бухгалтером предприятия, в котором работает заемщик. Кроме сведений об организации, доходе и заемщике в справке должны содержаться контактные данные работодателя.

Скачать бланк справки по форме работодателя

Скачать образец справки по форме работодателя

О заявленном доходе

Это неофициальный документ. Он не содержит печати организации и подписи начальства. Составляется от руки в письменной форме самим заемщиком.

Что в нем указывается:

  • сведения о месте работы (адрес, контактные данные руководителя, реквизиты);
  • должность;
  • ежемесячный доход;
  • общий размер полученной зарплаты за требуемый период.

О заявленном доходеЗаполняя этот документ, заемщик ставит свою подпись, подтверждая тем самым достоверность указанных данных. При обнаружении несоответствий банк отклонит заявку на ипотеку.

Несмотря на то, что справка о заявленном доходе не является официальным подтверждением размера заработной платы, она имеет одно важное преимущество: заемщик имеет право указать в ней свой фактический, а не официальный доход.

Скачать бланк справки о заявленном доходе

Скачать образец справки о заявленном доходе

Цель предоставления

Справка о доходах предоставляется с целью подтверждения кредитоспособности. От размера заработной платы зависит решение банка, сумма платежа, процентная ставка, сумма займа.

При рассмотрении документов кредитор смотрит на ежемесячный доход клиента и оценивает его финансовые возможности. На основе данных о зарплате он устанавливает сумму платежа, которую заемщик сможет ежемесячно вносить на счет без крупного ущерба для семейного бюджета. После уплаты платежа у заемщика должны оставаться хотя бы средства, равные прожиточному минимуму.

Большинство банков требуют 2НДФЛ или справку по форме банка. Два этих документа являются официальным свидетельством наличия у человека работы и дохода. Другие способы подтверждения доходов рассматриваются в только в крайнем случае.

За какой период нужны данные?

Сведения о зарплате должны быть предоставлены за 6 месяцев. Некоторые кредиторы, по условиям программ которых заемщик должен иметь стаж от 3 месяцев, требуют справку за 3 месяца. Прежде чем запрашивать этот документ, необходимо уточнить у банка, за какой период нужны данные о доходах для ипотеки.

Кто может предоставить?

Кто может предоставить?Бумага оформляется начальником заемщика или бухгалтером. Согласно ст.62 ТК РФ, она должна быть предоставлена заявителю в течение 3 дней после обращения. Следует заранее сказать должностному лицу о том, для чего нужен этот документ и на какой период, чтобы впоследствии не возникло проблем.

Если заемщик не имеет возможность подтвердить свою зарплату официальным документом, то заполняет справку по форме банка. Бланк выдается в финансовом учреждении, в котором оформляется ипотека.

ВАЖНО! В интернете масса предложений о продаже справок 2НДФЛ. В справку могут вписать любую зарплату, чтобы шансы на получение кредита повысились. Однако предоставляя липовые документы, заемщик обрекает себя на отказ банка в предоставлении кредита.

Справка по форме работодателя предоставляется начальником с места работы заемщика. Документ о заявленном доходе пишется от руки самим кредитополучателем.

Какие сведения будeт проверять?

Проверяет ли банк данные, указанные в документах заемщика и каким образом? Анкетные сведения проходят проверку в несколько этапов. Сначала обрабатываются скоринговой системой, затем проверку осуществляет кредитный инспектор и служба безопасности. Особое внимание сотрудники финансового учреждения обращают на размер доходов и место работы, так как платежеспособность и стабильность клиента – одно из основных требований.

Как происходит проверка:

  1. Какие сведения будeт проверять?Кредитный инспектор сверяет данные, указанные в анкете, с информацией в справке. Они должны быть идентичными. Если заемщик по официальным бумагам получает одну сумму, но в анкете указывает сумму размером больше, то это может вызывать много вопросов и сомнений у работника учреждения.
  2. Оценивается внешний вид документа. Если заемщик предоставил справку 2НДФЛ, то она должна быть установленного образца с содержанием всех требуемых данных.
  3. Проверяется действительность бумаги. Работники учреждения выясняют, действительно ли существует организация, в которой работает клиент.
  4. Если какая-то информация вызвала подозрение, сотрудник банка связывается с работодателем и уточняет интересующие его детали.
При заполнении анкеты важно указать рабочий телефон начальства, так как если кредитный менеджер не сможет связаться с работодателем, заявка будет отклонена.

Возможен ли кредит без подтверждения прибыли?

Не все потенциальные заемщики готовы осуществить подтверждение доходов для ипотеки принеся справку с работы.

На это есть свои причины:

  • у клиента нет времени на сбор бумаг;
  • он получает «серую» зарплату.

На самом деле заемщик может иметь стабильный и высокий доход, позволяющий выплачивать ипотечный кредит. Однако без справок 2НДФЛ или по форме банка получить ссуду несколько лет назад было практически нереально.

В целях расширения клиентской базы многие кредиторы запустили ипотечные программы, по условиям которых подтверждать зарплату не требуется. Для рассмотрения заявки требуют только 2 документа – паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Тем не менее заемщику потребуется дать информацию о получаемой прибыли, сфере деятельности и организации, на которую он работает.

Ипотека без справок совсем не означает, что банки принимают заявки от безработных граждан или лиц с нерегулярными доходами. Данные программы так или иначе подразумевают дальнейшую проверку размера заработной платы потенциального клиента и его места работы.

Ипотека без справок о доходах имеет свои особенности:

  1. завышенная процентная ставка;
  2. высокий первоначальный взнос;
  3. небольшой срок кредитования.

Где могут предоставить?

Без подтверждения размера зарплаты ипотеку выдают следующие учреждения:

  • Где могут предоставить?Газпромбанк: ставка от 10%, первый взнос – от 10% (только для клиентов банка).
  • Россельхозбанк: ставка от 10,25 до 12,5%, первый взнос – от 40%.
  • ВТБ24: ставка от 10,7%, первый взнос – от 30%.
  • Уралсиб банк: ставка от 10,5%, первый взнос от 10%.
  • Сбербанк: ставка от 7,4% (на строящееся жилье), первый взнос – 50%.

О выплаченных процентах

Согласно ст.220, п.1 НК РФ, при покупке жилья в кредит заемщик имеет право получить налоговый вычет – основной и вычет по процентам. В целях осуществления возврата средств потребуется собрать ряд документов, среди которых справка о выплаченных процентах по ипотеке.

Этот документ должен предоставить банк по заявлению клиента. Что должно в нем содержаться:

  • данные о заемщике;
  • номер кредитного договора;
  • период;
  • даты внесения платежей;
  • сумма погашенного долга;
  • сумма уплаченных процентов.

Срок изготовления документа – 28 дней. В этом случае заемщик получает его бесплатно. Если бумага нужно срочно, то банк может предоставить ее за 3 дня за определенную плату. Стоимость зависит от банка. В среднем, это 200-400 рублей.

Несмотря на то, что по условиям некоторых программ банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода, заемщику следует знать, что в этом случае условия кредитования не будут для него выгодными. Наличие официального документа вызывает больше доверия у банков и позволяет взять ипотеку на гибких условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ