Разбираем, что это такое договор ипотеки и на что обратить внимание при его составлении

      

Собственное жилье – мечта многих людей, и сейчас не составляет труда воплотить её в реальность: достаточно взять ипотеку. Это один из самых быстрых способов стать владельцем квартиры.

Тем не менее, договор ипотеки вызывает головную боль у желающих приобрести недвижимость.

Но все не так страшно: достаточно помнить о подводных камнях этого кредита и внимательно ознакомиться с условиями соглашения.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Что это такое?

Что это такое?Договор ипотеки – кредитный договор, согласно которому недвижимость выступает в качестве залога. Заемщик берет долгосрочный кредит и обязуется погасить его в определенном порядке, а недвижимость переходит к кредитору и становится гарантией выполнения договора.

Должник имеет право пользоваться заложенным имуществом на период соглашения. Если он нарушает свои обязанности, кредитор (обычно Банк) имеет полное право взыскать залоговое имущество.

Внимание! Договор ипотеки вступает в силу после оформления прав собственности на недвижимость и взятия её Банком в качестве залога.

Для заключения соглашения залог должен соответствовать некоторым условиям.

Предмет и объект

Недвижимость, которая приобретается с помощью ипотечного договора, называется предметом ипотеки.

Сам же залог – объект ипотеки. Согласно ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, в роли объекта могут быть:

  1. Квартиры, жилые дома.
  2. Любой земельный участок (за исключением случаев в ст. 63 федерального закона «Об ипотеке»)

    Статья 63. Земельные участки, не подлежащие ипотеке

    1. Ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, в соответствии с настоящим Федеральным законом не допускается, за исключением земельных участков, указанных в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
    2. Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

  3. Строения в целях потребительского использования: дачи, гаражи и т.д.
  4. Воздушные, морские суда.

Если объектом ипотеки является квартира, она должна иметь:

  • Предмет и объект Систему отопления.
  • Санузел, кухню.
  • Окна, двери, сантехническое оборудование.
  • Водоснабжение.

Для отдельного строения предъявляются дополнительные требования:

  1. Не быть в аварийном состоянии.
  2. Иметь фундамент и железобетонные или металлические перекрытия.
Важно! Отношение к залогу прописано в правах и обязанностях сторон соглашения.

Стороны соглашения

Сторонами соглашения являются Банк, который выдал кредит (залогодержатель, кредитор) и заёмщик (залогодатель, должник). Правоспособность и дееспособность кредитора и должника являются обязательным условием ипотечного договора.

Права и обязанности сторон должны быть урегулированы и прописаны в договоре, поэтому нужно внимательно ознакомиться с соглашением, прежде чем ставить подпись. Для этого необходимо изучить основные пункты ипотечного договора и нюансы, на которые стоит обратить внимание.

На какие существенные условия нужно обратить внимание?

В договоре должны быть прописаны:

  1. Предмет ипотеки и сведения о нем.

    На какие существенные условия нужно обратить внимание?Этот пункт информирует стороны о виде недвижимости, площади, количестве комнат, местоположении.

    Если залогом становится земельный участок, нужно указать его площадь, кадастровый номер, адрес, категорию и вид использования.

    В случае со строительством дома залогом может быть не только само здание, но и материалы, оборудование.

  2. Оценочная стоимость.

    Важно! Эта процедура необязательна, но она облегчает жизнь и кредитору, и заемщику.

    Оценка стоимости влияет на сумму кредита, размер платежей и страховки. Без этих пунктов заключение договора станет проблематичным, поэтому рекомендуется узнать оценочную стоимость залога.

    Существует два варианта оценки, согласно закону № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»: с помощью государственной организации БТИ (Бюро технической инвентаризации) или независимых экспертов. Поскольку оценки часто отличаются, принято указывать оба варианта и отмечать, какая стоимость наиболее справедлива и достоверна.

  3. Возврат денежных средств и проценты.

    Важнейший пункт соглашения, прописывающий сумму, которую обязан уплатить залогодатель, проценты и сроки выплат.

  4. Права и обязанности сторон.

    Ни в коем случае не нужно игнорировать этот пункт: в нем содержится важная информация об отношении кредитора и должника к залогу. Эти сведения помогут избежать многих проблем и затруднений во время пользования недвижимостью. Ниже приведены основные права и обязанности сторон.

    • На какие существенные условия нужно обратить внимание?Залогодатель имеет право владеть и пользоваться заложенным имуществом, делать ремонт, а также прописывать близких родственников.
    • Залогодатель должен выполнять все обязанности собственника: уплачивать налоги, коммунальные платежи и т.д.
    • Залогодатель обязан предоставлять кредитору документы, подтверждающие выплату налогов и сборов.
    • Залогодатель не имеет права прописывать в жилом помещении третьих лиц, сдавать помещение в аренду без согласия кредитора.
    • В случае взыскания недвижимости, залогодатель должен в течение 15 дней освободить жилплощадь.
    • Залогодержатель может проверять состояние помещения, требовать мер по использованию и сохранению жилплощади, взыскивать имущество в случае нарушения второй стороной условий договора.
    Справка. Чтобы ипотечный договор вступил в законную силу, нужно зарегистрировать его в ЕГРП (Единый государственный реестр недвижимости)

    .

  5. Срок действия договора.

    Еще один немаловажный пункт. Различают краткосрочные (до 10 лет), среднесрочные (10-20 лет) и долгосрочные (свыше 20 лет) ипотеки. Во многом срок действия зависит от финансовых возможностей заемщика, характеристики имущества, даже возраста. Чтобы выбрать подходящий срок, нужно учитывать ставку кредита и размер ежемесячной выплаты.

    Как показывает практика, самым оптимальным вариантом является ипотека на 15 лет: это позволит ежемесячно постепенно погашать задолженность, не опасаясь существенных переплат. Следует помнить и о возможности досрочно выплатить кредит.

Сделка не считается действительной, если хотя бы по одному пункту договора имеются разногласия.

Таким образом, при заключении ипотечного договора особое внимание нужно обратить на:

  • На какие существенные условия нужно обратить внимание?Обязанности и права залогодержателя.
  • Обязанности и права залогодателя.
  • Страховку недвижимости.
  • Ежемесячные платежи, комиссии, проценты.
  • Сроки действия соглашения и условия расторжения договора.

Как правило, большинство проблем возникает в результате невнимательного чтения условий договора. Достаточно тщательно изучить все пункты и согласовать их с кредитором, чтобы заключить договор с минимальными затратами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ