Договор ипотеки с кредитной организацией, а также между физическими лицами: образец и правила оформления
На сегодняшний день оформление ипотеки на квартиру не является чем – то особенным, многие граждане России берут в кредитных организациях огромные деньги, чтобы обеспечить себя жильём. Однако чтобы взять средства в банке, придётся пройти через определённую процедуру.
Как это сделать грамотно и без лишних хлопот вы узнаете в статье ниже. Также посмотрите полезное видео на эту тему.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Последовательность предварительных действий
- На что обратить внимание заемщику?
- Заключение сделки между физическими лицами
- Как происходит оформление?
- Когда нужно обращаться к нотариусу?
- Кто составляет бумагу?
- Содержание
Пункты, требующие особого вниманияПоследовательность предварительных действий
Подобный документ может быть оформлен только после того, как необходимый пакет документов в полном объёме предоставлен в кредитную организацию. Далее, кредитный комитет должен вынести решение о выдаче средств. Только после этого можно приступать к оформлению ипотечного договора. Эта процедура должна производиться в банке, который выдаёт кредит заёмщику.
ВАЖНО: Для подписания подобной бумаги должны обязательно присутствовать заёмщик, представитель банка и продавец квартиры. При этом банк может потребовать от должника ввести в сделку нескольких поручителей.На что обратить внимание заемщику?
Оформление подобного документа представляет собой сложную процедуру, которая включает в себя множество немаловажных деталей. При подписании ипотечного договора заёмщику стоит обратить особое внимание на:
- Полную стоимость кредита.
- Систему расчёта будущих платежей.
- Информацию о залоге по ипотеке.
- Сущность выполнения основного финансового обязательства.
- Права и обязанности каждой стороны.
- Сроки действия документа.
- Штрафные санкции.
- Оценочную стоимость залога.
- Расторжение договора досрочно.
- Аренду недвижимости под залогом.
- Основания, благодаря которым договор может утратить юридическую силу.
Если заёмщик проявит должное внимание, то сможет избежать множества проблем и задержек в будущем.
Подробнее о том, что такое ипотечный договор и на что следует обратить внимание при составлении, читайте здесь.
Заключение сделки между физическими лицами
Предмет подобного документа подразумевает передачу в залог держателю ипотеки недвижимого имущества, являющегося ликвидным.
ВНИМАНИЕ: При этом залоговое имущество должно находиться в пользовании у ипотекодателя на ответственном хранении в соответствии с действующим законодательством.Стоит отметить, что залогом, в такой ситуации, должен являться отдельно стоящий частный недвижимый объект или жилая площадь в многоэтажном здании. Человек, предоставляющий такой объект, должен помнить, что вместе с жильём он закладывает права использования на землю, на которой он стоит.
Ипотечный договор между физическими лицами должен обязательно проходить процедуру государственной регистрации. Это действие должен оплачивать залогодатель из своего кармана. Ипотечный договор при этом обязывает заёмщика нести полную ответственность вплоть до того окончательного погашения кредита.
Как происходит оформление?
Этот документ должен заключаться в полном соответствии со статьёй 432 ГК РФ, которая содержит некоторые требования. Согласно ей документ должен содержать такие разделы как предмет договора, оценка, сущность выполнения финансовых обязательств, размеры кредита и сроки выполнения обязательств обеими сторонами.
432 статья ГК РФ. Основные положения о заключении договора
- Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
- Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
- Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Он должен в обязательном порядке оформляться в письменном виде. Что касается текста документа, то закон не содержит, каких либо жёстких требований по этому поводу. Однако подписаться под ним должны обе стороны, участвующие в сделке.
Стоит отметить, что бумага должна в обязательном порядке пройти процедуру государственной регистрации в чётком соответствии с тем, что написано в законе об ипотеке. Если этот шаг будет упущен, то бумагу признают ничтожной и юридической силы она не получит. Стоит отметить, что в рамках договора ипотеки заёмщик должен выплатить не только сам кредит, но и другие суммы, например, возместить убытки залогодержателя, выплатить неустойку и т.д.
Когда нужно обращаться к нотариусу?
Помощь такого специалиста может потребоваться при заключении ипотечного договора между банком и заёмщиком. Дело в том, что подобное соглашение можно заверить у нотариуса. Таким образом, появляется возможность при необходимости подкорректировать соглашение и устранить некоторые нюансы.
Однако подобная мера сегодня не является обязательной. Банки самостоятельно могут разработать типовые формы договоров без помощи специалистов такого типа. Обратиться к нотариусу можно в целях устранения ошибок для более быстрого прохождения процедуры государственной регистрации. Каждый нотариус в такой ситуации потребует от заёмщика оригинал или копию ипотечного договора. К нему должно быть приложено соответствующее заявление.
Стоит помнить, что даже если в регистрационные органы предоставляется договор, не заверенный у нотариуса, они обычно требуют нотариальное удостоверение этой копии.
Кто составляет бумагу?
Если человек обращается в кредитную организацию и хочет заключить ипотечный договор, то за составление такой бумаги должны отвечать специалисты банка. Они должны подготовить его согласно всем требованиям законодательства, упомянутым выше. Документ является типовым и поэтому одинаков для всех заёмщиков.
Если гражданина, желающего взять кредит, не устроит какой – то пункт соглашения, то он вправе обратить на него внимание специалиста банка, отвечавшего за составление. Если претензия будет обоснована, то он передаст всю необходимую информацию юристам для того чтобы они пересмотрели условия ипотечного кредитования. Однако стоит помнить, что в большинстве подобных ситуаций обращение будущего заёмщика не удостаивают ответа. Остаётся либо принять все условия, либо обратиться в другой банк.
Содержание
Содержание ипотечного договора регламентируется статьёй 9 ФЗ No 102. В нём сказано, что подобная бумага должна содержать:
- Имущество, выступающее в роли предмета ипотеки.
- Оценку предмета ипотеки.
- Сущность выполнения кредитных обязательств.
- Размеры, а также сроки выполнения всех обязательств по кредиту.
Стоит упомянуть, что предмет ипотеки должен определяться указанием наименования, месторасположения и описания, достаточного для того, чтобы его идентифицировать. Документ должен содержать право, в силу которого имущество, играющее роль предмета договора принадлежит человеку, предоставляющему залог.
Пункты, требующие особого внимания
- При подписании такого договора нужно с особой ответственностью отнестись к процентной ставке и всем установленным комиссиям. Лучшего всего попросить специалиста по кредиту рассчитать общую сумму переплат. Стоит обратить внимание, что в таком документе в обязательном порядке должна прописываться возможность досрочного погашения.
- Ещё стоит внимательно изучить размеры комиссии связанной с этим. Нельзя упускать из виду пункты, прописанные мелким шрифтом. В них банковские организации, как правило, прописывают скрытые платежи или дополнительные обязательства по кредиту.
К составлению ипотечного договора лучше отнестись с ответственностью и тщательно изучить все пункты, прежде чем ставить свою подпись. Если не уделить должного внимания этому документу, то в будущем можно столкнуться с неприятными сюрпризами, такими как дополнительные кредитные обязательства или скрытые платежи. Хоть специалисты банка и обязуются составлять документ сами, лучше всё – таки иметь своего специалиста, который сыграет роль третьей стороны и сможет проверить договор со своей точки зрения.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!