Какой порядок и список документов нужен для оформления ипотеки в банках при покупке квартиры?

При недостаточности собственных средств для приобретения жилья многие банки предоставляют специальные кредиты под покупку жилой недвижимости. Чтобы оформить ипотеку в кредитную организацию следует предоставить определенный пакет документов.

Каждый документ тщательно проверяется банковскими служащими и только после этого ипотечный кредит либо будет одобрен, либо заявителю будет отказано.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71. Это быстро и бесплатно!

Группы предоставляемых бумаг

Весь список документов для получения ипотеки на квартиру в банке, можно условно поделить на следующие группы:

  1. бумаги, содержащие сведения о заемщике:
    • копия паспорта;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • документ о заключении брака;
    • свидетельства на детей.
  2. справки о платежеспособности потенциального клиента:
    • трудовая книжка;
    • справка 2-НДФЛ.
  3. документы, подтверждающие юридическую чистоту приобретаемого жилья:
    • свидетельство о собственности;
    • выписка об отсутствии ограничений на недвижимость;
    • документ, подтверждающий права владения: договор покупки, завещание, ДДУ, договор дарения;
    • справка об отсутствии задолженности по ЖКУ.
  4. бумаги с информацией о недвижимости:
    • кадастровый и технический паспорт на покупаемую квартиру;
    • поэтажный план;
    • рыночная стоимость жилого имущества.

Смотрите видео о пакетах документов для оформления ипотеки на квартиру в банке:

Обязательный перечень

Имеется определенный перечень документов для получения ипотеки, которые необходимы для предоставления во все банки при оформлении:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • согласие супруга;
  • правоустанавливающий документ на приобретаемую квартиру;
  • экспертный отчет об оценке недвижимости.

Ниже представлен образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ:

Дополнительный

Часто для взятия ипотеки банк вправе требовать дополнительные документы:

  • документ о наличии любой дорогостоящей собственности;
  • водительское удостоверение;
  • брачный контракт;
  • документ об образовании;
  • трудовой договор;
  • военный билет для мужского населения;
  • Форма № 9 с регистрацией.
ВНИМАНИЕ: Иногда в кредитной организации требуют предоставление справки из психоневрологического диспансера.

Льготные основания кредитования

В банках встречаются программы, как взять кредит для льготных категорий населения. Чтобы взять ипотеку на квартиру на этих условиях нужно предоставить документы, подтверждающие принадлежность к определенной категории.

Для многодетных семей прежде всего требуется информация о составе семь и наличие свидетельств о рождении. К многодетной относится семья, имеющая 3-х и более детей в возрасте до 18 лет.

Для участия в программе «Молодая семья» нужно, чтобы пара имела официально заключенный брак. Также имеются ограничения по возрасту, которые составляют 35 лет. Кредит оформляется только тем парам, которые предоставляют справку, что они стоят на очереди по улучшению жилищных условий.

При оформлении военной ипотеки основным документом для данной категории является свидетельство участника НИС (накопительная инвестиционная система).

В некоторых банках имеется программа «Социальная ипотека», рассчитанная на врачей, молодых специалистов, работников бюджетной области. Для них требуется документ, подтверждающий их отношение к определенной категории, и справка о том, что они нуждаются в улучшении жилья.

Кредитный договор

Договор на предоставление ипотеки оформляется банком и имеет обычно стандартную форму, в которой в обязательном порядке при покупке квартиры должны быть включены следующие существенные стороны:

  1. Предмет ипотечного договора, в качестве которого выступает приобретаемая квартира. Она же обычно становится залогом. В документ включается описание жилья: адрес, размер недвижимости, количество комнат, первичный или вторичный рынок, состояние квартиры. Указывается оценочная стоимость приобретаемого жилья.
  2. Стороны кредитования. Вносятся сведения о кредитной организации и данные о заемщике.
  3. Срок ипотечного кредитования. Период, за который заемщик должен вернуть взятые денежные средства. Обычно ипотека предоставляется на срок от 5 до 30 лет.
  4. Сумма предоставленной ипотеки, способ ее погашения, размер ежемесячных выплат, проценты и пени за просроченные платежи.
  5. Права и обязанности сторон.

Заявление на получение займа

Данный документ представлен в виде анкеты заемщика, которая состоит из нескольких крупных разделов:

  1. Сведения о заемщике:
    • ФИО;
    • паспортные данные;
    • информация о регистрации;
    • семейное положение;
    • наличие и количество детей;
    • образование.

    Вносится контактная информация:

    • адрес электронной почты;
    • мобильный и домашний номера телефонов.
  2. Данные о финансовых возможностях: стаж трудовой деятельности, место работы, ежемесячный доход. Если у заемщика имеется непогашенный кредит, то следует указать его. Также упоминаются все выплаты, которые он должен ежемесячно производить:
    • алименты;
    • страховка и т.д.

    Если заемщик имеет недвижимость, то ее также следует включить в заявление.

  3. Данные о предполагаемом кредите:
    • сумма;
    • цель получения денежных средств;
    • планируемый срок погашения ипотеки;
    • что будет залогом при получении кредита.
  4. Общая информация:
    • согласие на обработку данных;
    • достоверность предоставленной информации;
    • подпись и дата.

Смотрите видео о заполнении анкеты на ипотеку в банке:

Согласие второго супруга

СОВЕТ: Если заемщик находится в официальном браке, то при получении кредита требуется взять согласие второго супруга. Без этого документа ни один банк не выдаст кредит.

При составлении данного документа требуется свидетельство о браке и паспорта супругов. Для его получения следует обратиться к нотариусу.

В документ включаются данные о супругах, документ о браке, время и место его составления, информация о нотариусе. При оформлении согласия не обязательно указывать адрес конкретного жилья. Оформлять согласие не нужно только при наличии брачного контракта.

Куда и когда обращаться?

Первоначально необходимо определиться с банком и его программой ипотечного кредитования. Затем в выбранное кредитное учреждение составляется заявление и подаются необходимые документы для получения ипотеки с информацией о заемщике и его кредитоспособности. Банк их рассматривает, проверяет и выносит свое решение.

В случае одобрения следует подыскать жилую недвижимость в течение 3-х месяцев. После выбора квартиры нужно взять все юридические документы на нее и произвести независимую оценочную экспертизу рыночной стоимости. Лучше, если будут привлечены эксперты, рекомендованные банком.

Полученные документы на жилье предоставляются в банк для согласования. При положительном решении банк требует произвести страхование приобретаемой квартиры от ее порчи, а также потери. Часто кредитные организации обязывают застраховать жизнь самого заемщика.

После этого происходит заключение ипотечного договора и перечисление кредитной суммы на счет продавца.

Ипотечный договор подлежит обязательной государственной регистрации в ЕГРН. Требуется оплатить государственную пошлину, размер которой составляет 2000 рублей для физического лица.

Для получения денежных средств на покупку квартиры на первом этапе следует заполнить заявление. Затем предоставить для банка документы, которые характеризуют заемщика и его кредитоспособность, после – бумаги на приобретаемую недвижимость. При одобрении заключается ипотечный договор.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 755-98-71 (Москва)
+7 (812) 565-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 СВОЁ