Список важных документов для ипотеки: для покупателя и продавца, правила оформления господдержки и регистрации жилья

      

Чтобы получить ипотечный кредит в банке, заемщику нужно собрать обширный пакет бумаг.

В него входят личные документы заемщика, справки о платежеспособности, документы на кредитуемый объект и ряд дополнительных бумаг в зависимости от условий ипотечной программы. Итак, какие собирать документы для ипотеки?

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Стандартный пакет

Стандартный пакетИпотека чаще всего оформляется заемщиком с привлечением дополнительных участников соглашения – поручителем или созаемщиком. Так как данные лица также несут ответственность по выплате ссуды, банк предъявляет к ним определенные требования и запрашивает у них документы.

Рассмотрим, что же это такое и какие нужны бумаги для ипотеки на квартиру, какие из них необходимы основному заемщику, созаемщику и поручителю.

Для заемщика:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • для работающих лиц – справка о доходах 2НДФЛ или по банковской форме за 6 месяцев (дополнительно можно приложить иные документы, подтверждающие доходы);
  • для пенсионеров – справка из Пенсионного фонда о размере выплат;
  • для ИП – декларация о доходах, свидетельство регистрации ИП;
  • документы, свидетельствующие о наличии постоянной работы – копия трудовой книжки или трудового договора;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • выписка с банковского счета о наличии средств на первоначальный взнос;
  • если заемщик состоит в браке и имеет несовершеннолетних детей – свидетельство о свадьбе и свидетельство о рождении ребенка.

Итак, какой пакет в банк нужен для поручителя:

  • анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • военный билет.
Важно: При принятии решения о выдаче ипотеки и определения суммы кредита банк не берет в расчет доходы поручителя.

Однако справки о зарплате этому участнику сделки все равно требуется предоставить в банк, чтобы кредитор смог оценить его возможность выплачивать ссуду за заемщика в случае просрочки.

Созаемщику требуется предоставить практически такой же перечень бумаг, как и основному заемщику:

  • Стандартный пакетанкета;
  • документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность – справка о зарплате, трудовая книжка или договор;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • документы о семейном положении – свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей.

Какие бумаги надо проверить до подачи?

Отказ банка может быть мотивирован неверно составленными документами или ошибками в них. Поэтому, перед тем, как подать необходимые бумаги на рассмотрение, следует знать, какие из них надо проверить, когда собираемся брать кредит. На что следует обратить внимание в первую очередь:

  • Данные, указанные в анкете. Они должны совпадать со сведениями паспорта и иными документами. Размер зарплаты, написанный в заявке, должен быть таким же, как и в справке 2НДФЛ. Также следует обратить внимание на оставленные в заявке контактные данные – ошибка в одной цифре может быть причиной отказа банка.
  • Справка о доходах 2НДФЛ. Этот документ должен предоставляться от бухгалтерии работодателя в установленной форме. В справке должны быть указаны: сумма ежемесячной зарплаты (данные должны быть указаны за каждый расчетный месяц на протяжении полугода), сумма налогов, наименование и адрес организации, ФИО и подпись бухгалтера и печать.

Отличия в списке для покупки вторичного жилья и новостроя

После рассмотрения личных бумаг заемщика банк в случае принятия положительного решения запрашивает документы на жилплощадь. То, какие бумаги необходимо предоставить, зависит от того,что это за недвижимость – квартира вторичного рынка или жилье в новостройке.

Вторичный рынок

  • Вторичный рынокТехнический и кадастровый паспорта помещения;
  • паспорт продавца;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения;
  • справка о количестве зарегистрированных лиц в квартире;
  • справка об отсутствии задолженности за квартплату и ЖКХ;
  • письменное согласие других собственников.

Новостройка

  • Свидетельство о праве собственности на участок, на котором располагается или строится здание;
  • инвестиционный контракт;
  • договор долевого участия в строительстве (если приобретается квартира на этапе строительства);
  • акт предварительного распределения квартир;
  • разрешение на строительство;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • учредительные документы застройщика и лицензия.

Дополнительные требования

Для льготных категорий граждан предусмотрен дополнительный перечень бумаг.

  • При использовании средств материнского капитала:

    1. сертификат;
    2. выписку с лицевого счета в ПФР об остатке средств.
  • Дополнительные требованияКакие нужны документы для получения ипотеки с господдержкой:

    1. документ о признании заемщика нуждающимся в улучшении жилищных условий;
    2. документ, которые дает подтверждение прав на получение субсидии (выдается местными органами власти после признания заемщика нуждающимся в жилье).
  • При участии в программе «Военная ипотека»:

    1. свидетельство о праве получения ЦЖЗ;
    2. документ, подтверждающий участие заемщика в НИС.
  • Молодому специалисту, оформляющему социальную ипотеку:

    1. справка из Росреестра об отсутствии у заемщика иной недвижимости в собственности, пригодной для проживания;
    2. справка о составе семьи;
    3. документ, подтверждающий постановку на учет местными органами на получение субсидии.
Справка. Работнику банка, желающему взять жилищный кредит в этом же учреждении, потребуется стандартный перечень документов.

Так как сотрудник к тому же является еще и зарплатным клиентом, ему не потребуется оформлять справку о доходах, так как данные о зарплате уже известны банку.

Кредит по двум бумагам

Некоторые учреждения рассматривают заявки без подтверждения дохода справками всего по двум документам. Первый – паспорт, второй – любой документ, удостоверяющий личность:

  • страховое свидетельство;
  • военный билет;
  • водительские права;
  • загранпаспорт.

Ипотеку по 2 документам предлагают:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ24;
  3. Россельхозбанк;
  4. Банк Москвы и пр.

Заемщику не нужно подтверждать доходы справками, но это не означает, что он не должен предоставлять информацию о размере зарплаты. В анкете потребуется указать свой размер доходов и контактные данные работодателя. Данные сведения будут проверяться службой безопасности.

Справка: Жилищный кредит по 2 документам отличается повышенными ставками, более жесткими требованиями и большим первым взносом (около 40%).

Без удостоверений и справок

Без удостоверений и справокИпотеку без документов не выдает ни один банк, так как данный шаг будет сопряжен со множеством рисков.

Оформление ипотеки требует заключения разных соглашений: ипотечного и страхового договора, оформления закладной, регистрация в Росреестре. Все эти процедуры невозможны при отсутствии у заемщика документов.

Заявление: содержание и правила заполнения. Один из самых важных документов – анкета. В ней требуется указать достоверные и точные данные о себе, семейном положении, доходах и расходах. Рассмотрим ее содержание и правила заполнения.

  1. Данные о заемщике. Указываются сведения паспорта, информация о смене фамилии, а также контактные номера телефонов и образование. Если заемщик проживает не по месту постоянной регистрации, то ему следует указать два адреса – по прописке и по фактическому пребыванию.
  2. Семейное положение. Если заемщик состоит в официальном браке, то это следует указать, так как в этом случае супруг или супруга становятся созаемщиками. Также потребуется перечислить всех близких родственников: родителей, детей, братьев и сестер.
  3. Сведения о стаже и работе: название компании и ее организационно-правовая форма (например, ОАО «Сокол» или ИП Петров), ИНН работодателя, сфера деятельности, должность, количество месяцев стажа на последнем месте и общий стаж.
  4. Уровень доходов и расходов. В этом пункте указывается ежемесячная зарплата (сумма должна быть точно такой же, как и в справке 2НДФЛ). Также заемщик может указать дополнительные и периодические доходы. В графе расходов нужно вписать приблизительную сумму, уходящую ежемесячно на необходимые нужды (оплату ЖКХ, телефонную связь, питание, проезд и пр.).
  5. Информация об имуществе. Заполняется в том случае, если у заемщика есть в собственности недвижимость или ТС.
  6. Данные о кредитном продукте: цель, сумма, наличие права на получение льготы.
  7. Сведения о кредитной нагрузке. Если у заемщика есть невыплаченные кредиты, потребуется перечислить остаток по сумме, срок кредитования, название банка.

Перечень для регистрации

На заключительном этапе заемщику нужно осуществить регистрацию сделки по покупке квартиры в Росреестре и оформить право собственности, а для этого потребуются следующие бумаги для продавца и покупателя:

  • Перечень для регистрациидоговор с банком;
  • документы, касающиеся деятельности банка (устав, выписка из ЕГРЮЛ и пр.);
  • закладная;
  • договор купли-продажи;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • паспорт продавца и покупателей;
  • документы на жилье (свидетельство о праве собственности продавца, технический и кадастровый паспорта, выписка из домовой книги).

Сколько банк будет рассматривать?

Чтобы получить одобрение банка о выдаче средств или же отказ в ипотеке, после подачи заявки придется ждать от 3 до 7 дней. Срок зависит от загруженности сотрудников, а также от выбранной программы кредитования.

Обратите внимание. Рассмотрение заявки по ипотеке с субсидией или с материнским капиталом может затянуться на несколько дней.

Что нужно получить после погашения?

Согласно ст.17 ФЗ «Об ипотеке», есть список, указывающий, какие документы надо получить в банке после выплаты ссуды. Учреждение должно выдать заемщику закладную с отметкой о том, что тот исполнил все обязательства в полном объеме. С этой закладной заемщику нужно обратиться в Росреестр для снятия с недвижимости обременения. Помимо этого, кредитополучатель можно взять справку о погашении ссуды в качестве дополнительного подтверждения полного исполнения обязательств перед банком.

Зачем нужно одобрение заявки?

В некоторых случаях заемщику необходимо получить доказательство того, что банк одобрил ипотеку. Документ, подтверждающий положительное решение о выдаче заемных средств, может потребоваться для застройщиков, органов местного самоуправления и иных организаций.

Для получения такого документа заемщику нужно обратиться в банк. Ему выдадут свидетельство об одобрении ипотечного кредита с указанием предварительно установленной суммы. Чем больший перечень документов будет направлено в банк для рассмотрения, тем больше шансов у заемщика получить ипотечный кредит на выгодных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Разделы в рубрике "Документация"
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ