Процедура по продаже залоговой квартиры в ипотеку. Что нужно знать?

Вопрос о возможности продать жилье, за которое еще не выплачен ипотечный кредит, весьма важен для многих граждан, занятых выплатами. Порой хозяева такой недвижимости сталкиваются с трудностями – например, сумма ежемесячного платежа становится непосильной или жилье перестало устраивать.

Какой бы ни была причина, собственники стараются заранее выяснить все о возможных сложностях при работе с документами.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Возможно ли осуществлять такую операцию с другими залоговым жильём?

Ипотечную недвижимость продать можно без особенных проблем, если грамотно осуществлять работу с документами. Как право эксплуатации ипотечных квартир, так и возможность совершения сделок регламентируется ст.33, 102 ФЗ. Заемщику, имеющему намерение продать приобретенное при помощи ипотеки жилье, следует руководствоваться обозначенными в законе правилами.

Справка. Владельцам ипотечного жилья необходимо запомнить: с квартирой нельзя совершать никаких сделок, не поставив в известность организацию-кредитора и не получив ее разрешения, оформленного в соответствии с законом.

В противном случае банк получает полное право на распоряжение объектом недвижимости по своему усмотрению (предусмотрено ст.301 ГК).

Статья 301 ГК РФ. Истребование имущества из чужого незаконного владения

Собственник вправе истребовать свое имущество из чужого незаконного владения.

Сложно ли реализовать недвижимость в ипотечном кредите?

Сложности при продаже ипотечного жилья могут возникнуть разные. Характер их зависит от многих факторов – цели продажи, количества и возраста собственников, политики кредитующей организации. В некоторых случаях для продажи по всем правилам намного проще будет обратиться за помощью к юристу.

Возможные трудности и проблемы

Основные проблемы, которые ожидают продавцов ипотечного жилья, таковы:

  • Покупателей на такую недвижимость не очень много. Самое сложное в этом вопросе – отыскать покупателя, большинство из которых связываются с банком весьма неохотно.
  • Хозяевам ипотечного жилья необходимо подготовиться к тому, что квартиру с большой вероятностью придется продавать по стоимости меньше рыночной.
  • Некоторые банки за досрочную оплату ипотечного кредита берут дополнительную плату, что еще более увеличивает расходы заемщиков.

Какие есть способы продажи?

Продажа ипотечного жилья может быть выполнена одним из следующих способов:

  • Самостоятельная продажа.
  • Погашение кредита до срока.
  • Заключение сделки купли-продажи при помощи банка.
  • Продажа долга.

При самостоятельной продаже покупатель обращается в банк и заявляет о своем желании выкупить залоговое жилье. Сотрудники банка составляют соглашение, которое должно быть заверено нотариусом.

Затем покупатель вносит необходимую для выкупа сумму следующим образом: в одну ячейку банка – часть, достаточную для погашения долга, в другую – разницу между стоимости жилья и долгом заемщика. С имущества снимают обременение, оформляют договор в Росреестре, затем открывается доступ к ячейкам с денежными средствами.

При досрочном погашении сперва надо подыскать покупателя, согласного купить жилье с обременением. У него должна быть возможность отдать продавцу денежные средства для оплаты долга перед банком.

Следует получить согласие финансовой организации на проведение процедуры. После определения суммы оставшегося долга покупатель и заемщик обращаются к нотариусу для составления соглашения. Затем из продаваемого жилья выписываются все, кто имел там регистрацию.

Вносят задаток – сумма должна соответствовать задолженности перед банком. После этого ипотеку можно закрыть и снять с квартиры обременение. В заключение выполняется оформление перехода права собственности.

При продаже жилья, купленного в ипотеку, банк может сам вести сделку. В этом случае от продавца требуются только подписи – даже с Регистрационной палатой сотрудники свяжутся самостоятельно. Покупатель вносит деньги в ячейки банка, и после снятия обременения можно выполнять сделку с квартирой.

Заемщик также может продать собственные долговые обязательства. Производится переоформление кредита на нового заемщика. Заключается договор с покупателем о переводе части, оставшейся по займу. Так собственником жилья становится покупатель, с этого момента заботы по выплате кредита лежат именно на нем.

Алгоритм осуществления сделки: инструкция

Среди покупателей немало таких, кто хочет купить квартиру, если она уже в ипотеке. Ипотечное жилье часто продают по цене, несколько ниже рыночной.

Заботу о перерегистрации берет на себя банк – заемщик только должен будет подписать документы о том, что переуступает долг.

Как продать?

  1. Подыскивается покупатель на жилье.
  2. Выбирается способ вступления в право собственности и погашения оставшейся суммы кредита.
  3. Производится погашение согласно выбранному способу.
  4. Выполняется сделка купли-продажи с квартирой, снятой с обременения.

Как купить?

  1. Кандидат, желающий купить квартиру, которая, уже находится в ипотеке, подает в банк заявление на рассмотрение.
  2. После одобрения заявки оценивается недвижимость, являющаяся предметом сделки.
  3. В зависимости от выбранного способа передачи права выполняется погашение долга по ипотеке.
  4. Банком проводится процедура снятия обременения после выполнения условий.
  5. Заключается договор купли-продажи и регистрируется в соответствующей организации.

Получаем разрешение банка

Чтобы продать квартиру, которая находится под обременением, необходимо сперва получить разрешение финансовой организации на сделку. Продавец должен обратиться в банк, который предоставил кредит на покупку, и написать заявление на имя управляющего.

Потребуется дополнительно предоставить и другие документы по запросу банка. После этого понадобится некоторое время на рассмотрение поданной заявки.

Какие нужны документы?

Для реализации

  • Документ о подтверждении платежеспособности покупателя.
  • Заключенный с ним договор купли-продажи.
  • Закладная.
  • Документ, подтверждающий отсутствие долга по кредиту.
  • Справка о том, что покупатель зачислил на нужный счет деньги для погашения остатка по кредиту.
  • Подтверждение снятия обременения с недвижимости.

Скачать бланк договора купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке

Для купли

  • Заявление на получение ипотеки.
  • Документ для удостоверения личности (паспорт).
  • СНИЛС заявителя.
  • ИНН.
  • Мужчинам моложе 27 лет – военный билет.
  • Справка 2НДФЛ за полгода.
  • Документы о семейном положении.
  • При использовании мер государственной поддержки – сертификаты.
  • Справки об отсутствии задолженностей перед финансовыми организациями.

Что нужно для снятия обременения?

Для снятия обременения с залоговой недвижимости сперва следует получить разрешение банка на смену собственника жилья. Только после этого можно будет снять обременение. Покупатель до момента оформления договора купли-продажи становится залогодателем и помещает денежные средства на оплату покупки в банковские ячейки.

После того, как выполнено оформление перехода права собственности по залоговой недвижимости на покупателя, работник банка подает документы в Росреестр. После процедуры обременение с продаваемого жилья будет снято.

Внимание. Снятие обременения с недвижимости и заключение договора на перерегистрацию собственности возможно в течение одного рабочего дня.

Полезное видео

Ниже на видео рассказывается как купить квартиру находящуюся в залоге, ипотечная сделка, на что обратить внимание.

Заключение

Продажа ипотечного жилья, как и его приобретение, нельзя назвать неразрешимой задачей. Для оформления такой сделки существует несколько способов. Обременение – фактор, несколько усложняющий поиски покупателя и процедуру оформления документов, но при внимательном знакомстве с правилами задача вполне решаемая.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
      
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2018 СВОЁ