Особенности бизнес-ипотеки для ИП: кому выдается, какие банки работают, где можно взять без первоначального взноса?
Арендовать помещение для магазина или другого бизнеса чаще всего является невыгодным из-за завешенной стоимости арендной платы. Но купить здания в собственность не всегда возможна.
Именно поэтому среди предпринимателей в последнее время особой популярностью пользуется бизнес-ипотека. Подробнее о таком кредите будет рассказано в данной статье.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
- Что такое бизнес-ипотека?
- Основные цели
- Кому выдается?
- Требования к лицу, оформляющему заем
- Может ли получить такой вид кредита ИП?
- В каком банке дают без первоначального взноса?
- Как получить бизнес-ипотеку в самых популярных банках?
- Видео по теме
Что такое бизнес-ипотека?
Такой вид кредитования, который также называют коммерческой ипотекой, представляет собой заем недвижимости и участков коммерческого типа, который выдается под залог приобретаемых объектов.
Данная ипотека особо распространена в Западной Европе и Америке, а вот в России ее популярность только набирает обороты.
Спрос на этот вид займов можно объяснить тем, что предприниматель сразу приобретает в собственность необходимую для предпринимательской деятельности недвижимость, не изымая из бизнеса крупные денежные средства
Основные цели
Целью данной кредитной программы является покупка помещений нежилого характера, к которым относятся:
- офисные помещения;
- гостиничная недвижимость;
- склады;
- помещения под столовые, рестораны и кафе;
- помещения для оказания различных услуг населению.
Кому выдается?
Такой вид кредитования доступен не каждому желающему. Право на бизнес-ипотеку имеют только индивидуальные предприниматели и открытые юридические лица. Все предприниматели и организации, которые хотят получить коммерческую ипотеку, должны дать банку все отчетность о финансовых составляющих своего бизнеса.
Требования к лицу, оформляющему заем
Для того чтобы иметь возможность получить такой кредит заемщики должны соответствовать определенным критериям. У каждого банка они могут немного отличаться, но все же основными требованиями, выдвигаемыми к заемщику, являются:
- Фирма и организация заемщика должна являться резидентом РФ.
- Годовой доход организации не должен быть выше 400 миллионов рублей.
- Минимальный возраст человека, оформляющего такой кредит, не должен быть выше 21 года. А максимальный возраст должен быть меньше 70 лет на время полной уплаты долг.
- Организация должна заниматься своей деятельностью не меньше 6 месяцев, а если фирма занимается сезонными работами, то срок ее деятельности должен превышать один год.
Может ли получить такой вид кредита ИП?
Для ИП коммерческая ипотека доступна в том случае, если он соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком.
Обратите внимание! Финансовые организации часто отказывают в бизнес-ипотеке ИП, которые занимаются деятельностью хозяйственного характера по упрощенной схеме налогообложения.Это можно объясните тем, что в данном случае банку сложно узнать настоящую выручку компании и оценить платежеспособность заемщика. Именно поэтому индивидуальным предпринимателям на УСН коммерческую ипотеку оформить очень сложно.
В каком банке дают без первоначального взноса?
Большинство банку предлагают бизнес-ипотеку только при условии первоначального взноса, который чаще всего варьируется от 15% до 30%. Но есть и такие организации, которые выдают кредит и без такого условия, к ним относятся:
- «НОМОС-Банк».
- «Ханты-Мансийский Банк».
- «Кредит-Москва».
Как получить бизнес-ипотеку в самых популярных банках?
«ВТБ 24»
Одним из банков, которые выдают бизнес-ипотеки, является «ВТБ 24». В нем можно получить разовый кредит на покупку в собственность недвижимость коммерческого типа под залог приобретаемого помещения. Коммерческая ипотека в этом банке дается на следующих условиях:
- Минимальная величина займа – 4 миллиона рублей.
- Максимальный срок – 10 лет.
- Величина первого взноса – 15% от стоимости покупаемой недвижимости.
- Ставка – от 15,5% до 16%.
- Заемщику может предоставлять отсрочка в погашении основной части долга максимум на полгода.
Для того чтобы взять такой кредит заемщикам нужно:
- передать в банк стандартный набор документов на ипотеку, а также документы о деятельности, которой занимается организация;
- также банку нужно предоставить финансовые и налоговые бумаги;
- покупаемую недвижимость ИП должен самостоятельно перевести из жилого фонда;
- заемщик обязан найти поручителя, которым может являться как юридическое, так и физическое лицо.
Обратите внимание! После оформления кредита предприниматель будет нестиответственность перед финансовой организацией.Если платеж по займу будет просрочен, то заемщику будет начислен штраф, составляющий 0.1% от полной стоимости, которая равна сумме займа и процентов за все время кредитных обязательств.
«Сбербанк»
Еще одним банком, который предоставляет достаточно выгодные условия бизнес-ипотеки для ИП и юридических лиц, является «Сбербанк. Такое кредитование в данной финансовой организации имеет следующие условия:
- Величина займа – от 150 тысяч рублей до 200 миллионов рублей.
- Максимальный срок – 10 лет.
- Процентная ставка – от 11,8%.
- Первый взнос – от 20%.
- В договор ипотеки входит обязательное страхование приобретаемого имущества.
Для того чтобы получить возможность принять участие в такой ипотечной программе нужно обратиться в отделение банка в том регионе, где зарегистрирована компания. Там заемщику дадут анкету, которую он должен заполнить.
Также заранее нужно подготовить пакет необходимых бумаг, в который входит:
- документы о регистрации юридического лиц или индивидуального предпринимателя;
- отчетность компании по финансам и бухгалтерии;
- бумаги по хозяйственной деятельности.
Оформление бизнес-ипотеки в «Сбербанке» требует таких обязательных мер как залог имущества, на которое дается кредит, а также залог на недвижимость, собственником которой является заемщик. Кроме того, ИП необходимо иметь поручительство физического или юридического лица.
«Россельхозбанк»
Бизнес-ипотека в данном банке дает возможность приобретать разнообразную недвижимость коммерческого типа. Кроме того, в «Россельхозбанке» заемщикам могут выдать дополнительную сумму на ремонтные работы. Эта финансовая организация предлагает такой тип кредитования на следующих условиях:
- Возможная сумма кредита – от 500 тысяч рублей до 20 миллионов рублей.
- Максимальный срок – 10 лет.
- Процентная ставка индивидуальна и зависит от многих условий.
- Размер первого взноса тоже высчитывается каждому заемщику индивидуально.
- Заемщик имеет право на отсрочку выплаты долга на 1 год.
Внимание! Чтобы банк мог покрыть свои риски, приобретаемое заемщиком имущество берется в залог. Также залогом может служить дорогостоящее имущество человека, оформляющего ипотеку.
К такому имущество относят транспорт, оборудование для производства или торговли и другие ценности товарно-материального значения.
Документами, которые необходимы для оформления ипотеки в этом банке, являются:
- заполненная анкета;
- документы о праве собственности на покупаемую недвижимость и действующий арендный договор;
- паспорта заемщика и поручителей;
- документы, утверждающие предпринимательскую деятельность;
- оригинал и копия ЕГРИП/ ЕГРЮЛ.
Точный перечень документов можно уточнить в сотрудников отделения банка в регионе, где будет оформляться ипотека.
Зависить от арендодателя не хочет не один предпринимателей, именно поэтому многие стремятся оформить коммерческую недвижимость в свою собственность. И если деньги для такой покупки не хочется забирать из бизнеса, то бизнес-ипотека является отличным решением.
Бизнесс-ипотека отличается от ипотечного кредитования на жилье. На тему последнего мы подготовили полезные статьи:
- Особенности получения с первоначальным взносом и без него.
- Могут ли дать ипотеку человеку с плохой кредитной историей и без официального трудоустройства?
- Рефинансирование и реструктуризация долга.
- Особенности взятия на новостройку, на строительство дома, на дом и земельный участок.
Видео по теме
Видео о том, что такое коммерческая ипотека и каковы особенности ее оформления:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!