Как взять ипотеку без первоначального взноса? Кому дают и какие требования на покупку жилья?

В большинстве случаев банки недоверчиво относятся к заёмщикам, желающих взять ипотеку без первоначального взноса.

Такой вид ипотечного кредитования — довольно ограниченное предложение, которое готов предоставить не каждый банк.

В целях защиты от рисков финансовые организации, предлагающие ссуду на недвижимость без первичной уплаты средств, выставляют более строгие требования к заёмщику, повышают процентные ставки или укорачивают период выплат по кредиту.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса и сделать это с максимально возможной выгодой, будет полезно узнать всем желающим обзавестись жильём «здесь и сейчас», не накапливая средства годами.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Перечень банков, где предусмотрено получение ипотечного займа без первоначального взноса

Получение ипотечного займа без первоначального взноса предусмотрено, как правило, в крупных банках с надёжной репутацией. Причём шанс взять ссуду гораздо выше у лиц, уже являющихся клиентами того или иного финансового учреждения.

Взять ипотеку, не обладая накоплениями, можно посредством материнского капитала в:

  • Перечень банков, где предусмотрено получение ипотечного займа без первоначального взносаСбербанке;
  • ВТБ Банке Москвы;
  • Транскапиталбанке;
  • АТБ;
  • Россельхозбанке;
  • ИТБ Банке.

Под залог имеющегося в собственности жилья готовы предоставить кредит на недвижимость:

  • Альфа-Банк;
  • Московское Ипотечное Агентство;
  • Нико-банк;
  • Анкор;
  • Центркомбанк.

Военнослужащие, состоящие в НИС, имеют возможность занять средства у таких банков, как:

  • Зенит;
  • Газпромбанк;
  • Связь-Банк.
Но тут действует условие ограничения периода выплаты ипотеки до достижения военным 45 лет.

Есть банки, которые предлагают взять займ на первоначальный взнос, а потом оформить ипотеку у них же. У этих финансовых организаций наиболее низкие ставки. Это:

  • Сити-Банк;
  • Почта Банк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ Банк;
  • Дельта-Кредит.

Каковы требования к получателю?

Получение ипотечной ссуды без изначальной выплаты средств возможно, если заёмщик готов предложить кредитору дополнительное обеспечение, желает переофомить действующую задолженность или имеет сертификат материнского капитала. Требования и условия банков на оформление жилищного кредита идентичны.

  1. Каковы требования к получателю?Наличие полного пакета документов, который каждый банк вправе устанавливать для конкретного клиента.
  2. Если жилищный объект выступает в качестве залога, его владельцами должны быть совершеннолетние граждане. Банк не примет в залог жильё, где прописаны лица младше 18 лет или инвалиды.
  3. Состояние залоговой недвижимости должно быть неаварийным. Такое жилье не может быть единственным у получателя займа. Ему необходимо иметь в собственности любую другую жилую площадь, иначе банк откажет в кредите под залог.
  4. Созаёмщиком вправе стать любой родственник. Его зарплата при этом будет учтена при расчёте максимальной величины ссуды.
  5. Оформление страховки. Банки всегда предлагают эту услугу. И хотя клиент имеет право отказаться, банк в данном случае может увеличить процент годовых или даже дать отказ на выдачу средств.
При получении программы ипотечного кредитования каждому заёмщику следует в обязательном порядке внимательно знакомиться со всеми пунктами договора и принимать во внимание прозрачность сделки.

Банк не вправе устанавливать никаких скрытых платежей и комиссий. Договор должен содержать чёткое описание сроков кредитования и порядок осуществления расчётов.

Что касается возраста заёмщика, то банки устанавливают эти параметры на своё усмотрение. Чаще всего ипотечную ссуду без первоначального взноса берут граждане в возрасте от 23 до 45 лет.

Условия и процентные ставки по кредиту

Ипотека без первоначального взноса не подразумевает выдачу банками средств «на честном слове». Заёмщику придётся мириться с весьма жёсткими условиями кредитования и в качестве защиты интересов банка воспользоваться одним из способов получения займа на жильё:

  • Залог. Предоставление залогового имущества позволяет снизить процент годовых. Однако ни один банк не выдаст сумму, равную его стоимости. Большинство банковских организаций предлагают 50-70% от цены закладываемой квартиры (машины, дачи и пр.).
  • Потребительский кредит как первоначальный взнос. Следует оформить 10-20% потребительского займа, а оставшуюся сумму перенести в счёт ипотеки. Банки охотно соглашаются на подобную сделку, но клиенту в дальнейшем придётся погашать сразу 2 кредита.
  • Материнский капитал. Сумму сертификата допускается использовать полностью, либо её долю на первый взнос по ипотеке.
Чем меньший срок кредитования указывает заёмщик, тем ниже банк устанавливает процент годовых.

Предоставление более дорогостоящего залогового имущества также способствует снижению ставок.

Наиболее выгодные ипотечные программы без первоначального взноса с разными видами обеспечения:

  • Программы от Сбербанка «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» для молодых семей. Процент годовых – от 10,75%, срок выплаты займа – до 30 лет, сумма кредита – от 300000 руб. до 15 млн руб. Предполагается использование материнского капитала в качестве первого взноса.
  • «Кредит под залог готового жилья» от ВТБ 24. Процентная ставка – 15,1% при оформлении комплексной страховки и 16,1%, если нет оформления. Величина займа – до 15 млн руб. в Москве, области, Санкт-Петербурге, до 8 млн руб. в других крупных городах РФ и до 5 млн руб во всех остальных регионах. При этом сумма кредита – не более 1/2 от залоговой недвижимости. Период кредитования – до 25 лет.
  • Ипотека с предоставлением дополнительного кредита от банка Дельта-Кредит. Годовой процент займа на первый взнос — 11,25%, сумма кредита – от 600000 руб. для жителей столицы и области, от 300000 руб. для жителей других регионов. Срок погашения – 1-2 года, возможно досрочное погашение. Период выплаты по ипотечной ссуде – 5-25 лет. 

Какие бумаги нужно собрать?

Сбор документов для оформления жилищного займа — достаточно хлопотное занятие. Чтобы ничего не забыть и не посещать отделение банка несколько раз, рекомендуется ознакомиться с точным списком необходимых официальных бумаг на сайте выбранного банка. Стандартный перечень документов для предоставления ипотеки без первоначального взноса выглядит так:

  • Какие бумаги нужно собрать?паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • справка с места работы;
  • личные документы созаёмщиков;
  • документ о праве собственности на жильё или иное имущество предлагаемое в качестве залога;
  • копия трудовой книжки;
  • полис ОМС.
Любая кредитно-финансовая организация не только тщательно проверяет платёжеспособность клиентов, но и их кредитную историю.

Расчёт среднего дохода в месяц осуществляется по официально подтверждённым размерам дохода всех членов семьи.

Как заполнить заявление?

Образец бланков заявления у каждого банка свой, но необходимые данные должны быть указаны обязательно.

  1. В разделе «Информация о заёмщике» прописываются личные данные, серия и номер паспорта, сведения об образовании, номера телефонов (сотовый/домашний/рабочий), адрес почты электронной. Рядом заполняются блоки с теми же данными о членах семьи.
  2. В финансовом разделе требуется обозначить суммы доходов заёмщика, наличие действующих вкладов, сферу деятельности, наименование рабочей организации. Нужно также указать, имеются ли прочие кредитные обязательства.
  3. Далее следует заполнение сведений о запрашиваемом жилищном займе — сумма, срок кредитования. Необходимо прописать характеристики приобретаемого и залогового объектов недвижимости — тип, площадь, год постройки. Если предполагается использование специальных программ, это тоже фиксируется в заявлении.
  4. В информационный блок заносится подтверждение о правдивости предоставленных данных, ознакомлении с условиями займа и обозначается согласие на обработку сведений. Внизу ставится подпись с расшифровкой.

Алгоритм действий для получения ссуды

Процедура оформления ссуды на жильё без первого взноса не происходит быстро, и заёмщику следует быть к этому готовым. Получение ипотечного кредита происходит в несколько этапов:

  1. Алгоритм действий для получения ссудыВыбор банка. Необходимо внимательно изучить условия предоставления ипотеки и список требуемых документов. Перечень бумаг зависит от того, какие гарантии готов предоставить заёмщик банку. Если предполагается залог имущества, нужна справка с его экспертной оценкой. Если будет применяться материнский капитал, потребуется сертификат.
  2. Визит в банковское учреждение с документами и написание заявления о выдаче ипотеки. Далее следует рассмотрение заявки банком, которое может занять от 3-5 дней до 1,5 месяцев.
  3. Выбор недвижимого объекта. Существует множество вариантов. Но важно проверить документы на квартиру, при этом жильё должно нравиться не только заёмщику, но и банку.
  4. Оценка. Банку нужна уверенность, что он не выдаст сумму крупнее, чем требуется на покупку жилья. Поэтому объект необходимо оценить, а оценочный сертификат направить в банк.
  5. Документы на квартиру следует предоставить в финансовое учреждение и страховую компанию. Юридический отдел, служба безопасности банка и страховые агенты проверяют выбранную клиентом квартиру.
  6. Подписание договора перед совершением сделки. Затем банк подготавливает средства для передачи их продавцу жилого объекта. Деньги могут перечисляться разными способами — на счёт продавца, либо в банковскую ячейку. Если приобретается новостройка, деньги перечисляются по безналичному расчёту.
  7. Государственная регистрация. Переход права на собственность происходит в момент государственной регистрации. Процедура выполняется в течение 3-30 дней.

Если нужно купить жильё в кредит, необязательно искать деньги для первого взноса. Современные программы такого вида кредитования достаточно лояльны к заёмщикам, которым, в свою очередь, нужно объективно оценить свои способности выплачивать кредит и выбрать наиболее оптимальный вариант оформления жилищной ссуды.

Полезное видео

Как взять ипотеку без первого взноса, можно узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ