Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Для какой категории граждан предусмотрена господдержка?

На сегодняшний день многие стремятся к тому, чтобы обзавестись собственным жильем, однако, средства для этого нужны не малые. На помощь в этой ситуации приходит ипотека. Обязательным условием большинства ипотечных программ является уплата первого взноса – от 10 до 50% от стоимости недвижимости. Далеко не всегда заемщики готовы внести такую сумму, поэтому рассматривают жилищный кредит без первоначального взноса.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Где можно получить и на каких условиях?

В каких банках можно оформить ипотеку без первоначалки?
Предложения банков по ипотеке без первого взноса делятся на три категории:

  1. для льготников (первоначальный взнос идет с господдержкой);
  2. для собственников недвижимости (взнос не потребуется, если заемщик оформит имеющуюся в собственности квартиру или дом в залог);
  3. без обеспечения (единицы банков выдают такую ипотеку, не требуя ни взноса, ни залога; такие программы отличаются высокими процентными ставками).

Банки, в которых кредит предоставляют без первого взноса?

На сегодняшний день в следующих банках России появились такие условия:

    Банки, в которых кредит предоставляют без первого взноса?

  • Сбербанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Транскапиталбанк.
  • Металлинвестбанк.
  • ВТБ24.
  • Россельхозбанк.
  • Промсвязьбанк.

Порядок действий при оформлении

  1. Подача заявки и документов на первичное рассмотрение. Льготным категориям граждан (военным, молодым специалистам и молодым семьям) потребуется предоставить документы, на основании которого они могут оплатить взнос за счет субсидии. Это может быть сертификат материнского капитала (для семей), свидетельство об участии в НИС (для военных), документы, подтверждающие субсидирование (для бюджетников, молодых специалистов, малоимущих и пр.).
  2. Одобрение заявки и поиск недвижимости. После получения положительного решения нужно заняться подбором недвижимости.
  3. Оценка жилья. Чтобы банк мог установить точную сумму кредита, ему требуется узнать реальную стоимость объекта, а не ту, что за нее предлагает продавец. Оценка проводится в срок не более 7 дней, после чего специалист выдает заемщику отчет об анализе жилья, в котором указана его стоимость.
  4. Обращение в страховую компанию за установлением страхового взноса. Подписание договора страхования происходит после получения окончательного решения банка.
  5. Отнести все документы на проверку в банк (сюда входят документы на объект, документы по страховке с суммой взноса, документ об оценке).
  6. Заключительный этап – подписание договора с банком и с продавцом недвижимости, регистрация ипотеки и прав собственности в регпалате.
Справка! Если ипотека оформляется под залог имеющейся недвижимости, то заемщику потребуется получить оценку стоимости своего жилья, застраховать его и оформить закладную.

Кому предоставляется?

Требования к заемщикам зависят от программы кредитования.

  • Если ипотеку оформляет военный по льготной программе, то его возраст не должен превышать 45 лет. Помимо этого, он должен состоять в НИС не менее 3 лет.
  • Если заемщик – молодой специалист бюджетной организации, претендующий на субсидию от государства, то его возраст должен быть не более 35 лет.

Кому предоставляется?При оформлении ипотеки под залог недвижимости и программам, не предусматривающим субсидирование, требования следующие:

  • возраст – от 21 до 65-75 лет;
  • наличие источника доходов;
  • стаж – 3-6 месяцев;
  • российское гражданство.

Недвижимость с нулевым вложением

Программы жилищного кредитования без первого взноса распространяются на все виды недвижимости: дом, квартира в новостройке, строящееся жилье, квартира на вторичке, таунхаус. Жилье должно соответствовать следующим требованиям:

  • местоположение – в регионе оформления ссуды;
  • отсутствие ареста и обременения;
  • наличие коммуникаций и инженерных сетей;
  • не допускается оформление кредита на ветхое и аварийное жилье;
  • возраст дома не должен превышать 30 лет, это больше относится к недвижимости на вторичном рынке;
  • износ здания – не более 70%;
  • отсутствие незаконной перепланировки.

Оценка жилья

На первом этапе банк устанавливает размер ссуды на основе уровня дохода клиента. Однако основным фактором при расчете суммы является стоимость кредитуемого объекта. Она определяется специалистом путем анализа состояния, технических характеристик жилплощади, и проверки документов.

Оценка жильяКак правило, банки предлагают воспользоваться услугами компаний-партнеров. Но заемщик может самостоятельно выбрать организацию, которая займется независимой оценкой. Примерная стоимость услуг специалиста – 3-5 тыс. рублей.

После проведения работ оценщик выдаст документ, в котором будет указана рыночная стоимость объекта. Этот отчет заемщик должен предоставить в банк вместе с остальными бумагами на недвижимость. По результата этой оценки и будет выставлена сумма допустимого кредита.

Программы у разных кредиторов

Банк Ставка Сумма Срок Условия
ВТБ24 От 11,7%. От 600 тыс. до 15 млн. руб. До 20 лет. Под залог недвижимости (только квартира).
Россельхозбанк От 10 до 12%. От 100 тыс. до 10 млн. руб. До 30 лет. Под залог недвижимости (квартира, таунхаус, дом с участком).
Райффайзенбанк От 10,99%. До 26 млн. руб. До 30 лет. Под залог квартиры.
Транскапиталбанк От 15%. От 300 тыс. руб. До 15 лет. Под залог недвижимости.
Промсвязьбанк От 12,9%. До 20 млн. руб. До 25 лет. Обеспечение не требуется.
Металлинвестбанк 13,5%. От 250 тыс. до 8 млн. руб. До 25 лет. Обеспечение не требуется.
Сбербанк От 12%. До 10 млн. руб. До 20 лет. Обеспечение – залог квартиры, таунхауса, земельного участка, гаража или дома.
Сбербанк «Военная ипотека» От 10,9% До 2 220 000 руб. До 20 лет. Предоставляется участникам НИС. Первый взнос (от 20%) оплачивает государство.
Райффайзенбанк «Ипотека с материнским капиталом» От 10,4%. До 26 млн. руб. До 30 лет. Погашение взноса средствами материнского капитала.

Сбор документов

Для заключения договора потребуются документы:

  • паспорт;
  • справки, подтверждающие размер доходов;
  • документы, подтверждающие наличие работы;
  • документы о составе семьи (свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей);
  • документы на кредитуемую жилплощадь (техпаспорт, заключение об оценке, кадастровый паспорт, договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП); если ипотека берется под залог недвижимости, то потребуется предоставить такой же список;
  • для оформления ипотеки с маткапиталом – сертификат и справку из ПФР о наличии на счету средств;
  • для льготников – документы на субсидию.

При первом обращении в банк потребуется предоставить только личные документы и заявление. После первичного одобрения – документы на жилплощадь.

Внимание! Заключение договора страхования «Страхование жилья», приобретаемого на заемные средства, является обязательным условием во всех банках. Об этом сказано в ст.32 ФЗ «Об ипотеке».

Размер страховки

Размер страховкиКак правило, сумма, подлежащая возмещению, равна стоимости кредита +10%. Размер страхового взноса зависит от выбранной компании. В среднем, тарифы варьируются от 0,3 до 0,5 процента от величины кредита. Страховой взнос оплачивается личными средствами заемщика или включается в счет кредита. На что обращать внимание при подписании договора со страховой компанией:

  • в каких случаях компания возместит ущерб;
  • что включено в страховку;
  • какая сумма будет выплачена в случае наступления страхового случая.

Некоторые банки предлагают заемщикам комплексное страхование. Это значит, что помимо предмета залога, будет застрахован и сам заемщик (от потери трудоспособности, болезни, смерти). Такая страховка обойдется дорого. Следует знать, что при получении ипотеки страхование жизни и здоровья не является обязательной процедурой.

Поэтому, если банк предлагает комплексное страхование, то следует настоять на покупке полиса только на саму недвижимость.

Заключение ипотечного договора

На что обратить внимание при подписании договора:

  1. Право пользования залоговой недвижимостью. Купленная в ипотеку квартира обременяется банком, поэтому он может ставить свои условия на использование заемщиком жилья. Кредитор может диктовать свои правила, касающиеся регистрации в квартире, сдачи в наем, перепланировки.
  2. Ответственность заемщика и права выгодоприобретателя. В договоре должно быть прописаны, какие штрафные санкции применяются за просрочку. Также важно ознакомиться с условиями, при которых банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения.
  3. Данные о кредите: срок, сумма, ежемесячный платеж, порядок и график погашения. Все эти сведения обязательно должны содержаться в соглашении и быть такими же, как было оговорено изначально.

Как правило, договор ипотеки в каждом банке составляется по стандартному образцу. Меняются лишь данные о заемщике, недвижимости, сумме кредита. Некоторые банки размещают шаблон ипотечного договора на официальных сайтах, чтобы заемщики заранее могли с ним ознакомиться.

Важно! После подписания договора, его потребуется зарегистрировать в Росреестре в течение 30 дней.

Итоговое решение

Заявка на ипотечный кредит рассматривается в течение 3-7 дней. После первого рассмотрения документов и анкеты банк принимает решение – одобрить заявку или отклонить. О решении кредитора заемщик узнает по телефону или при личном посещении учреждения. Банк имеет право отказать в предоставлении жилищного кредита без первоначального взноса без объяснения причин. Поэтому, чтобы снизить риски, заемщику следует знать самые распространенные причины отклонения заявки:

  • Итоговое решениенедвижимость, передаваемая в залог, не соответствует требованиям банка;
  • сумма, запрашиваемая клиентом, не соразмерна с его уровнем дохода;
  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • нестабильность заемщика, частая смена мест работы (это может отражаться в записях трудовой книжки);
  • предоставление неверных сведений о себе, доходах и трудоустройстве;
  • наличие невыплаченных кредитов.

Чтобы повысить шансы на одобрение, можно оформить ипотеку с созаемщиком. Им может стать супруг/супруга или другой близкий родственник – родители, братья, сестры, совершеннолетние дети.

Стоит ли брать такую ссуду?

С одной стороны, это возможность обзавестись жильем без необходимости копить на первый платеж. С другой стороны, выплачивая банку полную стоимость недвижимости, заемщик рискует оказаться в долговой яме, так как ставки и переплата при отсутствии первого взноса значительно выше. Что касается льготной ипотеки, то ее преимущества очевидны – государственную субсидию можно направить на первый взнос, не расходуя на это личные средства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ