Можно ли и как взять ипотеку без официального трудоустройства?

При рассмотрении заявки банки смотрят на наличие постоянного официального места работы.

Если его нет, с получением жилищной ссуды возникнут проблемы.

В этом случае кредитор потребует с заемщика иных гарантий и подтверждения платежеспособности.

В статье представленной ниже мы поговорим о том, возможно ли вообще взять жилищный кредит без официального трудоустройства, и если все таки такая вероятность существует, то разберем, что для этого нужно сделать.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Почему банки требуют официальное трудоустройство?

Почему банки требуют официальное трудоустройство?Одно из основных требований банков – наличие официального трудоустройства. Подтверждением этого служит копия трудовой книжки. Доказательством платежеспособности является справка с места работы формы 2НДФЛ.

Официальное место работы – это одна из гарантий для банка исполнения заемщиком обязательств по исполнению условий договора. Банки охотнее идут навстречу тем клиентам, которые работают по трудовой книжке на одном месте работы несколько лет.

Сомнения могут возникнуть в отношении заемщиков, часто меняющих место работы и не имеющие действующих записей в трудовой книжке.

Каждая выданная банком ссуда – это риск для кредитора. За несколько лет своей деятельности на кредитном рынке банки сформировали свой образ идеального клиента.

Одним из критериев этого определения является наличие стабильной работы с достаточным уровнем дохода для погашения долга. Тем, кто не вписывается в этот образ, получить ипотеку достаточно сложно.

Оформление жилищной ссуды без предоставления трудовой книжки и справки о доходах осуществляется на более жестких для заемщика условиях:

  • потребуется внести первоначальный взнос не менее 50-60% от стоимости жилья;
  • ставка будет выше в среднем на 2-3%;
  • срок может быть уменьшен до минимально возможного;
  • в некоторых банках придется закладывать имеющееся у него ликвидное имущество.

Как взять ипотеку без него?

Справка формы 2НДФЛ является главным документом, доказывающим платежеспособность клиента. Однако получить такую бумагу могут только те, кто официально трудоустроен. Если человек работает не по трудовой книжке, то этот документ ему никто не выдаст.

Как взять ипотеку без него?Некоторые заемщики ухищряются достать эту справку нелегальными методами: покупают в интернете или просят работодателя сделать фиктивный документ. Однако, прежде чем идти на это, нужно осознавать возможные последствия.

Заполняя анкету на получение жилищной ссуды, клиент ставит свою подпись в подтверждение того, что вся предоставленная им информация о работе и доходах является достоверной. Если банк обнаружит, что предоставленная справка – фальшивая, то он не только не одобрит кредит, но может подать в суд на заемщика за подделку документов.

Кроме того, этот факт может негативно отразиться на кредитной истории. Ни один банк впоследствии не выдаст ссуду клиенту, предоставляющему фиктивные справки.

Если нет возможности подтвердить свою трудозанятость и доходы, заемщику нужно:

  1. рассмотреть ипотечные программы, оформляемые по двум документам без подтверждения дохода;
  2. предоставить банку иные документы, доказывающие регулярное поступление денежных средств на счет;
  3. привлечь к подписанию договора дополнительных заемщиков, которые работают официально.

Что делать, если заемщик безработный?

Что делать, если заемщик безработный?Существует еще одна категория заемщиков: это клиент, имеющий постоянный доход, но нигде не числящийся в качестве сотрудника. Такими заемщиками являются фрилансеры, собственники квартир, получающие доход с аренды, лица, живущие за счет пассивного дохода и пр.

У безработных граждан может быть достаточно высокий уровень зарплаты, но подтвердить справкой формы 2НДФЛ они его не могут.

Единственный выход – предоставить банку выписки с лицевого счета о поступлении денежных средств. Также можно предоставить документы, свидетельствующие о наличии источника доходов.

По сути, наличие официальной работы и подтвержденного справкой дохода не является 100% гарантией исполнения человеком финансовых обязательств.

Кредиторы прекрасно понимают, что даже заемщик со стабильной работой может в любой момент прекратить выплату долга и стать неплатежеспособным. С другой стороны, банки идут на определенный риск, когда одобряют ссуду неработающим лицам.

СПРАВКА: Самое главное для банка – это своевременное погашение клиентом долга и не нарушение им кредитного договора.

Поэтому, при рассмотрении заявки учитываются не только наличие справки и трудовой книжки, но и другие нюансы и критерии, по которым определяется платежеспособность, стабильность и добросовестность.

Способы подтверждения платежеспособности

Кроме справки формы 2НДФЛ гарантией достаточного уровня дохода и его регулярности могут служить следующие документы:

  • правоустанавливающие бумаги на владение недвижимостью и договор аренды с указанной ежемесячной суммой;
  • расписки о получении денег;
  • договоры об оказании услуг с указанной суммой полученных средств;
  • акт выполненных работ;
  • Способы подтверждения платежеспособностисправки о получении государственных выплат и пособий;
  • декларация о доходах;
  • выписка с банковского счета о поступлении денег;
  • выписка с брокерского счета;
  • информация о наличии активов (ценных бумаг и акций).

Рассматривая предоставленные бумаги о доходах, кредитный менеджер банка будет оценивать способность клиента своевременно вносить требуемый платеж.

Сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна быть выше 40% от дохода.

Альтернативные справки о доходах

Некоторые банки требуют заполнения справки о трудоустройстве и зарплате по их специальной форме. В этом документе указываются сведения о последнем месте работы, контактные данные работодателя, должность, срок работы, размер зарплаты.

Такая справка является неофициальной и не дает гарантии платежеспособности.

Тем не менее на основании такой справки банки могут принять решение – выдавать ли ссуду или отклонить заявку. Сведения, указанные в такой справке, тщательно проверяются кредитным менеджером. Работник банка связывается с работодателем заемщика на предмет подтверждения достоверности указанных им сведений.

Другие методы

Лучшие гарантии для банка при отсутствии справок – это наличие у заемщика ликвидного имущества, внесенный первоначальный взнос выше требуемого и привлечение к оформлению договора дополнительных участников.

  1. Оформление ипотеки под залог имущества. Дополнительной гарантией для банка является наличие у клиента недвижимости.

    При заключении договора банк оформляет ее в залог. Стоимость обремененного объекта не должна при этом быть ниже суммы кредита.

  2. Другие методыОплата первого взноса. Банки охотнее идут на сделку, если их безработный клиент готов внести 70% на покупку недвижимости.

    В этом случае многие кредиторы вообще не обращают особого внимания на наличие официального трудоустройства и справок, так как сам факт внесения такой суммы на первый взнос уже является доказательством платежеспособности клиента.

  3. Привлечение поручителей или созаемщиков. Увеличить свой шанс на получение ссуды безработный человек может с помощью дополнительных сторон соглашения, которые возьмут на себя обязательства перед банком в случае нарушения договора заемщиком.

    Участники сделки в обязательном порядке должны иметь официальную работу, стаж и регулярный доход. От поручителя и созаемщика банк потребует справку формы 2НДФЛ и копию трудовой книжки.

Получить ипотечный кредит безработным или неофициально трудоустроенным клиентам можно, но сама процедура может занять много времени и потребует предоставления множества бумаг.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Материалы из раздела Ипотека

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Нет комментариев

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-43-76Москва +7 (812) 309-50-38Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Обсуждения
Подписка (E-mail)
© 2017 СВОЁ